Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в ноябре 2024 года — аналитика

В этом материале мы рассмотрим, как изменилось количество участников финансового рынка Украины за ноябрь 2024 года, кого оштрафовал Национальный банк и кто потерял лицензии

Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в ноябре 2024 года — аналитика Фото: freepik.com, bank.gov.ua

В течение ноября 2024 года количество участников небанковского финансового рынка уменьшилось с 897 (по состоянию на 1 ноября) до 892 (по состоянию на 1 декабря). Количество банков осталось неизменным — 62. За этот месяц Нацбанк Украины оштрафовал три банка на сумму более 27 млн грн и столько же небанковских финучреждений на около 15,5 млн грн.

Как изменился финансовый рынок Украины за ноябрь 2024 года

Из реестров по инициативе заявителя исключено рискованного страховщика и один кредитный союз. Принудительно исключены три финансовые компании.

В ноябре одной финансовой компании, одному страховщику и одному кредитному союзу аннулированы все лицензии добровольно (на основании поданных ими заявлений). В то же время принудительно аннулированы лицензии двум финансовым компаниям. Приостановлено действие лицензии одной финкомпании. Также Национальный банк Украины согласовал сужение объема лицензии 14 финансовым компаниям.

По состоянию на 1 декабря на рынке небанковских финансовых услуг работали:

• 489 финансовых компаний (было 492);
• 57 страховщиков non-life (было 58), 11 life-страховщиков (без изменений) и один страховщик со специальным статусом;
• 111 ломбардов (без изменений);
• 108 кредитных союзов (было 109);
• 1 лизингодатель (без изменений);
• 43 страховых брокера (без изменений);
• 71 коллекторская компания (без изменений).

Кроме того, на рынке признано 16 банковских групп (количество не изменилось) и 31 небанковскую финансовую группу (было 30).

Интересное по теме: Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в октябре 2024 — аналитика

Также на платежном рынке действует 16 платежных систем, созданных резидентами, учитывая государственные (количество не изменилось), и 14 международных платежных систем, созданных нерезидентами (без изменений).

Рынок поставщиков финансовых платежных услуг не изменился. Там и в дальнейшем работают:

• 18 платежных учреждений;
• 12 финансовых учреждений, имеющих право на предоставление платежных услуг;
• один банк — эмитент электронных денег;
• один оператор почтовой связи.

К другим субъектам, действующим на платежном рынке, относятся 50 коммерческих агентов (без изменений) и 30 технологических операторов платежных услуг (без изменений). Информация обо всех участниках платежного рынка содержится здесь.

В ноябре в НБУ поступило 270 запросов от участников рынка относительно регистрационных и лицензионных действий. Количество запросов в отношении финансовых компаний, ломбардов и лизингодателей составило 167, страховщиков — 51, кредитных союзов и коллекторских компаний — 14, банков — 37, операторов платежных услуг — 1.

Кого и на сколько НБУ оштрафовал в ноябре

Нацбанк в ноябре 2024 года применил меры воздействия в виде штрафов к трем банкам и трем небанковским финансовым учреждениям (значительно меньше, чем в октябре).

Читайте также: НБУ ввел новые правила в работе банков

Штрафы, примененные к банкам

АО «БАНК АЛЬЯНС» оштрафован на 15 051 000 грн за нарушение требований:

• ненадлежащее исполнение обязанностей по усиленной проверке клиентов с высоким риском деловых отношений (ч. 1 ст. 12 Закона о ПОД/ФТ);
• недостаточный мониторинг существующих клиентов и их финансовых операций, в частности, проверка соответствия операций информации о клиенте и источнике средств (п. 4 ч. 2 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ);
• ненадлежащее исполнение обязанности применять риск-ориентированный подход в своей деятельности (ч. 1 и 2 ст. 7 Закона о ПОД/ФТ);
• предоставление недостоверной информации Национальному банку по соблюдению законодательства в сфере ПОД/ФТ, что нарушает требования п. 15 ч. 2 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ и п. 41 раздела IV Положения НБУ №90 от 30.06.2020.

К АО КБ «ПриватБанк» был применен штраф и письменное предостережение.

Штраф 10 000 000 грн за:

• ненадлежащую проверку новых и имеющихся клиентов (п. 4 ч. 2 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ);
• невыполнение усиленных мер проверки клиентов с высоким риском деловых отношений (ч. 1 ст. 12 Закона о ПОД/ФТ).

Письменное предостережение за:

• отсутствие надлежащих внутренних документов и процедур для эффективного управления рисками (абз. 1 и 2 ч. 1 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ);
• невыполнение дополнительных мер проверки клиентов, являющихся политически значимыми лицами, их родственниками или связанными лицами (ч. 14 ст. 11 Закона о ПОД/ФТ);
• необнаружение финансовых операций, подлежащих мониторингу, в частности автоматизированными средствами (п. 6 ч. 2 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ);
• несвоевременное уведомление о пороговых финансовых операциях (пп. «б» п. 8 ч. 2 ст. 8 и ч. 1 ст. 20 Закона о ПОД/ФТ);
• ненадлежащее исполнение обязанности применять риск-ориентированный подход в своей деятельности (ч. 1 и 2 ст. 7 Закона о ПОД/ФТ).

Интересное по теме: Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в сентябре 2024 — аналитика

АО «АСВИО БАНК» получил штраф в размере 2 449 556 грн за такие нарушения:

• ненадлежащее исполнение обязанности применять риск-ориентированный подход;
• необнаружение или несвоевременное выявление критериев риска;
• несвоевременная переоценка уровня риска клиента (ч. 1 и 2 ст. 7 Закона о ПОД/ФТ);
• ненадлежащая проверка клиентов (п. 4 ч. 2 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ).

Штрафы, примененные к небанковским финансовым учреждениям

Самый большой штраф (среди небанков) от НБУ получило ООО «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» — штраф в размере 15 353 950 грн за ненадлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга (п. 2 ч. 2 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ), что повлекло: нарушение риск-ориентированного подхода к клиентам, ненадлежащую разработку, внедрение и обновление внутренних документов, недостаточную проверку новых и существующих клиентов, ненадлежащую документацию мероприятий по выполнению требований законодательства, несоблюдение требований по хранению документов и данных, непроведение внутренних проверок деятельности на соответствие законодательству, невыполнение управления рисками, связанными с информационными продуктами, ненадлежащее внедрение системы автоматизации для мониторинга финансовых операций.

Также НБУ применил письменное предостережение за:

• отсутствие обучения работника, ответственного за финансовый мониторинг, в установленный срок (п. 23 ч. 2 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ);
• неотражение результатов проверки клиента в его анкете (п. 20 приложения 1 Положения № 107).

ЧАО «УФГ» получил штраф в размере 255 000 грн и письменное предостережение.

Штраф за:

• невыполнение надлежащей проверки новых клиентов, в частности, идентификации и верификации в соответствии с требованиями законодательства (п. 4 ч. 2 ст. 8 Закона о ПОД/ФТ);
• ненадлежащую разработку и внедрение внутренних документов по вопросам ПОД/ФТ (ч. 1 ст. 8 Закона об ПОД/ФТ).

Письменное предостережение за:

• необнаружение, нерегистрацию и неуведомление о финансовых операциях, подлежащих мониторингу, в частности пороговых (п. 6, 7, 8 ч. 2 ст. 8, абз. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о ПОД/ФТ).

К ООО «СЕНС КРЕДИТ» применена мера воздействия в виде наложения штрафа в размере 170 000 грн. Также финучреждение получило письменное предостережение. Такое решение принято на основании того, что компания:

• не придерживалась установленных ст. 12 Закона Украины «О потребительском кредитовании» требований к договору о потребительском кредите о необходимости указания в договоре расчета дневной процентной ставки;
• нарушала требования ст. 19 Закона Украины «О потребительском кредитовании» относительно очередности погашения требований по договору о потребительском кредите в случае недостаточности суммы осуществленного платежа для выполнения обязательства по договору о потребительском кредите в полном объеме.

Читайте также: От инноваций к инклюзии: банки-номинанты PSM Awards о главном в 2024 году и планах на будущее

Кто потерял лицензии в сентябре 2024 года

В сентябре регулятор отозвал (аннулировал) лицензии пяти учреждениям:

• 1 финансовой компании, 1 страховщику и 1 кредитному союзу аннулированы все лицензии добровольно (на основании поданных ими заявлений);
• принудительно аннулированы лицензии двум финансовым компаниям.

Также приостановлено действие лицензии одной финкомпании. Согласовано сужение объема лицензии 14 финансовым компаниям.

В начале второй декады ноября Национальный банк Украины аннулировал ООО «ФК «Инновационная Финансовая Компания» лицензию на деятельность финкомпании с правом осуществления деятельности по предоставлению таких финансовых услуг: предоставление средств и банковских металлов в кредит, факторинг и предоставление финансовых кредитов.

14 ноября НБУ обнародовал новость, что на основании собственного заявления ООО «Инстафинанс» аннулирована лицензия на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению финансовой услуги — предоставление средств и банковских металлов в кредит.

Также в этот день регулятор изменил объем лицензий сразу четырем учреждениям:

• ООО «ФК «Миа Групп», ООО «ФК «Вива Капитал» — исключено из лицензий такую финансовую услугу, как финансовый лизинг;
• ООО «Партнер Финанс Групп» — исключены из лицензии такие финансовые услуги: факторинг, финансовый лизинг, предоставление гарантий;
• ООО «Лайт Финанс» — исключены из лицензии такие финансовые услуги: факторинг, финансовый лизинг.

21 ноября Нацбанк принял решение об аннулировании лицензии на осуществление деятельности по страхованию и исключении из Государственного реестра финучреждений ЧАО «СК «Юнивес» на основании поданного заявления (в рамках процедуры добровольного выхода с рынка путем выполнения страхового портфеля).

Также в начале третьей декады регулятор решил аннулировать лицензию на осуществление деятельности кредитного союза и исключить из Государственного реестра финансовых учреждений КС «Виктория» на основании ее заявления, руководствуясь особым порядком во время действия военного положения.

26 ноября Национальный банк применил меры воздействия к пяти небанковским финансовым учреждениям. В частности, ООО «Финансовая Компания «Юниос» была аннулирована лицензия на деятельность финансовой компании с правом осуществления деятельности по предоставлению следующих финансовых услуг: предоставление средств и банковских металлов в кредит, факторинг. Мера воздействия применена в связи с непредставлением в НБУ в полном объеме по требованию информации / объяснений / копий документов.

К другим компаниям регулятор применил требования о принятии мер, направленных на устранение (исправление) выявленных в ходе надзора нарушений и приведения деятельности в соответствие с требованиями законодательства Украины) и временного приостановления отдельного вида финансовых услуг.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами:

От новых продуктов до глобальных трендов: как прошел год у финкомпаний-номинантов PSM Awards

PaySpace Magazine Awards 2024: продолжаем выбирать финтех-лидеров года вместе

Open Banking и будущее украинского финтеха: интервью с директором ЕМА Александром Карповым