Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в сентябре 2024 — аналитика

В этом материале мы рассмотрим, как изменилось количество участников финансового рынка Украины за сентябрь 2024 года, кого оштрафовал Национальный банк и кто потерял лицензии

Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в сентябре 2024 — аналитика Фото: bank.gov.ua, freepik.com

В течение сентября 2024 года на рынке небанковских финансовых услуг появился один новый игрок, а 21 небанковское финучреждение покинуло рынок. За этот месяц Нацбанк Украины оштрафовал три банка на более 26 млн грн (суммарно), а также восемь небанковских финучреждений на более 5 млн грн.

Как изменился финансовый рынок Украины за сентябрь 2024 года

Количество участников небанковского финрынка уменьшилось с 946 (по состоянию на 31 августа) до 926 (по состоянию на 1 октября). Банков осталось так же 62.

Из реестров по собственному желанию исключили одну коллекторскую компанию и один кредитный союз. Принудительно исключены 16 финкомпаний, два страховщика и один ломбард. В то же время в Госреестр финучреждений включили одну коллекторскую компанию.

В течение сентября 11 финкомпаниям и одному кредитному союзу аннулировали все лицензии добровольно. Также принудительно аннулированы лицензии пяти финкомпаниям и двум страховщикам. Вместе с тем НБУ согласовал сужение объема лицензии 19 финансовым компаниям и двум страховщикам.

Кто сейчас работает на рынке небанков

На рынке признано 18 банковских групп (количество не изменилось) и 30 небанковских финансовых групп (было 31).

По состоянию на 1 октября на рынке небанковских финансовых услуг работают:

• 509 финансовых компаний (было 525);
• 64 страховщика non-life (было 66);
• 11 life-страховщиков (количество не изменилось);
• один страховщик со специальным статусом;
• 113 ломбардов (было 114);
• 110 кредитных союзов (было 111);
• 1 лизингодатель (количество не изменилось);
• 42 страховых брокера (количество не изменилось);
• 75 коллекторских компаний (количество не изменилось).

На платежном рынке действует 16 платежных систем, созданных резидентами, учитывая государственные, и 15 международных платежных систем, созданных нерезидентами. Количество обоих осталось неизменным.

В то же время на рынке поставщиков финансовых платежных услуг работают так же 18 платежных учреждений, 12 финучреждений, имеющих право на предоставление платежных услуг, один банк — эмитент электронных денег и один оператор почтовой связи.

К другим субъектам платежного рынка относятся 48 коммерческих агентов и 30 технологических операторов платежных услуг. Их количество не изменилось. В сентябре в Нацбанк поступило 352 запроса от участников рынка относительно регистрационных и лицензионных действий.

Интересное по теме: Сколько заработали банки Украины с начала 2024 года — аналитика

Кого и на сколько НБУ оштрафовал в сентябре

Нацбанк в сентябре 2024 года применил меры воздействия в виде штрафов к трем банкам (на один меньше, чем в августе) и восьми небанковским финансовым учреждениям (на один больше, чем месяц назад).

Штрафы, примененные к банкам

АО «Украинский банк реконструкции и развития» — получил от регулятора штраф в размере 14 071 760,68 грн за нарушение требований Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (Закон о ПОД/ФТ) в части невыполнения обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга.

Указанные недостатки включают ненадлежащее выполнение обязанности по разработке, внедрению и обновлению внутренних документов по вопросам ПОД/ФТ, а также отсутствие достаточных процедур для управления рисками. Банк не обеспечил надлежащую автоматизацию процессов финансового мониторинга, не осуществил надлежащую проверку клиентов, не применял риск-ориентированный подход и не предоставил достоверной информации на запросы инспекционной группы.

На АО «Банк 3/4» наложен штраф в размере 10 051 000,00 грн, а также выдано письменное предостережение за нарушение требований Закона о ПОД/ФТ в части ненадлежащего исполнения банком обязанности с учетом требований законодательства, результатов оценки рисков, присущих его деятельности.

Штраф наложен за ненадлежащее исполнение банком обязанностей по: применению риск-ориентированного подхода в своей деятельности, ненадлежащее проведение проверки новых и существующих клиентов, а также ненадлежащее внедрение автоматизированной системы, которая должна обеспечивать выполнение процессов.

АО «КоминБанк» — штраф в размере 2 000 000,00 грн. Банк не выполнил должным образом свою обязанность разрабатывать, внедрять и обновлять внутренние документы по вопросам ПОД/ФТ в соответствии с требованиями законодательства. Кроме того, во внутренних документах банка отсутствуют процедуры, достаточные для эффективного управления рисками.

Читайте популярное: Кто среди небанковских финучреждений зарабатывает больше всех — рейтинг

Штрафы, примененные к небанковским финансовым учреждениям

Самый большой штраф (среди небанков) от НБУ получило ООО «Маніфою» — 4 284 000,00 грн — за нарушение законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, а именно за неуказание в договорах о потребительском кредите дневной процентной ставки и ее расчета. Также компании аннулирована лицензия.

ООО «ФК «Юніос» — штраф в размере 340 000,00 грн наложен за то, что учреждение не выполнило должным образом обязанность подавать на запросы Национального банка полную и достоверную информацию, документы, их копии или выписки из них, касающиеся соблюдения законодательства в сфере ПОД/ФТ и необходимые Национальному банку для осуществления надзора и проверки нарушений.

На ООО «ФК ЮаПей» Нацбанк наложил штраф в размере 255 000,00 грн за нарушение требований по разработке, внедрению и обновлению внутренних документов с учетом законодательства в сфере ПОД/ФТ; поддержке актуальной информации об оценке рисков и управлении рисками, связанными с новыми и существующими информационными продуктами; а также ненадлежащей проверки новых клиентов.

ООО «ФК «Контрактовий Дім» оштрафовано на 170 тыс. грн за: нарушение законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке; недостаточность мер по управлению рисками, принимаемых для защиты интересов потребителей платежных услуг.

ООО «ІФГ», ООО «ФК «Капітал-Дніпро» — штрафы в размере 51 000,00 грн каждому учреждению за непредставление в Национальный банк отчетности по вопросам ПВК/ФТ в срок.

Меру воздействия в виде штрафа на 35,5 тыс. грн регулятор применил также к ООО «ФК «Технофінанс» за нарушение законодательства в сфере предоставления финансовых услуг. В частности, компания не соблюдала законодательство в части распространения на рынке финансовых услуг информации, вводящей в заблуждение. А именно несправедливо отражает объем и содержание полномочий и прав поставщика финансовых услуг, которых он не имеет.

ООО «ФК «ЕВО» — штраф в размере 1 700,00 грн. Учреждение не выполнило надлежащим образом решение Национального банка о применении письменного предостережения, поскольку не предоставило ответ в течение пяти рабочих дней с момента получения этого решения. В ответе нужно было указать срок, в течение которого учреждение обязуется исправить нарушения и предотвратить их в будущем.

Читайте также: Что изменилось в экономической сфере Украины за август-сентябрь: аналитика НБУ

Кто потерял лицензии в сентябре 2024 года

В сентябре регулятор отозвал (аннулировал) лицензии 16 финкомпаниям, одному кредитному союзу и двум страховщикам. Согласно данным, опубликованным на сайте НБУ, вот перечень этих компаний (за исключением страховщиков):

На основании собственного заявления ООО «ФК «24/7» аннулирована лицензия на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению таких финансовых услуг, как факторинг, предоставление средств и банковских металлов в кредит.

Также в соответствии с пунктом 826 главы 76 раздела ХІІ Положения об авторизации поставщиков финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления НБУ от 29.12.2023 № 199 (с изменениями), ООО «ФК «24/7» исключено из Государственного реестра финансовых учреждений в связи с аннулированием лицензии на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг.

На основании собственных заявлений небанков НБУ аннулировал лицензии на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению следующих финансовых услуг:

• факторинг — ООО «ФК «Сучасні Розрахункові Системи», ООО «ФК «Омега», ООО «Галєрон Фінанс»;
• финансовый лизинг — ООО «Сіті Лізинг», ООО «Проф-Агро-Транс»;
• финансовый лизинг, факторинг, предоставление средств и банковских металлов в кредит — ООО «Сегура-Капітал».

В соответствии с правилами Нацбанка все указанные компании были исключены из Государственного реестра финансовых учреждений в связи с аннулированием лицензий на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг.

Также регулятор аннулировал лицензию на осуществление деятельности кредитного союза и исключил из Госреестра финучреждений на основании заявления, руководствуясь особым порядком во время действия военного положения, кредитный союз «Джерело». Он имел упрощенную лицензию на осуществление деятельности кредитного союза с правом предоставления средств и банковских металлов в кредит.

В начале сентября НБУ аннулировал лицензии за связи с рф сразу трем компаниям, признав их деловую репутацию небезупречной:

• ООО «Лізинг Тайм»;
• ООО «Тайм Кредит»;
• ООО «Просто Позика».

Таким образом Национальный банк продолжает реагировать на выявленные связи владельцев небанковских финансовых учреждений с рф.

Кроме штрафа, за выявленные во время инспекционной проверки многочисленные нарушения законов Украины о предоставлении потребительских кредитов, финансовых услуг, электронной коммерции, а также несоблюдение этических норм при взаимодействии с клиентами и урегулировании просроченной задолженности, регулятор аннулировал лицензию ООО «Маніфою» (Money4YOU). Эти нарушения включают непрозрачные условия договоров и несоблюдение требований защиты прав потребителей.

Нацбанк также аннулировал лицензию ООО «Фінанс Інвест Актив» за отказ от проведения инспекционной проверки.

Интересное по теме: Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в августе 2024 — аналитика

Кому из участников небанковского финансового рынка Украины НБУ изменил объем лицензий

Согласно информации, обнародованной на официальном сайте Нацбанка Украины, регулятор в сентябре 2024 года изменил объем лицензий 19 финкомпаниям и двум страховщикам.

6 сентября на основании собственных заявлений предоставлено согласование на изменение объема лицензий на деятельность финансовой компании:

• ООО «Сіті Фін Альянс», ООО «ФК «Інтер Фінанс», ООО «ФК «Маніту» — исключение из лицензии финансовой услуги финансовый лизинг;
• ООО «ФК «Фонд Гарантування Інвестицій», ООО «ФК «Мега Фінанс» — исключение услуги по предоставлению средств и банковских металлов в кредит;
• ООО «Інком-Фінанс», ООО «ФК «Ілон Капітал» — исключение таких финансовых услуг, как предоставление средств и банковских металлов в кредит, финансовый лизинг.

После изменения объема лицензии на деятельность финансовой компании будут иметь право предоставлять такие финансовые услуги:

• ООО «Сіті Фін Альянс», ООО «ФК «Інтер Фінанс», ООО «ФК «Маніту» — предоставление средств и банковских металлов в кредит и факторинг;
• ООО «ФК «Фонд Гарантування Інвестицій», ООО «ФК «Мега Фінанс», ООО «Інком-Фінанс», ООО «ФК «Ілон Капітал» — факторинг.

17 сентября на основании собственных заявлений финучреждений НБУ также согласовал изменение объема лицензий на деятельность финансовой компании:

• ООО «Глік Пей», ООО «Родео Капітал» — исключение из лицензии такой финансовой услуги, как финансовый лизинг.
• ООО «ФК «Український Платіжний Центр» — исключение таких финансовых услуг, как финансовый лизинг, предоставление гарантий;
• ООО «ФК «Амбрас» — исключение таких финансовых услуг, как факторинг, финансовый лизинг.

27 сентября на основании собственных заявлений предоставлено согласование изменения объема лицензии на деятельность финансовой компании таким учреждениям:

• ООО «Діамант +» — исключение из лицензии финансовой услуги финансовый лизинг;
• ООО «Сімпл Мані» — исключение услуги факторинг;
• ООО «Чєз Інвест», ООО «ФК «Гуру», ООО «Сент Про», ООО «С-Фінанс» — исключение из лицензий таких услуг, как факторинг, финансовый лизинг;
• ООО «ФК «Марин-Фінанс» — исключение таких финансовых услуг, как предоставление средств и банковских металлов в кредит, финансовый лизинг;
• ООО «ФК «Бредекс Фінанс» — исключение таких финансовых услуг, как факторинг, финансовый лизинг, предоставление гарантий.

После изменения объема лицензии на деятельность финансовой компании ООО «Діамант +» будет иметь право предоставлять такие финансовые услуги, как предоставление средств и банковских металлов в кредит и факторинг, ООО «Сімпл мані», ООО «Чєз Інвест», ООО «ФК «Гуру», ООО «Сент Про», ООО «С-Фінанс», ООО «ФК «Бредекс Фінанс» будут иметь право предоставлять такую финансовую услугу, как предоставление средств и банковских металлов в кредит, ООО «ФК «Марин-Фінанс» будет иметь право предоставлять финансовую услугу — факторинг.

Напомним, что ранее мы рассматривали, кто из украинских финансовых компаний получил штрафы и потерял лицензии за первое полугодие 2024 года.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами:

НБУ начнет заменять банкноты нескольких номиналов с 1 ноября

Когда продадут Sense Bank и Укргазбанк — в НБУ назвали сроки

За переводами с карты на карту будут следить жестче: новые требования НБУ