В этом материале мы рассмотрим, как изменилось количество участников финансового рынка Украины за август 2024 года, кого оштрафовал Национальный банк и кто потерял лицензии
Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в августе 2024 — аналитика Фото: bank.gov.ua, freepik.com
В августе на рынке небанковских финансовых услуг появилось три новых участника, семь небанков покинули рынок. В этом месяце регулятор аннулировал лицензии (частично или полностью) более двум десяткам компаний. Штраф получили четыре банка и семь небанковских финучреждений. Еще к одному банку и 46 небанковским финансовым компаниям применены меры воздействия в виде предупреждений, — письменные предостережения, требования приведения их деятельности в соответствие с требованиями законодательства Украины.
Какие изменения на финансовом рынке Украины произошли за август
Количество участников небанковского финансового рынка уменьшилось с 963 по состоянию на 31 июля 2024 года до 946 по состоянию на 31 августа 2024 года. В то же время количество банков осталось неизменным и составляет 62.
Из реестров по заявлению самих компаний были исключены три страховщика, одна компания по страхованию жизни и три кредитных союза.
В Государственный реестр финансовых учреждений добавлена одна финансовая компания, а в Реестр страховых и перестраховочных брокеров — два новых страховых брокера.
В течение августа двум финансовым компаниям аннулированы все лицензии принудительно, еще 11 финансовым компаниям, трем страховщикам, одной компании по страхованию жизни и трем кредитным союзам — добровольно (на основании поданных ими заявлений).
15 финансовым компаниям и одному страховщику Национальный банк Украины согласовал сужение объема лицензии.
По состоянию на 31 августа на рынке небанковских финансовых услуг работали 525 финансовых компаний (в июле было 537), 66 страховщиков non-life (было 69), 11 life-страховщиков (было 12), один страховщик со специальным статусом, 114 ломбардов (количество не изменилось), 111 кредитных союзов (было 114), 1 лизингодатель (количество не изменилось), 42 страховых брокера (было 40) и 75 коллекторских компаний (количество не изменилось).
На рынке также функционируют 18 банковских групп (количество не изменилось) и 31 небанковская финансовая группа (было 30). На платежном рынке действуют 16 платежных систем, созданных резидентами, включая государственные (было 17), и 15 международных платежных систем, созданных нерезидентами (количество не изменилось).
Интересное по теме: НБУ выявил нарушения в работе 8 небанковских учреждений
Кроме того, среди поставщиков финансовых платежных услуг работают 18 платежных учреждений (количество не изменилось), 12 финансовых учреждений, имеющих право предоставлять платежные услуги (количество не изменилось), один банк-эмитент электронных денег (количество не изменилось) и один оператор почтовой связи (количество не изменилось). К другим участникам платежного рынка относятся 48 коммерческих агентов (было 45) и 30 технологических операторов платежных услуг (количество не изменилось).
В июле в Национальный банк Украины поступило 318 запросов от участников рынка на регистрационные и лицензионные действия. Количество запросов относительно финансовых компаний, ломбардов и лизингодателей составило 154, страховщиков — 88, кредитных союзов и коллекторских компаний — 32, банков — 41, операторов платежных услуг — 3.
Кто потерял лицензии в августе 2024 года
В августе Национальный банк Украины отозвал лицензии (частично, с исключением определенных видов деятельности, или полностью) нескольким десяткам компаний. В следующей инфографике представлены 23 компании, которые по собственному желанию или принудительно (согласно решению НБУ) частично или полностью потеряли лицензии. Отметим, что в перечне указаны не все компании, чьи лицензии пересмотрел регулятор.
Чтобы детальнее понять, почему и какие именно Нацбанк отзывает (аннулирует) лицензии поставщикам небанковских финансовых услуг, рассмотрим некоторые примеры.
Так, в первой половине августа 2024 года НБУ аннулировал у ООО «Финансовая компания «Артем» (ЕГРПОУ 40428605) — крупная сеть валютных обменников — лицензию на осуществление валютных операций в части торговли валютными ценностями в наличной форме.
Решение принято в связи с выявлением Национальным банком недостоверной информации в документах, которые компания подавала вместе с заявлением о выдаче лицензии на торговлю валютными ценностями.
Читайте популярное: НБУ выступил против повышения налога на прибыль банков до 50%: что предлагает
Согласно данным реестра пунктов обмена иностранной валюты, финансовая компания «Артем» насчитывала 319 обменников в разных городах Украины. На 1 июня 2024 года компания входила в тройку лидеров среди валютных финансовых компаний по количеству отделений.
В начале третьей декады Национальный банк Украины отозвал у ООО «Экспресс Каренси Эксчендж Групп» лицензию на осуществление валютных операций в части торговли валютными ценностями в наличной форме.
Отмечается, что лицензия аннулирована ввиду наличия у компании и ее владельца существенного участия признака небезупречной деловой репутации. Больше деталей в НБУ не предоставили.
21 августа стало известно, что регулятор также аннулировал лицензии сразу семи финансовым учреждениям, одному — отозвал лицензию на осуществление валютных операций, двум изменил объем лицензии.
Еще через неделю Нацбанк аннулировал лицензии пяти небанковским финансовым учреждениям, еще четырем — изменил объем лицензии на деятельность финансовой компании. В частности:
- на основании собственных заявлений ООО «Оптима Факторинг» (ЕГРПОУ 41586256), ООО «ФК «Кошт» (ЕГРПОУ 43341517) аннулированы лицензии на деятельность финансовой компании с правом предоставления финансовых услуг: факторинг, финансовый лизинг, предоставление средств и банковских металлов в кредит;
- ООО «ФК «Укрфинанс Групп» (ЕГРПОУ 40326297) аннулирована лицензия на деятельность финансовой компании с правом предоставления такой финансовой услуги, как факторинг.
Все компании исключены из Государственного реестра финансовых учреждений в связи с аннулированием лицензий.
Также по собственным заявлениям аннулированы лицензии двум кредитным союзам — «Терна» (ЕГРПОУ 37246332) и «Доверие КПП» (ЕГРПОУ 33435639).
Кроме того, на основании собственных заявлений изменен объем лицензий на деятельность финансовых компаний:
- ООО «Интеркеш Онлайн» (ЕГРПОУ 42554948), ООО «Интеркеш Украина» (ЕГРПОУ 39000364) — исключена из таких лицензий финансовая услуга: факторинг;
- ООО «ФК «Авалон Финанс» (ЕГРПОУ 42139539) — исключены из такой лицензии финансовые услуги: факторинг, финансовый лизинг;
- ООО «ФК «Вей Фор Пей» (ЕГРПОУ 39626179) — исключены из такой лицензии финансовые услуги: факторинг, предоставление гарантий, финансовый лизинг.
После изменения объема лицензии компании будут иметь право предоставлять такую финансовую услугу, как предоставление средств и банковских металлов в кредит; ООО «ФК «Вей Фор Пей» будет иметь право предоставлять такие финансовые услуги, как предоставление средств и банковских металлов в кредит, перевод средств без открытия счета.
Читайте также: НБУ нашел российское гражданство у владельцев двух финкомпаний
28 августа стало известно, что НБУ аннулировал ПО «Ломбард «Скорая Помощь «Савина и Компания» (ЕГРПОУ 36595232) лицензию на деятельность ломбарда с правом предоставления услуги по предоставлению средств и банковских металлов в кредит в виде ломбардных кредитов.
Мера воздействия в виде аннулирования лицензии на деятельность ломбарда применена в связи непредоставлением регулятору в установленный решением Комитета по вопросам надзора и регулирования деятельности рынков небанковских финансовых услуг срок информации / документов / объяснений по вопросам деятельности компании, которые запрашивались в письменном требовании Национального банка.
Также ломбард не подал регулятору отчет об устранении (исправлении) выявленного нарушения и приведения своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства Украины и документы (их копии) и/или информацию, подтверждающие устранение (исправление) выявленного нарушения и приведения своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства Украины. Это свидетельствует о невыполнении компанией решения Комитета.
Позже были аннулированы лицензии на осуществление деятельности по страхованию ОДО «СК «Варто» (ЕГРПОУ 43199626) и ЧАО «АСК «Днестр» (ЕГРПОУ 13800475) и исключены эти страховщики из Государственного реестра финансовых учреждений на основании их заявлений.
Кого Нацбанк оштрафовал в августе 2024 года
В августе Национальный банк Украины оштрафовал сразу четыре банка и семь небанковских финансовых учреждений на десятки миллионов гривен.
Так, АО «ОТП Банк» оштрафован на более 10 млн грн за нарушение сразу нескольких требований, в частности, части первой статьи 7 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее — Закон о ПОД/ФТ) в части ненадлежащего исполнения банком обязанности применять в своей деятельности рискориентированный подход.
Также банк получил письменное предостережение за нарушение требований пункта 32 раздела III Положения об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 19 мая 2020 года № 65 (с изменениями), в части ненадлежащего исполнения банком обязанности по соблюдению порядка утверждения внутренних документов по вопросам ПОД/ФТ.
АБ «Укргазбанк» получил штраф в также более 10 млн грн за нарушение двух требований, в частности, пункта 4 части второй статьи 8 Закона о ПОД/ФТ в части ненадлежащего исполнения банком обязанности по осуществлению надлежащей проверки новых клиентов, а также существующих клиентов, в частности в части проведения на постоянной основе мониторинга деловых отношений и финансовых операций клиента, осуществляемых в процессе таких отношений, относительно соответствия таких финансовых операций имеющейся у субъекта первичного финансового мониторинга информации о клиенте, его деятельности.
Дополнительно банк оштрафован на 400 тыс. грн, среди прочего, за нарушение требований части седьмой статьи 11 Закона Украины «О валюте и валютных операциях», подпунктов 1, 2 пункта 3, пункта 7 Положения о порядке осуществления уполномоченными учреждениями анализа и проверки документов (информации) о валютных операциях, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 02 января 2019 года № 8 (с изменениями).
На АО «ОКСИ Банк» также наложен штраф в размере более 10 млн грн за нарушение трех требований, в частности, части тринадцатой статьи 11 Закона о ПОД/ФТ в части неосуществления дополнительно во время надлежащей проверки мероприятий в отношении клиента, конечный бенефициарный владелец которого является членом семьи политически значимого лица.
АО «Агропросперис Банк» оштрафован на 200 тыс. грн за нарушение требований части десятой статьи 16 Закона о ПОД/ФТ в части несоблюдения банком запрета сообщать о принятом в соответствии с требованиями части третьей статьи 23 Закона о ПОД/ФТ решении специально уполномоченного органа лицо, которое принимало (принимает) участие в осуществлении финансовых операций, определенных в таком решении.
Также в августе АО «ПУМБ» получил письменное предостережение за нарушение нескольких требований (детали можно найти в отчете Нацбанка).
Это наибольшее количество банков, оштрафованных за один месяц с начала года. В феврале и марте меры воздействия применялись к трем банкам соответственно. При этом, суммы, на которые регулятор штрафовал банки в августе, далеко не рекордные. Например, с начала года больше всего вынужден был заплатить АО «Ощадбанк» — 33,76 млн грн + 170 тыс. грн. На втором месте АО «РВС Банк» (21 млн грн + 400 тыс. грн). При этом, 21 млн грн учреждение вынуждено было заплатить дважды. Подробнее читайте в аналитике.
Читайте популярное: НБУ обнаружил в украинской финкомпании связи с РФ
Самые большие штрафы среди участников рынка небанковских финансовых услуг получили:
- ООО «Укр Кредит Финанс» — 2 949 500,00 грн — за нарушение требований по лицензированию и регистрации финансовых учреждений, несоблюдение условий предоставления финансовых услуг, в частности, в части договоров займа и кредитов, а также за нарушение правил взаимодействия с клиентами при урегулировании просроченной задолженности. Это может включать нарушение этических норм, правил оформления договоров и требований к ведению деятельности финансовых учреждений;
- ООО «Милоан» — 1 754 400,00 грн — за нарушение требований законодательства, регулирующего потребительское кредитование, формирование и обращение кредитных историй, а также технические стандарты в соответствующих положениях;
- ООО «ФК «Артем» — 800 тыс. грн — за нарушение нескольких требований, в частности, пункта 20 раздела III Положения № 2 в части нарушения порядка осуществления валютно-обменных операций;
- ООО «ФК Магнат» — 500 тыс. грн — за нарушение требований пункта 33 раздела IV Положения № 1 в части нарушения запрета отказывать клиенту в осуществлении валютно-обменной операции с банкнотой иностранной валюты, которая по дизайну и элементам защиты полностью соответствует образцам и описаниям, приведенным на страницах официальных сайтов центральных / национальных банков иностранных государств, подлинность которой подтверждена с использованием соответствующего оборудования;
- ООО «ФК Партнер» — 255 тыс. грн — за нарушение нескольких требований, в частности, пункта 4 части второй статьи 8 Закона о ПВК/ФТ в части ненадлежащего исполнения учреждением обязанности по осуществлению надлежащей проверки нового клиента в части неосуществления его идентификации и верификации; а также штраф в размере 50 тыс. грн за нарушение требований части седьмой статьи 11 Закона о валюте, пункта 7 раздела I Положения № 13, что заключается в неопределении во внутренних документах (процедурах, программах, положениях, процессах) порядка организации осуществления валютных операций
- ООО «ФК «Либерти Финанс» — 255 тыс. грн — за нарушение трех требований, в частности, пунктов 4 и 6 приложения 14 к Положению № 107 в части неосуществления надлежащего анализа финансовых операций и невыявление индикаторов подозрительности финансовых операций;
- ООО «ФК «Абекор» — 85 тыс. грн — за нарушение требований законов «О потребительском кредитовании» и «О рекламе», а также Положения НБУ об информационном обеспечении финансовыми учреждениями потребителей по предоставлению услуг потребительского кредитования в части рекламы потребительского кредита.
Это также не самые большие штрафы, которые Национальный банк Украины применял к небанкам с начала года. Больше всего заплатила АО «Укрпошта» — 17,4 млн грн, ООО «Даймонд Пей» — 13,06 млн грн и ООО «Манивео Быстрая Финансовая Помощь» — 13 млн грн.
Итак, август по объемам наложенных штрафов и аннулированных лицензий не выделяется среди других месяцев 2024 года, что частично указывает на относительную стабильность рынка.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
НБУ смягчил валютные ограничения для бизнеса
Сколько украинцев выехали за границу в этом году — данные НБУ
Сколько кредитов на восстановление энергетики получил бизнес — НБУ
