Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию с начала 2024 года — аналитика

В этой статье мы рассмотрим, как менялось количество участников финансового рынка Украины, кого оштрафовал Национальный банк, а также кто из игроков потерял лицензии

Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию с начала 2024 года — аналитика Фото: bank.gov.ua, freepik.com, pngwing.com

Для начала напомним, что по состоянию на начало 2024 года в Украине работало 63 банка и 1120 небанковских финансовых учреждений. В течение последнего месяца 2023 года семерым финансовым компаниям, одному страховщику, трем кредитным союзам и четырем лизинговым компаниям аннулированы все лицензии добровольно (на основании поданных ими заявлений). Еще 29 финансовым компаниям, двум страховщикам, 19 ломбардам и двум лизинговым компаниям — принудительно (как мера воздействия).

Согласно актуальным данным НБУ, по состоянию на 31 июля количество участников небанковского финансового рынка уменьшилось до 963 (с 990, по состоянию на 30 июня 2024 года), что на 157 меньше, чем в начале года. Количество банков с начала года уменьшилось на один — до 62. В июне была отозвана банковская лицензия банка Альпари по его собственной инициативе без прекращения юридического лица.

В течение июля одной финкомпании и одному страховщику аннулированы все лицензии принудительно, еще 13 финкомпаниям, восьми страховщикам, двум ломбардам и шести кредитным союзам — добровольно (на основании поданных ими заявлений). 25 финкомпаниям и двум страховщикам НБУ согласовал сужение объема лицензий.

По состоянию на конец июля на рынке небанковских финуслуг работали:

• 537 финансовых компаний (в июне их количество составляло 548);
• 69 страховщиков non-life (было 78);
• 12 life-страховщиков (количество не изменилось);
• один страховщик со специальным статусом;
• 114 ломбардов (было 116);
• 114 кредитных союзов (было 120);
• 1 лизингодатель (количество не изменилось);
• 40 страховых брокеров (количество не изменилось);
• 75 коллекторских компаний (было 74).

На следующей инфографике продемонстрировано, как изменилась ситуация на финансовом рынке Украины с начала года (на картинке данные за 31 июля 2024 года, по сравнению с данными за 31 декабря 2023 года).

Как менялся финансовый рынок Украины в течение первого полугодия 2024 года: количество компаний, отзыв лицензий, исключение из реестров

В июне количество участников небанковского финансового рынка составило 990, что на 24 меньше, чем в мае, количество банков — 62. Из реестров исключены 12 финансовых компаний, один life-страховщик, три ломбарда и один кредитный союз принудительно, по инициативе заявителя — четыре life-страховщика и четыре кредитных союза. В то же время одна финансовая компания включена в Государственный реестр финансовых учреждений.

В течение июня трем финансовым компаниям, одному страховщику и одному кредитному союзу аннулированы все лицензии принудительно, еще девяти финансовым компаниям, четырем страховщиками, трем ломбардам и четырем союзам — добровольно (на основании поданных ими заявлений). 22 финансовым компаниям и одному страховщику Национальный банк согласовал сужение объема лицензии.

Интересное по теме: Имплементация DORA в Европе: что изменится для финансовых учреждений

В мае количество участников небанковского финрынка Украины составило 1014 (на 31 меньше, чем в апреле).

Из реестров исключено 26 финансовых компаний, одного рискового страховщика и два ломбарда принудительно, по инициативе заявителя исключено одну коллекторскую компанию и два кредитных союза. В то же время одна коллекторская компания включена в реестр.

В течение мая восьми финансовым компаниям, одному страховщику и ломбарду аннулированы все лицензии принудительно, еще 18 финансовым компаниям, одному ломбарду и двум кредитным союзам — добровольно (на основании поданных ими заявлений). 12 финансовым компаниям Национальный банк согласовал сужение объема лицензии на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг.

В апреле количество игроков небанковского финансового рынка составило 1045, что на 11 меньше, чем в марте. Из реестров исключены восемь финансовых компаний и два ломбарда принудительно, вместе с тем два страховщика были исключены по инициативе заявителя. Также в реестр включен один страховой брокер.

В течение апреля трем финансовым компаниям и двум страховщикам аннулированы все лицензии принудительно, еще пяти финансовым компаниям и двум ломбардам — добровольно (на основании поданных ими заявлений). Семерым финансовым компаниям Национальный банк согласовал сужение объема лицензии на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг.

Анализируя эти данные можем сделать вывод: количество небанковских финучреждений с начала года падает. Некоторые компании по разным причинам самостоятельно обращаются в НБУ с просьбой частично ограничить (сузить) количество или полностью аннулировать им лицензии. Также многие компании попадают под санкции регулятора (в частности, из-за нарушения требований законодательства).

В марте количество участников небанковского финрынка составило 1056 (на четыре меньше, чем в феврале). Из реестра исключены две финансовые компании и два ломбарда принудительно, в то же время два кредитных союза исключены по инициативе заявителя. Также в реестр включены два страховых брокера.

В течение марта шести учреждениям — двум финансовым компаниям, двум ломбардам и двум кредитным союзам аннулированы все лицензии добровольно (на основании поданных ими заявлений). Еще шести финансовым компаниям НБУ согласовал сужение объема лицензии на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг.

Напомним, что 1 января 2024 года введен в действие Закон Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях» и вступило в силу постановление Правления Национального банка Украины от 29 декабря 2023 года № 199 «Об утверждении Положения об авторизации поставщиков финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг». В соответствии с новыми требованиями законодательства Нацбанк в течение марта переоформил лицензии: 70 ломбардам и 469 финансовым компаниям, из них:

• 10 финансовым компаниям переоформлены лицензии «на торговлю валютными ценностями», «на осуществление валютных операций в части торговли валютными ценностями в наличной форме»;
• 5 лизингодателям (5 юридических лиц-лизингодателей, которые получили статус финансового учреждения);
• 96 кредитным союзам (на осуществление деятельности кредитного союза: 79 стандартных и 17 упрощенных).

В феврале количество участников небанковского финансового рынка Украины составило 1060 (на два больше, чем в январе). Это единственный месяц 2024 года, когда был зафиксирован прирост компаний.

Из реестров принудительно исключена одна финансовая компания и по инициативе заявителя исключен один страховщик. В то же время в реестр включены один страховой брокер и три коллекторские компании.

В течение февраля двум учреждениям — финансовой компании и страховщику — аннулированы все лицензии добровольно (на основании поданных ими заявлений). По двум другим финансовым компаниям принято решение о предоставлении согласования изменения объема лицензии, в частности одной финансовой компании согласовано расширение объема лицензии на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг, одновременно еще одной финансовой компании согласовано сужение объема лицензии на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг.

Читайте популярное: Как изменился банковский сектор во втором квартале 2024 года — аналитический отчет НБУ

В течение февраля, в соответствии с новыми требованиями законодательства, НБУ переоформил лицензии 59 лизингодателям (которые получили статус финансовой компании), 49 ломбардам и 12 финансовым компаниям. Также по результатам переоформления аннулировано 36 лицензий кредитным союзам на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг и выдано 19 лицензий на осуществление деятельности кредитного союза (17 стандартных и 2 упрощенные).

В январе количество участников небанковского финансового рынка составило 1058 (на 62 меньше, чем в начале года — 1120). Из реестров принудительно исключены 58 участников рынка небанковских финансовых услуг: 29 финансовых компаний, двух страховщиков, 21 ломбард и шесть лизинговых компаний. Две финансовые компании, четыре кредитных союза и одна лизинговая компания исключены из реестров по инициативе заявителя. В то же время в реестр включены три страховых брокера.

В течение января шести финансовым компаниям, трем ломбардам, четырем кредитным союзам и трем лизинговым компаниям аннулированы все лицензии добровольно (на основании поданных ими заявлений), а еще одному страховщику — принудительно (в качестве меры воздействия). Двум финансовым компаниям аннулирована часть из имеющихся лицензий по их инициативе.

Как НБУ штрафовал финансовые компании в 2024 году

Начнем обзор с банков.

В июне меру воздействия в виде штрафа НБУ применил к Ощадбанку — за нарушение законодательства на платежном рынке. Тогда государственное финучреждение было вынуждено уплатить 170 тыс. грн. Такое решение Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем принял 3 июня 2024 года. Кроме Ощада штраф получили:

• АО «ЮНЕКС БАНК» — 3,86 млн грн;
• АО «ЕПБ» (Европейский Промышленный Банк) — 51 тыс. грн.

В мае регулятор применил меры воздействия к трем банкам, самый большой штраф тогда уплатил Ощадбанк — в размере 33,76 млн грн — за нарушение требований пункта 2 части второй статьи 8 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», в части невыполнения обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга.

Также в этом месяце Нацбанк оштрафовал:

• Акционерный банк «Південний» — на 11,05 млн грн;
• АО «А-Банк» — на 10,05 млн грн.

В апреле Национальный банк Украины оштрафовал А-Банк на 258,4 тыс. грн за нарушение законодательства о защите прав потребителей финуслуг. В частности, учреждение не предоставляло информацию потребителям до заключения договоров о кредите в виде паспорта потребительского кредита в письменной форме в соответствии с требованиями Закона Украины и не придерживался требований к договору о потребительском кредите.

Несколько ранее в этом месяце регулятор также оштрафовал:

• АО «РВС БАНК» (RwS bank) на 21 млн грн за ненадлежащее исполнение обязанности своевременно и в полном объеме подавать на запросы НБУ правдивую информацию. Эти данные касаются выполнения банком требований законодательства в сфере ПОД/ФТ и необходимы Нацбанку для осуществления им надзора в сфере ПОД/ФТ, в том числе для проверки фактов нарушений требований законодательства в сфере ПОД/ФТ;
• АО «БАНК 3/4» на 10 млн грн за нарушение требований пункта 5 части второй статьи 8 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»;

В марте регулятор оштрафовал АО «ТАСКОМБАНК» на 170 тыс. грн за предоставление Нацбанку данных статистической отчетности с нарушением порядка их формирования. Это привело к неоднократному в течение 6 месяцев предоставлению данных статистической отчетности с ошибками, которые не являются существенными.

Также в этом месяце НБУ оштрафовал:

• АО «КРЕДОБАНК» на 51 тыс. грн. Соответствующую меру воздействия применили к банку за несвоевременное представление им регулятору отчетности по вопросам деятельности на платежном рынке в январе 2024 года;
• АО «РВС БАНК» на суммарно 21,4 млн грн (за нарушение различных требований, в частности, пункта 15 части второй статьи 8 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»);
• АБ «УКРГАЗБАНК» на 500 тыс. грн за нарушение требований пункта 161 приложения 9 к Положению № 65.

Читайте также: Как меняется рынок цифровых денежных переводов: отчет 2024

В течение февраля НБУ применил меры воздействия в виде штрафов к трем банкам:

• АО «КРИСТАЛБАНК» получил штраф в размере 400 тыс. грн за непредставление банком на запросы специально уполномоченному органу правдивой и в полном объеме другой дополнительной информации;
• ПуАО «КБ «АКОРДБАНК» — штраф в размере 400 тыс. грн за ненадлежащее исполнение банком обязанностей по осуществлению валютного надзора, неучет при осуществлении валютного надзора требований Положения № 8, а именно банком при проведении по поручению клиента валютных операций не приняты адекватные и достаточные меры для всестороннего анализа и проверки информации / документов о валютных операциях клиента;
• ЧАО «БАНК ФАМІЛЬНИЙ» — на 51 тыс. грн за несвоевременное представление отчетности по вопросам деятельности на платежном рынке за ноябрь 2023 года.

Также в этом месяце АО «КОМІНБАНК» получил письменное предостережение за ненадлежащее исполнение обязанности своевременно и в полном объеме подавать (оформлять, удостоверять) на запросы НБУ правдивую информацию и/или документы (выводы, решения и т.д.), копии документов или выписки из документов.

Небанковские финучреждения, которые НБУ оштрафовал за первое полугодие 2024 года

Ежемесячно Национальный банк Украины применяет меры воздействия в виде письменных предостережений и штрафов ко многим финансовым учреждениям. Далее рассмотрим перечень компаний, которые получили наибольшие штрафы от регулятора.

В июне наибольшие штрафы от НБУ получили следующие небанковские финансовые учреждения:

• ООО «МАНИВЕО БЫСТРАЯ ФИНАНСОВАЯ ПОМОЩЬ» — 13 млн грн;
• ООО «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» — 6,2 млн грн;
• ООО «1 БЕЗОПАСНОЕ АГЕНТСТВО НЕОБХОДИМЫХ КРЕДИТОВ» — 1,3 млн грн.
• ООО «ФК «ЭВО» — 255 тыс. грн;
• ООО «УКР КРЕДИТ ФИНАНС» — 85 тыс. грн;
• ООО «ИФГ», ООО «ПРОФ-АГРО-ТРАНС» — 51 тыс. грн каждому учреждению;
• ООО «ФК «Элит Финанс» — 51 тыс. грн;
• ООО «ФК «Вива Капитал» — 51 тыс. грн;
• ООО «ФК «Сити Финанс» — 51 тыс. грн;

В мае самый большой штраф от Нацбанка получило ООО «ДАЙМОНД ПЕЙ» — 13,06 млн грн. Значительно меньшие штрафы заплатили:

• ООО «ФАСТ КРЕДИТ» — 95 тыс. грн;
• ООО «УКРАИНСКАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА» — 170 тыс. грн;
• ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ «КОНТРАКТОВЫЙ ДОМ» — 170 тыс. грн.

В апреле самый большой штраф среди небанковских финансовых компаний получило ООО «ФК «ФЕНИКС» — в размере 6,3 млн грн. Несколько меньший, но также значительный штраф был наложен на ООО «1 БЕЗОПАСНОЕ АГЕНТСТВО НЕОБХОДИМЫХ КРЕДИТОВ» — 2,3 млн грн. В этом месяце значительные суммы также заплатили:

• ООО «ФК АКТИВИТИС» — 595 тыс. грн;
• ЧАО «СК «АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ» — 255 тыс. грн.

В марте самый большой штраф от НБУ получило ООО «ФК «АП.МИ ФИНАНС» — в размере 4,2 млн грн. Также значительный штраф был применен к ПО «ЛОМБАРД «ЗАЛОГОВО-КРЕДИТНЫЙ ДОМ» — 799 тыс. грн. В этом месяце регулятор применил меры воздействия также к:

• ООО «ФК «ИНВЕСТ ФИНАНС» — штраф в размере 153 тыс. грн
• ООО «СБ МАЛАКУТ», ООО «ДИМЕТРА ФИНАНС», ООО «ФК «АРТЕМ» — штрафы в размере 51 тыс. грн;
• ООО «СМАРТ ФИНЕКСПЕРТ» — штраф в размере 17 тыс. грн.

В феврале наибольшую сумму заплатило АО «УКРПОШТА» — 17,4 млн грн. В целом этот месяц был достаточно «богатым на штрафы». Более миллиона гривен заплатило еще четыре компании:

• ООО «ФК «ТАЙГЕР ИНВЕСТ» — 2,53 млн грн;
• ООО «АВЕНТУС УКРАИНА» — 1,4 млн грн;
• ООО «МФК «АВЕРС» — 1,4 млн грн;
• ООО «ПРЕМИУМ ФИНАНС» — 1 млн грн.

Несколько меньшие штрафы, но также существенные, получили еще восемь финансовых компаний:

• ООО «ФК «Є ГРОШІ КОМ» — 771,8 тыс. грн;
• ЧАО «УФГ» — 600 тыс. грн;
• ОДО «СК «ПРЕМЬЕР ГАРАНТ ПРОФИ»— 595 тыс. грн;
• ООО «ФК ПАРТНЕР», ООО «ФК «АКСИОМА» — штрафы в размере 500 тыс. грн каждому учреждению;
• ООО «ФК «ЦЕНТРОФИНАНС» — 400 тыс. грн;
• ООО «ФИНАНСОВОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ГГЛА» — 300 тыс. грн;
• ООО «ФК МАГНАТ» — 50 тыс. грн;
• ООО «ФК «ПРОФИНЕФ» — 17 тыс. грн.

В январе самый большой штраф регулятор применил к ООО «ФИНОД» — в размере 2 млн грн. Также значительные штрафы получили ООО «НСП» — 82,5 тыс. грн и ПО «ХРУЩА И КОМПАНИИ «ЛОМБАРД АВК» — 51 тыс. грн.

Интересное по теме: Перспективы развития рынка виртуальных активов и блокчейна в Украине

Какие изменения произошли за июль и первые две декады августа 2024 года

В июле 2024 года НБУ оштрафовал значительное количество финансовых учреждений, и самый большой штраф наложен на АО «КОМИНБАНК» — в размере 31 млн грн за:

• неосуществление необходимой проверки клиентов;
• ненадлежащее применение рискоориентированного подхода;
• непринятие мер по выявлению критериев рисков отмывания доходов клиентами;
• непредоставление Нацбанку достоверной информации и/или документов относительно законодательства в сфере предотвращения и противодействия отмыванию доходов.

Также Коминбанк получил еще один штраф в почти 2,2 млн грн за предоставление недостоверных данных о валютных операциях на запрос НБУ и письменное предостережение.

Среди других компаний, к которым регулятор применил меры воздействия в виде штрафов:

• ООО «ФК «КОНГУР» — 935 тыс. грн;
• ООО «ФК «ФАЛЬКОН» и ООО «ФК «ФРЕЙЗЕР» получили штрафы по 595 тыс. грн каждая;
• ООО «Украинская платежная система» — 340,0 тыс. грн;
• ООО «ФК «Технофинанс» — 85 тыс. грн;
• ООО «МФК «АВЕРС» — 51 тыс. грн;
• NovaPay — 43,3 тыс. грн (напомним, что пресс-служба NovaPay предоставила PaySpace Magazine комментарий по этому штрафу);
• ООО «ФАРД СТАНДАРТ» и ЧАО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЕ ПУТИ» — получили штрафы в размере 17 тыс. грн каждая.

В августе Национальный банк уже успел оштрафовать несколько компаний на значительные суммы. В частности, ООО «Укр Кредит Финанс» оштрафовано на 2,95 млн грн, а также ООО «Милоан» — на 1,75 млн грн. В этом месяце мера воздействия применена также к ООО «ФК «АБЕКОР» — компания должна заплатить 85 тыс. грн штрафа.

Стоит отметить, что регулятор в своих отчетах не всегда указывает суммы штрафов, поэтому некоторые меры воздействия в этой статье могут остаться без рассмотрения.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами:

Какие условия предлагают банки для приобретения товаров на случай блэкаутов

Чем опасны киберпреступления через ransomware и как защититься от программ-вымогателей

Какую платежную систему выбрать как альтернативу Mercury