Согласно актуальному отчету о финансовой стабильности Национального Банка Украины, банки в течение 2024 года обеспечили непрерывное обслуживание клиентов и предоставили еще больше ресурсов для преодоления последствий полномасштабного вторжения. Платежеспособность и операционная устойчивость банковского сектора не вызывает беспокойства. Именно эти данные еще раз доказывают, насколько украинский финтех способен отвечать на серьезные вызовы.
PaySpace Magazine традиционно провели блиц-интервью с номинантами Премии среди банков, чтобы узнать об их самых больших достижениях в этом году, а также обсудили планы на 2025 и главные тренды, которые будут господствовать на рынке
От инноваций к инклюзии: банки-номинанты PSM Awards о главном в 2024 году и планах на будущее Фото: motionarray.com, freepik.com
Каким кейсом вы гордитесь больше всего в этом году?
Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственного за розничный бизнес, рассказал, что гордость команды — это инклюзивная программа Ощада «Моя Безбар’єрність», которая за год разрослась и стала действительно комплексной.
Ее цель — построить безбарьерную Украину, где каждый может чувствовать себя равным. Для достижения этой цели мы проводим внутренние инклюзивные реформы, реализуем проекты поддержки ветеранов/ветеранок и инициируем общественные дискуссии на эти важные темы. Программа состоит из трех основных направлений:
- Первое направление — внутренние трансформации банка, охватывающие физическую доступность отделений, коммуникационную безбарьерность и специальную сервисную модель, а также развитие цифровых технологий.
Мы ранее уже создали 23 суперинклюзивных отделения по собственному проекту и имеем более 700 отделений, которые соответствуют государственным нормам инклюзивности. Также пять мобильных подразделений «на колесах» обслуживают клиентов в регионах, находящихся вблизи линии фронта или границы. В этом году мы также провели обучение «Инклюзивно приветливые» для всех сотрудников банка. Еще одно важное нововведение — цифровой онбординг, благодаря которому к нашему банку могут присоединиться клиенты, которые по тем или иным причинам не в состоянии посетить отделение.
- Второе направление — физическая реабилитация ветеранов/ветеранок и их реинтеграция в экономическую жизнь.
В рамках этого направления мы реализовали 4 проекта поддержки подопечных Superhuman Center, а также развиваем сеть мобильных реабилитационных модулей для небольших населенных пунктов (всего их будет 4). Также мы имеем собственную программу поддержки демобилизованных коллег и банковские продукты для ветеранов/ветеранок, которые планируют начать или развить собственное дело.
- Третье направление — инициирование общественных дискуссий по созданию безбарьерной среды в Украине.
Мы организовали форум по безбарьерности, в котором приняли участие более 160 компаний, а также поддержали тревел-шоу «Отвал ног или All inclusive» с ведущим-ветераном Александром Тереном, которое набрало 4 млн просмотров. Также банк поддержал паралимпийскую сборную Украины на Паралимпиаде-2024.
Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственного за розничный бизнес
Интересное по теме: От новых продуктов до глобальных трендов: как прошел год у финкомпаний-номинантов PSM Awards
А команда Sense Bank отметила, что одним из самых успешных проектов банка в этом году стала программа «Джерело енергії», которая направлена на кредитование энергоэффективных и энергогенерирующих инициатив.
Проект был создан в ответ на вызовы, связанные с разрушенной энергетической инфраструктурой и нестабильным электроснабжением, и создал возможности для развития альтернативных источников питания. Для нас было важно помочь населению, бизнесу, ОСМД и территориальным громадам стать энергонезависимыми в кратчайшие сроки, учитывая последствия постоянных обстрелов. Как результат, за этот год только бизнесу мы выдали 25 кредитов на сумму 852,1 млн грн как по государственной, так и собственной программам энергокредитования.
Важной частью этой инициативы стала просветительская кампания. Для бизнеса, ОТГ и ОСМД наша команда реализовала образовательный проект совместно с Министерством экономики Украины, Фондом развития предпринимательства и Фондом энергоэффективности. Участники получили не только финансовые инструменты для решения энергетических проблем, но и экспертную поддержку и практические знания. Мы создали платформу для диалога между представителями банковского сектора, государства и местных общин, чтобы вместе находить эффективные решения.
Также для жителей многоэтажек и владельцев частных домохозяйств мы провели медийную кампанию в рамках популярного утреннего телешоу, где вместе с экспертами рассказали, как подготовить дом к зиме и какие наши финансовые продукты помогают справиться с энергетическими проблемами. Результатами кампании стали положительные отзывы от аудитории и рост количества новых клиентов банка.
«Источник энергии» — это пример актуального банковского продукта, который не только оказывает финансовую поддержку клиентам, но и становится их надежным партнером в решении насущной проблемы энергонезависимости.
Читайте популярное: Какие финтех-тренды будут доминировать в 2025: эволюция отрасли
Максим Масюк, директор департамента развития Digital-платформы корпоративного бизнеса ПУМБ, также поделился главными достижениями:
«Мы одними из первых на рынке запустили процесс открытия счета для юридического лица без участия сотрудников и исключительно end-to-end в цифре. Наш «Легкий вхід» длится всего 5-7 мин. Это существенно помогает привлекать нам юридических лиц исключительно в цифре. Сейчас около трети всего потока юридических лиц сегмента «микро» используют именно «Легкий вхід» для открытия счета».
Максим Масюк, директор департамента развития Digital-платформы корпоративного бизнеса ПУМБ
Какие основные планы на следующий 2025 год?
Планами Ощадбанка поделился Антон Тютюн, заместитель председателя правления, ответственного за розничный бизнес:
Задача номер один для Ощада — это продолжать непрерывную деятельность при любых условиях. Каждый рабочий день для клиентов открывают двери около 1200 наших отделений — по данным НБУ это самая большая работающая сеть среди украинских банков. Сейчас более 700 отделений готовы работать даже в блэкаут, ведь оборудованы альтернативными источниками электричества. Увеличивать количество энергонезависимых отделений мы будем и в 2025 году. Также мы бесспорно будем обеспечивать стабильную работу наших дистанционных каналов обслуживания.
Диджитализация всех процессов в Ощаде и совершенствование приложения Мобильный Ощад — также приоритеты следующего года. Мы стараемся соответствовать тенденциям и использовать новые возможности в своей работе — работаем над добавлением новых функций в мобильное приложение, развитием эквайринга, совершенствуем искусственный интеллект при обработке запросов в контакт-центре и тому подобное.
Еще одно направление реформ — изменение процессов в отделениях. Мы успешно работаем над тем, чтобы убрать из нашей сети несвойственные для нее функции. Много делается для оптимизации документооборота и превращения банка в paperless учреждение.
Детальный план реформ содержится в стратегической программе Ощада до 2028 года, недавно принятой наблюдательным советом банка.
Читайте также: Неожиданные прогнозы Saxo Bank на 2025: экономика, бизнес и технологии
Относительно своих планов команда Sense Bank ответила следующее:
Главные приоритеты для Sense Bank как государственного банка — это инновационность, надежность и поддержка украинской культуры. Мы делаем акцент на цифровой доступности и удобстве, ведь в современном мире это сверхважно. Наш клиент должен быть уверен, что его финансы под надежной защитой, и одновременно иметь возможность быстро и просто ими управлять — в любом месте и в любое время.
Именно поэтому в следующем году мы продолжим совершенствовать наш онлайн-банкинг Sense SuperApp, который получит еще больше удобных функций и продуктов для физических и юридических лиц.
Кроме того, для нас важно усиливать поддержку украинской культуры и способствовать развитию художников, которые транслируют важные месседжи как в Украине, так и за рубежом. Это наша ответственность и наш вклад в сохранение национальной идентичности.
А вот Максим Масюк, директор департамента развития Digital-платформы корпоративного бизнеса ПУМБ, рассказал следующее:
Мы планируем быть активными в сегменте микробизнеса. ФЛП — самый массовый кластер рынка. Мы понимаем, что с ростом количества клиентов, для всех банков вызовом будет вопрос финансового мониторинга. Поэтому банки либо будут искать удобные диджитальные модели обслуживания, либо просто не смогут обслуживать значительное количество ФЛП.
Мы будем смещать акцент на сервисную модель для того, чтобы обслужить этих клиентов.
Планируем реализовать для наших клиентов цифровой удобный модуль взаимодействия по вопросам финансового мониторинга. Это будет модуль самообслуживания, в котором клиент может удобно пройти, скажем, переидентификацию или ответить на вопросы финансового мониторинга, которые будут возникать в процессе работы.
По вашему мнению, какие будут главные финтех-тренды в 2025 году?
Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственного за розничный бизнес, считает, что в первую очередь, это развитие А2А платежей — переводов непосредственно со счета на счет без передачи данных третьим сторонам.
В финтехе это решение становится все более популярным, постепенно превращаясь в новый стандарт для современного мира, поскольку предлагает мгновенные переводы средств. Это особенно важно для e-commerce и B2B сектора, ведь они предусматривают значительно более низкие расходы из-за отсутствия дополнительных комиссий за обработку платежей.
Среди других трендов: развитие безналичных расчетов и усиление кибербезопасности, рост роли мобильных приложений, использование искусственного интеллекта и big data, интеграция с государственными инициативами, например «Дія», — все это формирует будущее финансового сектора.
Интересное по теме: Open Banking и будущее украинского финтеха: интервью с директором ЕМА Александром Карповым
Эксперты Sense Bank отметили следующее:
В сфере расчетов главный тренд — это внедрение системы мгновенных платежей. Мы видим, что клиенты постепенно переходят на платежи IBAN-to-IBAN или межбанковские платежи. Поэтому самая главная задача для банков — создать удобный клиентский опыт для этих переводов, над чем наша команда постоянно работает.
Второй тренд — персонализация. Так, недавно мы добавили персональные предложения на главный экран в обновленном приложении Sense SuperApp. Они создаются для каждого клиента индивидуально, анализируя его предпочтения и финансовую активность. Благодаря такому персонифицированному подходу пользователь получает акции и скидки, нужные и актуальные именно для него.
Кроме того, важным трендом является создание экосистемы, которая предоставляет клиентам возможность бесшовно пользоваться диджитал-продуктами. Мы работаем над этим — и многое уже реализовано. Например, в Sense SuperApp можно приобрести облигации, не выходя из приложения. Для того, чтобы создать суперап, мы постоянно расширяем функционал.
А вот Максим Масюк, директор департамента развития Digital-платформы корпоративного бизнеса ПУМБ, считает, что главным трендом станет использование данных на платформе OpenBanking (после открытия этих данных банками и финучреждениями с лета 2025 года).
На базе OpenBanking появится много и сервисов, и продуктов, и сервисных моделей, и много нового и полезного для банковского и финансового рынков — с точки зрения клиента. То есть клиенту станет удобнее пользоваться услугами различных учреждений. К примеру, это может быть одна платформа для администрирования всех счетов, проще оформления кредита. Очень много будет идей и их реализаций на рынке. Зависит от того — кто будет первым.
У нас есть очень четкие и прозрачные идеи и гипотезы, которые будем тестировать на рынке OpenBanking в 2025 году.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
От ограничений НБУ до принятия Меморандума: как трансформируется платежный рынок Украины
Украинцы смогут получить «Зимову єПідтримку» через банки
ПриватБанк запустил сервис видеоконсультации на жестовом языке для бизнеса
Telegram
Viber