В этом материале мы проанализируем, как в Украине развивается финансовая инклюзия, какие инициативы внедряет Национальный банк и как участники рынка способствуют созданию безбарьерного доступа к финансовым услугам
Готова ли Украина к финансовой инклюзии: инициативы НБУ и политические преграды Фото: freepik.com
Для начала напомним, что финансовая инклюзия — это концепция, которая предусматривает создание условий для равного доступа всех граждан к финуслугам, независимо от их дохода, места жительства или социального статуса.
Это означает, что каждый человек имеет возможность пользоваться банковскими счетами, кредитами, страхованием, платежными системами и другими финансовыми инструментами, что способствует повышению экономической активности, снижению бедности и обеспечению финансовой стабильности. Финансовая инклюзия является основой устойчивого развития общества, обеспечивая безбарьерный доступ к возможностям для каждого.
Финансовая инклюзия — приоритет для Национального банка Украины
Нацбанк даже в условиях полномасштабной войны активно внедряет инициативы для расширения доступа граждан к финансовым услугам. В частности, в начале прошлого года регулятор обновил свою Стратегию, дополнив ее мерами, направленными на обеспечение безбарьерности финансового сектора, особенно в это сложное время.
Эти меры включают реинтеграцию и восстановление финансовой инфраструктуры на прифронтовых и деоккупированных территориях, развитие мобильных отделений, агентских соглашений и улучшение дистанционных финансовых услуг для людей с инвалидностью.
«Мы берем на себя лидерство в консолидации усилий финансовой системы в этом направлении и ускорении их имплементации», — отметил глава Нацбанка Андрей Пышный.
Флагманским проектом стало утверждение Национальным банком в июле 2024 года Методических рекомендаций по инклюзивному предоставлению финансовых услуг. Они предусматривают нулевую толерантность к дискриминации, физическую доступность учреждений и создание системы полноценного дистанционного обслуживания.
«Безбарьерные финансовые услуги должны стать повседневной нормой нашей жизни, ведь это — наш долг перед ветеранами и теми, кто пострадал в этой войне, — прокомментировал Андрей Пышный. — Уверен, что финансовые учреждения вместо формального подхода в корне пересмотрят свои сервисы, помещения и правила общения с клиентами, чтобы наша финансовая система стала самой инклюзивной в мире. Поддержка банками Хартии по финансовой инклюзии и реинтеграции ветеранов, а также многочисленные встречи с банками добавляют уверенности, что это наше общее видение будущего финансовой системы страны».
Интересное по теме: «Черные лебеди» 2025: события, которые могут изменить мир
В сентябре прошлого года НБУ также обязал банки до 1 января 2025 года обеспечить физическую и информационную доступность не менее 50% обособленных подразделений в каждом регионе, чтобы создать инклюзивное финансовое пространство для всех граждан, в том числе лиц с инвалидностью и людей старшего возраста.
Физическая доступность отделений будет обеспечиваться с учетом государственных стандартов инклюзивности зданий и сооружений. Информационная доступность будет предусматривать размещение данных на сайтах и в мобильных приложениях в форматах, которые позволят людям с различными функциональными нарушениями свободно ознакомиться с условиями предоставления финуслуг и пользования платежными устройствами.
В сентябре 2024 года в Верховной Раде был зарегистрирован законопроект №12044, который предусматривал создание новой разновидности поставщиков финансовых услуг — банков финансовой инклюзии. Эти учреждения должны были работать на основании ограниченной банковской лицензии и обеспечивать доступ к финансовым услугам в отдаленных или малонаселенных регионах, а также для социально уязвимых групп населения.
Отметим, что этот документ был разработан во исполнение меморандума с Международным валютным фондом (МВФ). Ограниченная лицензия позволила бы крупным розничным и почтовым компаниям, которые имеют компетенцию обслуживания большого количества клиентов и отделений, создать отдельное юридическое лицо — банк финансовой инклюзии. После этого, используя уже имеющуюся инфраструктуру, они смогут предоставлять финансовые услуги населению и мелкому бизнесу.
Несмотря на все надежды, 3 декабря 2024 года Верховная Рада не поддержала этот законопроект. За основу документ поддержал 221 депутат, 222 проголосовали за возвращение законопроекта в комитет, 217 — его инициаторам (группе депутатов во главе с Ольгой Василевской-Смаглюк).
Таким образом, инициатива по созданию банков финансовой инклюзии не нашла поддержки в парламенте.
Несмотря на новые вызовы, НБУ продолжает работать над расширением финансовой инклюзии, в частности распространяя требования по инклюзивности и на небанковские финансовые учреждения. В конце октября 2024 года появилась новость, что до 31 марта 2025 года такие учреждения должны организовать инклюзивные подразделения, обеспечивая доступность своих услуг для лиц с инвалидностью и других маломобильных групп населения.
«НБУ обязал поставщиков финансовых услуг и поставщиков финансовых платежных услуг обеспечить физическую и информационную доступность не менее 50% своих обособленных подразделений в каждом регионе осуществления деятельности для людей с инвалидностью и других маломобильных групп населения до 31 марта 2025 года», — говорилось тогда в заявлении регулятора.
Читайте популярное: Неожиданные прогнозы Saxo Bank на 2025: экономика, бизнес и технологии
Готова ли Украина к финансовой инклюзии: инициативы НБУ и политические преграды Фото: freepik.com
Как украинские банки развивают финансовую инклюзию
Чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим для примера три государственных украинских банка — Ощадбанк, ПриватБанк и Сенс Банк.
Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственного за розничный бизнес, рассказал, что гордость команды — это инклюзивная программа Ощада «Моя Безбарьерность», которая за год разрослась и стала действительно комплексной.
Ее цель — построить безбарьерную Украину, где каждый может чувствовать себя равным.
«Для достижения этой цели мы проводим внутренние инклюзивные реформы, реализуем проекты поддержки ветеранов/ветеранок и инициируем общественные дискуссии на эти важные темы», — рассказал Антон Тютюн.
По его словам, программа состоит из трех основных направлений:
- Первое направление — внутренние трансформации банка, охватывающие физическую доступность отделений, коммуникационную безбарьерность и специальную сервисную модель, а также развитие цифровых технологий.
«Мы ранее уже создали 23 суперинклюзивных отделения по собственному проекту и имеем более 700 отделений, которые соответствуют государственным нормам инклюзивности. Также пять мобильных подразделений «на колесах» обслуживают клиентов в регионах, находящихся вблизи линии фронта или границы. В этом году мы также провели обучение «Инклюзивно приветливые» для всех сотрудников банка. Еще одно важное нововведение — цифровой онбординг, благодаря которому к нашему банку могут присоединиться клиенты, которые по тем или иным причинам не в состоянии посетить отделение», — пояснил заместитель председателя правления Ощадбанка.
- Второе направление — физическая реабилитация ветеранов/ветеранок и их реинтеграция в экономическую жизнь.
В рамках этого направления банк реализовал 4 проекта поддержки подопечных Superhuman Center, а также развивает сеть мобильных реабилитационных модулей для небольших населенных пунктов (всего их будет 4). Также компания имеет собственную программу поддержки демобилизованных коллег и банковские продукты для ветеранов/ветеранок, которые планируют начать или развить собственное дело.
- Третье направление — инициирование общественных дискуссий по созданию безбарьерной среды в Украине.
«Мы организовали форум по безбарьерности, в котором приняли участие более 160 компаний, а также поддержали тревел-шоу «Отвал ног или All inclusive» с ведущим-ветераном Александром Тереном, которое набрало 4 млн просмотров. Также банк поддержал паралимпийскую сборную Украины на Паралимпиаде-2024», — отметил Антон Тютюн.
Читайте также: Что ждет криптовалютный рынок в 2025: тренды и прогнозы
ПриватБанк также находится в авангарде развития финансовой инклюзии в Украине, в частности, недавно получил две награды на встрече сообщества «Бизнес без барьеров».
Как сообщили в пресс-службе банка, 23 декабря состоялась итоговая годовая встреча сообщества «Бизнес без барьеров», которая прошла при участии первой леди Украины Елены Зеленской. На ней ведущие украинские бизнесы обменивались нынешним опытом внедрений безбарьерных решений и планировали свои следующие шаги и партнерства ради жизни без барьеров.
Каждая компания-участница представила свои безбарьерные проекты, реализованные в 2024 году. ПриватБанк получил награду за проект по изменению отношения к безбарьерности среди работников банка. Целью проекта является внедрение новой философии банка по созданию среды без барьеров — в контексте работы, образования, мотивации и социальной жизни работников.
«Одной из фундаментальных ценностей ПриватБанка является клиентоориентированность. Поэтому банк активно работает над внутренней готовностью коллектива учитывать потребности всех людей без исключений и обеспечивать равные возможности доступа к финансовым продуктам и услугам», — говорится в сообщении.
Отдельную награду Всеукраинской программы ментального здоровья «Ты как?» банк получил за свой корпоративный маскот «Кардмен», который более года после каждой транзакции в Приват24 напоминает клиентам о важности ментального здоровья, правила корректного общения с людьми с инвалидностью и необходимость поддержки людей старшего возраста.
Интересное по теме: Прибыль и рыночная капитализация крупнейших компаний мира в 2024 году: обзор
Sense Bank не отстает в вопросе развития финансовой инклюзии. Он активно внедряет соответствующие практики, в частности, обеспечивая безбарьерный доступ к своим отделениям и услугам. Более 80% отделений банка оборудованы пандусами, контрастными лентами, табличками со шрифтом Брайля и кнопками вызова менеджеров.
В отделениях без возможности заезда установлены внешние кнопки вызова, что делает их доступными для маломобильных клиентов. Для клиентов с нарушениями слуха или голоса разработали процесс изменения номера телефона по доверенности и изменения PIN-кода к карте.
Банк придерживается стандартов инклюзивности при строительстве новых офисов и ремонтах, уделяя внимание как внешней среде, так и внутреннему обустройству.
Инна Тютюн, член правления и директор блоков IT и розничного бизнеса Sense Bank, рассказала, что инклюзивность и доступность услуг для максимально широкой аудитории стали одними из главных направлений развития современного бизнеса. Это не только о росте клиентской базы и прибыли. Инклюзивность выполняет важную социальную функцию: помогает преодолевать ограничения и стереотипы, с которыми сталкиваются люди с инвалидностью, и дает им возможность получать тот уровень сервиса, в котором они нуждаются и заслуживают.
Итак, анализируя украинский рынок можем с уверенностью сказать, что мы движемся в правильном направлении. Не только Национальный банк стимулирует банки и небанковские финансовые учреждения делать шаги для развития финансовой инклюзии, но участники рынка и сами проявляют инициативность и создают по-настоящему безбарьерный сервис для людей.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Какие финтех-тренды будут доминировать в 2025 году: эволюция отрасли
Итоги года и взгляд в будущее: номинанты PSM Awards о развитии ритейла в Украине
Open Banking и будущее украинского финтеха: интервью с директором ЕМА Александром Карповым
Telegram
Viber