Многие из нас стараются держаться подальше от кредитных карт из-за страха утонуть в долгах. Однако если разумно пользоваться так называемым грейс-периодом, можно избежать не только задолженности, но и уплаты процентов.
Фото: pixabay.com
Что такое грейс-период
Грейс-период (grace period), или льготный период — это установленный промежуток времени, в течение которого проценты за пользование лимитом или овердрафтом, открытых к карточному счету, не начисляются. Главное — полностью погасить долг в течение установленного срока. В среднем он длится 30 — 62 дня и часто распространяется только на безналичную оплату. Например, в OTP банке льготный период по карте «Мани на кармане» составляет 55 дней со ставкой 0,01% годовых и применяется только к сделкам, совершенным в торговой сети или интернете.
Кроме того, в некоторых банках предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, безотносительно к грейс-периоду. Так, в Кредобанке в случае погашения кредита не позднее последнего числа месяца, следующего за месяцем получения кредита процентная ставка для продуктов «Кредитная карта «Кредобра» и «Кредитная карта «Кредобра +» составляет 0,00001%. При этом минимальный месячный платеж составляет 5% от суммы задолженности.
Существует 3 основных вида льготных периодов:
- Расчетный. Он предусматривает, что клиент оплачивает товары и услуги в течение расчетного срока. По его завершению банк производит расчет суммы долга и направляет выписку с карточного счета с указанием даты и суммы обязательного платежа.
- За каждую покупку. Для каждой покупки устанавливается отдельный грейс-период. При этом вносить средства на счет необходимо в той же последовательности.
- С первой операции. Например, после первой покупки у клиента есть установленное число дней, в течение которых действует грейс-период, а значит можно погасить кредит без процентов.
Фото: gazette.com.ua
Льготный период также может включаться в ипотечные кредиты и договоры страхования. Например, если у потребителя есть ипотека со сроком погашения пятого числа каждого месяца и в контракте предусмотрено пятидневный льготный период, платеж может быть внесен до 10 числа месяца включительно, без штрафов со стороны заемщика.
Стоит отметить, что кредитные карты имеют ряд преимуществ перед займами наличными. Хотя эмитенты карточек не обязаны предлагать льготные периоды, но большинство делает это.
Что нужно знать о пользовании грейс-периодом
- Узнайте, на какие именно операции распространяется грейс-период. Ведь снятие наличных может быть той операцией, по которой льготный период не предоставляется.
- Выясните, имеет ли значение количество совершенных транзакций.
- Определите дату начала и окончания льготного периода, чтобы точно знать, за сколько времени нужно погасить свой остаток, прежде чем начнут начислять проценты. Грейс-период может быть разный — 30-62 дня с даты проведения операции или с привязкой к календарю. Распространенная ошибка — считать, что грейс-период непременно начинается со дня покупки. На самом деле он может стартовать с 1-го числа текущего месяца, а гасить долг нужно до определенного числа следующего. Поэтому чем ближе к концу месяца будет произведена оплата карточкой, тем меньше льготных дней останется. Сумму, которую нужно внести на счет, лучше уточнить в контакт-центре банка до даты погашения.
- Обратите внимание, что часто по кредитным картам устанавливается обязательный месячный платеж, который нужно вносить независимо от сроков грейс-периода.
- Нужно уточнить, какие существуют дополнительные способы улучшить пользование кредиткой. Речь об SMS-оповещениях, мобильном банкинге и тому подобное.
- Помните главное правило — погасить всю сумму долга следует вовремя, иначе на остаток начислят проценты по ставке, определенной в договоре.
- Если вы пополняете карту через банкомат, переводом из другого банка или через почтовое отделение, имейте в виду, что день погашения кредита и день зачисления средств могут не совпадать.
- Только после погашения средств, потраченных за предыдущий период, можно рассчитывать на то, что льготный период банк снова активирует.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как снятие моратория на продажу паев скажется на рынке кредитования: ТОП-5 тезисов
