Багато хто з нас намагається триматися подалі від кредитних карток через страх потонути в боргах. Однак якщо розумно користуватися так зв. грейс-періодом, можна уникнути не тільки заборгованості, а й сплати відсотків.
Фото: pixabay.com
Що таке грейс-період
Грейс-період (grace period), або пільговий період – це встановлений проміжок часу, протягом якого відсотки за користування лімітом чи овердрафтом, відкритих до карткового рахунку, не нараховуються. Головне – повністю погасити борг протягом встановленого терміну. У середньому він триває 30 – 62 днів і часто поширюватися тільки на безготівкову оплату. Наприклад, в OTP банку пільговий період по картці “Мані на кармані” складає 55 днів зі ставкою 0,01% річних і застосовується лише до операцій, здійснених в торговій мережі чи інтернеті.
Крім того, у деяких банках передбачений мінімальний щомісячний платіж, безвідносно до грейс-періоду. Так, у Кредобанку у разі погашення кредиту не пізніше останнього числа місяця, наступного за місяцем отримання кредиту відсоткова ставка для продуктів «Кредитна картка «Кредобра» та «Кредитна картка «Кредобра+» становить O, OOOO1%. При цьому мінімальний місячний платіж становить 5% від суми заборгованості.
Існує 3 основних види пільгових періодів:
- Розрахунковий. Він передбачає, що клієнт оплачує товари й послуги протягом розрахункового терміну. По його завершенню банк проводить розрахунок суми боргу і надсилає виписку з карткового рахунку із зазначенням дати й суми обов’язкового платежу.
- За кожну покупку. Для кожної покупки встановлюється окремий грейс-період. При цьому вносити кошти на рахунок необхідно в тій же послідовності.
- З першої операції. Наприклад, після першої покупки у клієнта є встановлене число днів, протягом яких діє грейс-період, а отже можна погасити кредит без відсотків.
Фото: gazette.com.ua
Пільговий період також може включатися в іпотечні кредити та договори страхування. Наприклад, якщо у споживача є іпотека з терміном погашення п’ятого числа кожного місяця і в контракті передбачено п’ятиденний пільговий період, платіж може бути внесений до 10 числа місяця включно, без жодних штрафів з боку позичальника.
Загалом кредитна картка має ряд переваг перед позикою готівкою. Хоча емітенти карток не зобов’язані пропонувати пільгові періоди, однак більшість робить це.
Що потрібно знати про користування грейс-періодом
- Дізнайтеся, на які саме операції поширюється грейс-період. Адже зняття готівки може бути тією операцією, щодо якої пільговий період не надається.
- З’ясуйте, чи має значення кількість здійснених транзакцій.
- Визначте дату початку й закінчення пільгового періоду, щоб точно знати, за скільки часу потрібно погасити свій залишок, перш ніж почнуть нараховувати відсотки. Грейс-період може бути різний – 30-62 дні з дати проведення операції або з прив’язкою до календаря. Поширена помилка – вважати, що грейс-період неодмінно починається з дня покупки. Насправді він може стартувати з 1-го числа поточного місяця, а гасити борг потрібно до певного числа наступного. Тож чим ближче до кінця місяця буде зроблена оплата карткою, тим менше пільгових днів залишиться. Суму, яку потрібно внести на рахунок, краще уточнити у контакт-центрі банку до дати погашення.
- Зверніть увагу, що часто по кредитних картках встановлюється обов’язковий місячний платіж, який треба вносити безвідносно до строків грейс-періоду.
- Потрібно уточнити, які існують додаткові способи покращення користування кредиткою. Мова про SMS-сповіщення, мобільний банкінг тощо.
- Пам’ятайте головне правило – погасити всю суму боргу слід вчасно, інакше на залишок нарахують відсоток за ставкою, визначеною у договорі.
- Якщо ви поповнюєте карту через банкомат, переказом з іншого банку чи через поштове відділення, майте на увазі, що день погашення кредиту і день зарахування коштів можуть не збігатися.
- Лише після погашення коштів, витрачених за попередній період, можна розраховувати на те, що пільговий період банк знову активує.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як зняття мораторію на продаж паїв позначиться на ринку кредитування: ТОП-5 тез
