Удобные и доступные финансовые услуги — самый эффективный способ удовлетворить потребности клиента для денежных переводов по всему миру. Для этого финтех компании создают новые финансовые решения на базе современных технологий. Какие именно, узнаем подробно
Эволюция денежных переводов, расширение сервисов и увеличение международных транзакций. Интервью с представителями платежных компаний
Наше издание продолжает лучше знакомить своих читателей с номинантами нынешней Премии PaySpace Magazine. Это СЕО и представители ведущих финтех-компаний и эксперты этой отрасли. Таким образом узнаем о ключевых перспективах развития, новациях и возможностях для игроков рынка и клиентов.
Напоминаем, что до конца ноября вы можете проголосовать за своих фаворитов среди компаний, за лучшие стартапы и экспертов FinTech и e-commerce. Сделать это можно на сайте Премии, авторизовавшись через e-mail или Facebook.
Сегодня мы поговорили с представителями команд платежных сервисов и платформ. Их услугами пользуется едва ли не каждый украинец. Поэтому будет интересно услышать о новых сервисах и выгодных предложениях, которые доступны для клиентов.
На наши вопросы ответили Богдан Кривенко директор по маркетингу Portmone, Анна Меняйленко Head of Communications Fondy, Гела Слюсарчук СМО Platon, CEO Paysera LT Marijus Planciunas, Андрей Кривошапко СЕО NovaPay и команда специалистов Payoneer.
Какие ключевые функции или инновации вы создали, или планируете создать для вашего сервиса, чтобы отличаться от конкурентов?
Богдан Кривенко директор по маркетингу Portmone: особенностью компании Portmone.com является безусловный уровень сервиса, который мы предоставляем своим клиентам. Наши клиенты одни из первых узнают об изменениях, которые возникают в рамках их платежных счетов или компаниях, которые предоставляют им услуги. Поэтому мы продолжаем совершенствовать наш продукт, максимально облегчая жизнь наших клиентов с помощью имплементации самых современных платежных решений, и сервисов которые помогают решить все платежные вопросы наших клиентов не оставляя экосистемы Portmone.com.
Богдан Кривенко директор по маркетингу Portmone. Фото: linkedin.com
CEO Paysera LT Marijus Planciunas: мы европейская финтех-компания, предоставляющая быстрые, удобные и доступные финансовые услуги и денежные переводы по всему миру. В настоящее время мы предлагаем денежные переводы и конвертацию валюты (E-money account IBAN, SEPA/SEPA Instant, переводы, бесплатные внутренние переводы, недорогие международные денежные переводы, мультивалютный счет, конкурентоспособные курсы обмена валют и т. Д.).
Имеем удобное мобильное приложение Paysera App (Управление финансами для бизнеса и частные клиенты, сберегательные счета, запросы денег, выписки, история платежей и т.д.). Платежная карта Visa (совместима с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal и другие системы, карты для бизнес счета и персонального счета, отдельный карточный счет и др.
Также напоминаем о нашем платежном шлюзе Paysera Checkout (Сбор платежей в интернет-магазинах, простая интеграция с плагинами, различными API, оплата услуга инициации и т.д.).
Для клиентов есть возможность — торговля драгоценными металлами (покупка и отправка или продажа физического золота, получение слитков и монет). Другие услуги (Paysera tickets система распределения билетов на мероприятия, Escrow счета, платежные терминалы, платежи по QR-коду, кредиты через партнеров и т.д.).
В настоящее время более 1 миллиона загрузок мобильного приложения Paysera App и стремится стать Super АРР в сфере финансовых услуг.
CEO Paysera LT Marijus Planciunas. Фото: пресс-служба Paysera
Анна Меняйленко, Head of Communications Fondy: приложения, которые превращают смартфон в платежный терминал, — это современная альтернатива сложным в обслуживании POS-терминалам, и мы уверены, в ближайшем будущем мобильные решения полностью вытеснят их с рынка. Кассовые аппараты необходимо арендовать, подключать, заправлять, ремонтировать… Чтобы использовать мобильный терминал, достаточно лишь скачать приложение и зарегистрироваться в системе.
Fondy также представили приложение для безналичной оплаты на базе технологии Tap to Phone от Visa. Fondy Terminal позволяет предприятиям из сферы услуг, торговли, операторам служб доставки и других сервисов удобно и безопасно принимать бесконтактные платежи от клиентов с помощью смартфона на Android.
Это функциональное POS-решение, которое заменяет все кассовое оборудование, позволяет быстро подключать новые торговые точки и кассиров, а главное — позволяет получать платежи офлайн и онлайн. С Fondy Terminal можно принимать оплаты всеми видами бесконтактных карт, смартфонами (через Apple Pay и Google Pay) и умными часами.
Анна Меняйленко, Head of Communications Fondy. Фото: пресс-служба Fondy
Гела Слюсарчук СМО Platon: при создании того или иного решения, мы не отталкиваемся от того «как это нас отличает от конкурента», мы концентрируется на тему как удовлетворить потребность клиента эффективным и удобным для него способом. Так у нас появился сервисы идентификации физических лиц, сервисы нанесения КЭП, возможности предоставления «Оплата частями» и многие другие услуги, которые мы предоставляем нашим клиентам. По сути это не уникальные услуги, но варианты ее реализации у нас часто отличаются от «стандартов рынка».
Гела Слюсарчук СМО Platon. Фото: linkedin.com
Андрей Кривошапко СЕО NovaPay: в этом году мы работали над улучшением существующих сервисов и созданием новых предложений как для частных лиц, так и для бизнес-клиентов.
Первое — развивали «Посылку в кредит». Это уникальная услуга от NovaPay, которую можно получить в отделениях Новой почты. Клиент заказывает товар онлайн с наложенным платежом в отделение Новой почты, осматривает посылку и, если ему подходит товар, то прямо на месте за несколько минут оформляет посылку в кредит, при этом не платя сразу ни одной гривны. Даже доставка и наложенный платеж идут в кредит, который можно оплачивать в течение 12 месяцев.
Это альтернатива привычному потребительскому кредитованию благодаря выгодным условиям, скорости оформления и возможности купить товар у любого онлайн-продавца. За 10 месяцев предоставления услуги компания выдала 56 тыс. кредитов на 350 млн грн.
Второе — обновили «Сейф-сервис». Это услуга для безопасных покупок в онлайне через приложение Новой почты. Покупая товар онлайн, покупателю теперь не нужно делать предоплату на карту незнакомого продавца. А продавец получает бесплатную обратную доставку в случае отказа от товара. Через Сейф-сервис уже приобрели 3 000 посылок с товарами.
Третье — развиваем услугу приема торговой выручки для бизнеса. Это своего рода замена банковской инкассации. Предприниматель может сдать выручку в ближайшем отделении Новой почты, и деньги будут на его счету в тот же или на следующий день, в зависимости от времени сдачи. Услуга особенно востребована в маленьких и отдаленных населенных пунктах, где нет банков, или куда сложно доехать.
Из нового — мы сейчас работаем над мобильным приложением NovaPay. Оно станет первым приложением небанковского финансового учреждения в Украине и откроет доступ ко всем финансовым услугам от NovaPay: открытие счетов, выпуск карт к ним, все виды платежей и переводов, бонусы и тому подобное.
Андрей Кривошапко СЕО NovaPay. Фото: пресс-служба NovaPay
Команда специалистов Payoneer: в динамичном мире глобальной торговли Payoneer всегда ищет новые платежные решения для упрощения и расширения возможностей бизнеса, особенно на перспективных рынках. Наше главное отличие заключается в глубоком понимании потребностей малого и среднего бизнеса (МСБ), а также в нашей неизменной приверженности к инновациям.
Наша передовая финансовая инфраструктура тщательно разработана для глобального малого и среднего бизнеса. Недавние усовершенствования сделали платформу Payoneer лучшим цифровым кошельком для международных платежей. Это включает в себя наши фирменные предложения, такие как карта Payoneer, интуитивно понятная система Checkout и новаторские решения для оборотного капитала.
Ценность и сила нашей платформы заключается в ее интеграции. Предприятия могут легко осуществлять транзакции, управлять операциями и ускорять свое развитие с помощью уникального удобного интерфейса. Но на этом наше путешествие не заканчивается. Мы сосредоточены на быстрой эволюции своих продуктов. Наши планы на будущее предусматривают использование передовых методов анализа данных и прогнозных алгоритмов для дальнейшего совершенствования потребительского опыта. Также мы планируем внедрить специализированные функции, ориентированные на сегменты с самыми высокими темпами роста.
Команда специалистов Payoneer. Фото: payoneer.com
Как вы взаимодействуете со своими клиентами, чтобы в дальнейшем совершенствовать свои услуги?
Богдан Кривенко: в Portmone.com построена дифференцированная система опроса на разных этапах, которая позволяет оперативно реагировать на потребности клиентов, а также оценивать удовлетворенность продуктами или сервисами. Прежде всего, у нас на постоянной основе работает NPS, который позволяет в режиме реального времени видеть удовлетворенность клиентами в целом продуктом, и конкретными сервисами которыми воспользовались наши клиенты.
Кроме этого, в самом продукте имеем также возможность получать отзывы клиентов через внутренний сервис оценки продукта, с детальной сегментацией по сервисам. Ну и ключевым фактором является учет отзывов клиентов при релизе нового продукта. Для совершенствования существующего функционала мы тщательно изучаем отзывы и пожелания наших клиентов, после чего разрабатываем решение, которое после релиза имеет две обязательных составляющих: гайдлайны и отзывы, чтобы получить максимальный уровень проникновения аудитории и нашего понимания потребностей клиентов.
Также периодически проводим интервью с нашими клиентами для более глубокого понимания потребностей и проблем наших клиентов.
Marijus Planciunas: расширение сервисов для украинских клиентов — одна из приоритетных задач на сегодня.
Paysera увеличивает количество сервисов для украинцев, и наряду с вышеперечисленными услугами для физических лиц предлагает новый сервис — открытие бизнес-счетов в европейском банке для компаний.
Преимущества, которые получит украинская компания следующие: мультивалютный счет в европейском банке с доступом к мгновенным переводам SEPA/SEPA Instant и международным переводам в 30-ти различных валютах, обмен валюты онлайн по наиболее выгодному курсу, быстрый и качественный сервис клиентской поддержки на украинском языке, возможность интегрировать платежную платформу Paysera непосредственно на сайте и собирать платежи в своем интернет-магазине, низкая стоимость открытия и обслуживания счета (разовая комиссия за открытие составляет 10 EUR, ежемесячный платеж за обслуживание
Отдельно нужно сказать, что Paysera для украинцев открыла подразделение облуживания клиентов с обслуживанием на украинском языке, где специалисты Paysera оказывают помощь и отвечают на запросы на украинском языке.
Анна Меняйленко: мы видим, что у многих клиентов есть запрос на экспорт товаров. Украинские товары достаточно конкурентны на глобальном рынке, а словосочетание Made in Ukraine давно стало синонимом качества. К тому же, покупательная способность в Украине сейчас не на самом высоком уровне, поэтому бизнес пытается находить клиентов за рубежом и таким образом поддерживать экономику страны.
Объемы международных транзакций продолжают увеличиваться. По нашей внутренней статистике с 24 февраля 2022 года количество международных платежей, принятых через Fondy, выросло в 5 раз.
При выходе на международные рынки очень важно иметь надежного финтех-партнера, который берет на себя все аспекты, связанные с приемом платежей. Собственно, Fondy и выступает таким партнером. Мы обеспечиваем процессинг международных платежей в 150+ валютах и прием оплат из 200+ стран мира. Наша платежная страница переведена на 19 языков и поддерживает более 300 платежных методов. Миссия Fondy — помогать предпринимателям, и когда речь идет о масштабировании и покорении новых рынков, мы всегда готовы подставить плечо.
Мы также активно работаем над внедрением новых технологий, которые улучшают клиентский опыт и помогают нашим мерчантам увеличить прибыль. Одна из таких технологий — токенизация, благодаря которой происходит замена конфиденциальных данных банковской карты.
Мы в Fondy токенизируем карты плательщиков, ведь это делает процесс оплаты более безопасным, повышает доверие клиентов и увеличивает конверсию успешных платежей, а соответственно, и прибыль. По нашим данным, токенизация повышает конверсию до 5% благодаря тому, что токен не останавливает регулярные оплаты и обеспечивает быстрые и удобные повторные платежи, автоматически актуализируя информацию о картах.
Гела Слюсарчук: учитывая специфику наших клиентов, а большинство их это средний и крупный бизнес, мы имеем возможность постоянно коммуницировать с ними на прямую — эти встречи и когда и являются нашим источником информации.
Андрей Кривошапко: мы постоянно анализируем обратную связь в соцсетях, обращения в контакт-центр, предложения и жалобы от наших клиентов. Отслеживаем уровни удовлетворенности нашими продуктами, а это CSI, NPS.
Именно клиентский опыт с лучшими международными практиками мы используем в дизайне продуктов NovaPay. Создавая новый продукт или услугу, мы всегда помним о безопасности, удобстве и легкости в использовании. Обязательно сами проходим путь клиента, чтобы понять «слабые места» и сразу исправить их, затем делаем тестирование на небольших фокус-группах, а уже потом уже масштабируем на всех пользователей. Мы используем инструменты Service Design, детально прорабатываем «клиентский путь», тестируем гипотезы, механики продукта и коммуникации с клиентами в фокус-группах.
Также один из основных наших фокусов — это внутренние процессы. Ведь невозможно предлагать продукт и удовлетворить требования клиента, если сотруднику трудно выполнять операции или он неуверен в этом продукте.
Команда специалистов Payoneer: наш подход к взаимодействию с клиентами и совершенствованию наших услуг основан на нашем стремлении держать фокус на наших клиентов во всем, что мы делаем. Мы очень гордимся тем, что являемся надежным партнером малого и среднего бизнеса (МСБ), и вся наша продуктовая стратегия тщательно разработана, чтобы помочь этим предприятиям быть включенными в глобальную экономику.
Наше широкое присутствие в более чем 190 странах делает нас действительно уникальными и приближает нас к клиентам лучше, чем многих конкурентов. Эта близость является не только географической. Она также отражает наше понимание различных потребностей рынка. Это дает нам возможность разрабатывать продукты, специально для каждого из этих рынков.
Понимание потребностей и вызовов наших клиентов является непрерывным процессом в Payoneer. В этом году мы сделали значительный шаг в этом направлении, запустив Барометр амбиций МСБ. Благодаря этой инициативе мы опросили 3575 компаний в 15 странах. Наша цель состояла в том, чтобы получить более глубокое понимание амбиций и проблем, с которыми сталкивается МСБ во всем мире. Это широкое исследование и понимание потребностей наших клиентов является тем, что побуждает к постоянному совершенствованию и развитию платформы Payoneer, гарантируя, что она остается мощным, актуальным и вспомогательным инструментом для малых и средних предприятий во всем мире.
Подытоживая, наше взаимодействие с клиентами является сочетанием близкого присутствия на рынке, индивидуальной разработки продукта и постоянного исследования и понимания потребностей малого и среднего бизнеса. Этот целостный подход позволяет нам постоянно совершенствовать и улучшать наши услуги, обеспечивая то, что мы остаемся жизненно важным партнером малого и среднего бизнеса на пути к глобальной экономической интеграции.
Как ваш бизнес адаптируется к вызовам, связанным с войной, законодательными изменениями в государстве и глобальной экономической ситуацией?
Богдан Кривенко: компания Portmone.com никогда не стояла в стороне от вопросов сбора помощи для благотворительных фондов, поэтому с началом полномасштабного вторжения мы только расширили свои возможности в фандрейзинге став партнером для большинства благотворительных фондов как армейской так и гражданской помощи. В начале 2023 года провели масштабный сбор совместно с «Вернись живым» для киберсил ВСУ на 50 млн гривен.
Работники компании также борются за нашу свободу не только собирая помощь, но и непосредственно в рядах Вооруженных Сил Украины. Обсуждая вопрос адаптации компании к современным реалиям нельзя пройти мимо обеспечения персонала компании всем необходимым, начиная от уже базовых вещей по типу генератора и интернета в офисе, и заканчивая проведением программы по адаптации и управлению в стрессовых ситуациях.
Возвращаясь к вопросу законодательных изменений в государстве, то компания Portmone.com с самого момента своего основания была и является гарантом соблюдения всех законов и актов, регулирующих финансовый рынок на территории Украины.
Marijus Planciunas: литовская компания Paysera с начала полномасштабного вторжения обеспечила полную поддержку украинцам, отменив комиссии за получение карты Visa и в течение первых 6 месяцев за исходящие переводы в Украину. Компания активно помогала украинцам в Вильнюсе по вопросам трудоустройства и проживания.
Вместе с тем с июня 2022 года украинцы получили больше возможностей получать денежные переводы из-за рубежа от клиентов Paysera через платежную систему Globus в сетях отделений банка «Глобус», а с апреля 2023 года — в сотрудничестве с «Приватбанком» через систему денежных переводов PrivatMoney возможность переводов на карты Приватбанка и счета всех украинских банков.
Таким образом, Paysera существенно упростила и сделала более доступной для украинцев услугу получения средств от близких и родственников из Европы.
Анна Меняйленко: конечно, мы активно отреагировали на повышение штрафов за отсутствие РРО. Программный РРО — современная альтернатива физическим регистраторам расчетных операций, или, по-простому, кассовым аппаратам. Первый бум ПРРО состоялся еще несколько лет назад, но сейчас этот продукт снова на пике востребованности.
Мы запустили бесплатный ПРРО для наших клиентов три года назад, за это время мерчанты Fondy с ним не получили ни одного штрафа. Мы заботимся о том, чтобы наши клиенты не имели проблем с налоговой, поэтому о необходимости активировать ПРРО (если они не сделали этого раньше) напоминали с лета. Около 2 тысяч наших клиентов активно использует ПРРО от Fondy для фискализации платежей.
Также мы активно следим за ситуацией с изменением интерчейнджей, ведь это напрямую влияет на нашу деятельность. С началом полномасштабного вторжения рф платежные системы снизили интерчейндж до уровня, которого не должно было быть, ведь понимали сложное положение, в котором оказался украинский бизнес.
Летом 2023-го интерчейндж был повышен с 0.7% до 0.9%, но фактически он просто достиг уровня, который был запланирован в соответствии с Меморандумом.
Новости о возможном дальнейшем повышении интерчейнджа не оправдались: на днях Антимонопольный комитет согласовал возврат ставки интерчейнджа Mastercard и Visa до 0.7%. Эта ставка будет действовать на период войны.
Таким образом в очередной раз проявили понимание интересов всех участников рынка в условиях военного положения. Ожидаем, что эти изменения помогут сохранить действующий уровень цен для потребителей, а также будут способствовать развитию малых и средних бизнесов и в целом экономическому развитию Украины.
Гела Слюсарчук: на такие вопросы я предпочитаю отвечать, как правило, коротко. Война заставила работать втрое больше чтобы получить хотя бы тот же результат. Законодательные изменения — мы их принимаем и выполняем.
Сейчас Украина и ее экономика, по моему мнению, больше зависит от мировой политики, чем мировой экономики, поэтому и влияние именно экономических факторов для нас достаточно слабое. Мы там где мы есть и работаем с этим.
Андрей Кривошапко: ключевыми вызовами для нашего бизнеса стали вопросы безопасности наших сотрудников, предоставление наиболее востребованных услуг во время войны и диверсификация бизнеса.
Мы с первых недель скорректировали наши услуги, в которых в то время нуждались украинцы. Снизили комиссию на денежные переводы внутри страны, предоставили возможность получать наложенный платеж сразу на карту, а не идти в отделение каждый раз, запустили мгновенный перевод наличных на сайте и тому подобное.
Также внедрили возможность донатить на спецсчет НБУ для военных и благотворительным фондам прямо в отделениях Новой почты. Компания продолжает предоставлять все финансовые услуги в отделениях Новой почты в прифронтовых зонах и на деоккупированных территориях: люди могут снять деньги, пополнить карту, мобильный телефон, осуществить все виды платежей и переводов, получить помощь от ООН, а ФЛП могут сдать выручку или осуществить другие услуги для бизнеса.
В то же время, война стала для нас катализатором для диверсификации бизнеса и выхода на международные рынки. В августе 2022 года NovaPay открыл свой офис в Вильнюсе и подал документы на лицензию EMI (electronic money institution). Весной 2023 года компания полноценно заработала в Молдове.
В Украине мы первыми среди небанковских учреждений получили обновленную расширенную лицензию НБУ. Она позволяет нам открывать счета и выпускать карты, предоставлять услуги эквайринга. Это открывает для NovaPay доступ на новый конкурентный рынок.
Команда специалистов Payoneer: в условиях полномасштабной войны в Украине и в период беспрецедентных экономических вызовов глобального масштаба, стратегическая социальная ответственность Payoneer оказывается особенно важной. Наша миссия — поддерживать и способствовать развитию локальных сообществ, позволяя им быть надежно включенными в современную глобальную цифровую экономику.
Мы активно поддерживаем международные гуманитарные инициативы. Помимо финансовой помощи, мы также взяли на себя обязательство помогать своим сотрудникам в их благотворительных инициативах, а также активно поддерживать такие проекты, как Superhumans, который бесплатно предоставляет медицинские услуги по протезированию, реабилитации, реконструктивной хирургии и лечению ПТСР.
Команда Payoneer в Украине внимательно изучает потребности клиентов, чтобы оказать поддержку своевременно и эффективно. Так, например, мы обеспечили Wood and Hearts, производителя мебели Montessori, необходимым оборотным капиталом, чтобы восстановить уничтоженное производство после российской агрессии и дальше успешно развивать свой бизнес на международных рынках.
Во многих случаях мы предлагали своим пользователям гибкие тарифы и транзакции, чтобы гарантировать им доступ к средствам, независимо от их местонахождения. Это не только свидетельство нашего ответственного поведения, но и показатель нашей способности к адаптации в непростых обстоятельствах. Что касается безопасности, мы усилили свои протоколы управления рисками, обеспечили постоянный мониторинг и строгое соблюдение санкционных требований.
Абсолютное большинство наших услуг осталось неизменным, что довольно четко и ясно свидетельствует об устойчивости наших бизнес-стратегий в отношении непрерывности бизнеса. «Payoneer помогает вам двигаться вперед во времена войны». Этот принцип Payoneer становится еще более очевидным благодаря многим нашим образовательным мероприятиям. Мы организовали ряд вебинаров, обсуждений, подкастов и видео подкастов, сотрудничая с ведущими экспертами в области информационных технологий и финансовой индустрии Украины. Все мероприятия были сосредоточены на важных темах, помогающих бизнесу адаптироваться к постоянно меняющейся ситуации.
Придерживаясь глобальных правил и норм, мы в Payoneer быстро реагируем и оцениваем новые санкции, демонстрируя таким образом активное сотрудничество с международными регуляторами. Это сотрудничество также проявляется через поддержку многих гуманитарных проектов и инициатив.
И наконец, прозрачность остается ключевым элементом в работе Payoneer. Мы постоянно информируем своих клиентов о принятых мерах и обеспечиваем их неизменной поддержкой в эти сложные времена. Это все демонстрирует наше искреннее и ответственное отношение к своим клиентам и широкому сообществу в Украине.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Диджитализация, безопасность и инновационные сервисы: как украинские компании помогают бизнесу
