Зручні та доступні фінансові послуги — найефективніший спосіб задовольнити потреби клієнта для грошових переказів по всьому світу. Для цього фінтех компанії створюють нові фінансові рішення на базі сучасних технологій. Які саме, дізнаємось детально
Еволюція грошових переказів, розширення сервісів та збільшення міжнародних транзакцій. Інтерв’ю із представниками платіжних компаній
Наше видання продовжує краще знайомити своїх читачів із номінантами цьогорічної Премії PaySpace Magazine. Це СЕО та представники провідних фінтех-компаній та експерти цієї галузі. Таким чином дізнаємось про ключові перспективи розвитку, новації та можливості для гравців ринку та клієнтів.
Нагадуємо, що до кінця листопада ви можете проголосувати за своїх фаворитів серед компаній, за найкращі стартапи та експертів FinTech і e-commerce. Зробити це можна на сайті Премії, авторизувавшись через e-mail або Facebook.
Сьогодні ми поговорили із представниками команд платіжних сервісів та платформ. Їхніми послугами користується чи не кожен українець. Тому буде цікаво почути про нові сервіси та вигідні пропозиції які доступні для клієнтів.
На наші питання відповіли Богдан Кривенко директор із маркетингу Portmone, Анна Мєняйленко Head of Communications Fondy, Гела Слюсарчук СМО Platon, CEO Paysera LT Marijus Planciunas, Андрій Кривошапко СЕО NovaPay та команда фахівців Payoneer.
Які ключові функції або інноваціїі ви створили, або плануєте створити для вашого сервісу, щоб відрізнятися від конкурентів?
Богдан Кривенко директор із маркетингу Portmone: особливістю компанії Portmone.com є безумовний рівень сервісу, який ми надаємо своїм клієнтам. Наші клієнти одні із перших дізнаються про зміни які виникають в рамках їх платіжних рахунків чи компаніях які надають їм послуги. Тому ми продовжуємо вдосконалювати наш продукт, максимально полегшуючи життя наших клієнтів за допомогою імплементації самих сучасних платіжних рішень, та сервісів які допомагають вирішити всі платіжні питання наших клієнтів не залишаючи екосистеми Portmone.com.
Богдан Кривенко директор із маркетингу Portmon. Фото: linkedin.com
CEO Paysera LT Marijus Planciunas: ми європейська фінтех-компанія, що надає швидкі, зручні та доступні фінансові послуги та грошові перекази по всьому світу. Зараз ми пропонуємо грошові перекази та конвертація валюти (E-money account IBAN, SEPA/SEPA Instant, перекази, безкоштовні внутрішні перекази, недорогі міжнародні грошові перекази, мультивалютний рахунок, конкурентоспроможні курси обміну валют тощо).
Маємо зручний мобільний додаток Paysera App (Управління фінансами для бізнесу та приватні клієнти, ощадні рахунки, запити грошей,виписки, історія платежів тощо). Платіжна картка Visa (сумісна з Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal та інші системи, картки для бізнес рахунку та персоонального рахунку, окремий картковий рахунок та ін.).
Також нагадуємо про наш платіжний шлюз Paysera Checkout (Збір платежів в інтернет-магазинах, проста інтеграція з плагінами, різними API, оплата послуга ініціації тощо). Для клієнтів є можливіть – торгівля дорогоцінними металами (купівля та відправка або продаж фізичного золота, отримання злитків та монет). Інші послуги (Paysera tickets система розподілу квитків на заходи, Escrow рахунки, платіжні термінали, платежі за QR-кодом, кредити через партнерів і т.д.).
В даний час більше 1 мільйона завантажень мобільного додатка Paysera App і прагне стати Super АPP у сфері фінансових послуг.
CEO Paysera LT Marijus Planciunas. Фото: пресслужба Paysera
Анна Мєняйленко, Head of Communications Fondy : застосунки, які перетворюють смартфон на платіжний термінал, – це сучасна альтернатива складним у обслуговуванні POS-терміналам, і ми певні, в найближчому майбутньому мобільні рішення повністю витіснять їх із ринку. Касові апарати необхідно орендувати, підключати, заправляти, ремонтувати… Щоб використовувати мобільний термінал, достатньо лише завантажити застосунок і зареєструватися в системі.
Fondy також представили застосунок для безготівкової оплати на базі технології Tap to Phone від Visa. Fondy Terminal дає змогу підприємствам зі сфери послуг, торгівлі, операторам служб доставки й інших сервісів зручно та безпечно приймати безконтактні платежі від клієнтів за допомогою смартфона на Android.
Це функціональне POS-рішення, яке замінює все касове обладнання, дає змогу швидко підключати нові торгові точки й касирів, а головне – дозволяє отримувати платежі офлайн та онлайн. Із Fondy Terminal можна приймати оплати всіма видами безконтактних карток, смартфонами (через Apple Pay і Google Pay) та розумними годинниками.
Анна Меняйленко, Head of Communications Fondy. Фото: пресс-служба Fondy
Гела Слюсарчук СМО Platon: при створенні того чи іншого рішення, ми не відштовхуємося від того «як це нас відрізняє від конкурента», ми концентрується на тему як задовольнити потребу клієнта ефективним та зручним для нього способом. Так у нас з’явився сервіси ідентифікації фізичних осіб, сервіси нанесення КЕП, можливості надання «Оплата частинами» та багато інших послуг, які ми надаємо нашим клієнтам. По суті це не унікальні послуги, але варіанти її реалізації у нас часто відрізняються від «тандартів ринку».
Гела Слюсарчук СМО Platon. Фото: linkedin.com
Андрій Кривошапко СЕО NovaPay: цього року ми працювали над покращенням існуючих сервісів та створенням нових пропозицій як для приватних осіб, так і для бізнес-клієнтів.
Перше – розвивали «Посилку у кредит». Це унікальна послуга від NovaPay, яку можна отримати у відділеннях Нової пошти. Клієнт замовляє товар онлайн із післяплатою у відділення Нової пошти, оглядає посилку і, якщо йому підходить товар, то прямо на місці за кілька хвилин оформлює посилку у кредит, при цьому не сплачуючи одразу жодної гривні. Навіть доставка та післяплата йдуть у кредит, який можна сплачувати протягом 12 місяців. Це альтернатива звичному споживчому кредитуванню завдяки вигідним умовам, швидкості оформлення та можливості купити товар у будь-якого онлайн-продавця. За 10 місяців надання послуги компанія видала 56 тис. кредитів на 350 млн грн.
Друге – оновили «Сейф-сервіс». Це послуга для безпечних покупок в онлайні через додаток Нової пошти. Купуючи товар онлайн, покупцю тепер не потрібно робити передплату на карту незнайомого продавця. А продавець отримує безкоштовну зворотню доставку у разі відмови від товару. Через Сейф-сервіс вже придбали 3 000 посилок із товарами.
Третє – розвиваємо послугу прийому торгової виручки для бізнесу. Це свого роду заміна банківської інкасації. Підприємець може здати виручку у найближчому відділенні Нової пошти, і гроші будуть на його рахунку того ж або наступного дня, залежно від часу здачі. Послуга особливо затребувана у маленьких та віддалених населених пунктах, де немає банків, або куди складно доїхати.
Із нового – ми наразі працюємо над мобільним додатком NovaPay. Він стане першим застосунком небанківської фінансової установи в Україні та відкриє доступ до усіх фінансових послуг від NovaPay: відкриття рахунків, випуск карток до них, всі види платежів та переказів, бонуси тощо.
Андрій Кривошапко СЕО NovaPay. Фото: пресслужба NovaPay
Команда фахівців Payoneer: у динамічному світі глобальної торгівлі Payoneer завжди шукає нові платіжні рішення для спрощення та розширення можливостей бізнесу, особливо на перспективних ринках. Наша головна відмінність полягає в глибокому розумінні потреб малого та середнього бізнесу (МСБ), а також в нашій незмінній прихильності до інновацій.
Наша передова фінансова інфраструктура ретельно розроблена для глобального малого та середнього бізнесу. Нещодавні вдосконалення зробили платформу Payoneer кращим цифровим гаманцем для міжнародних платежів. Це має в собі наші фірмові пропозиції, такі як картка Payoneer, інтуїтивно зрозуміла система Checkout і новаторські рішення для оборотного капіталу.
Цінність і сила нашої платформи полягає в її інтеграції. Підприємства можуть легко здійснювати транзакції, керувати операціями та прискорювати свій розвиток за допомогою унікального зручного інтерфейсу. Але на цьому наша подорож не закінчується. Ми зосереджені на швидкій еволюції своїх продуктів. Наші плани на майбутнє передбачають використання передових методів аналізу даних та прогнозних алгоритмів для подальшого удосконалення досвіду споживачів. Також ми плануємо впровадити спеціалізовані функції, орієнтовані на сегменти з найвищими темпами зростання.
Команда фахівців Payoneer. Фото: payoneer.com
Як ви взаємодієте із своїми клієнтами, щоб надалі вдосконалювати свої послуги?
Богдан Кривенко: у Portmone.com побудована диференційована система опитування на різних етапах, яка дозволяє оперативно реагувати на потреби клієнтів, а також оцінювати задоволеність продуктами чи сервісами. Насамперед, у нас на постійній основі працює NPS, який дозволяє в режимі реального часу бачити задоволеність клієнтами в цілому продуктом, та конкретними сервісами якими скористались наші клієнти.
Окрім цього, в самому продукті маємо також можливість отримувати відгуки клієнтів через внутрішній сервіс оцінки продукту, з детальною сегментацією по сервісам. Ну і ключовим фактором є врахування відгуків клієнтів при релізі нового продукту. Для вдосконалення існуючого функціоналу ми ретельно вивчаємо відгуки і побажання наших клієнтів, після чого розробляємо рішення, яке після релізу має дві обовʼязкових складових: гайдлайни та відгуки, аби отримати максимальний рівень проникності аудиторії та нашого розуміння потреб клієнтів.
Також періодично проводимо інтервʼю з нашими клієнтами для більш глибокого розуміння потреб та проблем наших клієнтів.
Marijus Planciunas: розширення сервісів для українських клієнтів – одне із пріоритетних завдань на сьогодні.
Paysera збільшує кількість сервісів для українців, і поряд з перерахованими вище послугами для фізичних осіб пропонує новий сервіс – відкриття бізнес-рахунків у європейському банку для компаній.
Переваги, які отримає українська компанія наступні: мультивалютний рахунок в європейському банку з доступом до миттєвих переказів SEPA/SEPA Instant та міжнародних переказів в 30-ти різних валютах, обмін валюти онлайн за найбільш вигідним курсом, швидкий та якісний сервіс клієнтської підтримки українською мовою, можливість інтегрувати платіжну платформу Paysera безпосередньо на сайті та збирати платежі у своєму інтернет-магазині,низька вартість відкриття та обслуговування рахунку (разова комісія за відкриття становить 10 EUR, щомісячний платіж за обслуговування складає 3.00 EUR).
Окремо потрібно сказати що Paysera для українців відкрила підрозділ облуговування клієнтів з обслуговуванням українською мовою, де спеціалісти Paysera надають допомогу та відповідають на запити українською мовою.
Анна Мєняйленко: ми бачимо, що в багатьох клієнтів є запит на експорт товарів. Українські товари є достатньо конкурентними на глобальному ринку, а словосполучення Made in Ukraine давно стало синонімом якості. До того ж, купівельна спроможність в Україні зараз не на найвищому рівні, тож бізнес намагається знаходити клієнтів за кордоном і таким чином підтримувати економіку країни.
Обсяги міжнародних транзакцій продовжують збільшуватися. За нашою внутрішньою статистикою з 24 лютого 2022 року кількість міжнародних платежів, прийнятих через Fondy, виросла в 5 разів.При виході на міжнародні ринки дуже важливо мати надійного фінтех-партнера, який бере на себе всі аспекти, повʼязані з прийомом платежів. Власне, Fondy й виступає таким партнером. Ми забезпечуємо процесинг міжнародних платежів у 150+ валютах і прийом оплат із 200+ країн світу. Наша платіжна сторінка перекладена 19 мовами й підтримує понад 300 платіжних методів. Місія Fondy – допомагати підприємцям, і коли йдеться про масштабування та підкорення нових ринків, ми завжди готові підставити плече.
Ми також активно працюємо над впровадженням нових технологій, які покращують клієнтський досвід та допомагають нашим мерчантам збільшити прибуток. Одна з таких технологій – токенізація, завдяки якій відбувається заміна конфіденційних даних банківської картки.
Ми у Fondy токенізуємо картки платників, адже це робить процес оплати безпечнішим, підвищує довіру клієнтів і збільшує конверсію успішних платежів, а відповідно, й прибуток. За нашими даними, токенізація підвищує конверсію до 5% завдяки тому, що токен не зупиняє регулярні оплати і забезпечує швидкі та зручні повторні платежі, автоматично актуалізуючі інформацію про картки.
Гела Слюсарчук: дивлячись на специфіку наших клієнтів, а більшість їх це середній та великий бізнес, ми маємо змогу постійно комунікувати з ними на пряму – ці зустрічі та коли і є нашим джерелом інформації.
Андрій Кривошапко: ми постійно аналізуємо зворотний зв’язок у соцмережах, звернення до контакт-центру, пропозиції та скарги від наших клієнтів. Відстежуємо рівні задоволеності нашими продуктами, а це CSI, NPS.
Саме клієнтський досвід із найкращими міжнародними практиками ми використовуємо у дизайні продуктів NovaPay. Створюючи новий продукт чи послугу, ми завжди пам’ятаємо про безпеку, зручність та легкість у користуванні. Обов’язково самі проходимо шлях клієнта, щоб зрозуміти «слабкі місця» та відразу виправити їх, потім робимо тестування на невеликих фокус-групах, а вже потім вже масштабуємо на усіх користувачів. Ми використовуємо інструменти Service Design, детально опрацьовуємо «клієнтський шлях», тестуємо гіпотези, механіки продукту та комунікації з клієнтами в фокус-групах.
Також один з основних наших фокусів – це внутрішні процеси. Адже неможливо пропонувати продукт та задовільнити вимоги клієнта, якщо співробітнику важко виконувати операції або він невпевнений у цьому продукті.
Команда фахівців Payoneer: наш підхід до взаємодії з клієнтами та вдосконалення наших послуг ґрунтуються на нашому прагненні тримати фокус на наших клієнтів у всьому, що ми робимо. Ми надзвичайно пишаємося тим, що є надійним партнером малого та середнього бізнесу (МСБ), і вся наша продуктова стратегія ретельно розроблена, щоб допомогти цим підприємствам бути включеними до глобальної економіки.
Наша широка присутність у більш ніж 190 країнах робить нас насправді унікальними та наближає нас до клієнтів краще, ніж багатьох конкурентів. Ця близькість є не лише географічною. Вона також відображає наше розуміння різноманітних потреб ринку. Це дає нам змогу розробляти продукти, спеціально для кожного з цих ринків.
Розуміння потреб і викликів наших клієнтів є безперервним процесом у Payoneer. Цього року ми зробили значний крок у цьому напрямку, запустивши Барометр амбіцій МСБ. Завдяки цій ініціативі ми опитали 3575 компаній у 15 країнах. Наша мета полягала в тому, щоб отримати глибше розуміння амбіцій і проблем, з якими стикається МСБ у всьому світі. Це широке дослідження та розуміння потреб наших клієнтів є тим, що спонукає до постійного вдосконалення та розвитку платформи Payoneer, гарантуючи, що вона залишається потужним, актуальним і допоміжним інструментом для малих і середніх підприємств у всьому світі.
Підсумовуючи, наша взаємодія з клієнтами є поєднанням близької присутності на ринку, індивідуальної розробки продукту та постійного дослідження та розуміння потреб малого та середнього бізнесу. Цей цілісний підхід дозволяє нам постійно вдосконалювати та покращувати наші послуги, забезпечуючи те, що ми залишаємось життєво важливим партнером малого та середнього бізнесу на шляху до глобальної економічної інтеграції.
Як ваш бізнес адаптується до викликів, пов’язаних з війною, законодавчими змінами в державі та глобальною економічною ситуацією?
Богдан Кривенко: компанія Portmone.com ніколи не стояла осторонь питань збору допомоги для благодійних фондів, тому з початком повномасштабного вторгнення ми тільки розширили свої можливості в фандрейзингу ставши партнером для більшості благодійних фондів як армійської так і цивільної допомоги. На початку 2023 року провели масштабний збір спільно з «Повернись живим» для кіберсил ЗСУ на 50 млн гривень. Працівники компанії також борються за нашу свободу не лише збираючи допомогу, але й безпосередньо в лавах Збройних Сил України. Обговорюючи питання адаптації компанії до сучасних реалії не можна пройти повз забезпечення персоналу компанії всім необхідним, починаючи від уже базових речей по типу генератора та інтернету в офісі, та завершуючи проведенням програми по адаптації та управлінню в стресових ситуаціях.
Повертаючись до питання законодавчих змін в державі, то компанія Portmone.com з самого моменту свого заснування була і є гарантом дотримання всіх законів та актів, які регулюють фінансовий ринок на території України.
Marijus Planciunas: литовська компанія Paysera з початку повномасштабного вторгнення забезпечила повну підтримку українцям, скасувавши комісії за отримання картки Visa та протягом перших 6 місяців за вихідні перекази в Україну. Компанія активно допомагала українцям у Вільнюсі з питань працевлаштування та проживання.
Разом з тим з червня 2022 року українці отримали більше можливостей отримувати грошові перекази з-за кордону від клієнтів Paysera через платіжну систему Globus в мережах відділень банку «Глобус», а з квітня 2023 року – у співпраці з «Приватбанком» через систему грошових переказів PrivatMoney можливість переказів на картки Приватбанку та рахунки всіх українських банків.
Таким чином, Paysera суттєво спростила і зробила більш доступною для українців послугу отримання коштів від близьких та родичів з Європи.
Анна Мєняйленко: звісно, ми активно відреагували на попернення штрафів за відсутність РРО. Програмний РРО – сучасна альтернатива фізичним реєстраторам розрахункових операцій, або, по-простому, касовим апаратам. Перший бум ПРРО відбувся ще кілька років тому, але зараз цей продукт знову на піку затребуваності.
Ми запустили безкоштовний ПРРО для наших клієнтів три роки тому, за цей час мерчанти Fondy з ним не отримали жодного штрафу. Ми дбаємо про те, щоб наші клієнти не мали проблем із податковою, тож про необхідність активувати ПРРО (якщо вони не зробили цього раніше) нагадували з літа. Близько 2 тисяч наших клієнтів активно використовує ПРРО від Fondy для фіскалізації платежів.
Також ми активно слідкуємо за ситуацією зі зміною інтерчейнджів, адже це безпосередньо впливає на нашу діяльність. З початком повномасштабного вторгнення рф платіжні системи понизили інтерчейндж до рівня, якого не мало би бути, адже розуміли складне становище, в якому опинився український бізнес.
Влітку 2023-го інтерчейндж було підвищено з 0.7% до 0.9%, але фактично він просто сягнув рівня, який був запланований відповідно до Меморандуму.
Новини про можливе подальше підвищення інтерчейнджу не справдилися: днями Антимонопольний комітет погодив повернення ставки інтерчейнджу Mastercard і Visa до 0.7%. Ця ставка діятиме на період війни. Таким чином вкотре проявили розуміння інтересів усіх учасників ринку в умовах воєнного стану. Очікуємо, що ці зміни допоможуть зберегти чинний рівень цін для споживачів, а також сприятимуть розвитку малих і середніх бізнесів та загалом економічному розвитку України.
Гела Слюсарчук: на такі питання я волію відповідати, як правило, коротко. Війна змусила працювати втричі більше щоб отримати хоча б той самий результат. Законодавчі зміни – ми їх приймаємо і виконуємо
Наразі Україна і її економіка, на мою думку, більше залежить від світової політики, ніж світової економіки, тому і вплив саме економічних чинників для нас досить слабкий. Ми там де ми є і працюємо з цим.
Андрій Кривошапко: ключовими викликами для нашого бізнесу стали питання безпеки наших працівників, надання найбільш затребуваних послуг під час війни та диверсифікація бізнесу.
Ми з перших тижнів скоригували наші послуги, яких на той час потребували українці. Знизили комісію на грошові перекази всередині країни, надали можливість отримувати післяплату одразу на картку, а не йти у відділення щоразу, запустили миттєвий переказ готівки на сайті тощо. Також впровадили можливість донатити на спецрахунок НБУ для віськових та благодійним фондам прямо у відділеннях Нової пошти.
Компанія продовжує надавати усі фінансові послуги у відділеннях Нової пошти у прифронтових зонах та на деокупованих територіях: люди можуть зняти гроші, поповнити картку, мобільний телефон, здійснити всі види платежів та переказів, отримати допомогу від ООН, а ФОПи можуть здати виручку чи здійснити інші послуги для бізнесу.
В той же час, війна стала для нас каталізатором для диверсифікації бізнесу та виходу на міжнародні ринки. У серпні 2022 року NovaPay відкрив свій офіс у Вільнюсі і подав документи на ліцензію EMI (electronic money institution). Навесні 2023 року компанія повноцінно запрацювала у Молдові.
В Україні ми першими серед небанківських установ отримали оновлену розширену ліцензію НБУ. Вона дозволяє нам відкривати рахунки і випускати картки, надавати послуги еквайрингу. Це відкриває для NovaPay доступ на новий конкурентний ринок.
Команда фахівців Payoneer: в умовах повномасштабної війни в України та в період безпрецедентних економічних викликів глобального масштабу, стратегічна соціальна відповідальність Payoneer виявляється особливо важливою. Наша місія — підтримувати та сприяти розвитку локальних спільнот, дозволяючи їм бути надійно включеними у сучасну глобальну цифрову економіку.
Ми активно підтримуємо міжнародні гуманітарні ініціативи. Окрім фінансової допомоги, ми також взяли на себе зобов’язання допомагати своїм співробітникам в їх благодійних ініціативах, а також активно підтримувати такі проєкти, як Superhumans, що безкоштовно надає медичні послуги із протезування, реабілітації, реконструктивної хірургії та лікування ПТСР. Команда Payoneer в Україні уважно вивчає потреби клієнтів, щоб надати підтримку своєчасно та ефективно. Так, наприклад, ми забезпечили Wood and Hearts, виробника меблів Montessori, необхідним обіговим капіталом, щоб відновити знищене виробництво після російської агресії та далі успішно розвивати свій бізнес на міжнародних ринках.
В багатьох випадках ми пропонували своїм користувачам гнучкі тарифи та транзакції, щоб гарантувати їм доступ до коштів, незалежно від їхнього місцеперебування. Це не тільки свідчення нашої відповідальної поведінки, а і показник нашої здібності до адаптації у непростих обставинах. Щодо безпеки, ми посилили свої протоколи управління ризиками, забезпечили постійний моніторинг та суворе дотримання санкційних вимог.
Абсолютна більшість наших послуг залишилася незмінною, що доволі чітко і ясно свідчить о стійкості наших бізнес-стратегій щодо безперервності бізнесу. «Payoneer допомагає вам рухатися вперед у часи війни». Цей принцип Payoneer стає ще очевиднішим завдяки багатьом нашим освітнім заходам. Ми організували низку вебінарів, обговорень, подкастів та відео подкастів, співпрацюючи з провідними експертами у галузі інформаційних технологій та фінансової індустрії України. Всі заходи були зосереджені на важливих темах, що допомагають бізнесу адаптуватися ситуації, що постійно змінюється.
Дотримуючись глобальних правил та правил, ми в Payoneer швидко реагуємо й оцінюємо нові санкції, демонструючи таким чином активну співпрацю з міжнародними регуляторами. Ця співпраця також виявляється через підтримку багатьох гуманітарних проєктів та ініціатив. І нарешті, прозорість залишається ключовим елементом в роботі Payoneer. Ми постійно інформуємо своїх клієнтів про вжиті заходи й забезпечуємо їх незмінною підтримкою у ці складні часи. Це все демонструє наше щире і відповідальне ставлення до своїх клієнтів та широкій спільноті в Україні.
Ознайомтесь із іншими популярними матеріалами:
Ставки на споживчі кредити та нові пропозиції для клієнтів: Інтерв’ю із СЕО та СМО фінтех компаній
Діджиталізація, безпека та інноваційні сервіси: як українські компанії допомагають бізнесу
