Процессинговые центры — ключевые элементы в экосистеме электронных платежей. Они играют важную роль в поддержке функционирования электронной коммерции и широкого спектра финансовых услуг. В этой статье мы познакомимся с украинскими процессинговыми центрами и узнаем, какие современные технологии они используют
Процессинговые центры Украины — обзор Фото: freepik.com
Процессинговые центры — это провайдеры платежной системы, специализированные учреждения, которые занимаются обработкой информации о транзакциях. Они выполняют большое количество операций, таких как авторизация, обработка данных карт, ведение счетов клиентов, обеспечение безопасности транзакций и прочее. В Украине процессинговые центры часто ассоциируются с банковскими учреждениями, но также могут функционировать как независимые сервисные компании.
Иными словами, процессинговый центр — уполномоченный платежной системой специализированный вычислительный центр, который обеспечивает информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов.
Сегодня в Украине действует немало процессинговых центров, вот некоторые из них:
- ПриватБанк;
- UPC;
- УкрКарт;
- ПУМБ;
- Ощадбанк;
- Сенс Банк;
- ProCard.
Ведущие центры используют в работе современные технологии, в частности, искусственный интеллект и машинное обучение, блокчейн, токенизацию и т.д., что позволяет оптимизировать деятельность, защититься от кибератак, ускорить транзакции, улучшить скоринг и клиентский опыт в целом. Далее мы рассмотрим подробнее об украинских процессинговых центрах.
ПриватБанк
ПриватБанк обрабатывает около 1,7 млн операций по картам в час, а в пиковое время это количество возрастает до 4 млн. Всего через процессинговый центр крупнейшего в Украине банка было осуществлено более 70 млрд карточных операций: платежей, переводов и др.
Приват перенес свои IT-системы и дата-центр в облачные хранилища в ЕС для обеспечения высокого уровня надежности и доступности своих услуг. Этот шаг сделал сеть одной из самых защищенных и современных с точки зрения технологического прогресса.
Еще стоит отметить, что банк внедрил технологию оплаты покупок через QR-коды в POS-терминалах, что позволяет клиентам использовать смартфоны для оплаты без необходимости использования NFC.
Как и другие ведущие банки мира, Приват интегрировал искусственный интеллект, в частности, для анализа данных клиентов и их транзакций (с целью выявления мошенничества), а также для создания персонализированных предложений для клиентов.
Фото: freepik.com
Интересное по теме: Скоринг будущего: Как украинские финансовые компании определяют надежность клиентов, и какие технологии помогут улучшить результат
UPC
Ukrainian Processing Centre (или UPC) обрабатывает транзакции для 17 стран Европы и Азии уже более 26 лет. В условиях войны введены дата-центры в Вене, улучшена защита от DDoS атак. Предоставляются непрерывные услуги для более 35 банков и 2,5 тыс. онлайн-мерчантов, а также запускаются новые сервисы.
Это первый в Украине сервис-провайдер международных платежных систем VISA и MasterCard в области процессинга платежных карт, который в апреле 1997 года провел первую в Украине транзакцию по карте Eurocard от MasterCard. С 2005 года стал частью австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International.
UPC постоянно находится в авангарде внедрения и соблюдения международных стандартов безопасности. В январе 2009 года, одним из первых в Украине, процессинговый центр получил сертификат PCI DSS, что свидетельствует о его стремлении поддерживать высокий уровень безопасности данных в своей деятельности.
UPC предоставляет широкий спектр услуг, включая эмиссию карт, решения для электронной коммерции, карточные денежные переводы, поддержку глобальных платежных кошельков и безопасную обработку онлайн-платежей через 3DS. Центр может похвастаться внушительным послужным списком, в частности, управлением более 10,4 млн карт, обработкой около 2,1 млрд транзакций, а также 114 тыс. POS-терминалов и 5,2 тыс. банкоматов.
Сегодня процессинговый центр использует Risk-Based Authentication (RBA), 3D Secure 2.0, Strong Customer Authentication (SCA).
Также следует отметить, что UPC предлагает токенизацию для обеспечения максимально безопасных расчетов. Компания разработала системы, где хранятся номера карт, при этом, на стороне мерчантов хранятся только токены. Таким образом данные карты не будут скомпрометированы.
Фото: freepik.com
УкрКарт
УКРКАРТ — это украинская технологическая компания с опытом работы на платежном рынке более 20 лет. Компания предлагает услуги банковского процессинга, запуск карточных продуктов, решения для приема платежей и мобильного банкинга. Процессинговый центр УКРКАРТ имеет статус Third Party Processor в Visa, Member Service Provider в Mastercard и 3DS Service Provider — в обеих платежных системах, Third Party Service Provider в UnionPay и независимого процессингового центра в НПС ПРОСТІР.
Этот процессинговый центр имеет достаточно мощную антифрод-систему. В частности, она состоит из трехуровневого механизма выявления мошенничества, имеет более 200 правил проверки транзакций, различные маркеры рискованности для различных видов бизнеса, проводит мониторинг транзакций в режиме реального времени и постоянно обновляет фрод-сценарии.
УкрКарт также использует множество сверхсовременных технологий для обеспечения высококачественного клиентского опыта. Сюда относится и токенизация карт, и холдирование (резервирование средств на карте клиента на время уточнения деталей заказа), и такие системы как сплит-платежи (автоматизированное распределение суммы оплаты на разные счета получателей) и рекуррентные платежи (автоматическая замена провайдера для успешной обработки транзакции).
Фото: freepik.com
Читайте популярное: «Токенизация, инновации в бесконтактных оплатах, повышенная безопасность и безналичное будущее» — интервью с Visa о планах на 2024 год
ПУМБ
ПУМБ имеет два центра персонализации карт, мощную процессинговую систему от американской компании Euronet, что гарантирует скорость и безопасность карточных сервисов. Банк предоставляет своим партнерам комплексный сервис процессинга, персонализации карт и удаленного управления с помощью API и расчетов с платежными системами Visa Int., Mastercard и ПРОСТІР.
Этот банк работает уже 32 года на украинском финансовом рынке, имеет более 1,7 млн клиентов — физических лиц, а также 104 тыс. корпоративных. Безопасность соответствует международным стандартам PCI DSS и PCI PIN Security.
Процессинговый центр ПУМБ функционирует 25 лет и активно взаимодействует с украинскими банками, обслуживает более 1150 банкоматов и более 9000 POS-терминалов, проводит более 3,3 млн операций в день и обслуживает 4,45 млн платежных карт.
После начала полномасштабной войны ПУМБ создал новые серверы и усилил функции информационной и физической безопасности и контроля. Процессинговый центр значительно увеличил инвестиции в создание дополнительных центров обработки данных — ЦОДов — в разных регионах Украины. Кроме того, принято стратегическое решение о миграции информации и процессов в облачный ЦОД.
Также банк постоянно работает над развитием различных платежных решений, альтернатив классическому эквайрингу, в частности, предусматривающих осуществление расчетов с помощью мобильного телефона и NFC-технологии Tap to phone.
Одним из интересных продуктов в период постоянных отключений света стала «SMART ОП!ЛАТА», что дает возможность проведения оплаты через сканирование QR-кода даже при отключении электроэнергии.
Фото: freepik.com
Ощадбанк
Процессинговый центр Ощадбанка работает уже более 12 лет. Это мощный программно-аппаратный комплекс, обеспечивающий круглосуточную обработку, мониторинг миллионов транзакций в день, эмиссию карт. Процессинг сертифицирован в соответствии с требованиями платежных систем и отраслевых стандартов безопасности. Обслуживает операции по картам MasterCard, Visa, ПРОСТІР. Одним из первых внедрил технологии расчетов Apple Pay, G Pay, Garmin Pay, Swatchpay, Xiaomi Pay.
В Ощаде более 6,2 млн активных розничных клиентов, а также 208 тыс. клиентов — предпринимателей малого и среднего бизнеса. Процессинговый центр банка отвечает самым высоким требованиям безопасности и надежности. Платформа использует облачные технологии, что обеспечивает масштабируемость и гибкость системы, современные инструменты защиты от мошенничества, в частности ИИ, а также 3D Secure.
Фото: freepik.com
Читайте также: Е-commerce тренды, ИИ и улучшение клиентского опыта — интервью с руководителем операционного направления EVA.UA Натальей Назарчук
Сенс Банк
Национализированный Sense Bank системно подходит к вопросам эффективности и безопасности процессинга. Команда банка в условиях военного положения способна гарантировать надежность каждой транзакции по стандартам платежных систем на PCI DSS, продолжает упрощать и ускорять процесс обработки клиентских оплат, а использование исключительно передовых финансовых технологий, которые повышают уровень комфорта и безопасности клиентов, считает своей стратегической целью.
Банк активно развивает онлайн сервисы, в частности, дистанционное обслуживание, Sense Business Online и мобильное приложение Sense SuperApp. Чтобы соответствовать самым высоким стандартам, Сенс Банк использует широкий спектр инструментов, таких как: облачные технологии, искусственный интеллект, машинное обучение, шифрование, мультифакторная аутентификация, антифрод система и тому подобное.
Фото: freepik.com
Интересное по теме: В каких банках самые высокие проценты по депозиту — обзор
ProCard
Прокард — современный независимый процессинговый центр, созданный в 2015 году, который имеет статус партнера программы Visa Ready for Fintech Enablers, предоставляет клиентам доступ к современным технологиям по эмиссии и эквайрингу платежных карт. Строгое соблюдение требований МПС, подтвержденное всеми PCI аудитами, делает ProCard надежным партнером для клиентов.
Среди интересных технологий, которые использует в работе ProCard, — виртуальный CRT-терминал, позволяющий автоматизировать процесс выдачи наличных без наличия карты (это экономия времени персонала банка и клиента). Также процессинговый центр поддерживает использование банком проактивного программного модуля FIMI, что обеспечивает банку-партнеру:
- удаленный доступ к клиентским счетам, позволяя блокировать/разблокировать карты в режиме реального времени;
- работу с полным объемом данных по операциям, совершенным по карте клиента;
- управление лимитами по картам;
- осуществление онлайн мониторинга и онлайн управления банкоматной (терминальной) сетью банка.
Прокард также поддерживает функционирование сервиса GSM-банкинга, который обеспечивает информирование клиентов по факту наступления таких событий, как авторизационная транзакция, изменение доступного остатка по счету, изменение овердрафта и т.д.
Фото: freepik.com
Вывод
Процессинговые центры играют ключевую роль в финансовой системе Украины, обеспечивая бесперебойность платежных потоков. Сегодня на рынке работает много замечательных платформ. Их объединяет желание постоянно развиваться, интегрировать больше новых технологий, улучшая клиентский опыт.
Сегодня большой акцент делается на безопасности данных и защите от кибератак, из-за чего такие системы, как 3D Secure нового поколения, токензация или аналитика в режиме реального времени (часто с использованием инструментов искусственного интеллекта) — не исключение, а скорее норма.
Также наибольший акцент процессинговые центры делают на эффективности транзакций и расширении возможностей пользователей: быстрое и надежное проведение платежей, NFC и QR оплаты, автоматическая замена провайдера для успешной обработки транзакции и т.д.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Что такое е-гривна и зачем она Украине
Revolut выпустила приложение, которое превращает планшет в POS-терминал
Mastercard объединилась с Alipay: чего ждать от партнерства
Telegram
Viber