Процесингові центри — ключові елементи в екосистемі електронних платежів. Вони відіграють важливу роль у підтримці функціонування електронної комерції та широкого спектра фінансових послуг. У цій статті ми познайомимось з українськими процесинговими центрами та дізнаємось, які сучасні технології вони використовують
Процесингові центри України — огляд Фото: freepik.com
Процесингові центри — це провайдери платіжної системи, спеціалізовані установи, які займаються обробкою інформації про транзакції. Вони виконують велику кількість операцій, таких як авторизація, обробка даних карток, ведення рахунків клієнтів, забезпечення безпеки транзакцій та інше. В Україні процесингові центри часто асоціюються з банківськими установами, але також можуть функціонувати як незалежні сервісні компанії.
Іншими словами, процесинговий центр — уповноважений платіжною системою спеціалізований обчислювальний центр, який забезпечує інформаційну та технологічну взаємодію між учасниками розрахунків.
Сьогодні в Україні діє чимало процесингових центрів, ось деякі з них:
- ПриватБанк;
- UPC;
- УкрКарт;
- ПУМБ;
- Ощадбанк;
- Сенс Банк;
- ProCard.
Провідні центри використовують у роботі сучасні технології, зокрема, штучний інтелект та машинне навчання, блокчейн, токенізацію тощо, що дозволяє оптимізувати діяльність, захиститись від кібератак, пришвидшити транзакції, покращити скоринг та поліпшити клієнтський досвід у цілому. Далі ми розглянемо детальніше про українські процесингові центри.
ПриватБанк
ПриватБанк обробляє близько 1,7 млн операцій за картками на годину, а в піковий час ця кількість зростає до 4 млн. Загалом через процесинговий центр найбільшого в Україні банку було здійснено понад 70 млрд карткових операцій: платежів, переказів та ін.
Приват переніс свої ІТ-системи і дата-центр у хмарні сховища в ЄС для забезпечення високого рівня надійності та доступності своїх послуг. Цей крок зробив мережу однією з найбільш захищених та сучасних з точки зору технологічного прогресу.
Ще варто відзначити, що банк впровадив технологію оплати покупок через QR-коди в POS-терміналах, що дозволяє клієнтам використовувати смартфони для оплати без необхідності використання NFC.
Як й інші провідні банки світу, Приват інтегрував штучний інтелект, зокрема, для аналізу даних клієнтів та їх транзакцій (з ціллю виявлення шахрайства), а також для створення персоналізованих пропозицій для клієнтів.
Фото: freepik.com
Цікаве по темі: Скоринг майбутнього: Як українські фінансові компанії визначають надійність клієнтів, і які технології допоможуть покращити результат
UPC
Ukrainian Processing Centre (або UPC) обробляє транзакції для 17 країн Європи та Азії вже понад 26 років. В умовах війни запроваджено дата-центри у Відні, покращено захист від DDoS атак. Надаються безперервні послуги для більше 35 банків і 2,5 тис. онлайн-мерчантів., а також запускаються нові сервіси.
Це перший в Україні сервіс-провайдер міжнародних платіжних систем VISA та MasterCard у галузі процесингу платіжних карток, який у квітні 1997 року провів першу в Україні транзакцію по картці Eurocard від MasterCard. З 2005 року став частиною австрійської банківської групи Raiffeisen Bank International.
UPC постійно знаходиться в авангарді впровадження та дотримання міжнародних стандартів безпеки. У січні 2009 року, одним з перших в Україні, процесинговий центр отримав сертифікат PCI DSS, що свідчить про його прагнення підтримувати високий рівень безпеки даних у своїй діяльності.
UPC надає широкий спектр послуг, включаючи емісію карток, рішення для електронної комерції, карткові грошові перекази, підтримку глобальних платіжних гаманців та безпечну обробку онлайн-платежів через 3DS. Центр може похвалитися значним послужним списком, зокрема, управлінням понад 10,4 млн карток, обробкою близько 2,1 млрд транзакцій, а також 114 тис. POS-терміналів та 5,2 тис. банкоматів.
Сьогодні процесинговий центр використовує Risk-Based Authentication (RBA), 3D Secure 2.0, Strong Customer Authentication (SCA).
Також слід зазначити, що UPC пропонує токенізацію для забезпечення максимально безпечних розрахунків. Компанія розробила системи, де зберігаються номери карток, при цьому, на стороні мерчантів зберігаються лише токени. Таким чином дані картки не будуть скомпрометовані.
Фото: freepik.com
УкрКарт
УКРКАРТ — це українська технологічна компанія з досвідом роботи на платіжному ринку понад 20 років. Компанія пропонує послуги банківського процесингу, запуск карткових продуктів, рішення для приймання платежів і мобільного банкінгу. Процесинговий центр УКРКАРТ має статус Third Party Processor в Visa, Member Service Provider в Mastercard та 3DS Service Provider — в обох платіжних системах, Third Party Service Provider в UnionPay та незалежного процесингового центру в НПС ПРОСТІР.
Цей процесинговий центр має досить потужну антифрод-систему. Зокрема, вона складається з трирівневого механізму виявлення шахрайства, має понад 200 правил перевірки транзакцій, різні маркери ризиковості для різних видів бізнесу, проводить моніторинг транзакцій в режимі реального часу та постійно оновлює фрод-сценарії.
УкрКарт також використовує безліч надсучасних технологій для забезпечення високоякісного клієнтського досвіду. Сюди відноситься і токенізація карток, і холдування (резервування коштів на картці клієнта на час уточнення деталей замовлення), і такі системи як спліт-платежі (автоматизований розподіл суми оплати на різні рахунки одержувачів) та рекурентні платежі (автоматична заміна провайдера для успішної обробки транзакції).
Фото: freepik.com
Читайте популярне: «Токенізація, інновації в безконтактних оплатах, підвищена безпека та безготівкове майбутнє» — інтерв’ю з Visa про плани на 2024 рік
ПУМБ
ПУМБ має два центри персоналізації карток, потужну процесингову систему від американської компанії Euronet, що гарантує швидкість та безпечність карткових сервісів. Банк надає своїм партнерам комплексний сервіс процесингу, персоналізації карток та віддаленого керування за допомогою API та розрахунків з платіжними системами Visa Int., Mastercard та ПРОСТІР.
Цей банк працює вже 32 роки на українському фінансовому ринку, має понад 1,7 млн клієнтів — фізичних осіб, а також 104 тис. корпоративних. Безпека відповідає міжнародним стандартам PCI DSS і PCI PIN Security.
Процесинговий центр ПУМБ функціонує 25 років та активно взаємодіє з українськими банками, обслуговує понад 1150 банкоматів і більше 9000 POS-терміналів, проводить понад 3,3 млн операцій у день та обслуговує 4,45 млн платіжних карток.
Після початку повномасштабної війни ПУМБ створив нові сервери та посилив функції інформаційної та фізичної безпеки і контролю. Процесинговий центр значно збільшив інвестиції у створення додаткових центрів обробки даних — ЦОДів — у різних регіонах України. Крім того, ухвалено стратегічне рішення щодо міграції інформації та процесів у хмарний ЦОД.
Також банк постійно працює над розвитком різноманітних платіжних рішень, альтернатив класичному еквайрингу, зокрема, що передбачають здійснення розрахунків за допомогою мобільного телефону та NFC-технології Tap to phone.
Одним із цікавих продуктів у період постійних відключень світла стала «SMART ОП!ЛАТА», що дає можливість проведення оплати через сканування QR-коду навіть за відключення електроенергії.
Фото: freepik.com
Ощадбанк
Процесинговий центр Ощадбанку працює вже понад 12 років. Це потужний програмно-апаратний комплекс, що забезпечує цілодобову обробку, моніторинг мільйонів транзакцій на день, емісію карток. Процесинг сертифіковано відповідно до вимог платіжних систем і галузевих стандартів безпеки. Обслуговує операції за картками MasterCard, Visa, ПРОСТІР. Одним з перших запровадив технології розрахунків Apple Pay, G Pay, Garmin Pay, Swatchpay, Xiaomi Pay.
В Ощаді понад 6,2 млн активних роздрібних клієнтів, а також 208 тис. клієнтів — підприємців малого та середнього бізнесу. Процесинговий центр банку відповідає найвищим вимогам безпеки та надійності. Платформа використовує хмарні технології, що забезпечує масштабованість та гнучкість системи, найсучасніші інструменти захисту від шахрайства, зокрема ШІ, а також 3D Secure.
Фото: freepik.com
Читайте також: Е-commerce тренди, ШІ та покращення клієнтського досвіду — інтерв’ю з керівницею операційного напряму EVA.UA Наталею Назарчук
Сенс Банк
Націоналізований Sense Bank системно підходить до питань ефективності та безпеки процесингу. Команда банку в умовах воєнного стану здатна гарантувати надійність кожної транзакції за стандартами платіжних систем на PCI DSS, продовжує спрощувати та пришвидшувати процес обробки клієнтських оплат, а використання виключно передових фінансових технологій, які підвищують рівень комфорту та безпеки клієнтів, вважає своєю стратегічною метою.
Банк активно розвиває онлайн сервіси, зокрема, дистанційне обслуговування, Sense Business Online та мобільний застосунок Sense SuperApp. Щоб відповідати найвищим стандартам, Сенс Банк використовує широкий спектр інструментів, таких як: хмарні технології, штучний інтелект, машинне навчання, шифрування, мультифакторна автентифікація, антифрод система тощо.
Фото: freepik.com
Цікаве по темі: У яких банках найвищі відсотки по депозиту — огляд
ProCard
Прокард — сучасний незалежний процесинговий центр, створений у 2015 році, який має статус партнера програми Visa Ready for Fintech Enablers, надає клієнтам доступ до сучасних технологій з емісії та еквайрингу платіжних карток. Суворе дотримання вимог МПС, підтверджене всіма PCI аудитами, робить ProCard надійним партнером для клієнтів.
Серед цікавих технологій, які використовує в роботі ProCard, — віртуальний CRT-термінал, що дозволяє автоматизувати процес видачі готівки без наявності карти (це економія часу персоналу банку та клієнта). Також процесинговий центр підтримує використання банком проактивного програмного модуля FIMI, що забезпечує банку-партнеру:
- віддалений доступ до клієнтських рахунків, дозволяючи блокувати / розблокувати картки в режимі реального часу;
- роботу з повним обсягом даних за операціями, здійсненими по картці клієнта;
- управління лімітами по картках;
- здійснення онлайн моніторингу та онлайн управління банкоматної (термінальної) мережею банку.
Прокард також підтримує функціонування сервісу GSM-банкінгу, який забезпечує інформування клієнтів за фактом настання таких подій, як авторизаційна транзакція, зміна доступного залишку за рахунком, зміна овердрафту тощо.
Фото: freepik.com
Висновок
Процесингові центри відіграють ключову роль у фінансовій системі України, забезпечуючи безперебійність платіжних потоків. Сьогодні на ринку працює багато чудових платформ. Їх об’єднує бажання постійно розвиватись, інтегрувати більше нових технологій, покращуючи клієнтський досвід.
Сьогодні великий акцент робиться на безпеці даних та захисту від кібератак, через що такі системи, як 3D Secure нового покоління, токензація або аналітика в режимі реального часу (часто з використанням інструментів штучного інтелекту) — не виняток, а скоріш норма.
Також найбільший акцент процесингові центри роблять на ефективності транзакцій і розширенні можливостей користувачів: швидке та надійне проведення платежів, NFC та QR оплати, автоматична заміна провайдера для успішної обробки транзакції тощо.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Що таке е-гривня і навіщо вона Україні
Revolut випустила застосунок, який перетворює планшет на POS-термінал
Mastercard об’єдналась з Alipay: чого чекати від партнерства
Telegram
Viber