Европейские банки значительно увеличивают резервы для покрытия возможных убытков от дефолтов заемщиков, вследствие усиливающегося давления от роста процентных ставок.
Фото: freepik.com
Крупнейшие европейские банки резервируют больше денежных средств для покрытия возможных убытков по кредитам, поскольку рост процентных ставок усиливает давление на заемщиков. Тем самым они формируют огромные резервы на «чёрный день».
Об этом сообщает CNN.
Британский банк Barclays зарезервировал в первой половине этого года 896 млн. фунтов стерлингов (1,2 млрд. долл. США) на покрытие возможных дефолтов заемщиков, что более чем в два раза превышает сумму за аналогичный период прошлого года.
Резервы на покрытие убытков по кредитам Deutsche Bank (DB) во втором квартале подскочили на 72% до 401 млн. евро (446 млн. долл.), сообщил крупнейший немецкий кредитор.
В своем объявлении о прибылях и убытках за весь год банк также высказался осторожно, сославшись на «неопределенную макроэкономическую ситуацию».
Испанский банк Santander также сообщил, что в первом полугодии текущего года он увеличил резервы на покрытие убытков по кредитам на 21% по сравнению с первым полугодием 2022 года.
Контекст
Инфляция потребительских цен в Европе хотя и снижается, но остается высокой, что негативно сказывается на финансах граждан. Между тем повышение процентных ставок Европейским центральным банком и Банком Англии сдерживает экономическую активность, в результате чего 20 стран, использующих евро, уже находятся в состоянии рецессии.
Йонас Гольтерманн, заместитель главного экономиста по рынкам Capital Economics, заявил CNN, что наибольшее беспокойство у него вызывает возможность потерь по банковским кредитам, выданным сектору коммерческой недвижимости.
«[Сектор] действительно испытывает трудности с рефинансированием своих кредитов по более высоким ставкам, и это приводит к большим списаниям у инвесторов в недвижимость, что, вероятно, в конечном итоге ударит и по их кредиторам», — сказал он.
По словам Гольтермана, потери по потребительским кредитам и ипотеке вызывают меньшую обеспокоенность.
«Поскольку рынки труда все еще находятся в хорошей форме, потери по этим видам кредитов сейчас, вероятно, вызывают меньше опасений», — добавил он.
Европейский центральный банк повысил учётную ставку до 23-летнего максимума
При этом Европейский центральный банк повысил основную процентную ставку на четверть процентного пункта, в результате чего базовая ставка в еврозоне достигла 3,75%, что является самым высоким показателем с октября 2000 года.
В соответствии с этими изменениями базовая ставка по кредитам составляет 4,25%, ставка по депозитам — 3,75%, а маржинальная ставка по кредитам — 4,5%.
«Экономические перспективы еврозоны на ближайшую перспективу ухудшились, в основном из-за ослабления внутреннего спроса», — заявила журналистам президент банка Кристин Лагард. «Высокая инфляция и ужесточение условий финансирования снижают уровень расходов».
Британия
В Великобритании Банк Англии в июне поднял стоимость заимствований до 5%, что является самым высоким уровнем с апреля 2008 года.
Это привело к росту стоимости ипотечных кредитов: Средняя ставка по двухлетней ипотеке с фиксированной ставкой в Великобритании в четверг составила 6,83%, согласно данным сайта сравнения продуктов Moneyfacts, по сравнению с 3,94% год назад.
Более 2 млн. британских держателей ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой могут столкнуться с необходимостью увеличения ежемесячных выплат на сотни фунтов стерлингов при рефинансировании в этом и следующем году.
США
То же делают и коллеги с другого берега атлантики. Федеральная резервная система США (ФРС) повысила свою базовую ставку до рекордного уровня за последние 22 года — до 5,25 — 5,5 процента. Подробнее в материале: ФРС США установила самую высокую ставку за 22 года.
Другие статьи на эту тему:
- НБУ снизил учетную ставку: на сколько и что дальше;
- Крупный европейский банк выйдет на криптовалютный рынок;
- Ещё один европейский банк закрывает счета россиян.
