Європейські банки значно збільшують резерви для покриття можливих збитків від дефолтів позичальників, внаслідок посилення тиску від зростання процентних ставок.
Фото: freepik.com
Найбільші європейські банки резервують більше коштів для покриття можливих збитків за кредитами, оскільки зростання процентних ставок посилює тиск на позичальників. Тим самим вони формують величезні резерви на “чорний день”.
Про це повідомляє CNN.
Британський банк Barclays зарезервував у першій половині цього року 896 млн фунтів стерлінгів (1,2 млрд дол. США) на покриття можливих дефолтів позичальників, що більш ніж удвічі перевищує суму за аналогічний період минулого року.
Резерви на покриття збитків за кредитами Deutsche Bank (DB) у другому кварталі підскочили на 72% до 401 млн євро (446 млн дол.), повідомив найбільший німецький кредитор.
У своєму оголошенні про прибутки й збитки за весь рік банк також висловився обережно, пославшись на “невизначену макроекономічну ситуацію”.
Іспанський банк Santander також повідомив, що в першому півріччі поточного року він збільшив резерви на покриття збитків за кредитами на 21% порівняно з першим півріччям 2022 року.
Контекст
Інфляція споживчих цін у Європі хоча й знижується, але залишається високою, що негативно позначається на фінансах громадян. Тим часом підвищення відсоткових ставок Європейським центральним банком і Банком Англії стримує економічну активність, унаслідок чого 20 країн, що використовують євро, вже перебувають у стані рецесії.
Йонас Гольтерманн, заступник головного економіста з ринків Capital Economics, заявив CNN, що найбільше занепокоєння у нього викликає можливість втрат за банківськими кредитами, виданими сектору комерційної нерухомості.
“[Сектор] дійсно зазнає труднощів із рефінансуванням своїх кредитів за вищими ставками, і це призводить до великих списань у інвесторів у нерухомість, що, імовірно, зрештою вдарить і по їхніх кредиторах”, – сказав він.
За словами Гольтермана, втрати за споживчими кредитами та іпотекою викликають меншу стурбованість.
“Оскільки ринки праці все ще перебувають у хорошій формі, втрати за цими видами кредитів зараз, імовірно, викликають менше побоювань”, – додав він.
Європейський центральний банк підвищив облікову ставку до 23-річного максимуму
Водночас Європейський центральний банк підвищив основну відсоткову ставку на чверть відсоткового пункту, внаслідок чого базова ставка в єврозоні сягнула 3,75%, що є найвищим показником із жовтня 2000 року.
Відповідно до цих змін базова ставка за кредитами становить 4,25%, ставка за депозитами – 3,75%, а маржинальна ставка за кредитами – 4,5%.
“Економічні перспективи єврозони на найближчу перспективу погіршилися, здебільшого через ослаблення внутрішнього попиту”, – заявила журналістам президент банку Крістін Лагард. “Висока інфляція і посилення умов фінансування знижують рівень витрат”.
Британія
У Великій Британії Банк Англії в червні підняв вартість запозичень до 5%, що є найвищим рівнем з квітня 2008 року.
Це призвело до зростання вартості іпотечних кредитів: Середня ставка за дворічною іпотекою з фіксованою ставкою у Великій Британії в четвер становила 6,83%, згідно з даними сайту порівняння продуктів Moneyfacts, порівняно з 3,94% рік тому.
Понад 2 млн британських власників іпотечних кредитів з фіксованою відсотковою ставкою можуть зіткнутися з необхідністю збільшення щомісячних виплат на сотні фунтів стерлінгів під час рефінансування в цьому і наступному році.
США
Те саме роблять і колеги з іншого берега Атлантики. Федеральна резервна система США (ФРС) підвищила свою базову ставку до рекордного рівня за останні 22 роки – до 5,25 – 5,5 відсотка. Детальніше в матеріалі: ФРС США встановила найвищу ставку за 22 роки.
Інші статті на цю тему:
- НБУ знизив облікову ставку: на скільки і що далі;
- Великий європейський банк вийде на криптовалютний ринок;
- Ще один європейський банк закриває рахунки росіян.
