Закон о финмониторинге: как теперь совершать переводы и оплачивать услуги

Как новый закон повлияет на популярные финансовые операции украинцев

Закон о финмониторинге: как теперь правильно совершать переводы и оплачивать услуги. Фото: nebenjob.de

28 апреля в силу вступили новые требования осуществления платежей согласно закону предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (№2179). Нацбанк Украины рассказал, как изменения в законодательстве повлияют на обычные операций по переводу денег.

Как перечислить родственнику или знакомому 10 тыс грн: как идентифицироваться, нужно ли идти в банк?

По словам Нацбанка, если гражданин имеет эти средства на своем счете, то лучше осуществить безналичный платеж на счет знакомого или родственника. Такие платежи осуществляются, как и раньше, без ограничений по сумме. Это связано с тем, что владельцы банковских счетов уже идентифицированы и верифицированы банками, которые открывали им такие счета. Осуществить такой перевод можно удаленно с помощью дистанционных сервисов банка (интернет-банкинга).

Как перечислить наличные (более 5 тыс грн):

1. в отделении банка с паспортом
2. через устройства с функцией приема наличных — терминалы самообслуживания
3. банкоматы (ПТКС), который технологически смогут обеспечить верификацию плательщика

Например. Если это ПТКС банка, в котором плательщик имеет карту, тогда банк сможет верифицировать его с помощью этой карты.

Финучреждения должны до конца 2020 года оборудовать свои ПТКС различными техническими возможностями для идентификации пользователей.

Есть ли лимит в 5 тыс на переводы, как часто можно совершать переводы на такую сумму?

Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет, как и раньше, можно осуществлять без каких-либо ограничений. Дробить платежи на части не нужно.

Как уточнили в Нацбанке, подобные переводы — низкорисковые операции, банк их не будет тщательно проверять. Новый закон смещает акцент на анализ рисковых и крупномасштабных операций на сумму свыше 400 тыс грн. В Нацбанке подчеркнули, что регулятор никогда не требовал от клиентов банков предоставления информации об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.

Заблокируют ли карту, если дважды за день на нее было переведена сумма по 5 тыс грн?

Нет, так как подобные низкорисковые операции не являются объектом проверок для финансового мониторинга. Однако финучреждения должны выполнить некоторые технические требования закона, например, присвоить каждой операции свой уникальный номер. Подобные технические вопросы должны быть решены до конца 2020 года.

Нужно ли подтверждать в банке происхождение денег при переводе наличных на сумму более 5 тыс грн?

Нет, не нужно. Гражданам не надо для каждого небольшого платежа иметь при себе справку о доходах или другие документы. Это касается не только перевода средств другим гражданам и оплаты товаров и услуг, но и перевода средств на свой счет. Подтверждать происхождение средств надо только во время больших операций на сумму более 400 тыс грн.

Нужна ли идентификация при переводе на карту 10 тыс грн через терминалы самообслуживания?

Такой платеж можно сделать в отделении банка, имея с собой паспорт или через ПТКС, которые технологически могут обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карточки). В этом случае такую операцию можно провести через терминал. В других случаях в ПТКС будет установлен лимит до 5 тыс грн.

Нужна ли идентификация при переводе 10 тыс грн с карты на карту?

Нет, не нужна, так как все держатели карт уже идентифицированы банками. Они спокойно могут осуществлять переводы, как и раньше, без всяких ограничений. Банки уже имеют информацию о них, знают привычные операции по истории платежей и т.д.

Как теперь пополнять кредитные карты через терминал?

Как ранее сообщала редакция PaySpace Magazine, платежные карты, в том числе кредитные, теперь можно пополнять наличными на сумму до 5 тыс грн через терминалы самообслуживания и без идентификации плательщика. От 5 тыс грн — через банковское отделение или ПТКС, который технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карты).

Есть ли лимиты на переводы из-за границы на валютный счет?

Поскольку речь идет о валютном счете уже идентифицированного клиента банка, никаких лимитов на зачисление средств на счет не установлено, сообщает Нацбанк. Как и раньше, никаких лимитов и ограничений на зачисление средств на счет, перечисленных из-за границы, валютным законодательством или законодательством по финмониторингу не установлено.

Как теперь получить SWIFT-перевод на карту?

Здесь также не ограничений, так перевод совершается на карту уже идентифицированного клиента банка. Если у банка возникнут вопросы касательно такого перевода клиенту лишь нужно будет объяснить суть операции.

Нужна ли идентификация при покупке товара в интернет-магазине на сумму 40 тыс грн, если это перевод на карту? Что делать, если доставка товара совершается через почтового оператора?

При оплате картой товаров и услуг в интернет-магазине, необходимо лишь сопровождать такую операцию номером карты плательщика. Как отметили в НБУ, это одно из исключений по идентификации, предусмотренное законом.

Нужна ли идентификация при переводе 10 тыс грн наличными через международную систему перевода средств?

Да, при осуществлении этой операции необходимо идентифицировать и верифицировать плательщика. Для совершения такой операции нужно иметь с собой паспорт и объяснить, что это за платеж, например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.

Заблокируют ли счет и заморозят ли деньги при переводе более 400 тыс грн, если нет подтверждения об источниках происхождения средств?

Как сообщает НБУ, банк не блокирует безосновательно счета клиентов, если имеет о них всю необходимую информацию. Открывая счет, клиент предоставляет банку информацию о себе, о своих доходах и т.д. Банк ежедневно наблюдает и знает историю операций клиента и знает, какие операции являются для него обычными. Если клиент пытается провести нетипичную операцию, которая не соответствует его финансовым возможностям, тогда банк обратится за соответствующими разъяснениями. Если клиент объяснит, что это, например, результат получение наследства, тогда банк осуществит операцию, и клиент сможет спокойно использовать эти средства.

Можно ли совершать платежи на сумму в 10 тыс грн на благотворительные цели?

Все будет по-прежнему. Никаких ограничений на безналичные платежи закон не устанавливает.

Нужна ли идентификация при использовании электронного кошелька? Надо ли идентифицировать пользователей мобильных операторов?

Да, идентификация и верификация владельцев электронных кошельков необходима. Однако речь не идет о кошельках, которые используют абоненты для оплаты мобильных услуг. Закон не устанавливает требований к мобильным операторам. Речь идет о клиентах, самостоятельно открывающих электронные кошельки, чтобы осуществлять по ним различные операции — покупку товаров и оплату услуг. Таких пользователей финансовые учреждения должны будут до конца года идентифицировать и верифицировать.Для этого потребуется их паспорт и идентификационный код. Операции через такие кошельки будут лимитированы, и если клиент будет придерживаться этих лимитов, он сможет пройти упрощенную идентификацию.

Какие операции не подлежат финансовому мониторингу

Дистанционная оплата коммунальных услуг, оплата налогов, товаров и услуг или другие обычные переводы граждан, в частности, с карты на карту.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Оплата коммуналки, денежные переводы и удаленная идентификация: кого коснется закон о финмониторинге

Также Нацбанк подчеркнул, что не регулирует идентификацию и верификацию в нижеприведенных случаях, так как этим занимаются другие регуляторы. Так, речь идет об идентификации и верификации:

1. клиентов, желающих приобрести недвижимость
2. клиентов во время проведения налоговой консультации
3. клиентов, которые делают ставку в букмекерской конторе или играют в лотерею
4. при покупке драгоценностей на сумму свыше 50 тыс грн
5. получателя страховых выплат и т.д.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Новый закон о финмониторинге: за что банки будут замораживать счета