Банк може тимчасово обмежити операції за карткою пенсіонера, якщо помітить нетиповий рух коштів. Водночас сам факт отримання переказу — навіть на значну суму — не означає автоматичного блокування рахунку. Фінансові установи оцінюють операції комплексно: враховують частоту платежів, їхніх відправників, призначення та подальший рух грошей
Фото: chatgpt.com
Наприклад, увагу банку може привернути ситуація, коли людина зазвичай отримує лише пенсію, але раптом на її картку починають регулярно надходити десятки невеликих платежів від різних людей. Так само підозріло можуть виглядати операції, коли отримані кошти майже одразу переказуються далі або особиста картка фактично використовується для приймання оплати за товари чи послуги.
При цьому так званої «безпечної суми», нижче якої банк гарантовано не перевірятиме операцію, не існує. Навіть невеликі перекази можуть викликати запитання, якщо вони не відповідають звичайній фінансовій поведінці клієнта. НБУ також пояснює, що банки самостійно визначають ознаки пов’язаності операцій у межах ризик-орієнтованого фінмоніторингу.
Окремий ризик виникає, якщо пенсіонер передає свою картку іншій людині. Такі рахунки можуть використовуватися як «дропи» для переказу чужих коштів, зокрема отриманих шахрайським шляхом. У такому випадку проблеми можуть вийти далеко за межі звичайної банківської перевірки.
Читайте також: Пенсії та соцвиплати у 2027: які зміни готує Кабмін
Якщо банк зупинив операцію або обмежив доступ до картки, насамперед потрібно звернутися до фінансової установи та з’ясувати причину. Банк може попросити підтвердити походження коштів — наприклад, надати довідку про доходи, договір, чек, банківську виписку або документи щодо збору коштів на лікування.
Водночас важливо не плутати чинний фінмоніторинг із новими правилами, які зараз обговорюються. Оприлюднений НБУ перелік із 16 додаткових ознак нетипової поведінки клієнтів поки є проєктом, а не чинною нормою. Його наявність також не означатиме автоматичного блокування: підозріла ознака має стати підставою для додаткової перевірки.
Редакція PSM звертає увагу: пенсійна картка сама по собі не має особливого «імунітету» від фінмоніторингу. Тому якщо людина регулярно отримує сторонні платежі, збирає кошти для інших або продає товари, доцільно не змішувати такі операції з пенсійними виплатами та заздалегідь зберігати документи, які можуть пояснити походження грошей.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Скільки податків сплатили підприємства держсектору за перше півріччя 2026
Дія розширила можливості для учасників гранту «Власна справа»
Грант до 500 тис. грн на власну справу від держави: як отримати
Джерела: napensii.ua; bank.gov.ua.
Telegram
Viber
