Якщо ви не контролюєте процесинг платежів у своїй компанії, значить втрачаєте близько 40% прибутку. За оцінками експертів, це найбільший gap онлайн-бізнесу. Буквально чорна діра вашого прибутку. Чому так відбувається, як скорочувати розрив? Допоможе розібратися в цьому менеджер з розвитку бізнесу сервісу приймання платежів BetaTransfer Kassa Олександр Волков
Підприємці недоотримують 40% прибутку від онлайн платежів. Чому і як знизити цей показник. Фото: pexels.com
Процесинг-менеджмент уже є обов’язковою ланкою у вашій компанії. Тож цей матеріал буде корисний для середнього і великого бізнесу у сфері B2C і продуктовим командам.
Звідки береться розрив
Уявімо два дуже схожих між собою бізнеси – А і Б. У них:
-
подібна за якістю і суттю послуга, націлена на однакову аудиторію;
-
однакова монетизаційна структура;
-
однакова воронка користувацького досвіду.
Однак бізнес А збитковий, а бізнес Б навпаки – прибутковий і стрімко розвивається. У чому ж тут може бути справа. Різниця зумовлена підходом до управління обробкою платежів. І це не перебільшення, а реальний приклад.
Частка безготівкового розрахунку у світі з кожним роком збільшується. З початку пандемії темп зростання посилився. Монополія App Store і Google Play в питанні обробки платежів (з комісією 30% від продажів вашого продукту) викликає масу невдоволень. Щоб краще усвідомити ситуацію можна загуглити «Антимонопольна справа Apple щодо платіжної системи App Store» або «Антимонопольний позов Google щодо платіжних систем у застосунках Android».
Найближчим часом обробка платежів перейде на новий етап – гнучкий і висококонкурентний. Це стане причиною великих неприємностей для тих, хто не контролює процеси, і принесе значні переваги тим, хто вже почав розвивати цю інфраструктуру у своєму бізнесі.
Процесинг платежів: як це взагалі працює
Для початку зазначимо основних учасників:
-
User (користувач): людина, яка хоче заплатити.
-
Мерчант (продавець): бізнес, що надає послугу/товар.
-
Платіжний шлюз: контрагент, який збирає на своєму боці інформацію про картку та реалізує комунікацію з банками-еквайрами.
-
Банк-еквайр: банк, у якому відкрито мерчант-рахунок для акумуляції грошей з продажів.
-
Міжнародний платіжний сервіс (МПС): система, що забезпечує проведення міжнародних фінансових транзакцій між банками та платіжними організаціями.
-
Банк-емітент: банк, у якому відкрито рахунок користувача/емітент картки користувача.
Отож, користувач намагається здійснити платіж на платформі мерчанта, який використовує платіжний шлюз як інструмент для подальшої комунікації з банком-еквайром, який ініціює запит на здійснення транзакції з банком-емітентом через інфраструктуру платіжного сервісу VISA/Mastercard (other).
Як ви бачите, ланцюг із посередників досить довгий і на кожному етапі може виникнути проблема. Саме тому частка успішних транзакцій варіюється від 30% до 70%. І це вкрай болюча для бізнесу ситуація, адже користувач, який уже був готовий заплатити за вашу послугу/продукт, банально не може цього зробити.
Читайте також: Як в Україні працює Система електронних платежів: інфографіка
Використання платіжних онлайн-сервісів для обробки платежів.Фото: pexels.com
Шляхи збільшення кількості успішних транзакцій
Інфраструктурні
Використання платіжних онлайн-сервісів для обробки платежів. Наприклад, підключення PayPal-рахунку. За даними Statista, >50% громадян US використовує PayPal для оплат в інтернеті.
Відкриття мерчант-рахунків (МЗС) у локальних банках-еквайрах. Банки-емітенти схильні більше довіряти банкам-еквайрам, які перебувають у їхній юрисдикції. Щоправда, для відкриття такого рахунку може знадобитися юридична присутність у цій країні.
Продуктові
Опрацювання комунікації з юзерами, платежі яких не пройшли. Наприклад, можна надсилати клієнтам кастомізовані меседжі. Щось на кшталт «неправильно введено CVV», «збільште ліміт вашої картки», «скористайтеся альтернативною карткою» тощо. Це може поліпшити ситуацію на >10%.
Удосконалення UI/UX. Поліпшення платіжного інтерфейсу може зменшити частку помилок на стороні користувача.
Роутинг і каскадинг
Роутинг платежів — це інструмент, який дозволяє значною мірою розв’язати проблему невдалих транзакцій. Роутинг «з’єднує» продавця і покупця між собою, забезпечуючи оптимальний маршрут проведення платежу. У разі частих відмов у проведенні платежів, ця технологія дає змогу «спростити» маршрут. У рамках маршрутизації відбувається автоматичний розподіл транзакцій за банками-емітентами.
Каскадинг — це технологія, яка допомагає розв’язати проблему відмови з боку платіжного провайдера. Якщо в системі відбувається відмова, то автоматично виконується підбір альтернативних маршрутів. У рамках каскадингу проводиться моніторинг різних банків, різних валют рахунку тощо. Підбір виконується до того моменту, поки не буде знайдено оптимальний маршрут для проведення фінансової операції.
Пошук оптимальної ціни
Сума транзакції може мати прямий вплив на її успіх, навіть якщо на рахунку користувача достатньо грошей. Наприклад, що більша сума платежу, то більший шанс проходження 3d flow (авторизації через інтернет-банкінг або смс). Однак не всі банки підтримують такий функціонал, або ж у користувача можуть бути проблеми зі зв’язком. Це варто враховувати при формуванні ціни на ваші товари/послуги. Що дешевший продукт, то більше успішних транзакцій.
Цікаве по темі: Mastercard запускає ALT ID для безпечніших електронних платежів
Сума транзакції може мати прямий вплив на її успіх. Фото: pexels.com
Процесинг кост
На початку статті була згадка про 30% free від грос-прибутку, які доводиться платити розробникам в App Store і Google Play. Звичайно, бізнесу хотілося б платити менше.
Здається, що така можливість є — з реалізацією і контролем обробки платежів на своєму боці, але якщо ігнорувати компоненти ціноутворення своєї системи процесингу, бізнес-модель може стати схожою на решето. Вартість процесингу за різного підходу до його управління і формування може варіюватися від 10% до 40% від валового доходу.
Мінімізувати витрати й при цьому забезпечувати максимальну прохідність платежів може спеціальний процесинг-менеджер або платіжний провайдер. Наприклад, клієнти компанії Betatransfer Kassa за правильно вибудуваних процесів отримують прохідність платежів 80-90%. Компанія працює практично з усім світом, налаштовує приймання платежів у гривнях, євро, доларах, тенге та інших фіатних, а також криптовалютах.
Партнерство з платіжним оператором дає безліч переваг. Вам не потрібно самостійно налаштовувати систему приймання, відкривати рахунки в різних банках і мати зареєстровану компанію в кожній з країн, з якої ви хочете приймати платежі, не потрібно утримувати велику IT-команду. Про все може подбати єдиний платіжний партнер.
На кожен амбітний бізнес, пов’язаний із продажем послуг/товарів онлайн, неминуче чекає зустріч із процесом обробки платежів. А щоб обробка платежів працювала на користь бізнесу потрібно, щоб хтось працював над нею.
Вас також може зацікавити:
Швидкість обробки транскордонних платежів у Swift перевищила ціль G20
Еволюція транскордонних платежів. Які зміни чекають на споживачів: аналітика
Чи існує в Україні анонімність платежів та для чого вона потрібна: що каже законодавство
