Розібрали, на чому, крім видачі кредитів населенню й бізнесу заробляють банки в Україні
Існує широкий спектр комісій, які приносять банкам дохід. Фото: pexels.com
Усі доходи, які отримує банк, поділяються на процентні та комісійні. До процентної групи відносяться відсотки за користування грошима, виданими в якості позики населенню та бізнесу. Сюди також належать відсотки, отримані з інвестицій у різні фінансові інструменти, наприклад, облігації внутрішньої державної позики, доходи від розміщення коштів в інших банках та НБУ.
Група комісійних доходів включає надходження, отримані за широкий спектр послуг – транзакції з поповнення та переказ грошей, обслуговування кредитних рахунків, операції з цінними паперами, валютою. Наприклад, Кредобанк за обслуговування рахунку фізосіб “Стандартний” бере такі комісії у рамках базового тарифного пакету:
- відкриття рахунку – 100 грн;
- видача коштів з каси банку для безготівкових надходжень, які надійшли з інших банків – 1,5% від суми операції;
- переказ коштів з рахунку в межах банку на будь-який рахунок – 0,5% (за винятком переказу на власний, на вкладний рахунок, на погашення кредитної заборгованості, як благодійна допомога в межах банку);
- переказ коштів на рахунок в іншому банку – 1,5%;
- підключення/зміна умов з ініціативи клієнта – 20 грн;
- блокування можливості здійснення операцій за допомогою карти з розміщенням у міжнародний стоп-лист на 2 тижні – $40 – для Visa, 40 євро – для MasterCard;
- видача готівки з відкритого в банку рахунку через банкомат, каси з використанням POS-терміналів, видача коштів, які надійшли з інших банків – 1,5%;
- видача коштів готівкою за кордоном – 2% від суми операції + 50 UAH/2,00 USD/2,00 EUR/5,00 PLN;
- конвертація валюти при здійсненні операції з картою у валюті, відмінній від валюти рахунку – 1%;
- надання інформації про стан рахунку в банку на чеку – 1 грн;
- проведення розрахунків за телеком-послуги в банкоматах банку – 2 грн;
- переказ коштів у системі онлайн банкінгу для ФО для сум понад 10 тис. грн – 0,2%;
- обмінні операції з інвалютою – 0,1 – 10%;
- конвертація надходжень з іншого банку в інвалюті, відмінній від валюти рахунку – 0,5%;
- ануляція та зміна умов переказу в інвалюті – 400 грн;
У рамках обслуговування кредитної картки з регулярного платежа банк бере комісію 4%.
Банки часто стягують комісію за видачу готівки. Фото: kyiv.tsn.ua
У Райффайзен Банку Аваль серед іншого є щомісячна комісія за обслуговування залишку коштів на неактивному рахунку – 50 грн/2$/GBP. ПриватБанк за переведення коштів з депозитного рахунку на поточний знімає 1% від суми. За поповнення карти в Приват24 безготівковим способом зі своїх карт, через термінал самообслуговування, касу банку, безготівковим платежем від третіх осіб – банк бере 0,5% від суми. За несанкціонований овердрафт, тобто заборгованість по картковому рахунку, за яким овердрафт не передбачений, банк знімає 3,6% на місяць від суми несанкціонованого овердрафту.
Банки, як відомо, можуть надавати брокерські послуги на ринку цінних паперів. Так, за послуги фізособам з недержавними цінними паперами Ощадбанк бере 0,3% від суми договору, але не менше 5 000 грн для операцій обсягом до 5 млн грн; 0,25%, але не менше 15 тис. грн – для операцій від 5 млн грн до 10 млн грн.
Як правило, більше надходжень банки отримують від процентних доходів. Приміром, за 9 місяців 2020 року чистий процентний дохід Приватбанку склав 15,86 млрд грн, а чистий дохід за виплатами та комісійними – 13,0 млрд грн. У структурі першої групи доходів найбільшу частку займають кредити та аванси фізособам (13,7 млрд грн) та інвестиційні цінні папери (5,2 млрд грн). У другій групі на першому місці доходи за розрахункові операції (4,9 млрд грн), трохи менше – за еквайринг (4,6 млрд грн) та зняття готівки (4,2 млрд грн).
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Реклама кредитів “під 0%”, в реальності – 1 095%: проект USAID представив результати дослідження
