Национальный банк Украины (НБУ), ряд крупнейших банков и банковские ассоциации подписали совместный меморандум, предусматривающий введение дополнительных лимитов на карточные переводы для украинцев
Фото: motionarray.com, bank.gov.ua
Об этом сообщила пресс-служба ПриватБанка.
«Сегодня Меморандум подписали четыре крупных банка-эмитента: АО «Ощадбанк», АО КБ «ПриватБанк», АО «Райффайзен Банк», АО «Универсал Банк», другие банки и поставщики платежных услуг выразили намерение присоединиться в ближайшее время», — говорится в сообщении.
Документ предусматривает, что банки будут внедрять совместные меры по предотвращению использования банковских счетов как «транзитных» для перевода и «отмывания» незаконных средств и финансирования терроризма, а также бороться с «дропами».
Подписание состоялось на официальном мероприятии, где присутствовал и председатель правления НБУ Андрей Пышный. Он приветствовал стремление банков и банковских ассоциаций сделать рынок платежных услуг в стране максимально прозрачным.
Читайте также: В СЭП НБУ заработали мгновенные переводы
Что предусматривает меморандум
Фактически этот документ является продолжением временного введения лимитов на карточные переводы в размере до 150 000 грн. Однако нововведения усиливают и несколько меняют предыдущие ограничения.
Так, банки договорились ограничивать проведение исходящих переводов при отсутствии документального подтверждения доходов, при этом разделяя клиентов по степени риска.
Для клиентов «высокого» уровня риска будет действовать постоянный лимит в сумме до 50 000 гривен в месяц. А для клиентов «среднего» и «низкого» уровня риска:
- с 1 февраля 2025 года — в сумме до 150 000 гривен в месяц,
- с 1 июня 2025 года — в сумме до 100 000 гривен в месяц.
В то же время лимиты не касаются клиентов с подтвержденными источниками доходов, в частности зарплатных клиентов, а также волонтеров. Однако ограничения будут касаться не только переводов с карты на карту, а и через IBAN.
Вас может заинтересовать: Из каких стран в Украину заходит больше всего кредитных переводов — НБУ
Также банки ограничат количество счетов, открытых в одной валюте — не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов. Это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов для получения государственной помощи.
Клиенты, которые планируют осуществлять переводы сверх установленного лимита, обязаны документально подтвердить доходы. Это в частности справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, и подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности.
Изменения для ФЛП
Меморандум вводит и нововведения для физических лиц-предпринимателей (ФЛП). Для вновь созданных ФЛП, которым менее полугода, с суммой годового дохода согласно 1 группы налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение его бизнес-деятельности и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода/месяц по 1 группе налогообложения.
Для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3-й группы будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным рискоориентированным подходом.
Обязательства финучреждений, которые присоединились к Меморандуму
Поставщики платежных услуг, которые присоединились к Меморандуму, соглашаются на внедрение в своей деятельности унифицированных рыночных практик и подходов. В частности, к процессам:
- надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений;
- мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемых операциях;
- установление автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием на мониторинге и ограничению операций в ночное время (с 24:00 по 06:00), для выявления случаев нехарактерного финансового поведения, и противодействия мошенническим схемам, похищению средств через средства социальной инженерии, недопущения участия клиентов в схемах дропов;
- установление правил на осуществление финансовых операций (предоставление продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, которые будут базироваться на риск-ориентированном подходе;
- обмена информацией между банками-участниками Меморандума о клиентах и их деятельности, которая содержит признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ.
Подписывая Меморандум поставщики платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом введенного в банке риск-ориентированного подхода.
«Сегодня мы представляем результат совместной работы банковского сектора, который направлен на обеспечение прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг. Наша банковская система не только устойчива и высоколиквидная, но и ответственная, поскольку внедрение единых подходов демонстрирует зрелость и готовность решать вызовы. На подавляющее большинство рядовых пользователей банковских услуг предложенные лимиты не будут иметь влияния. Основная цель Меморандума — противодействие противоправному использованию украинской платежной инфраструктуры и создание равных условий для всех участников рынка. Мы убеждены, что инициативу поддержат все банки и небанковские поставщики платежных услуг», — сказал Андрей Дубас, Президент Ассоциации украинских банков.
Напомним, Нацбанк с 1 октября ввел полугодовые ограничения на переводы с карты на карту для граждан, которые не могут превышать 150 тысяч гривен в месяц в пределах одного банка.
А позже появилось новое распоряжение регулятора по небанковским финансовым учреждениям. В частности маркетплейсы с собственными финкомпаниями (Rozetka Pay), почтовые операторы (NovaPay), и платежные терминалы самообслуживания (ПТКС), будут обязаны контролировать операции своих клиентов.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
НБУ изменил некоторые валютные ограничения
Сколько прибыли получили банки в 2024 году — НБУ
Когда реальная зарплата в Украине превысит довоенный уровень — прогноз НБУ
Telegram
Viber