За 30 лет независимости Украина может похвастаться множеством достижений. Мы собрали лишь несколько интересных фактов об отечественном финтехе
Украина отмечает 30-й день рождения. За эти годы изменилась страна, украинцы, произошла трансформация практически всех отраслей экономики. Финансы — не исключение. Особенно в последние годы в Украине активно развивается сфера финтеха и электронной коммерции. Мы собрали 30 фактов и событий из отрасли, которыми можно смело гордиться или которые так или иначе повлияли на развитие отечественного финтеха.
1. На сегодняшний день, по данным Нацбанка, почти 90% от общего количества операций с платежными картами в Украине — безналичные. Таким образом, держатели банковских карт чаще предпочитают расплачиваться ими, чем снимать наличные.
Однако стоит отметить, что более трети украинцев до сих пор не охвачены банковскими услугами. Именно финтех, по мнению экспертов, может решить эту проблему.
2. Украина входит в ТОП-5 стран мира по количеству бесконтактных платежей по картам одной из ведущих платежных систем Mastercard. А по состоянию на конец первого квартала 2021 года каждая вторая операция с картой Mastercard в стране была цифровой оплатой с помощью NFC-гаджета или же онлайн. 89% платежных терминалов в стране поддерживают функцию бесконтактных платежей.
3. В 2015 году Киев стал пятым городом в мире, где были запущены бесконтактные платежи в метро. После этого в столице опция безналичных расчетов появилась в скоростном трамвае, фуникулере (с помощью карты и гаджетов), в автобусах и троллейбусах (с помощью мобильного приложения). Поддержали тенденцию cashless и другие города — на сегодняшний день во многих из них оплатить проезд можно не только наличными.
4. Системе электронных платежей (СЭП) НБУ, которая лежит в основе всех расчетов в Украине, в этом году исполнилось 28 лет. Ровно год назад СЭП перешла на почти круглосуточный (23/7) режим работы. Сейчас же регулятор работает над тем, чтобы система заработала в режиме 24/7. Кроме того, продолжаются работы по переводу СЭП на стандарт ISO 20022.
5. 30 июня Верховная Рада поддержала во втором чтении законопроект о платежных услугах, а 29 июля его подписал президент Украины Владимир Зеленский. Документ нацелен на глубокую модернизацию отечественного рынка платежных услуг, а также направлен на стимулирование бизнеса с целью более активного внедрения в Украине финтех инноваций. Кроме того, закон поможет унифицировать платежные системы Украины и Евросоюза. При разработке закона были предусмотрены все необходимые требования в части соблюдения Второй платежной директивы ЕС (PSD2) и Директивы ЕС по электронным деньгам (EMD).
6. В 2019 году в Украине произошел поистине важнейший шаг в направлении цифрового государства. Министерство цифровой трансформации представило мобильное приложение и веб-портал «Дія». Сервис позволяет хранить в смартфоне такие документы, как внутренний и загранпаспорт, удостоверение водителя, свидетельство о рождении ребенка, ИНН и другие, а также передавать их копии (шеринг документов при помощи QR-кода) при получении банковских или почтовых услуг, заселении в гостиницу и в других ситуациях. Также через Дию можно получить ряд государственных услуг, в том числе зарегистрировать бизнес онлайн, сменить место регистрации и т.д. До 2024 года 100% государственных услуг планируется перевести в Дию.
В июне 2021 года Нацбанк разрешил открывать банковские счета с помощью приложения Дия.
7. Как и 80% мировых центробанков, Национальный банк Украины ведет работу над созданием собственной CBDC — е-гривны. В 2018 году Нацбанк запустил пилотный проект по созданию украинской CBDC. Сегодня регулятор сосредоточился на трех вероятных вариантах использования е-гривны: е-гривна для розничных безналичных платежей, е-гривна в качестве платежного средства на рынке виртуальных активов, е-гривна для международных транзакций.
8. 15 июля 2021 года Верховная Рада приняла закон о режиме paperless. Через несколько месяцев, когда закон вступит в действие, госорганы в Украине не смогут требовать бумажные документы, справки и удостоверения, если информация есть в государственных реестрах. Это касается не только финтеха, но и всех сфер жизни в Украине. Благодаря закону paperless ускоряется цифровизация Украины и преобразование страны в цифровое государство.
9. Национальный банк Украины тестирует регуляторную платформу для тестирования услуг и технологий — так называемую «песочницу», или Sandbox. Это специальный правовой режим работы для финансовых компаний. В нем можно протестировать новый сервис или продукт в ограниченной среде, не рискуя нарушить какие-то финансовые законы. Запустить «песочницу» в Украине планируют во второй половине 2022 года.
10. В июле 2020 года была внедрена коммерческая модель использования системы BankID НБУ. С тех пор к системе присоединились банки, небанковские финансовые учреждения, телеком-операторы, негосударственные пенсионные фонды и другие коммерческие учреждения. В настоящее время ежедневно с использованием системы BankID НБУ осуществляется почти 60 тыс успешных электронных дистанционных идентификаций пользователей. BankID — способ дистанционной верификации граждан через украинские банки для предоставления административных и других услуг через интернет.
11. Согласно Стратегии развития финтеха в Украине до 2025 года, разработанной НБУ, приоритетными финтех-направлениями для Украины являются: кредитование, платежные сервисы, билинг-менеджмент, виртуальные активы, персональные финансы и управление капиталом, кибербезопасность, регтех, бигдата-аналитика и ИИ, иншуртех.
12. Украинские банки активно развивают направление финтех, помимо своих основных функций (кредитование и привлечение депозитов). Они диджитализируются, развивают мобильные приложения, делают свои услуги все более цифровыми и удобными для клиентов. Токенизированные карты, удаленное открытие счета, платежи и переводы в одно касание — вот лишь малая часть услуг, которые предлагают современные украинские банки своим клиентам.
13. С 2017 года в Украине также развиваются необанки — финтех-компании, которые предлагают стандартные банковские услуги в цифровом формате. У этих банков нет отделений, они предлагают удаленное открытие счетов и доставку пластиковых карт, а все операции можно совершать в мобильном приложении. В 2017 году был запущен первый диджитал банк monobank (работает под лицензией Universal Bank), который с тех пор нарастил аудиторию до 4 млн человек, а оценку — до $1 млрд. После этого на рынке появились sportbank, todobank, izibank, O.Bank, Neobank, готовится к запуску «Банк Власний Рахунок» и, если верить инсайдерам, еще несколько необанков. Аудитория цифровых банков растет очень быстро, потому что они предлагают то, что клиенты ценят больше всего в современном мире — скорость и удаленный формат обслуживания, а также инновационные сервисы.
14. Банки постепенно сокращают количество своих отделений на фоне роста популярности цифрового банкинга. А те отделения, которые все же останутся, будут со временем менять формат. Яркий пример — ПриватБанк, который в начале 2021 года открыл банковское отделение без касс и оснащенное инновационными технологиями (мультитачбарами, диджитал-экранами, киосками самообслуживания, FaceID на входе и др.).
15. Украинские микрофинансовые организации (МФО) предоставляют финансовые услуги, используя огромное количество инновационных технологий — больше, чем большинство банков в мире. Поэтому отечественные МФО являются полноценными игроками финтех-рынка. Они выпускают карты, привлекают искусственный интеллект для оценки кредитоспособности, используют удаленную верификацию клиентов и многое другое — уже вскоре МФО могут стать конкурентами банкам или трансформироваться в новые форматы компаний.
16. В июле 2016 года в Украине состоялся первый в мире аукцион на блокчейне. В рамках пилота участники торгов сделали ставки, чтобы купить билет на крупную IT-конференцию. А уже 6 сентября 2017 года в Киеве презентовали систему аукционов на базе блокчейн. Провайдер системы электронных торгов конфискованным имуществом CETAM стал первой государственной организацией в Украине, использующей технологию блокчейн в своих процессах.
17. В том же 2017 году в Украине впервые в мире была проведена электронная трансатлантическая сделка по договору продажи недвижимости с использованием смарт-контракта на блокчейне Etherеum. Квартиру в Киеве приобрел американский покупатель через децентрализованный маркетплейс недвижимости Propy (США).
18. В 2014 году в Киеве открылось первое в СНГ — и четвертое в мире — биткоин-посольство. До этого подобные посольства существовали в Монреале (Канада), Тель Авиве (Израиль) и Варшаве (Польша). Инициатором проекта стало агентство по продаже биткоинов (а позже первая в СНГ публичная биржа криптоактивов) Kuna. На тот момент посольство выполняло функции представительства Bitcoin Foundation Ukraine.
19. В начале лета 2021 года Украина вошла в топ-10 стран с наибольшей прибылью от биткоинов. Отечественные инвесторы в совокупности получили около $400 млн прибыли от операций с биткоином. А спустя несколько недель стало известно, что Украина стала европейским лидером по количеству сделок на крипторынке.
В настоящее время готовится к принятию во втором чтении законопроект №3637 «О виртуальных активах», который призван урегулировать отечественный рынок криптоактивов.
20. Передовые технологии, которые навсегда изменили мир платежей, доступны и для украинцев. В мае 2018 года в Украине заработала услуга бесконтактных платежей Apple Pay, на пол года ранее компания Google презентовала в стране свой платежный сервис (на тот момент он носил название Android Pay). Также три года назад в Украине был запущен Garmin Pay, а летом 2021-го — SwatchPAY. Кроме того, ранее были анонсированы сервисы Huawei Pay и Samsung Pay. Теперь, в том числе благодаря запуску этих сервисов, две трети операций в POS-терминалах в Украине — бесконтактные (по данным НБУ).
21. Украина входит в ТОП-10 стран Европы по платежам с помощью мобильных приложений, сообщает Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний.
22. В Украине доступны сервисы и решения, упрощающие бизнесу, в частности, микро, малому и среднему, прием безналичных платежей. Среди таких решений — ОщадPAY на базе технологии Visa Tap to Phone, позволяющий принимать бесконтактные платежи при наличии только смартфона, miniPOS и FacePay от ПриватБанка, CashlessTips на основе QR-кода от iPay.ua, позволяющий принимать безналичные чаевые, Смарт Касса, Alfa QR MSB, Transenix и т. д.
23. В Украине активно развивается рынок электронной коммерции — по некоторым исследованиям, Украина вошла в ТОП-10 стран по росту доходов от e-commerce в 2020 году. 42% украинских онлайн-покупателей заказывают в интернете регулярно, по данным исследования OLX. Одну из важнейших ролей в развитии отечественного e-commerce играют сильные игроки — маркетплейсы и интернет-торговцы, которые удовлетворяют не только потребности покупателей в качественных покупках, но и в современном сервисе, позволяющем безопасно оформлять и оплачивать заказы онлайн и получать их в кратчайшие сроки. Среди ведущих игроков на рынке екома: Rozetka, Evo (Prom.ua, Kabanchik, Bigl.ua), Kasta, OLX и др.
24. Также важнейшую роль в развитии отечественного e-commerce рынка играют логистические компании, которые давно расширили свою деятельность за рамки обычных служб доставки. Большинство из них (Новая почта, Meest Express, Justin, Укрпошта) предоставляют клиентам возможность отслеживать все свои доставки в приложении, оплачивать услуги безналичным путем, забирать посылки в почтоматах, совершать денежные переводы (а также дополнительно оплачивать другие сервисы).
25. Крупнейшие украинские мобильные операторы также способствуют развитию cashless и сферы финансовых технологий в Украине, в частности предоставляя сервисы мобильных денег. «Смарт-Гроші» от Киевстар, SharPay от Vodafone Украина, Paycell от Lifecell позволяют удобно и безопасно оплачивать большое количество сервисов, а также переводить деньги со счета мобильного телефона.
26. Каждый год в Украине создаются больше 500 новых финтех-стартапов.
27. Кроме финтеха, крупнейшие украинские стартапы работают и в других отраслях, а их оценка достигает сотен миллионов долларов и даже превышает миллиард. Среди известных имен — Gitlab (оценка составляет $6 млрд), Grammarly (оценка $1-2 млрд), Ajax, Restream, MacPaw, People.ai. Последний недавно привлек $100 млн финансирования, в результате чего его оценка составила $1,1 млрд. Для роста стартапов у украинцев есть самое главное — сильные IT-специалисты, которые очень ценятся во всем мире.
28. Более 50% украинских финтехов предоставляют свои услуги на зарубежных рынках. Отечественными продуктами активно пользуются в Европе — там представлено 28% украинских компаний, в США — 17%, странах СНГ — 12%.
29. В Украине существуют пространства без наличных. Во-первых, в ряд столичных парков (зоопарк, ботанический сад, парк зимних развлечений на ВДНХ) можно попасть, непосредственно расплатившись с помощью карты или гаджета на входе, а также купить воду или перекус, не используя наличных. Во-вторых, известные фестивали также позволяют обходиться без купюр и монет, используя вместо этого бесконтактные платежи. Это и фестиваль уличной еды, который проходит в течение летнего сезона в Киеве, и музыкальные фестивали — Atlas Weekend, Leopolis Jazz Fest, Upark.
30. Финтех делает свой вклад в благотворительность. Ярким примером такой коллаборации является проект «Япомога», основанный в 2018 году. Это первая автоматизированная онлайн платформа для обмена бонусов, скидок и кэшбэков на совместную благотворительность. Япомога первыми предложили механизмы легких пожертвований (easy giving) с помощью бонусов, кэшбэка, скидок для участников программ лояльностей украинских и международных компаний. Среди партнеров проекта — компании Mastercard и iPay.ua, а также многие банки.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Пик выплат по госдолгу и локдаун: каким будет курс доллара в Украине осенью
