Как накопить деньги с украинской зарплатой: 9 советов

PaySpace Magazine рассказывает, как перестать жить в минус и начать приумножать деньги

Как накопить деньги с украинской зарплатой: 9 советов. Фото: linkedin.com

Согласно исследованиям, уровень заработной платы в Украине до сих пор существенно проигрывает в сравнении с другими странами. Так, по данным на конец 2019 года, средняя зарплата в Украине уступала зарплатам в Польше и в Чехии в 3 и 3,4 раза соответственно.

Далее в статье редакция PaySpace Magazine рассказывает, как накопить деньги с украинской зарплатой.

Отслеживайте траты

Фото: guezouli.com

Чтобы перестать терять деньги и начать их накапливать необходимо вести учет своим финансам, фиксируя доходы и траты. Для этих целей по старинке можно использовать таблицы Excel либо воспользоваться удобными финансовыми приложениями. Например, сервис Daily Budget поможет спланировать бюджет на месяц в зависимости от того, какую именно сумму вы хотите сэкономить, фиксируя ваши расходы. Приложения Spendee и Money Lover помогут вести учет трат с распределением их по категориям. Таким образом, можно будет понять, что именно «съедает» большую часть бюджета. Также отслеживать расходы можно с помощью банковских сервисов. Так, мобильные приложения monobank и Raiffeisen Online отображают статистику трат в виде списков и удобных графиков.

Не накапливайте долги

Фото: detki.co.il

Проценты по невыплаченным кредитам и займам в ломбардах могут «съедать» значительную часть бюджета. Чтобы не застрять в долговой яме, погасите все задолженности и без надобности не увеличивайте кредитный лимит на карте, дабы не поддаваться соблазну потратить больше, чем вы можете себе позволить. Для планирования бюджета с учетом выплаты долгов, воспользуйтесь мобильными приложения для управления финансами. Так, ранее упомянутый Daily Budget позволит рассчитать сумму, которую вы можете тратить ежедневно в зависимости от ваших постоянных расходов, в том числе с учетом кредитных выплат. Другое мобильное приложение Debt Control (буквально «Контроль долга») позволит не только вести учет ваших задолженностей, но и составить список людей, взявших у вас в займы.

Откройте депозит

Фото: atimedesign.com

Заставьте деньги работать, положив их на депозит. Украинские банки принимают вклады от 1 тыс грн, а также от 100 евро или долларов США. Вклады можно открывать сроком от одного месяца до нескольких лет или на бессрочный период. С выплатой процентов или их капитализацией. Подробнее о разных депозитах читайте здесь: Как сохранить свой депозит и заработать: выбираем вклад.

Если вы боитесь «отдавать» деньги банку на длительный срок, можете воспользоваться опцией досрочного снятия средств. Это уменьшит размер начисляемых процентов, однако вы сможете разорвать договор и вывести деньги в любой момент.

Также можно открыть депозит в иностранном банке. Ранее редакция PaySpace Magazine рассказала о том, как правильно это сделать. В другом нашем материале мы объяснили, почему высокие ставки по депозитам должны вызывать подозрение.

Изучайте предложения банков

Фото: forpurposelaw.com

Не берите кредит в банке, лишь потому что он находится в шаговой доступности. Тоже самое касается оформления депозита или выбора карты для начисления заработной платы. Внимательно изучайте все условия и предложения банков. Например, Райффайзен Банк Аваль снимает комиссию в 36 грн с зарплатной карты, если количество операций по ней менее 10 в месяц. Украинские необанки monobank и sportbank предлагают кешбэки — бонусы за пользование картами банков в виде возврата определенной суммы за покупки. Также полезной услугой является начисление процента на остаток по счету — в ПриватБанке по ней начисляют 7%, в monobank — 10%.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Выгодные покупки: банковские карты с кешбэком в Украине

Придерживайтесь разумного потребления

Фото: indiafilings.com

Понятие «разумное потребление» часто связывают с экологией. Однако бережно относиться стоит не только к окружающей среде, но в целом к любым ресурсам, в том числе финансовым. Пересмотрите свои подписки, тарифы от провайдеров мобильной связи и интернета. Возможно, на рынке есть более выгодные предложения либо у вашего текущего поставщика услуг появились дополнительные полезные опции и услуги, которые помогут вам сэкономить. Также откажитесь от ненужного накопительства и переберите вещи, которые «лежат без дела»: что-то отдайте на переработку (за вторсырье можно получить немного денег), остальное — продайте или обменяйте через платформу онлайн-объявлений. Например, ранее на PaySpace Magazine вышел материал, как продавать на Ebay.

Отдавайте предпочтение безналичной оплате

Фото: lifetime.uz

Оплата с помощью карты и мобильных устройств не только позволит лучше отслеживать траты, но и экономить. Помимо кэшбэка за покупки и начисления процентов на остаток на счету, можно также сэкономить на комиссии за снятие денег в банкоматах, пользуясь безграничными преимуществами cashless-оплаты. Так, большинство интернет-магазинов продают товары по более выгодной цене в сравнении с классическими ритейлерами за счет экономии на аренде помещений и персонале. Также через интернет можно покупать товары непосредственно у поставщиков: ниже — сравнение стоимости на одинаковые модели одежды бренда Puma на официальных сайтах компании в Украине и Германии. Как видно из сравнения, разница в стоимости одинаковых моделей одежды может составлять до нескольких тысяч гривен*.

*Примечание. По состоянию на 19 марта 200 и 400 евро составляли 6007,12 и 12014,24 грн соответственно. 

Кроме того, на сайтах часто предлагают разные скидки при оплате картой, как в случае с той же Puma. Также в интернете можно найти подробные мануалы, как покупать на крупнейших торговых онлайн-площадках мира и экономить деньги. В частности, такие материалы выходили неоднократно на PaySpace Magazine о покупках на Aliexpress и Amazon.

Если какой-то сайт или торговец не доставляет товар в Украину, то можно воспользоваться сервисами доставки Parcl или Mailbox.de — с их помощью можно заказать доставку с тех платформ, которые не отправляют товары в Украину.

Пользуйтесь программами лояльности и госуслугами

Помимо изучения банковских предложений, стоит отслеживать актуальные тарифы от провайдеров мобильной связи, интернета и прочих услуг. Не забывайте о специальных предложениях, бонусах и программах лояльности интернет-магазинов и авиакомпаний. Так, помимо карт лояльности многочисленных супермаркетов, аптек и кофеен, специальные программы-поощрения для клиентов имеют:

• онлайн-ритейлеры — Alibaba, Amazon, Rozetka
• украинские интернет-магазины — Kasta (ModnaKarta), ITbox.ua, Yakaboo, Moyo (MOYO Club) и т.д.
• авиаперевозчики — МАУ (Panorama Club), Wizzair (WIZZ Discount Club), Lufthansa (Miles & More), Air France (Flying Blue) и т.д.
• сервисы для бронирования жилья — Booking.com (Genius), Airbnb (реферальная программа, бонусы за отмену бронирования арендодателем), Agoda (PointsMAX)

Изучите, какими услугами вы можете пользоваться бесплатно за счет государства. Так, с 1 апреля украинцы смогут бесплатно получать 27 пакетов медицинских услуг. В новую программу медицинских гарантий, на которую выделили 72 млрд грн, войдет первичная медицинская помощь, экстренная медицинская помощь, амбулаторная, вторичная и третичная медицинская помощь взрослым и детям.

Фото: media.slovoidilo.ua

Также украинцам доступны бесплатно и онлайн такие услуги:

1. регистрация ФЛП, внесение изменений и прекращение деятельности ФЛП
2. получение выписки из реестра плательщика НДС
3. получение выписки о нормативно-денежной оценке земельного участка
4. получение Формы №20-ОПП (сообщение об объектах налогообложения или объектах, связанных с налогообложением)
5. получение информация о лицах, которые просматривали сведения о праве собственности на земельный участок
6. согласование проекта землеустройства
7. получение справки об отсутствии задолженности
8. регистрация земельного участка
9. получение сведений о владельце земли
10. получение информации о транспортных средствах в розыске

Жители Киева, Львова и Черновцов могут оформить муниципальную карту. Такие карты являются многофункциональным электронным платежным средством, которое содержит персональные данные и позволяет идентифицировать держателя карты. С ее помощью держателю предоставляются льготы, выплаты, пособия, компенсации, сервисы, услуги и скидки на территории города, где была выдана карта.

Так, например, «Карта киевлянина» дает пользователям такие преимущества:

1. оплата проезда в городском транспорте (для льготников — бесплатно)
   специальные цены или определенные дни бесплатного посещения муниципальных учреждений культуры
2. оплата коммунальных услуг со скидкой через личный кабинет КП «Главный информационно-вычислительный центр» (https://www.gioc.kiev.ua/cabinet) или Центра коммунального сервиса (https://cks.com.ua/cabinet/)
3. скидки от 3 до 7% в торгово-сервисных сетях, включая супермаркеты Билла, Торговый дом «Вест лайн», Фуршет и Новус, а также скидка в торговой сети «Киевхлеб» для льготников
   специальные цены на лекарства в коммунальных аптеках КП «Фармация»

«Карта львовянина» позволяет бесплатно пользоваться услугами городского электротранспорта, а «Карта черновчанина» — дает скидки в более, чем 20 торговых точках на приобретение товаров и услуг.

Найдите дополнительный заработок

Фото: studyinthestates.dhs.gov

Чтобы приумножить свое состояние, можно найти дополнительный источник дохода. Например, зарегистрироваться на площадках по предоставлению услуг — Кабанчик, Freelancehunt или OLX. С их помощью вы сможете брать подработки и предлагать свои услуги заказчикам в зависимости от ваших умений и специализации. Также вы можете монетизировать свое хобби. Если вы делаете собственные украшения, вещи, сладости или косметику ручной работы — тогда вам стоит зарегистрироваться на Etsy. Это площадка, на которой вы сможете продавать свои изделия по всему миру. Также для продвижения своего хобби и поиска заказчиков можно воспользоваться приложением Instagram. Так, в своем блоге компания, которая по состоянию на июнь 2018 года достигла 1 млрд активных пользователей, поделилась 9 советами о том, как привлекать аудиторию и продавать с помощью сервиса свои товары и услуги.

Также держите актуальное резюме на популярных площадках по поиску работы (HH.ua, Rabota.ua, Work.ua и LinkedIn). Таким образом, вы сможете получать интересные предложения по подработке от рекрутеров.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как заработать деньги в интернете: ТОП-9 проверенных способов

Изучите нюансы налогообложения

Фото: doverfcu.com

Работодатели, выплачивающие своим сотрудникам «белую» зарплату, платят в Украине ЕСВ (единый социальный взнос) — 22% от начисленной суммы. Также платиться НДФЛ (налог на доходы физических лиц) в размере 18% от суммы выплаты и военный сбор в размере 1,5%.

При этом если работодатель наймет ФЛП, то работник после начисления зарплаты должен будет сам оплатить налог. Компания-заказчик работ не принимает участие в удержании/уплаты налога в бюджет при взаимодействии с таким ФЛП. Более того, такая компания может уменьшить сумму налога на прибыль, поставив себе в расходы оплаты за выполненную работу ФЛП (если фирма является плательщиком налога на прибыль), отмечает Минфин.

В конце 2019 года Налоговая служба Украины обнародовала новые размеры единого налога и ЕВС для физлиц-предпринимателей. Так, начиная с 2020 года ФЛП первой группы будут ежемесячно перечислять в бюджет 1249,26 грн: 210,2 грн единого налога и 1039,06 грн ЕСВ. ФЛП второй группы — 1983,66 грн в месяц: 944,6 грн единого налога и 1039,06 грн ЕСВ. Для ФЛП третьей группы размер ЕСВ составит 1039,06 грн в месяц. Размер единого налога будет зависеть от размера дохода и системы, которую выберет плательщик. Предприниматели, которые платят налог на добавленную стоимость, будут платить 3% от дохода за месяц, а ФЛП которые не платят НДС — 5% от дохода. Подробнее — на сайте ГНСУ.

Таким образом, работник может «выбить» себе большую зарплату за счет снижения налоговой нагрузки на работодателя. Кроме того, если вы захотите найти подработку, вы сможете легализовать свой дополнительный заработок, самостоятельно оплачивая налог.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
8 советов от Google, как продуктивно работать из дома
Patreon, краудфандинг, бизнес-ангелы: ТОП-10 источников финансирования для малого бизнеса
Как увеличить продажи: ТОП-7 трендов для онлайн и офлайн бизнеса