Система кредитования в Украине постепенно претерпевает изменения, большинство из которых продиктованы военным положением
Кредитование во время войны Фото: pexels.com
Потребительские кредиты становятся доступнее, чем были в прошлом году. Многие финучреждения возвращают пользователям кредитные лимиты, растут максимально доступные суммы и тому подобное. Несмотря на это, ситуация на рынке кредитования все еще достаточно сложная — как для финучреждений, так и для граждан (в частности, украинцам снова будут блокировать банковские счета).
Какие изменения произошли в последнее время, какие сейчас действуют ограничения по выдаче потребительских кредитов, какие существуют предложения для военных, могут ли банки и небанковские компании штрафовать граждан за просрочку по кредиту во время военного положения, — рассмотрим эти вопросы далее.
Какие сегодня действуют ограничения по выдаче потребительских кредитов? Кому откажут в повышении кредитного лимита и получении «быстрых» денег?
Как пояснил Head of Contracts & Projects Moneyveo Александр Остапчук, на протяжении войны для клиентов финтех-компаний действуют те же условия получения кредита, что и раньше. Прежде всего, кредит могут получить только граждане Украины, проживающие на территории нашего государства. Потенциальные заемщики должны иметь полную гражданскую дее- и правоспособность и нести ответственность по обязательствам по заключенным кредитным договорам (поэтому, например, компании не выдают кредиты несовершеннолетним или недееспособным лицам).
«Выдача кредита осуществляется только при условии верификации лица, наличия у него действительного паспорта гражданина Украины, регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (ИНН) и открытого на собственное имя счета в банке, зарегистрированном в Украине (у клиента должна быть оформлена платежная карта, на которую он может получить кредитные средства). Оформляется кредит исключительно с самим заемщиком, который действует от собственного имени и в собственных интересах», — говорит Александр.
Он добавил, что у каждой компании есть свои финансовые предложения с возможностью выбора оптимальной суммы для заемщика. Например, в Moneyveo на потребительские продукты установлены такие кредитные лимиты:
- Smart: от 500 грн до 25 000 грн;
- Comfort: от 8 000 грн до 22 000 грн.
Сумма кредитного лимита определяется скоринг-системой, которая учитывает финансовое состояние, кредитоспособность заемщика и прочее. Это необходимо для того, чтобы предотвратить непомерную долговую нагрузку на клиента.
Подробнее о кредитном скоринге и технологиях, которые используют финтех-гиганты, читайте здесь.
Стоит отметить, что кроме условий получения кредита во время войны не претерпела изменений и сама процедура подачи заявки.
Кредитование во время войны Фото: pexels.com
Имеют ли право банки/небанковские компании штрафовать граждан за просрочку по кредиту во время военного положения?
Банки и кредитные учреждения всегда должны действовать исключительно в рамках действующего законодательства Украины и соблюдать требования положений, касающихся ответственности заемщиков за нарушение ими сроков возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов в период военного, чрезвычайного положения.
«Например, согласно Закону Украины № 2120-IX «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения», в период действия в Украине военного, чрезвычайного положения (и в 30-дневный срок после его прекращения или отмены), в случае просрочки заемщиком выполнения денежного обязательства по кредитному договору, последний освобождается от ответственности, определенной статьей 625 Гражданского кодекса Украины, а также от обязанности уплаты в пользу кредитодателя неустойки (штрафа, пени) за такую просрочку, — объясняет Александр Остапчук. — Однако следует помнить, что война не является основанием для полного освобождения заемщиков от уплаты задолженности по кредитам. Поэтому, беря кредит во время войны, клиент должен осознавать — после завершения военного положения долг никуда не исчезнет, его необходимо платить. В случае, если заемщик не имеет такой возможности, советуем обратиться к кредитору о возможности реструктуризации выплат».
Расширяйте знания: как правильно выбрать кредит и рассчитать выплаты.
Изменились ли правила кредитования и погашения кредита для военных?
В целом правила кредитования и погашения кредита для военных не изменились. Однако, 27 июля прошлого года были внесены изменения в Закон Украины «О потребительском кредитовании», которые касались защиты отдельных категорий заемщиков (среди которых военные) от, скажем так, «чрезмерного внимания» со стороны кредитора с целью урегулирования просроченной задолженности в период действия военного положения в Украине и в течение 90 дней со дня его прекращения или отмены.
«В частности, кредитодатель при урегулировании вопросов просроченной задолженности обязан соблюдать требования этического поведения и не взаимодействовать по собственной инициативе с заемщиком, который сообщил о своей принадлежности к защищенной категории. Со списком лиц, отнесенных к защищенным категориям, можно ознакомиться в пункте 6-2 раздела IV «Заключительных и переходных положений» вышеупомянутого Закона», — рассказал господин Остапчук.
Популярное по теме: Кредитная грамотность для украинцев: на самые распространенные вопросы от потребителей отвечает СЕО Moneyveo Сергей Синченко
Кредитование во время войны Фото: stockvault.net
Могут ли во время военного положения арестовать счета гражданина, если он не выплачивает долг по кредиту?
Да, на основании Закона Украины «Об исполнительном производстве» во время действия военного положения государственные и частные исполнители могут накладывать арест на денежные средства, содержащиеся на счете гражданина. Основное условие — должно быть открыто исполнительное производство по взысканию задолженности на основании решения суда.
«Такой арест денежных средств применяется для обеспечения реального исполнения решения и накладывается в размере суммы долга с учетом исполнительного сбора, расходов исполнительного производства, штрафов и основного вознаграждения частного исполнителя», — отмечает Head of Contracts & Projects Moneyveo.
Вместе с тем, объясняет эксперт, Закон Украины № 3048-IX от 11.04.2023 г. временно (в условиях военного положения) вводит определенные исключения путем внесения изменений в Закон Украины «Об исполнительном производстве», а именно:
- Временно (на период до прекращения или отмены военного положения в Украине) физические лица-должники, на денежные средства которых наложен арест органами государственной исполнительной службы, могут осуществлять расходные операции с текущего счета.
Но размер таких сумм в течение месяца не должен превышать 2 размера минимальной зарплаты (на сегодня это 13 400 грн). Также такие должники имеют право платить налоги, сборы без учета ареста, при условии, что текущий счет предназначен для осуществления расходных операций. Обращение взыскания в пределах указанных сумм на таком счете не осуществляется.
- Запрещается открытие исполнительных производств и принятие мер принудительного исполнения решений в районах проведения военных (боевых) действий или во временной оккупации, окружении (блокировании).
- Прекращается обращение взыскания на пенсию, стипендию (кроме решений о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью в результате уголовного преступления и решений, по которым должниками являются граждане российской федерации).
Не пропустите важное: банки повышают процентные ставки по кредитам для населения.
Кому могут списать кредит? Закон Украины 7441-1
Списание остатка задолженности (прощение долга) по кредиту каждой компанией рассматривается в индивидуальном порядке.
По словам Александра Остапчука, нормы Закона Украины 7441-1 устанавливают, что кредитор освобождает заемщика от обязанности уплаты денежного обязательства по договору о потребительском кредите, предметом обеспечения по которому является недвижимое имущество (квартира, жилое помещение в здании, частный жилой дом, садовый или дачный дом и т.д.). Однако нормы указанного Закона не распространяются на сферу деятельности, например, Moneyveo, ведь предметом обеспечения по кредитным договорам компании не является недвижимое имущество.
Читайте другие популярные статьи:
Доля неработающих кредитов продолжает расти: статистика НБУ за первый квартал
Рост количества проблемных кредитов вынуждает банки обратиться к коллекторам — Опендатбот
Нацбанк намерен установить лимит на проценты по микрокредитам: что изменится для украинцев
