Зростаюча конкуренція з фінтех-стартапами, які використовують передові технології для створення унікального клієнтського досвіду, підштовхує крупні банки впроваджувати інновації у відповідь.
Фото: pixabay.com
Серед технологій, які допомагають банкам лідирувати, – доповнена реальність. Для її застосування достатньо дати волю уяві. Блокчейн дає доступ до даних одночасно кільком сторонам, разом з тим забезпечуючи цілісність та незмінність записів. Удосконалити обслуговування клієнтів також можна, застосовуючи роботизовані технології. З їх допомогою можна імітувати людські дії і судження швидше та краще. Ріст об’ємів даних штовхає банки придивитися до технологій штучного інтелекту (ШІ), а API-інтерфейси дозволяють банкам впроваджувати абсолютно нові бізнес-моделі й сценарії використання, експериментувати з новими технологіями.
Ряд банків більш активно впроваджують інновації. Ми створили список найбільш технологічних. ТОП-10 виглядає так:
1. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)
Фото: bbv.com
Рішення для переходу BBVA до цифрового банкінгу розроблялися на основі 50 основних причин, через які клієнт має відвідувати відділення. Як наслідок, близько 2,5 млн осіб обрали цифрові канали, щоб стати клієнтами BBVA у 2020 році. Це дорівнює 33,3% загальної кількості нових клієнтів групи. У минулому році банк збільшив кількість нових користувачів, залучених цифровим способом на 56%, порівняно з 2019 роком. Ці результати були б неможливими без зусиль, докладених BBVA в останні роки для вдосконалення комерційних можливостей своїх цифрових каналів. Наприклад, група досягла того, що у всіх країнах є принаймні два основних продукти (рахунки, кредитні картки, позики або розстрочка платежів для покупок в Інтернеті), доступних у цифровому вигляді. Також вона оптимізувала біометричні системи для ідентифікації користувачів або документів.
2. DBS Bank
Сінгапурський банк націлений зробити свої процеси максимально простими, безпечними і ефективними для клієнтів. У грудні 2016 року Forbes назвав DBS «Кращим цифровим банком в світі», а в 2019 році Harvard Business Review включив його до десятки найбільш схильних до трансформації компаній світу. Свого часу компанія прийняла те, що вона називає менталітетом стартапу, відмовившись від традиційних банківських моделей, на користь інтеграції цифрових технологій в усі операції. У Сінгапурі кількість реєстрацій клієнтів на мобільний додаток Digibank DBS Bank зросла на 216% з червня по серпень 2020 року, порівняно з аналогічним періодом 2019-го. Разом з тим банк досяг рекорду в 3,5 млн клієнтів цифрового банкінгу. Минулого року банк уперше впровадив такі технології, як віртуальний асистент, керований ШІ, який обробляє понад 80% запитів. Крім ШІ, банк використовує кілька інноваційних технологій для автоматизації процесів та забезпечення безперебійного функціонування банківської справи.
3. Royal Bank of Scotland (NatWest)
Фото: ft.com
NatWest старанно працює над оновленням своїх пропозицій для клієнтів за допомогою новітніх технологічних і фінансових рішень. Протягом 2018 року RBS впровадила ряд технологій для поліпшення якості обслуговування клієнтів, в тому числі Bankline – рішення, яке оптимізує платежі, пропонує налаштування інформаційних панелей та розширені функції навігації для корпоративних і роздрібних клієнтів. У березні 2020 року компанія NatWest звернулася до Paylink, яка займається розробкою ПО в цій галузі, для впровадження Embark I&E. Впровадження Embark I&E дозволяє клієнтам cамообслуговуватись у неробочий час. Також NatWest пропонує Apple Pay власникам кредитних карток Business, забезпечуючи більш безпечний спосіб оплати.
4. UniCredit
Цифровизація є ключовим компонентом стратегічного плану банку, зосередженому на підвищенні продуктивності та покращенні досвіду клієнтів. UniCredit вже досягла значного прогресу в нашій цифровізації завдяки попередньому плану «Трансформація 2019». Компанія співпрацює з найкращим у своєму класі fintech Meniga, для розробки мобільного додатку, орієнтованого на управління особистими фінансами. Після успішного запуску в Сербії та Італії, його поширили на інші ринки Центральної та Східної Європи.
У Чехії та Словаччині UniCredit дозволив благодійні пожертви через безконтактні картки та електронні гаманці у партнерстві з Apple Pay та G Pay. Фінкомпанія має єдиний інтерфейс в країнах ЦСЄ. Однак деякі юрисдикції вимагають специфікації. Тож банк створив крос-архітектурну ініціативу, яка об’єднує платформи, орієнтовані на клієнтів. Спочатку пілотували в Чеській Республіці та Словаччині, і зараз він працює в семи країнах ЦСЄ, за ним слід більше.
5.Bank of America
Фото: kark.com
Цифрова трансформація Bank of America надала його клієнтам ряд цікавих рішень. Erica, її фінансовий цифровий помічник на базі ШІ, за перший рік роботи виконав 50 млн клієнтських запитів. Поступове оновлення можливостей онлайн- та мобільного банкінгу гарантує, що її клієнти зможуть легко і зручно користуватися всіма її послугами. До пандемії завданням Erica було допомагати у формуванні бюджету. У відповідь на нову ковід-реальність асистента навчили розпізнавати умови та запити, пов’язані з пандемією, а також надавати інформацію про залишки в портфелі Merrill Lynch та торгову діяльність. Результатом є вдосконалений досвід віддаленого банкінгу для клієнтів, які хочуть обмежити відвідування відділень.
6. Barclays
За останнє десятиліття банк багато інвестував у свої технологічні можливості й цифрові пропозиції. Приміром, у Великобританії, де знаходиться штаб-квартира компанії, розгорнув сумісну з Paym платіжну систему, відому як Ping It, яка дозволяє переводити гроші друзям і родичам через мобільний номер. Також Barclays запустила цифрову консультаційну послугу для своїх клієнтів, які мають на поточному рахунку від 5 тис. фунтів стерлінгів. Разом з тим клієнтам обіцяють “індивідуальний інвестиційний план”, яким потім керуватиме банківський гігант.
7. HSBC
Фото: straitstimes.com
У зв’язку із масовим закриттям фізичних відділень, пришвидшене Covid-19, один із найбільших банків Великої Британії HSBC запустив освітню програму. Вона покликана допомогти в переході клієнтів на онлайн- та мобільний банкінг. Програма HSBC@Home покликана підвищити кваліфікацію клієнтів з цілого ряду тем – від цифрових інструментів та послуг до шахрайства. Сесії проходять за допомогою віртуальних веб-семінарів, які проводяться спеціально навченим персоналом філії. Крім того у 2020-му банк започаткував низку ініціатив щодо вдосконалення своїх цифрових послуг. Серед них рішення для відкриття мобільного рахунку для інтегрованих та інвестиційних рахунків, дистанційної торгівлі цінними паперами, послуг інвестиційного фонду FlexInvest та віртуальні зустрічі з клієнтами через відеочат.
Додаток HSM PayMe дозволяв миттєві перекази незалежно від ваших банківських відносин. Укінці року банк представив страхове рішення HSBC Life Well+. Ініціатива пов’язує годинники Apple з цифровою платформою HSBC. Це перший у своєму роді рішення, який заохочує клієнтів проходити 9 тис. кроків на день за винагороду.
8. Banco Santander
Інвестиційна стратегія Banco Santander передбачає введення сервісу міжнародних платежів на відкритому ринку Pago FX, розширення бразильської дочірньої компанії Getnet для надання послуг Глобальної платформи торгових послуг, платформи, яка сприяє міжнародній торгівлі для МСБ. Нещодавно Banco Santander оголосив про придбання декількох вузькоспеціалізованих технологічних активів Wirecard в Європі. У такий спосіб розраховують розширити географічну присутність, а також можливості у сферах електронної комерції та обслуговування міжнародних торгових підприємств. Придбані активи включають програмне забезпечення для обробки платежів, а також рішення для еквайрингу і випуску платіжних карт.
9. JP Morgan Chase
Фото: dealbook.nytimes.com
З-поміж провідних фінансових інститутів світу JP Morgan Chase має один з найбільших бюджетів, призначених на технології. У 2018 році компанія виділила 10,8 млрд доларів. У межах своєї дорожньої карти цифрової трансформації мобільна пропозиція JP Morgan Chase регулярно оновлюється. Фірма часто співпрацює з лідерами фінансових технологій, щоб залишатися в авангарді інноваційних змін у таких областях, як блокчейн, ШІ, BigData, хмара та робототехніка. Найбільший американський банк за активами заявив, що планує розширити свою роздрібну присутність у Великобританії виключно через мобільний додаток.
10. BNP Paribas
Французький фінансовий конгломерат BNP Paribas пропагує динамічну культуру інновацій. Його головним пріоритетом є спрощення та пришвидшення банківських операцій шляхом створення унікального та персоналізованого досвіду. Компанія прагне надавати миттєві перекази з рахунку на рахунок для користувачів ЄС. З цією метою за підтримки Token розроблено сервіс миттєвого ініціювання платежів BNP Paribas Instanea.
Він може інтегруватися з онлайн-візками для покупок і платіжними шлюзами для полегшення негайних розрахунків за транзакціями при збереженні безпеки. Такі ризики, як повернення платежу, також усуваються, оскільки клієнт перевіряє справжність платежів на своєму банківському порталі.
