TechFin в Украине: как техкомпании помогают банкам в инновациях

Редакция PaySpace Magazine составила список главных техфин-проектов украинских компаний

TechFin в Украине: как техкомпании помогают банкам в инновациях. Фото: techfinancials.co.za

Техфин — относительно новое слово в современной финансовой индустрии. Данный термин относится к технологическим компаниям, которые предлагают финансовые продукты и услуги на базе доступных технических решений. На сегодняшний день именно техкомпании считаются главными конкурентами традиционных банков. Так, в список наиболее известных мировых TechFin-компаний входят такие гиганты, как Google, Amazon, Facebook, Apple, Alibaba и WeChat. В Украине также активно развивается техфин-отрасль за счет многочисленных инновационных продуктов, предлагаемых отечественными IT-компаниями.

Редакция PaySpace Magazine составила список главных техфин-игроков страны. Проекты всех перечисленных компаний в этом году участвуют в премии PaySpace Magazine Awards 2019. Проголосовать за лучший TechFin-проект можно по ссылке:

Paycore.io

Фото: startup.ua

Платформа для обработки платежей и упрощения интеграций с платежными системами, которая объединяет все финансовые решения для онлайн-бизнеса. PayCore.io позволяет снизить стоимость операций и повысить конверсию, используя собственные алгоритмы балансировки и маршрутизации платежей. Также PayCore.io помогает оптимизировать все транзакции через организацию потоков денежных средств между платежными провайдерами и банками-эквайерами.

Платформа позволяет представителям среднего и крупного бизнеса снизить затраты, связанные с комиссией по обработке транзакций, за счет их распределения с учетом наиболее выгодного маршрута. В частности, PayCore.io оптимизирует и автоматизирует платежные операции, включая международные платежи в разных валютах между несколькими торговыми счетами и платежными провайдерами. К примеру, PayCore.io обеспечивает интеграцию с платежными провайдерами Альфа-Банк и Concord bank.

Как отметил сооснователь проекта Денис Кириченко, на базе продукта также можно построить собственную:

• платежную систему
• платежный провайдер (агрегатор)
• процессинговый центр
• валютную биржу
• электронный кошелек
• краудфандинговую платформу
• билетную систему (TicketForEvent, 2Event)

Kapowai

Фото: capterra.com

Ведущий разработчик современных и инновационных FinTech-решений для банков и финансовых организаций. Флагманским продуктом компании является омниканальная е-банкинг платформа Kapowai Online Banking, состоящая из интернет-банкинга, мобильного банкинга и решений для терминалов самообслуживания. Благодаря киоскам самообслуживаниям Kapowai банковские клиенты могут совершать платежи в любое время суток с помощью наличных средств или платежной карты.

Также компания занимается разработкой программного обеспечения для мобильных устройств и NFC-платежей, что позволяет совершать оплату с помощью смартфона и умных часов.

Компания является технологическим партнером Visa и Masterсard, а система управления качеством компании Kapowai сертифицирована на соответствие международному стандарту ISO 9001:2015.

Среди клиентов Kapowai — украинские банки Банк 3/4, Банк Портал Акордбанк, Таскомбанк, Банк Кліринговий Дім, Unex Bank, Полтава-Банк и т.д. Так, в 2016 году компания разработала Terminal Self-Service System — интеллектуальное приложение для БАНК 3/4, позволяющее совершать финансовые операции через терминалы самообслуживания. Решение предназначено для работы на платежных киосках, установленных в магазинах, жилых комплексах, АЗС и других общественных местах.

Lime Systems

Фото: facebook.com

Lime Systems является ведущим разработчиком программного обеспечения для банковской сферы. За 20 лет работы на рынке информационных технологий банковские продукты компании были внедрены более чем в 40 банках Украины.

Специализация компании – разработка, внедрение и сопровождение систем комплексной автоматизации банковской деятельности, аналитических финансовых систем и специализированных решений автоматизации. Среди клиентов компании — украинские банки ПУМБ, Укргазбанк, Universal Bank, Индустриалбанк, Мегабанк, ПроКредитБанк, Диамантбанк и многие другие.

Так, летом 2019 года Lime Systems внедрили в украинский А-Банк автоматизированную банковскую систему SCROOGE, которая заменила собственное решение финучреждения. Продукт компании позволяет банку централизованно обрабатывать большие объемы данных, автоматизировать бизнес-процессы операционной и учетной деятельности, а также реализовывать существующие и новые банковские услуги А-Банка.

Lending Software

Фото: lending.software

Система автоматизации кредитования, современная платформа для управления розничным и онлайн-кредитованием в финансовых компаниях и банках.

Продукт компании разрабатывался с использованием алгоритмов машинного обучения, благодаря чему Lending Software автоматически строит аналитические модели, рассчитывает скоринговые баллы и предсказывает вероятность дефолта заемщиков.

Система позволяет автоматически строить скоринговые модели используя исторические данные о клиентах и оценивать заемщиков по тем критериям, которые являются важными для каждого конкретного бизнеса. Среди клиентов Lending Software — украинские микрофинансовые организации, предоставляющие услуги онлайнового кредитования.

Renome-Smart

Банкомат от Реноме-Смарт. Фото: gator.radiotrek.rv.ua

Компания Реноме-Смарт – эксперты в сфере самообслуживания с 27-летним опытом разработки и внедрения решений для приема платежей, обработки денежных потоков и предоставления услуг в автоматическом режиме.

Основным направлением деятельности компании является поставка решений под ключ для банков, логистических компаний, ритейла, телеком-операторов, а также услуг полного аутсорсинга операционной деятельности. В частности, Реноме-Смарт занимается разработкой и реализацией:

• оборудования — банкоматов, транзакционных отделений, автоматизированных депозитных машин, терминалов самообслуживания, сортировщиков банкнот и т.д.
• программных решений — электронная очередь, криптозащита, Smart-услуги, CashLAB (управление денежным оборотом в банкоматах, терминалах и т.д.), Prosecure (централизованное шифрование, сбор и использование данных во время работы банкоматов) и прочее
• сервисных услуг

Среди клиентов Реноме-Смарт — украинские банки Ощадбанк, Укрэксимбанк, УкрСиббанк, Crédit Agricole, OTP Bank, ПУМБ, Альфа-Банк, KredoBank, ПроКредит Банк и Сбербанк.

Этим летом компания предложила решение для повышения уровня финансовой вовлеченности сельских жителей. Реноме-Смарт выступила инициатором проекта по созданию сети платежных терминалов в украинских селах от 200 до 1,5 тыс человек. Кроме транзакционного бизнеса (оплаты различных услуг через терминал), в компании собираются создать «Электронную полку» — маркетплейс, где жители села смогут заказать различную продукцию — от техники до детских товаров.

В рамках пилота компания хочет охватить 12 сел Тернопольской области. Изначально терминалы будут принимать только наличные, ведь карты в селе — это редкость. Когда возникнет необходимость, киоски самообслуживания оснастят слотами для карт.

Corezoid

Фото: techcluster.co

Облачная операционная система, разработанная для того, чтобы создавать ІТ-решения, позволяющие выполнять любые алгоритмы и процессы, а также управлять техникой и программным обеспечением любой сложности. Созданием Corezoid руководил Александр Витязь — бывший руководитель центра электронного бизнеса ПриватБанка, а ныне гендиректор и основатель техкомпании Middleware Inc. Главное назначение системы — ускорить бизнес-процессы и внедрить инновации в решения банка.

Как отмечают представители Middleware Inc, для перехода на Corezoid компании понадобится минимум разработчиков, а поддерживать новую систему и изменять бизнес-процессы могут обычные менеджеры без опыта программирования.

В прошлом году Александр Витязь заявил, что на системе Corezoid работает «около десяти» украинских банков, при этом на данный момент официально подтверждено сотрудничество с ПриватБанком, ПУМБ, Таскомбанком и А-Банком.

Wallet Factory

Продукт Wallet Factory для Moneyveo. Фото: walletfactory.com

Компания занимается разработкой и внедрением различных финансовых продуктов. Одна из основных задач компании — распространение бизнеса White Label (модель реализации товаров и услуг под брендом компании-продавца, но фактически произведенных или оказываемых другой компанией) мобильных кошельков по всему миру.

Мобильный кошелек Wallet Factory также можно использовать для мобильного банкинга. Данное решение позволяет подключить один или несколько банков и дать клиентам возможность проверять остатки, перечислять средства, оплачивать счета, получать кредиты, искать отделения банков, банкоматы и т.д.

В Украине, помимо компаний Фокстрот и Нова Пошта, Wallet Factory также сотрудничает с Forward Bank.

Тас Линк

Фото: walletfactory.com

Компания специализируется на платежных решениях, предлагая своим клиентам решения для построения бизнеса в сфере расчетов и платежей. В частности, продукты Тас Линк связаны с диспутной работой, эмиссией, эквайрингом и е-коммерцией.

Для банков и финкомпаний Тас Линк предоставляет комплексные решения в сфере карточного бизнеса, выступая процессинговым центром и осуществляя информационную и техническую поддержку. Продуктами Тас Линк воспользовались Universal Bank, monobank, ПроКредит, VTB, Таскомбанк, Банк «Кліринговий Дім», Банк «Український капітал», IBOX Bank и А-Банк.

Profix

Фото: facebook.com

Компания Profix является ведущим системным интегратором, специализирующимся на банковском и финансовом секторах, с более чем 16-летним опытом работы в Украине и примерно в 10 странах региона СНГ.

Profix занимается:

• подключением, внедрением и поддержкой решений единой международной системы SWIFT — консультации при выборе решений SWIFT, полный комплекс услуг по подключению и работе в SWIFT
• FinTech-сервисами — подключением к MoneyGram, разработкой систем денежных переводов, Universal Payment Hub, мобильными сервисами, комплаенс, AML
• внедрением и адаптацией продуктов для автоматизации мидл- и бэк-офиса банкантеграционных проектов

Летом 2019 года компания ProFIX выступила техническим партнером в совместном проекте Ощадбанка и MoneyGram по запуску сервиса денежных переводов в web-банкинга и мобильного приложения Ощад 24/7. Новый сервис позволит клиентам банка получать быстрые денежные переводы на карту без визита в отделение банка. ProFIX обеспечила интеграцию сервиса MoneyGram в цифровой канал Ощад 24/7 и реализацию выплаты денежных переводов онлайн через личный кабинет.

PayForce

Продукт компании PayForce для БИС. Фото: payforce.ua

Системный интегратор и разработчик решений для транзакционного бизнеса. Компания предлагает разнообразные платежные инструменты, которые можно интегрировать с сайтом или мобильным приложением. Среди проектов компании — управление транзакционным бизнесом банков по модели распределения доходов, разработка интернет- и мобильного банкинга, мобильных кошельков, проектов на основе электронных денег, предоплаченных карт, интернет-эквайринг и т.д.

В частности, компания разработала единый дизайн сайта, мобильный банкинг и эмитентский кошелек для Индустриалбанка, мобильный банкинг для Банка инвестиций и сбережений, а также процессинговую платформу для развития бизнеса электронных денег в Альфа-банк Украина.

В 2016 году PayForce реализовали безналичную оплату чаевых, которая была внедрена в POS-терминалах Фидобанка.

Unity Bars

Фото: dou.ua

IT-компания, которая занимается разработкой и внедрением финансово-банковского программного обеспечения для корпоративных, МСБ и клиентов-физлиц. Продукты компании включают:

• автоматизированную банковскую систему BARS
• корпоративный клиент-банк
• кредитный модуль
• веб и мобильный банкинг
• инфраструктуру для работы с электронной цифровой подписью

Также Unity Bars реализовали несколько проектов, включая разработанную для Нацбанка Украины систему BankID (электронную идентификацию граждан через украинские банки для предоставления административных услуг через интернет) и систему тендерных электронных закупок ProZorro.

На данный момент к системе BankID подключены банк Пивденный, ПУМБ, monobank (Универсал Банк), Ощадбанк, Кредобанк, Радабанк, Мотор-Банк, Банк Восток и Идея Банк. Еще несколько банков планируют присоединиться к BankID в ближайшее время.

SDK.Finance

Фото: dou.ua

Back-end продукт, который может использоваться банками и финансовыми учреждениями, а также FinTech-компаниями. Функционал SDK.finance можно разделить на две группы: основной (регистрация, авторизация, восстановление пароля, управление профилем) и платежный (проверка баланса, пополнение и снятие средств, денежные переводы P2P, прием платежей).

Как ранее отметила компания, SDK.Finance позволяет решать «тяжеловесные» задачи разработки в виде широкого набора API. Продукт компании предоставляет возможность запустить новый проект в 5-10 раз быстрее и сократить расходы до 90% обычного бюджета.

В 2018 году СЕО SDK.Finance Алексей Малышев сообщил о решении компании отойти от сотрудничества с банками и сфокусироваться на представителях FinTech.

ProCard

Фото: psm7.com

Компания предоставляет полный спектр услуг в области компьютерных информационных технологий, разработки, внедрения и поддержки программного обеспечения, а также аппаратного управления терминальным оборудованием в сфере процессирования транзакций с использованием банковских платежных карт.

ProCard является собственным процессинговым сервисом украинского Concord bank. В ноябре этого года банк выпустил разработанную Прокардом prepaid-карту «Х-card», которую можно оформить в мессенджере Telegram. Для регистрации карты не нужно указывать паспортные данные и ИНН, достаточно лишь номера телефона.

Также совместно с Concord bank компания предлагает услугу интернет-эквайринга с поддержкой сертифицированных платежными системами протокола электронной коммерции 3-D Secure: Verified by VISA (VbV), MasterCard SecureCode (MCSC), MasterCard Identity Check, American Express SafeKey.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Прием оплат на сайте: обзор лучших платежных партнеров