Українські фінтех-компанії під час війни показують дива стійкості та витривалості, розвиваючись не по днях, а по годинах
Голосування в рамках Премії PaySpace Magazine Awards 2022 досі продовжується і завершиться лише наприкінці грудня. Тож усі охочі можуть віддати свій голос за найкращі стартапи та експертів у галузі FinTech і e-commerce. Зробити це можна на сайті Премії, авторизувавшись через e-mail або Facebook.
А тим часом Pay Space Magazine продовжує публікувати ексклюзивні матеріали, присвячені цьогорічній Премії PaySpace Magazine, таким чином знайомлячи читачів з номінантами.
Цього разу ми поговорили з учасниками Премії PSM-2022 у номінації «Експерт року у Fintech» про досягнення, з якими їхні компанії завершують цей непростий рік, про перспективи на наступний, а також про поради фінтех-компаніям України для продовження плідної та прибуткової роботи.
На наші запитання відповіли Олександр Kшуташвілі (засновник української продуктової компанії NeoFin, автор програмного комплексу «Кредитна фабрика TsCore», співзасновник BNPL брокера «Ріж Платіж»); Гела Слюсарчук (CMO/CBDO PSP Platon; експерт та ведучий YouTube-каналу про бізнес та фінанси UFH; модератор і спікер на конференціях FinRetail, MFO Summit, TechFin Expert Summit); Ігор Бокій (СЕО 4bill.io, експерт з платіжних рішень для бізнесу; автор контенту для профільних медіа; спікер на тематичних заходах); Анна Мойсєєва (очільниця маркетинг-команди компаній CCloan та MisterCash; експертка у галузі креативу та просування фінансових продуктів; членкиня журі конкурсу Effie Awards Ukraine); Роман Катеричник (засновник фінансового сервісу Myсredit; член наглядової ради харківського IT-кластера; автор телеграм-каналу про фінтех, інвестиції та бізнес в Азії); Світлана Оболенська (комерційна директорка платіжної системи Portmone.com.; амбасадорка благодійного фонду Front U Ментор Cuberaccelerator UA).
Далі – про те, як керівники і засновники українських фінтех-компаній, а також експерти у галузі FinTech провели цей рік, як ведуть справи зараз, що планують на наступний рік і які тренди прогнозують для фінтех-галузі України.
Яке найбільш очікуване, корисне та масштабне досягнення, на вашу думку, відбулося цьогоріч у вашій компанії?
Олександр Кшуташвілі, засновник української продуктової компанії NeoFin, автор програмного комплексу «Кредитна фабрика TsCore», співзасновник BNPL брокера «Ріж Платіж»: Найбільшим досягненням для нашої компанії цього року, незважаючи на війну та виклики, які вона принесла, є вихід на нові ринки з нашим глобальним продуктом – платформою Neofin No-code Lending SaaS.
Олександр Кшуташвілі
Вона дозволяє розгорнути програмне забезпечення для будь-якого типу кредитування: SME, BNPL, Small Dollar, PDL, Installments, Credit Card limit без участі команди розробників.
Сьогодні платформа дозволяє розгортати програмне забезпечення для ринку кредитування за 10-60 хвилин, а час налаштування MVP займає від двох годин. Це революційний поворот в індустрії, адже існуючі програмні рішення вимагають тривалих інтеграцій протягом кількох місяців. Крім того, це альтернатива інхаус-розробці, особливо зараз, коли у складних умовах потрібна велика швидкість запуску нових продуктів.
Ще одним досягенням є створення у партнерстві з найбільшим у світі кредитним бюро і постачальником кредитних даних Equifax продукту для автоматичного прийнятя рішень та А/B тестів ризик-політик та стратегій – Neofin Underwriting Studio powered by Equifax. Цьогоріч ми завершуємо проходження сертифікацій SOC2, ISO, GDPR і уже впровадили для продукту ASV-сканування, що дозволить розширювати географію клієнтів та підняти безпекові стандарти.
Ігор Бокій, СЕО 4bill.io, експерт з платіжних рішень для бізнесу; автор контенту для профільних медіа; спікер на тематичних заходах: За нинішніх обставин найбільш очікуваним досягненням цього року я вважаю те, що нам вдалося не лише зберегти всіх своїх партнерів, а й показати приріст за всіма напрямками: ми виросли у технічному плані, успішно запустили нові продукти та сервіси, які планували реалізувати цього року.
Ігор Бокій
Але найголовніше – ми зберегли і примножили основний актив компанії – наша команда за цей рік зросла вдвічі та продовжує зростати.
Анна Мойсєєва, очільниця маркетинг-команди компаній CCloan та MisterCash; експертка у галузі креативу та просування фінансових продуктів; членкиня журі конкурсу Effie Awards Ukraine: Найбільше досягнення компанії MisterCash – це збереження та реанімація бізнесу у нелегкий час.
Анна Мойсєєва
Завдяки злагодженій роботі команди станом на кінець поточного року нам вдалося вийти на показники 2021 року, які були до запуску масштабної рекламної кампанії. Ми повернули 80% об’єму видач за новими клієнтами і 59% за повторними. Вважаю це значним досягненням, адже будь-який активний бізнес зараз – це суттєва підтримка української економіки.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Всупереч викликам великої війни: Фінтех-стартапи України розповіли, як працюють і ростуть в умовах повномасштабного вторгнення
Роман Катеринчик, засновник фінансового сервісу Myсredit; член наглядової ради харківського IT-кластера; автор телеграм-каналу про фінтех, інвестиції та бізнес в Азії: З огляду на те, що цей рік не схожий на інші для мене і всіх українців, то найголовніше – те, що ми вистояли. Вистояла Україна і український бізнес, у тому числі й наша компанія.
Роман Катеринчик
Наш офіс розробки знаходився у Харкові, тому з лютого до липня ми фокусувалися не на бізнесі, а на команді та допомозі Україні. Релокація команди, пошук житла, переналаштування процесів, волонтерство.
У середині березня, коли ми подивилися на наш клієнтський портфель – як і будь-який бізнес – ми були просто налякані. Тоді було вирішено просто зарезервувати весь портфель до 24 лютого та прийняти те, що потрібно починати все з нуля. Скажу, що так виявилося навіть простіше — зрозуміле для нас завдання, яке ми вже проходили і супермотивуюче завдання для всієї команди. Знову підвестися на ноги!
Особисто для мене ключовим досягненням є те, що нам вдалося зберегти команду і відносини з клієнтами, партнерами та інвесторами. Ми все ще не повернули попередні показники, але вже розуміємо, як до них прийти.
Світлана Оболенська, комерційна директорка платіжної системи Portmone.com.; амбасадорка благодійного фонду Front U Ментор Cuberaccelerator UA: У 2022 році усі досягнення фінтеху так чи інакше стосувалися війни.
Світлана Оболенська
Наприклад, Portmone вже 25 лютого стала першим серед усіх фінустанов майданчиком для збору допомоги Українській Армії, в тому числі з карт Є-Підтримка. Ми обробляли до 6000 платежів одночасно і лише за перші два дні зібрали понад 500 мільйонів гривень.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Амбіції, труднощі і успіхи: Як розвивалися українські криптопроєкти у 2022 році
Яке досягнення можна вважати найбільш впливовими, корисними та масштабними в індустрії українського фінтеху у 2022 році?
Олександр Кшуташвілі: Ми побачили цікаві кейси від держави у партнерстві з українськими банками, наприклад, картка Є-підтримка у взаємодії із застосунком Дія. Цікавий кейс з банкою від Моно або долар за смачним курсом на депозиті, чим необанк задав темп для копіпасту своїх послуг у застосунках інших банків.
Онлайн ідентифікація щільно інтегрувалася у повсякденне фінансове життя українців. BankID, Дія, Liveness detection, Електронний підпис використовуються клієнтами фінансових компаній та банків. Це стало у нагоді в умовах війни – клієнт може зробити рефінанс, не відвідуючи відділення банку.
В цілому роботу фінансового сектору та фінтеху для клієнтів вважаю найбільшим досягненням і завдяки ініціативам регулятора, і завдяки вправності колег по ринку у запуску зручних сервісів.
Щодо нас, то Neofin ввів на ринок новий зручний продукт, який дозволить банкам та фінсектору запускати проєкти у рази швидше. Neofin має власний KYC, ML/AI Engine, Андерайтинг студію, Drag&Drop Конструктор сайту та редактор форм тайм флоу. Ми підкорили нову технологічну хвилю No-code рішень, яка в майбутньому накриє у тому числі і ринок Fintech. Ми бачимо, як змінюється бачення компаній, зокрема ібанків, щодо No-code з кожним нашим демо.
Гела Слюсарчук, CMO/CBDO PSP Platon; експерт та ведучий YouTube-каналу про бізнес та фінанси UFH; модератор і спікер на конференціях FinRetail, MFO Summit, TechFin Expert Summit: Не скажу що до «довгоочікуваних» та «корисних», але той факт, що український фінтех не зупинився під час повномасштабного вторгнення, більш того, показав стабільну роботу та великий запас міцності – це дійсно досягнення.
Гела Слюсарчук
Напевно, також досить великим досягненням було і те, що фінтех-спільнота показала згуртованість і свідомість. Показником цього є створення благодійних ініціатив на кшталт FrontU. Окремо хочу відзначити також і криптоспільноту України, яка є часткою фінтеху. Kuna на чолі з Михайлом Чобаняном, WitheBit та інші криптани неабияк допомагають Україні.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Кредитна підтримка бізнесу та громадян під час війни: Як українські банки та мікрофінансові установи проводять 2022 рік
Ігор Бокій: Я вважаю головним досягненням 2022 року те, як український фінтех відреагував у лютому на початок повномасштабної війни. Буквально за лічені дні нам і нашим колегам вдалося направити весь наш досвід та експертизу на допомогу Україні: допомога ЗСУ, сервіси для збору донатів, сервіси для переказу коштів для допомоги біженцям та переселенцям, активізація і допомога зарубіжних партнерів, безпосередня участь у підтримці армії. Я вважаю, що фінтех-спільнота може пишатися тим, що вдалося зробити. Водночас я розумію, що багато іще потрібно зробити, і я впевнений, що ми зробимо все, що в наших силах для остаточної перемоги.
Анна Мойсєєва: Український фінтех іде в ногу з часом. Для багатьох компаній поняття «метавсесвіту», технологія блокчейну, використання NFT, робота з криптовалютою та вбудованими фінансами – це вже частина бізнес-моделі. Тому найбільшим досягненням галузі у 2022 році я вважаю не технологічні прориви, а її незламність та сталість за будь-яких умов.
Роман Катеринчик: Я вважаю, що ключове досягнення – це здатність до швидкої адаптації. Ми працюємо у фінансовому бізнесі і дуже сильно залежимо від клієнтів та від їхньої платіжної дисципліни. Мені здалося, що на ринку усі пішли одне одному назустріч – компанії змінили свої продукти і умови роботи, клієнти змінили свою поведінку. Ринок зберігся, ми усі вистояли, а решта – справа часу.
Світлана Оболенська: Вважаю, що саме фінансова підтримка стабільності країни є спільним досягненням ринку. Наприклад, Сервіс єДопомога, який дає можливість полегшити життя постраждалим українцям, або безперебійна робота банкоматів, POS терміналів, кіосків для оплати послуг. Наша компанія забезпечувала безперервну роботу сервісів поповнення мобільних рахунків, оплати інтернету та комунальних послуг. Готувалися протистояти будь-яким загрозам, що могли зупинити бізнес – від фінансових у перші дні до плану «Б» на випадок влучання ракети у датацентр. Також багато зусиль було витрачено на протидію кібератакам. Знаю, що інші гравці ринку також багато чого зробили для того, щоб український фінтех був справді незламним.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Сильні і незламні: Українські TechFin-компанії та проєкти розповідають про роботу під час війни
Які тренди, на ваш погляд, розвиватимуться у фінтех-галузі України у 2023 році?
Олександр Кшуташвілі: Головними трендами, які розвиватимуться на українському фінтех-ринку, ймовірно, будуть такі:
- Вижити в умовах війни і дуже швидко діджиталізувати те, що не встигли діджаталізвати до війни, при цьому зменшивши видатки на бізнес.
- Фінансова підтримка підприємців – SME кредитування буде одним із трендів у 2023 році.
- В2В PayLater – оплата частинами електронних бізнес сервісів та підписок.
- Електронні платежі – донати, безперечено, вже в тренді, і ми вже з вами користуємося сервісами необанків. Ці сервіси будуть зростати, як і Фандрейзингові платформи.
- Розвиток BNPL сервісів, які будуть поширюватись за сегментами, на кшталт: Лікуйся сьогодні – плати пізніше, Вчися сьогодні – плати пізніше тощо.
- Інтеграція компаній та сервісів у Web 3.0 екосистему, але як і раніше, у всесвіті не буде жодного сегменту бізнесу, який не був би здатен працювати без Blockchain.
- Відмова від IT-продуктів російського походження та підтримка українських продуктових компаній.
Гела Слюсарчук: Головним трендом у 2023 році стане велика експансія українського фінтеху за кордон. Впровадження вже звичних для нашої країни сервісів та моделей бізнесу, на кшталт терміналів самообслуговування.
Кожна більш-менш потужна фінтех-компанія України розуміє, що повинна створити додаткові джерела надходження прибутку, на які війна не має критичного впливу.
Ігор Бокій: Основним трендом у сфері платежів у 2023 році (це видно вже зараз) стане розвиток сервісів та інструментів для прийому платежів альтернативними методами. Сьогодні вже є приклади великих торгових мереж, АЗС, онлайн-мерчантів, які запустили прийом платежів за товари та послуги у криптовалюті. Думаю, що популяризація цифрових валют стане основним трендом наступного року з огляду на те, що Україна перебуває у світовому топі країн за динамікою популяризації криптовалюти і за кількістю активних криптокористувачів.
Зараз у стадії реалізації велика кількість проєктів у цій галузі, тож я не здивуюся, якщо завтра цим методом можна буде розрахуватися у найнесподіваніших місцях онлайн та офлайн – від оплати парковок та купівлі кави у кав’ярні до оплати комунальних послуг і сплати штрафів за порушення ПДД.
Анна Мойсєєва: Думаю, що учасники фінансового ринку будуть продовжувати експериментувати зі створенням нових фінансових продуктів. Наприклад, віддаватимуть перевагу продуктам банківського типу, тим самим зменшуючи ризики. Щоправда, увага може зміститися у бік підвищення сек’юрності сервісів та послуг, тому технології у сфері безпеки матимуть попит.
Також, думаю, зростатиме роль штучного інтелекту у галузі обробки клієнтських даних. Нікуди не подінеться і використання блокчейн-технологій та криптовалюти. Наші клієнти вже користуються звичайними кредитами для купівлі криптовалюти. Тож, можливо, що українські фінтех-компанії невдовзі самі видаватимуть позики у цифровій валюті.
Роман Катеринчик: Минулого року ми говорили про тренд розстрочки, BuyNowPayLater та дешеві гроші, але за рік все змінилося і перевернулося зверху донизу. В Україні війна, у світі рецесія, якщо говорити про фінтех — сервіси BNPL є збитковими з низькою капіталізацією, а гроші стали дорогими.
Далі все буде як завжди, бізнес адаптуватиметься до поточних реалій і прагнутиме підвищення ефективності, зниження витрат і пошуку нових напрямків на ринку. Кілька тижнів тому я побував на найбільшій конференції у Сінгапурі, і там явно простежується тренд на взаємодію класичних фінансів та криптоіндустрії. Україна дуже прогресивна та цифрова країна, тому ми швидко адаптуємось до цього тренду.
Все йде до централізації криптовалют та більшої регуляції. Крипта повторює усі помилки традиційних фінансів, а це означає, що адаптація пройде швидше.
Один із видних трендів – ринок праці наповнюється незайнятими технічними фахівцями. За даними DOU, кількість резюме з початку року збільшилася втричі, а кількість вакансій скоротилася втричі. Ми спостерігаємо абсолютно нетипову ситуацію – низький попит на айтішників та високу пропозицію. Впевнений, що це призведе до того, що найближчим часом з’явиться багато українських стартапів, створених айтішниками, котрі раптово звільнилися. Я уже знаю кілька таких продуктів, які зараз будують мої знайомі розробники.
Також на нас чекає стрімкий розвиток ринку вживаних товарів і фінансових сервісів для покриття потреби цього ринку. Наприклад, б/в автомобілі є великим ринком, що продовжує зростати, але досі є недофінансованим. Банки все ще не бажають працювати з цим ринком, а для фінансових компаній він новий. Усі шукають підхід і розуміють, що обсяги дійсно привабливі.
Світлана Оболенська: Ймовірно, Україна стоятиме трохи осторонь глобальних трендів до кінця війни, бо великі інвестиції у революційні технології, зокрема, у фінтех, чекатимуть перемоги. А з огляду на актуальні зараз виклики, запуск незначних проєктів не вплине на загальний тренд на забезпечення працездатності.
Якщо казати про світові тренди, то вважаю, що після краху криптовалют технологія блокчейн нарешті вийде на рівень практичного використання, а не хайпу у стилі легких грошей з повітря. Ставлення до блокчейну вже змінилося – ми бачимо все більше серйозних гравців з традиційного банкінгу і державних установ, які заходять у цю технологію.
Крім того, питання переходу до web3 також стає актуальнішим, і реакція фінансових ринків у вигляді падіння вартості акцій традиційних соцмереж є ознакою того, що назріває чергова революція, яка має змінити взаємодію користувача з онлайн-платформами. Це, безумовно, вплине і на фінансову поведінку в онлайні. Але повторюся – великі зміни чекають на український фінтех лише після перемоги.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Розширюють послуги для клієнтів і чекають на open banking: Як українські банки впроваджують новітні технології під час війни
Що порадите фінтех-компаніям України впроваджувати / змінювати / придумувати у 2023 році, щоб залишатися на плаву?
Олександр Кшуташвілі: Давати поради дуже складно, і це дуже індивідуальна історія, особливо під час війни. Але точно знаю, що будемо робити ми: розширювати географію, робити нові продукти швидко і вчитися на своїх помилках, адаптуватися до будь-яких умов, бо бізнес – це гра без правил, а в умовах війни – ще й без гарантій безпеки.
Крім того, будемо концентруватися на нових бізнес-моделях та тестувати їх, тестувати і впроваджувати максимальну кількість No-code тулзів, що дозволить обмежити витрати на команду розробки та пришвидшити запуск Fintech-проєктів наших партнерів. Продовжимо пошук талановитих колег, котрі живуть тими речами, які вони роблять – це дозволить нам побудувати якісний продукт. Також будемо розвивати ком’юніті Neofin No-code developers, дамо можливість заробляти на наших продуктах.
Гела Слюсарчук: Потрібно концентруватися на зовнішніх ринках. Вкладатися у дослідження попиту в інших країнах, можливостей виходу на ці ринки та пошуку надійних партнерів там. Ми вже маємо сильні продукти, які були створені на дуже конкурентному ринку України, і нам залишається лише «продати» їх світові.
Ігор Бокій: Я б порадив фінтех-компаніям бути гнучкими та оперативно підлаштовуватися під нові умови роботи на ринку, серед яких: а) виїзд частини споживачів фінансових сервісів за кордон; б) блекаут і проблеми з мобільним зв’язком та доступом до інтернету; в) зниження купівельної спроможності українців. Ці та інші об’єктивні фактори вимагають перегляду наявних продуктів і сервісів, актуалізації бізнес-процесів і технічної архітектури.
Тому у 2023 році доведеться вирішувати одразу два ключових завдання: 1) пропонувати ринку нові продукти під нові потреби, не забуваючи про необхідність забезпечення безперебійної роботу всіх сервісів; 2) підтримувати рівень SLA для кінцевого споживача.
Анна Мойсєєва: У будь-якому разі потрібно не зупинятися: створювати нові продукти, покращувати сервіс, працювати з лояльністю клієнтів, експериментувати з новими технологіями, можливо, навіть змінювати бізнес-модель. Нові часи вимагають від нас нових підходів до ведення бізнесу, але я думаю, що українські підприємці досить креативні, щоб вийти з будь-якої ситуації переможцями. Головне – продовжувати працювати: як для фінансової стабільності своїх клієнтів, так і для підтримки фінансового фронту країни.
Роман Катеринчик: Я рекомендував би думати про витрати і намагатися бути максимально «сухими». На нас чекає черговий непростий рік. У цьому сенсі діджиталізація завжди призводила до зниження собівартості продукції та до підвищення ефективності бізнесу. Зверніть увагу на айтішників, які з’явилися на ринку. Також на ринку праці зараз чудова ситуація для того, щоб зібрати хорошу команду за розумні гроші. На ринку є багато класних фахівців, які через війну опинилися без роботи.
Якщо у вас є можливість та ідея проєкту – спробуйте побудувати щось для міжнародного ринку. У нас багато талановитих і розумних інженерів, які здатні будувати відмінні продукти світового класу.
Світлана Оболенська: Вести бізнес, коли у твоїй країні війна – надскладне завдання, але ми, як українська нація, вже впевнилися, що сильні і зможемо впоратися з усім. Фінтех очікувано виявився найбільш стійким. Карантин добре підготував компанії до найгіршого випробування – війни. Я пораджу компаніям удосконалювати свої сервіси, орієнтуватися перш за все на потреби своїх клієнтів та вірити у нашу Перемогу!
За підтримки Асоціації ЄМА та Всеукраїнської Асоціації Фінансових Компаній.
Інформаційні партнери: журнал Фуете, 44.ua, Ukrainian Fintech Hub, banki.ua, Prostobiz.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
