110 країн знаходяться на певному етапі вивчення CBDC
Фото: www.cointribune.com
CBDC або цифрова валюта центрального банку — це цифрова версія підтримуваних державою фіатних грошей. Такий тип валюти випускається центральним банком і прив’язується до національної валюти країни. CBDC можна використовувати як законний платіжний засіб для оплати праці співробітникам або купівлі товарів і послуг. Прихильники CBDC певні: цифрова валюта допоможе зробити переказати грошей зі свого банківського рахунку на рахунок друга в іншому банку майже миттєво в одному цифровому обліковому записі. Найбільше спільного CBDC мають зі стейблкоінами, криптовалютами, які прив’язані до фіатних грошей і які намагаються підтримувати ту ж вартість, що й офіційна валюта. Різниця в тому, що CBDC випускається центральним банком.
За словами директорки-розпорядниці Міжнародного валютного фонду Крісталіни Георгієвої, більше половини всіх центральних банків у світі (а саме – 110) вивчають, як запустити цифрові валюти. Одні мають неактивні або скасовані проєкти, а інші вже запустили свої цифрові валюти.
Типи цифрових валют центрального банку
Існує два типи CBDC: роздрібні та оптові. Роздрібні цифрові валюти центрального банку видаються широкому загалу. Споживачі зберігають CBDC у гаманці або на рахунку та використовують для платежів. Оптові CBDC передбачають використання тільки фінансовими установами. Цей тип цифрової валюти центрального банку покращить ефективність внутрішніх платежів, крім того він може бути корисним для транскордонних розрахунків. Ще однією перевагою оптового CBDC є покращення безпеки. Цифровий реєстр, який ці валюти використовують для обробки та запису транзакцій, допомагає запобігти банківському шахрайству. Деякі країни зосереджені на оптових CBDC, включаючи Сінгапур, Малайзію та Саудівську Аравію. Але більшість розробляє або роздрібний, або гібридний CBDC.
Приклади цифрових валют центрального банку
Фото: pixabay.com
Багамські острови
Один з найбагатших офшорних центрів світу запустив Sand Dollar, цифрову версію Багамського долара Bahamian dollar (B$), у жовтні 2020-го. Його випускає Центральний банк Багамських островів через уповноважені фінансові установи. Завдяки введенню B$, Центральний банк розраховує знизити витрати на надання послуг та підвищити ефективність транзакцій на Багамських островах. Усі фірми, що користуються платіжними послугами, мають доступ до цифрової валюти та можуть використовувати мережу Sand Dollar для розрахунків у Багамських доларах. Обробка транзакцій відбувається в реальному часі. Передбачена багатофакторна аутентифікація для користувачів гаманця – вони мають ввести два паролі, один з яких генерується випадковим чином.
Китай
Китай є лідером у глобальній гонці за запуск цифрових валют центрального банку і нині тестує цифровий юань або eCNY у великих містах, включаючи Шеньчжень, Пекін і Шанхай. У листопаді голова Народного банку Китаю І Ган заявив, що Китай покращить захист конфіденційності eCNY, а також його сумісність з існуючими платіжними інструментами. Крім того, Пекін перевірить вплив eCNY на свою монетарну політику та фінансові ринки.
Нігерія
У Нігерії впроваджується eNaira, який записує транзакції в централізовану книгу блокчейну. Це перша африканська країна, яка запустила CBDC. Її розробкою для Нігерії займалася барбадоська фінтех-компанія Bitt. Існує побоювання, що криза з електроенергією та відсутність широкого доступу до інтернету по всій країні завадять реалізації проєкту. Ще одна проблема — це труднощі з отриманням цифрової ідентифікації. eNaira базуватиметься на існуючому режимі підтвердження банківського та національного ідентифікаційного номера. Отримання документів, необхідних для цього, – дорога й громіздка процедура.
Фото: pixabay.com
Японія
Консорціум із приблизно 70 японських фірм, включаючи три мегабанки країни, заявив, що прагне запустити цифрову валюту на основі ієн у 2022 фінансовому році після старту випробувань у найближчі місяці. Цифрова валюта, умовно названа «DCJPY», буде підтримуватися банківськими депозитами та використовувати загальну платформу для прискорення масштабних переказів коштів і розрахунків між компаніями. Консорціум регулярно збирається з минулого року, щоб вивчити шляхи створення спільної розрахункової інфраструктури для цифрових платежів.
Сінгапур
Монетарне управління Сінгапуру (MAS) запустило ініціативу роздрібної цифрової валюти центрального банку Project Orchid. Її мета – побудувати інфраструктуру, щоб забезпечити цифровий сінгапурський долар, «якщо Сінгапур вирішить це зробити в майбутньому». У профільних колах подейкують, що в найближчий рік або близько того може з’явитися CBDC. Протягом кількох років Сінгапур був в авангарді досліджень CBDC. У MAS вбачають три потенційні мотиви для випуску роздрібних CBDC: оцифровка платежів, фінансова доступність як для фізичних осіб, так і для підтримки стартапів, а також потенційна конкуренція з боку стейблкойнів та іноземних CBDC. Однак на даний час в установі не вважають ці мотиви достатньо сильними. Потенційна іноземна конкуренція може бути однією з причин, чому оптовий CBDC можуть запустити першим.
Фото: www.riksbank.se
Швеція
Швеція сподівається отримати цифрову версію своєї крони до 2026 року. У березні 2017 року шведський Riksbank розпочав проєкт CBDC – e-krona. Інтерес пояснюється різким скороченням обігу готівки в країні. Першу фазу тестувань, яка стартувала 2020-го, закінчили в квітні цього року. У рамках пілоту користувачі (ізольована їх мережа) протестували можливості зберігання цифрової валюти в гаманці, поповнення рахунку та зняття коштів через мобільний додаток.
Україна
Вивчення можливості випуску власної цифрової валюти е- гривні почалося ще у 2016 році. У 2018 році було проведено пілотний проєкт із її випуску для роздрібних платежів на платформі блокчейн. Він передбачав випуск в обіг обмеженої кількості е-гривні та тестування операцій з її використанням працівниками Національного банку та компаній – учасників проєкту.
“Враховуючи, що Пілотний проект мав обмежений перелік операцій та коло користувачів, а також невелику кількість та обсяги здійснених транзакцій, він не дав можливості у повному обсязі оцінити привабливість та потенційний рівень залученості населення України до такого інструменту. Таким чином, важко прогнозувати, яка кількість громадян України стане користувачами е-гривні у разі прийняття рішення про її впровадження в національному масштабі”, – сказано в аналітичній записці.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Кожна дев’ята активна платіжна картка в Україні — токенізована
Влада Індії заборонить криптовалюти і створить власний цифровий токен
