close-btn
PaySpace Magazine Global toggle EN
Ми в соцмережах:
PaySpace Magazine Global toggle EN

Альтернатива банківському рахунку: електронні гроші в Україні

Які електронні гроші в Україні законні, як українці користуються забороненими системами Webmoney і Яндекс.Деньги, і яка є альтернатива PayPal?

Електронні гроші в Україні

Електронні гроші в Україні Фото: deskgram.net

За підсумками 2018 року українці стали частіше користуватися електронними грошима. Про це стало відомо з статистики Нацбанку, оприлюдненої в березні цього року. PaySpace Magazine розібрався, чому електронні гроші в Україні стають популярнішими і які системи користуються найбільшим попитом.

Електронні гроші – що це?

У 2010 році Нацбанк України затвердив «Положення про електронні гроші в Україні», визначивши е-гроші як одиницю вартості, яку можна:

  • зберігати на електронному пристрої
  • приймати як засіб оплати
  • законно вважати фінансовим зобов’язанням емітента

Власник може розпоряджатися електронними грошима практично так само, як і звичайними коштами на банківському рахунку: здійснювати перекази, оплачувати товари і послуги. Зокрема, е-гроші часто використовують тi, хто працює з фрілансерами майданчика. Однак Нацбанком встановлені наступні ліміти на використання електронних грошей в Україні: перекази з гаманця на гаманець – до 500 гривень/день і 4 тис гривень/місяць, максимальна сума на рахунку – 14 тис грн. За рік з такого гаманця можна витратити не більше 62 тис грн.

Примітка. Згідно з коментарем ГлобалМані, у системи немає обмежень щодо переказів з гаманця на гаманець у 500 грн/день. Сума переказів обмежена загальним лімітом у 14 тис грн і якщо на гаманці одержувача “є місце” у межах цього ліміту, то переказ здійснити можливо.

Які банки підтримують електронні гроші в Україні

Електронні гаманцi в Україні

Які банки підтримують операції з е-грошима. Фото: emprendiendohistorias.com

Відповідно до закону, випуском електронних грошей в Україні можуть займатися виключно банки – їх перелік вказано на сайті НБУ. Також там повідомляється, що правила використання е-засобів і безпосередньо сам їх випуск фінустанови зобов’язані погоджувати з Нацбанком.

Список банків, що мають право випускати електронні гроші в Україні

Назва фінустанови

Назва е-грошей / платіжної системи для проведення операцій

Альфа-Банк Forpost, Alfa-Money, Mastercard, Visa, Простiр
Ощадбанк Mastercard, Visa
Pinbank Mastercard, Visa
Банк Восток Mastercard, Visa
Таскомбанк Максі, Mastercard, Visa
ПУМБ Mastercard, Visa
ПриватБанк Mastercard, Visa
Кристалбанк Mastercard
Банк Південний Visa
Банк Глобус ГлобалМанi
Industrialbank Mastercard, Visa
Юнекс Банк Простiр
Альпари Банк Простiр
Укргазбанк Електрум,Простiр
Банк Сiч XPAY, Mastercard
Правекс Банк Простiр
Кредобанк Mastercard
Universal Bank Mastercard
Мегабанк Mastercard, Visa
IBOX Bank Mastercard
Конкорд Банк Visa
Iдея Банк Mastercard, Visa
Банк Альянс Простiр

Які електронні гроші
і які електронні гаманці дозволені в Україні

За офіційними даними НБУ, електронні гроші в Україні пропонують кілька систем, наприклад, Forpost, Alfa-Money, Електрум, ГлобалМані і XPAY.

Forpost. Платіжна система для грошових переказів, створена компанією Пост Фінанс. Послуга доступна для клієнтів поштового оператора Нова Пошта. Емітентом е-грошей для платіжної системи Forpost став Альфа-Банк.

Alfa-Money. Електронні гроші Альфа-Банку. Доступ до грошей і е-гаманцю доступний для клієнтів фінустанови через мобільний додаток і інтернет-банкінг на сайті Альфа-Банк.

ГлобалМані. Електронні гроші, емітентом яких є банк Глобус. Згідно з інформацією на офіційному сайті, е-гаманець ГлобалМані можна поповнити в будь-якому українському банку, а за допомогою е-грошей можна:

  1. поповнювати мобільний і е-гаманець
  2. переводити гроші з карти на карту
  3. оплачувати інтернет, телебачення
  4. поповнювати банківські картки та ігри

Електрум. Емітентом даних е-грошей є Укргазбанк. На поточний момент доступні наступні види операції з Електрум:

  1. поповнення електронного гаманця готівкою або з використанням платіжної картки
  2. оплата товарів і послуг – мобільний рахунок, комунальні послуги, телебачення та інтернет, IP-телефонія
  3. благодійність, банківські послуги, ігри, соціальні мережі, таксі в режимі онлайн
  4. переклад електронних грошей між гаманцями користувачів
  5. обмін електронних грошей Електрум на готівкові або безготівкові кошти.

XPAY. Система електронних грошей з доступом до е-гаманцю, в який можна додати гроші, документи, кредитні, бонусні та дисконтні картки. У червні 2018 року Нацбанк України зареєстрував XPAY в якості оператора послуг платіжної інфраструктури. Після цього новин від платіжної системи не надходило.

Примітка. XPAY повідомили PaySpace Magazine про те, що компанія готує до запуску “основний продукт для мас-маркету” і що на даний момент система працює в В2В сегменті.

Електронні гроші в Україні

Також е-гроші доступні для клієнтів компанії Київстар. Фото: forbes.uol.com.br

Також Нацбанк дозволяє створювати е-гроші на основі власної платіжної системи Простір. Таким чином, свої цифрові кошти під назвою Смарт-гроші випускає компанія Київстар. Їх емітентом є Альфа-Банк.

Послуга Смарт-гроші доступна лише абонентам передплаченого зв’язку Київстар та з її допомогою можна:

  1. переводити гроші на банківську карту
  2. поповнювати мобільний рахунок
  3. купувати лотерейні, транспортні квитки та квитки на концерти
  4. поповнювати iгри і соцмережі
  5. оплачувати послуги і покупки в онлайн-магазинах
  6. погашати або брати кредит
  7. оплачувати інтернет, комунальні послуги та міжнародний зв’язок
  8. жертвувати гроші на благодійність
  9. оплачувати послуги страхування, дистриб’юторів (Oriflame, Фаберлік, Avon і т.д.) і таксі.

Всього за допомогою Смарт-грошей можна оплачувати онлайн більше 3 тис послуг і сервісів.

Також в кінці лютого в НБУ заявили про завершення розширеного пілотного проекту по запуску е-гривні. Центробанк повідомив, що цифрова гривня буде функціонувати на базі технології блокчейн, проте не матиме нічого спільного з криптовалютами.

Думка експертів: статистика та перспективи розвитку ринку е-грошей

Електронні гроші в Україні

Електронні гроші в Україні Фото: pymnts.com

Альфа-Банк провів першу емісію електронних грошей в 2013 році, обмежившись на той момент обслуговуванням коаліційної системи лояльності Маxi. Через чотири роки фінустанова знову повернулося на ринок цифрових грошей, успішно запустивши декілька проектів. Далі – коментар віце-президента, директора по транзакційних бізнесу Альфа-Банку Україна Владислави Гузенко.

Світ платіжних технологій змінюється стрімко, і в 2017 році ми стали використовувати електронні гроші як інструмент зручного розрахунку за товари та послуги. На цей раз Альфа-Банк Україна став партнером і емітентом електронних грошей для найбільшої логістичної компанії, забезпечуючи розрахунки між її клієнтами. Крім цього, в партнерстві з мобільним оператором ми реалізуємо можливість використання передплати за послуги мобільного зв\'язку в якості джерела для зручної оплати послуг і здійснення переказів
Владислава Гузенко
Альфа-Банк

За словами Гузенко, всі ці проекти стали можливими завдяки основними характеристиками цифрових грошей – “простота, швидкість і легкість у використанні”. Соглансо даними Альфа-Банку, за підсумками 2018 року обсяг емісії склав 1,3 млрд грн.

Як повідомив заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн, фінустанова займається випуском електронних грошей вже другий рік. Також експерт розповів, як почати користуватися е-грошима за допомогою передплачених карт.

Починаючи з квітня 2017 року, Ощадбанк випускає prepaid-карти Visa і Маsterсard та електронні гроші, доступ до яких забезпечують такі карти. Prepaid-карта - це передплачена миттєва карта, для отримання якої не потрібно відкривати рахунок, підписувати документи, проходити ідентифікацію. Карту можна придбати як у відділенні, так і у партнерів банку. Усі prepaid-карти випускаються неактивними і з нульовим залишком. Після активації і поповнення таких карт їх власниками-фізичними особами відбувається безпосередній випуск електронних грошей
Антон Тютюн
Ощадбанк

Industrialbank почав емітувати електронні гроші відносно недавно – в кінці 2018 року. За словами директора Департаменту розробки продуктів і процесів фінустанови Сергія Романенко, обсяги емісії постійно ростуть і банк розраховує на стрімку динаміку, зокрема через прийдешні нових продуктів банку.

На даний момент ми пропонуємо користуватися електронними грошима за допомогою віртуальної карти, яку можна випустити в нашому мобільному додатку для фізичних осіб «Індустріал24». Важливий нюанс: випустити собі таку картку може як клієнт банку, який вже користується нашими послугами, так і не клієнт банку. Для цього йому потрібно просто завантажити на свій гаджет наш мобільний додаток, прив\'язати його до свого номеру мобільного телефону і потім випустити віртуальну картку. Також зараз ми разом з нашим партнером, Фінтех-компанією, дуже швидко і динамічно розвиваємося на ринку, працюємо над масштабним проектом, в рамках якого клієнти зможуть придбати для себе миттєву фізичну, неперсоніфіковану припейд-карту і користуватися нею як звичайною: розраховуватися в торговельно - сервіснiй мережі, в Інтернет, знімати готівку для своїх потреб, звичайно, в рамках лімітів, встановлених НБУ для карток з електронними грошима
Сергiй Романенко
IndustrialBank

Перспективи для ринку електронних грошей в Україні

Электронные деньги в Украине

Фото: loleknbolek.com

На думку Сергія Романенко (Industrialbank), поширення е-грошей в Україні буде сприяти виведенню з тіні значного обсягу готівки, а також мотивує людей частіше користуватися безготівковими платежами.

Перспективи для розвитку ринку електронних грошей в Україні є, і вони очевидні. Обсяги обороту готівки в економіці України все ще знаходяться на дуже високому рівні. Це викликано як високим рівнем тіньової економіки (повністю готівковий оборот), так і низьким рівнем фінансової і банківської інклюзії серед українців. Існує багато питань «чому?», Але результат один - більше 40% українців не мають рахунків в банках (або не користуються ними), відчувають недовіру до банків і не мають достатньо внутрішніх і зовнішніх мотиваторів переходити до cashless
Сергій Романенко
IndustrialBank

За словами Романенко, держава і НБУ прикладають великі зусилля для вирішення цієї проблеми, і використання електронних грошей може стати дієвим інструментом.

Легкість доступу до цього інструменту, можливість швидкого поширення і зрозумілі побутові варіації застосування можуть привчити населення з легкістю міняти свою готівку на електронні гроші, механізмом доступу до яких буде неперсоніфікована припейд-карта або віртуальна карта. А потім, коли клієнт вже отримає досвід користування карткою, відчує її переваги і спробує можливості, наступним для нього кроком буде отримання вже персоніфікованої карти. У разі масового залучення якомога більшої кількості населення України до користування електронними грошима країна отримає зростання безготівкових розрахунків в торговій мережі та інтернеті, що в певній мірі буде сприяти виведенню з тіні значного обсягу готівки
Сергій Романенко
IndustrialBank

Антон Тютюн (Ощадбанк) назвав головні чинники, які впливають на сферу е-грошей в Україні.

Спрогнозувати розвиток електронних грошей в Україні складно. Пропозиція електронних грошей залежить від багатьох факторів, які можуть стримувати їх розвиток: вимог законодавства, стимулів для торговців, споживачів, емітентів при їх використанні. Простота і легкість використання prepaid-карт, конфіденційність і безпека розрахунків будуть позитивно впливати на бажання споживачів використовувати електронні гроші. Але головним визначальним чинником є ​​готовність населення України приймати нові технології. Очевидно, що важливою стримувальною причиною використання електронних грошей в Україні є звичка використовувати готівку для дрібних розрахунків. Щоб почати їх використовувати більше, людям необхідно мати більше довіри щодо інноваційних платіжних засобів і впевненості в них
Антон Тютюн
Ощадбанк

Владислава Гузенко (Альфа-Банк) назвала сфери, в яких е-гроші мають великі переваги в використанні в порівнянні зі звичайними видами розрахунків.

Електронні гроші мають переваги перед традиційними формами розрахунків, тому мають дуже широке застосування. На базі цієї технології можна реалізувати практично всі види «мікро» платежів, забезпечити розрахунки всередині замкнутих еко-систем (фестивалі, коворкінги, клуби), реалізувати бонусні системи.
Владислава Гузенко
Альфа-Банк

Коли в Україні повноцінно запрацює PayPal

Американська система PayPal входить в ТОП найбільш популярних платіжних систем світу. Проте в Україні до цього часу не представлений її повний функціонал. До серпня 2018 року послуга працювала тільки в режимі “Send Only”. В даний момент українці можуть отримувати перекази з США на дочірню компанію PayPal – Xoom, і потім виводити гроші через один з банків-партнерів. Варто уточнити, що можливості вивести гроші з гаманця PayPal у Xoom немає.

У коментарі пресі, менеджер з розвитку в російському підрозділі PayPal Дмитро Матвєєв сказав, що платіжна система не може почати повноцінно працювати в Україні через вимоги Нацбанку.

2 березня 2016 року у Варшаві відбулася зустріч представників НБУ і PayPal, але за її результатами було заявлено: “У стратегії розвитку PayPal України на даний момент не існує”.

Webmoney і Яндекс.Деньги: як українці користуються забороненими платіжними системами

Электронные деньги в Украине

Как украинцы пользуются запрещенными платежными системами. Фото: cdn-st1.rtr-vesti.ru

У 2016 році Нацбанк України заборонив використовувати платіжні системи Webmoney, Яндекс, QIWI Wallet і Wallet One. Про це фінрегулятор повідомив в телеграмі, направленій банкам. Офіційною причиною була названа неузгодженість правил використання електронних грошей даними платіжними системами з НБУ.

Незважаючи на те, що ці електронні гроші в Україні під забороною, українці продовжують користуватися вищезазначеними платіжними системами. І якщо з Webmoney і Яндекс необхідно використовувати VPN для обходу блокування (19 березня Петро Порошенко підписав указ про блокування сервісів Яндекс ще на три роки), то у випадку з QIWI Wallet і Wallet One – обидва їх сайти доступні в Україні. Українці можуть створити базовий тип гаманця і поповнити його банківською картою. Однак повноцінно розпоряджатися своїми коштами (наприклад, переводити на інші гаманці) можна тільки після проходження ідентифікації. В Україні зробити це легально неможливо, офіси QIWI і його партнерів у нас не працюють. Потрібно їхати в представництво на території Росії, що за відгуками користувачів теж не завжди закінчується успіхом. Або звертатися в організації в Україні, які пропонують пройти ідентифікацію за додаткову вартість. Для повноцінного використання Яндекс.Грошей також необхідно пройти ідентифікацію, а для виведення коштів на карту українських банків – скористатися послугами обмінних сервісів.

В інтернеті є безліч порад, як користуватися забороненими системами в Україні. Але по суті всі ці маніпуляції тільки ускладнюють процес оплати. На території країни доступні різноманітні фінансові послуги. А для грошових переказів за кордон можна скористатися цілком легальними інструментами. Про це ми писали в матеріалах Як переказати гроші з Росії в Україну, Огляд сервісів грошових переказів для фрілансерів і мігрантів, Як відправити переказ SWIFT. Для кріптоентузіастов доступні переклади в Bitcoin, хоч цей платіжний інструмент поки не має статусу електронних грошей.

Примітка. PaySpace Magazine уточнив у Visa і Mastercard, чи є легальний спосіб переказати кошти з Яндекс на банківську карту в Україні. У разi надходження коментарів ми додамо їх в матеріал.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ – Як платити смартфоном: NFC-гаманці українських банків

Хочу отримувати:

ТОП новини, квитки на заходи, безкоштовно!

Матеріали по темі

facebook

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: