Національний банк України затвердив концепцію реформування регулювання факторингу в Україні. Вона включає пропозиції щодо розділення торговельного факторингу та фінансових боргових операцій, імплементації положень модельного закону про факторинг, а також запровадження державної реєстрації відступлення прав вимоги.
НБУ Фото: bank.gov.ua
Національний банк України (НБУ) затвердив концепцію реформування регулювання факторингу в Україні. ЇЇ доопрацювали за результатами громадського обговорення, яке розпочалося 7 лютого 2023 року.
Зміни, передбачені концепцією, включають:
- Поділ торгового факторингу та фінансових боргових операцій. Це означає, що компанії, які надають послуги з відступлення прав вимоги за договорами споживчого кредиту, повинні будуть працювати на підставі ліцензії фінансової компанії. Ця ліцензія дозволить їм надавати кошти в кредит, але не дозволить надавати послуги торговельного факторингу.
- Реалізація в українське законодавство положень модельного закону Міжнародного інституту уніфікації приватного права про факторинг. Це дасть змогу наблизити український факторинг до кращої міжнародної практики.
- Запровадження державної реєстрації відступлення прав вимоги. Це знизить ризик шахрайства у факторинговій діяльності та сприятиме прозорості ринку факторингу.
НБУ планує розробити проєкт законодавчих пропозицій на основі концепції. Ці пропозиції будуть передані на розгляд суб’єктам законодавчої ініціативи.
З цим також читають: НБУ оштрафував фінансову компанію. Яку і чому?
Контекст
Раніше законодавство не відповідало міжнародній практиці та не забезпечувало належного захисту факторів і клієнтів. Концепція спрямована на розв’язання цих проблем шляхом пропозиції більш детального підходу до регулювання ринку факторингу.
Однією з проблем, з якими стикається ринок факторингу, є негативна репутація, спричинена агресивною діяльністю небанківських факторингових компаній щодо врегулювання проблемних кредитів. Раніше законодавча база також обмежувала розвиток деяких видів факторингу і не дозволяла реєструвати відступлення права вимоги фактора в державному реєстрі.
Нову концепцію було опубліковано для громадського обговорення в лютому 2023 року. Вона зазнала змін на основі отриманих відгуків. У Концепції наголошується на необхідності чіткого розмежування факторингу та придбання простроченої заборгованості з метою сприяння розвитку ринку класичного торговельного факторингу.
Пропоноване регулювання включає різні види ліцензій на факторингову діяльність, такі як фінансування під відступлення прав на торговельну дебіторську заборгованість, придбання фінансових боргів і придбання фінансових споживчих боргів. Нове регулювання спрямоване на захист прав споживачів і забезпечення більш комплексних рамок для факторингових компаній.
Прийдешній Закон про фінансові послуги та фінансові компанії, який набуде чинності 1 січня 2024 року, внесе зміни в ліцензування небанківських фінансових установ. Факторинговим компаніям буде дозволено поєднувати свою діяльність з деякими іншими фінансовими послугами. За винятком відповідних послуг, що надаються споживачам.
Для реалізації Концепції необхідно внести зміни до чинного законодавства. Ці зміни подадуть на розгляд Верховної Ради України. Після їх затвердження НБУ продовжить здійснювати нагляд і регулювання діяльності факторингових компаній.
Наслідки
Очікується, що запропоновані реформи принесуть користь різним учасникам ринку. Клієнти можуть розраховувати на оптимізацію оборотного капіталу, більш доступне фінансування і скорочення затримок платежів. Банки та небанківські постачальники факторингових послуг отримають додаткові можливості фінансування і поліпшений захист факторів. Регулятор і ринок загалом отримають фінансову інтеграцію, посилення конкуренції, поліпшення фінансування і скорочення «тіньового» сектора.
Реалізація Концепції містить пруденційні вимоги та нагляд за факторинговими компаніями, а також моніторинг їхньої поведінки на ринку. НБУ відіграватиме ключову роль у подальшому регулюванні факторингової діяльності та нагляді за учасниками ринку.
Підсумок
Реформи НБУ покликані вдосконалити законодавчу базу факторингу в Україні. Це полегшить доступ підприємств до факторингових послуг, що допоможе їм поліпшити рух грошових коштів і фінансову стабільність.
Інші статті на цю тему:
- НБУ пом’якшує валютні обмеження: деталі
- НБУ озвучив нові правила обміну валют
- НБУ спростив контроль за фінансами політиків
