Попри війну ринок страхування в Україні продовжує функціонувати. Станом на початок осені він нараховує 140 компаній, 13 з яких займаються страхуванням життя
Ринок страхування в Україні Фото: consoris.com.ua
З початку повномасштабної війни з українського ринку страхування пішло 5 компаній-учасників сегменту non-life. Трьом страховикам ліцензії були анульовані, одна компанія добровільно залишила ринок та ще одна, хоча й була включена до реєстру, не отримала жодної ліцензії на здійснення професійної діяльності.
Обсяг активів страхових компаній, якщо порівнювати з довоєнним періодом, майже не змінився і станом на вересень становив 65,7 млрд грн. Не впали ні розміри прийнятих активів, ні обсяг резервів (36,6 млрд грн).
З початку 24 лютого страховики зуміли не тільки втримати обсяги ліквідних активів, але і наростити їх (з 14,9 до 17,2 млрд грн).
Загальні підписані премії за перше півріччя скоротилися на 28% (до 17,6 млрд грн), порівнюючи з аналогічним періодом 2021 року. Так, відбулося падіння в наступних сегментах:
- non-life — на 29%;
- страхування життя — на 15%.
Наразі страхові компанії продовжують здійснювати відшкодування лише за «мирні» збитки. Тобто для ризиків, пов’язаних з війною, діє окремий страховий продукт, який не був популярним в Україні. Так, у випадку пошкодження майна чи здоров’я, наприклад, через влучання ракети, страховики не здійснюють виплати.
Страховий портфель
Драйвером підтримки страховиків стала «Зелена картка». З 24 лютого цей вид страхування зріс на 76% (станом на середину літа 2022 року портфель становив 1,5 млрд грн, що на 0,6 млрд грн більше аналогічного періоду 2021 року).
Загалом за перші 6 місяців 2022 року в Україні 44% (7,6 млрд грн) страхових премій припали на автострахування («автоцивілку», «Зелена картку», КАСКО). Незвичним є те, що обсяги наданих послуг знизились, а частка перелічених видів страхування в портфелі зросла.
Вцілому за перше півріччя ризикові страховики мали високі прибутки. Суттєву роль в цьому зіграло скорочення витрат (не враховуючи операційні).
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: В уряді знайшли спосіб оптимізувати процес надання соцдопомоги ВПО
Ринок страхування в Україні Фото: marketer.ua
Які виплати можна отримати по ОСЦПВ
З середини літа в Україні запрацювали нові ліміти в сфері Автоцивілки. Обсяг максимальної виплати був підвищений до 160 тис. грн (до цього був 130 тис. грн). За шкоду здоров’ю чи життю клієнта, компанія виплатить до 320 тис. грн (до цього — 260 тис. грн).
Також зріс ліміт за Європротоколом. Його можна оформити самостійно, без задіяння поліції (у випадку, якщо немає потерпілих та учасники транспортної пригоди не мають претензій). У цьому випадку страховики відшкодують до 80 тис. грн (раніше 50 тис. грн).
Виплати по КАСКО та медичне страхування в Україні
Процедура проведення виплат не змінилась і відбувається за довоєнною схемою. Тобто компанія спочатку проводить аналіз справи, потім приймає рішення щодо компенсацій. Виняток — події, які пов’язані з воєнними діями (кулі, ракети, ударні хвилі тощо).
Виплати здійснюються здебільшого на рахунки власників автомобілів. Більшість станцій техобслуговування, з якими традиційно співпрацюють страховики, наразі не виконують своїх функцій. Договори КАСКО дійсні як в межах України, так і за кордоном.
Що стосується медичного страхування — компанії повною мірою виконують свої зобов’язання за полісами, як і в довоєнний час. Але є виняток — шкода, завдана в результаті бойових дій.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Росія повинна потрапити до чорного списку FATF — НБУ
Ринок страхування в Україні Фото: consoris.com.ua
Туристичні страховки та «Зелені картки»
Раніше українці могли поїхати в інші країни, не маючи туристичної страховки, але наразі вона стала обов’язковою. Винятком є ситуації, коли людина планує стати на облік в якості біженця.
«Поліс медичного страхування — must have для будь-якого українця, який зараз вирушає за кордон без оформлення статусу переселенця та тимчасового захисту в Європі. Однак і тут є нюанс. Так, держави ЄС поступово припиняють медичне покриття наших громадян. А відповідно людям доведеться шукати альтернативні варіанти страхування, наприклад, купувати місцевий поліс. Витрати на лікування в зоні ЄС без страховки дуже високі», — зазначають експерти.
Що стосується «Зелених карток», українці якийсь час після початку війни могли вільно поїхати в Польщу, Словаччину, Угорщину та Молдову не маючи при собі так званої міжнародної Автоцивілки. Але правила швидко змінюються, і наразі придбати поліс все ж потрібно.
Страхування воєнних ризиків в Україні
Наразі страхування воєнних ризиків — складна, дороговартісна і непопулярна процедура, яка приймається не окремим договором, а шляхом розширення стандартних полісів. Найбільше така практика поширена серед юридичних осіб, але і у цьому випадку мало хто наважується брати на себе такі ризики.
Вартість такого «розширення» стандартного договору коштує мінімум 10% від розміру потенційної виплати (це на 6% більше, ніж традиційний страховий тариф на випадок смерті).
«Якщо хтось і буде страхувати життя від воєнних ризиків, то багато що залежатиме від регіону. Компанії, швидше за все, відмовлятимуться, тому що війна Росії проти України ведеться без дотримання Женевської конвенції, тобто без правил», — розповів один із страхових брокерів.
Також слід зазначити, що застрахувати здоров’я чи життя військових неможливо. Зокрема, щоб сформувати страховий тариф, потрібно провести актуальні розрахунки (кількість військових, поранених і загиблих), а вся точна інформація в умовах воєнного стану — засекречена.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Акціонери готові безоплатно передати Альфа-Банк державі
Кому та наскільки обіцяють підвищити пенсії найближчим часом
Нова пошта запускає послугу камери зберігання: подробиці та вартість
За матеріалами finance.ua, bank.gov.ua та hotline.finance
