У державній програмі прописано ряд вимог як до предмету іпотеки, так і до самого претендента.
Фото: pixabay.com
Мати власне житло для багатьох українців здається нездійсненною мрією. Адже далеко не кожен співвітчизник може не те що купити квартиру, а й взяти її в кредит і платити 14% річних десятиліттями. З 1 березня цього року із запуском програми “Доступна іпотека”, ситуація, сподіваються на Банковій, має змінитись. PaySpace Magazine розібрався, що потрібно знати, щоб стати учасником програми і отримати житло за пільговою ставкою 7%.
“Доступна іпотека 7%”: загальні моменти
Державна програма реалізується Фондом розвитку підприємництва через уповноважені банки (“Укргазбанк”, “Ощадбанк”, “Глобус”, “ПриватБанк”, “Мегабанк”, “Кредобанк”, “ОТП”, “Альянс”, “КІБ”, “Львів”, “Акордбанк”, “МТБ Банк”, “Правекс Банк”, “Полікомбанк”). Фінансування у рамках програми відбуватиметься за рахунок власних кредитних ресурсів банків. Держава надає підтримку в розмірі різниці між базовою відсотковою ставкою (UIRD (12m) +4,5%) і компенсаційною – 7%.
Станом на 2 серпня банки підписали 648 кредитних договорів на загальну суму 550,3 млн грн. Переважна більшість – 78,95% – стосувалися вторинного ринку житла. Загалом з початку дії програми українці подали 987 заявок.
Фото: mof.gov.ua
Програма передбачає ряд вимог як до предмету іпотеки, так і до самого учасника. Почнімо з першого.
Параметри житла
Згідно з Порядком здешевлення вартості іпотечних кредитів, загальна площа предмету іпотеки не може перевищувати більш ніж на 20% нормативну площу – 50 кв. м на одного чи сім’ї з двох осіб, та 20 кв. м — на кожного наступного члена сім’ї. Усе, що понад нормою – позичальник сплачує на загальних підставах.
Взяти в іпотеку під 7% можна розташовані на підконтрольній території України:
- квартири в багатоквартирних будинках, прийнятих в експлуатацію у поточному році або не раніше ніж протягом трьох років, що передують поточному;
- індивідуальні житлові будинки разом із земельною ділянкою під ними, прийняті в експлуатацію у цьому році або не раніше ніж протягом трьох попередніх;
- майнові права на квартири в об’єктах незавершеного будівництва та/або індивідуальні житлові будинки, які придбаваються або будуються позичальниками.
Згідно з умовами програми, вартість житла не може перевищувати 2,5 млн гривень. Разом з тим предметом іпотеки не можуть бути соціальне житло, службові та інші жилі приміщення, пристосовані для тимчасового проживання громадян. Загалом вимоги до об’єктів незавершеного будівництва визначає банк.
Фото: pixabay.com
Вимоги до учасників
Кредитоспроможність позичальників також оцінює банк відповідно до власних правил та процедур. Долучитися до програми можуть громадяни України, які відповідають таким критеріям:
- мають сукупний чистий дохід, який надає можливість погашати та обслуговувати іпотечний кредит;
- середньомісячний сукупний чистий дохід сім’ї за останні 6 місяців не перевищує десятикратного розміру місячної середньої заробітної плати у відповідному регіоні України, де розташований предмет іпотеки (за даними Держстату);
- можуть обслуговувати іпотечний кредит таким чином, щоб розмір боргового навантаження був прийнятним відповідно до правил і процедур банку;
- мають вік, який на дату закінчення строку іпотечного кредиту не повинен перевищувати 70 років.
Алгоритм участі у “Доступній іпотеці 7%” такий:
- Зверніться у відділення уповноваженого банку та подайте заявку на участь.
- Отримайте перелік документів, які треба підготувати та надати банку. Зокрема, це копії паспорта та реєстраційного номера облікової картки платника податків, довідку про реєстрацію місця проживання (перебування) позичальника та членів його сім’ї, копію свідоцтва про шлюб, про народження дитини, документи про доходи позичальника та членів його сім’ї за останні 6 місяців, довідку про перебування на квартирному обліку (за наявності).
- У разі позитивного рішення банку укладається кредитний договір та договір іпотеки.
- Позичальник має сплатити перший внесок за рахунок власних коштів у розмірі не менш як 15% вартості предмета іпотеки.
Фото: pixabay.com
Крім того, є супутні витрати. Наприклад, у ПриватБанку треба сплатити за страхування іпотеки – 0,5% від вартості нерухомості, за особисте страхування – 0,5% від суми кредиту, разову комісію – 0,5% від суми кредиту, нотаріусу – близько 12 000 грн, а також оцінювання нерухомості, яке обійдеться в приблизно 3 500 грн.
Кредит на суму до 2 млн грн надається позичальнику шляхом перерахування коштів банком на рахунок продавця предмета іпотеки. Максимальний строк іпотечного кредиту становить 20 років. Зобов’язання позичальника забезпечується предметом іпотеки, а також будь-яким іншим майном, фінансовою порукою.
У разі порушення умов кредитного договору та/або договору іпотеки банк має право застосувати підвищену процентну ставку. Штрафна ставка може бути встановлена виключно на період, протягом якого позичальник порушив умови договору і її розмір не може перевищувати розміру базової процентної ставки більше ніж на 5 п. п.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Кредит готівкою чи кредитна картка: що вигідніше?
Telegram
Viber