Как отличить финансовую пирамиду и каких правил следует придерживаться, чтобы случайно не стать кирпичиком в ней
Успех пирамид зависит от возможности набирать все больше и больше участников. Фото: advokatkhalkechev.ru
Вряд ли найдется на постсоветском пространстве человек, который никогда не слышал аббревиатуру МММ. В результате этой финансовой аферы пострадали до 15 млн человек, десятки людей свели счеты с жизнью. Ущерб, по разным оценкам, составляют от сотен миллионов до десятков миллиардов долларов. Времена меняются, но люди продолжают становиться жертвами финансовых пирамид.
Так, 27 августа прошлого года СБУ заявила о блокировании масштабной финансовой пирамиды, в которой приняли участие более 600 тыс. человек, обогатив организаторов на $250 млн. Речь идет о ювелирной компании В2В Jewelry. А в середине марта этого года киберполиции разоблачила пирамиду, замаскированную под бизнес по продаже электроники. Мошенники привлекли деньги 55 тыс. человек, которые инвестировали в проект 150 млн грн.
На самом деле схема, по которой строятся финансовые пирамиды, известна еще с начала прошлого века. Конечно, она могла существовать и ранее, однако афера, организованная в 1920-м Чарльзом Понци, была достаточно масштабной, чтобы войти в историю. Итальянец не нашел другого способа заработка в Штатах, как продавать купоны с обещанием 50% прибыли за 90 дней. К июлю он ежедневно продавал бумаг на сумму до $250 тыс. “Проект” развалился, когда аферист не смог рассчитаться с инвесторами, которые присоединились позже. Как оказалось, фирма ничего не производила и никуда не инвестировала, а платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков векселей.
“Автором” первой финансовой пирамиды считают итальянца Чарльза Понци. Фото: www.drive2.ru
Схема Понци лежит в основе всех финансовых пирамид. Ее суть в том, что взносы новых инвесторов идут на оплату прибыли тем, кто присоединился ранее. Успех пирамид зависит от возможности набирать все больше и больше участников. Поскольку в конкретной общине находится ограниченное количество людей, все подобные схемы в конце концов разрушаются. В результате заработать удается лишь тем немногим, кто находится на вершине пирамиды.
Казалось бы, схема настолько проста и понятна, что ее легко заметить и избежать. Однако аферисты ловко ее маскируют. Поэтому не помешает вооружиться определенными знаниями, перед тем, как куда-то вкладывать деньги.
Скорее всего, вы имеете дело с пирамидой, если:
- Компания фактически не продает ни одного товара или услуги.
- Для участия необходимо сделать членский взнос. По типовой схеме пирамиды, новые инвесторы должны платить за право продажи товаров или услуг.
- Вам “гарантируют” заоблачные прибыли. Инициаторы В2В Jewelry обещали кэшбек, который в разы превышал стоимость ювелирных изделий. Кроме того, посетителям предлагали сертификаты на золото и серебро с доходностью до 416% в год.
- Вы не можете получить обещанные платежи или вывести наличные. Так, в случае с упомянутым магазином электроники прибыль по сертификатам начислялась во внутренней валюте, которую организаторы схемы обещали конвертировать в криптовалюту. Но вывести виртуальный заработок было невозможно.
- Ваш доход базируется главным образом на количестве людей, которых вы набираете, а не на реализации продукции потребителям.
- Фирма не обнародует доходы от розничных продаж. Как правило, законные компании получают доход от продажи продукции.
- Сложная структура комиссий.
- Вам предлагают иметь дело с товарами, которые стоят дороже, чем аналогичные на рынке.
- У компании нет клиентской базы.
Однако не все пирамидные компании – мошенничество. Например, многоуровневый маркетинг использует пирамидную структуру набора персонала для реализации продукции непосредственно потребителям. В этом случае товары продаются через сеть дистрибьюторов, которая напоминает пирамиду: каждый из них набирает и обучает продавцов и зарабатывает комиссионные за счет их и своих продаж. Но в отличие от многоуровневого маркетинга, в финансовых пирамидах реализация продукта гораздо менее важна, чем набор новых участников, а сами товары значительно менее ценны, чем членские взносы новых участников.
Как не стать жертвой организаторов схемы Понци
Чтобы избежать участия в сомнительных проектах, генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс советует:
- Собрать всю информацию о компании, руководителях и товарах или услугах. Кроме того, получить письменные копии маркетингового плана, контрактов и тому подобное.
- Узнать, есть ли подобный товар или услуга на рынке, есть ли спрос на них.
- Расспросить, будет ли выкуплена нереализованная вами продукция. Законные компании выкупают товарные запасы по крайней мере на 80 – 90%. Получите все обещания в письменном виде.
- Удержаться от соблазна инвестировать только потому, что люди, которые вас “вербуют”, – друзья. Возможно, их тоже обманули.
Фото: thebell.io
В общем, чтобы обезопасить себя от мошенников, эксперты рекомендуют соблюдать следующие правила:
1) быть скептиками
Если кто-то пытается привлечь вас предложением с огромной и/или быстрой доходностью, с незначительным или нулевым риском, – это должно насторожить. Будьте особенно осторожны, если доходы генерируются способом, о котором вы никогда не слышали. Например, предлагают купить саженцы чудо-растений с обещанием будущего их выкупа с высокими процентами.
2) насторожиться, если предложение неожиданное
Если кто-то внезапно связался с вами, пригласил на инвестиционный семинар – это повод задуматься. Особенно нужно быть осторожным людям пожилого возраста.
3) проверять торгового представителя
Исследуйте брокера или компанию, которая предлагает стать участником проекта. Убедитесь, что фирма имеет лицензию (например, воспользовавшись сайтом НКЦБФР). Проверьте ее на предмет негативной информации в гугле.
4) попытаться понять схему инвестиции
Никогда не вкладывайте деньги в схему, если вы до конца не понимаете, как она работает.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое стейблкоин и чем он отличается от других криптовалют
