Як відрізнити фінансову піраміду та яких правил слід дотримуватися, щоб ненароком не стати цеглинкою у ній
Успіх пірамід залежить від можливості набирати все більше і більше учасників. Фото: advokatkhalkechev.ru
Навряд чи знайдеться на пострадянських теренах людина, яка ніколи не чула абревіатуру МММ. У результаті цієї фінансової афери постраждали до 15 млн осіб, десятки людей звели рахунки з життям. Збитки, за різними оцінками, сягають від сотень мільйонів до десятків мільярдів доларів. Часи змінюються, але люди продовжують ставати жертвами фінансових пірамід.
Так, 27 серпня минулого року СБУ заявила про блокування масштабної фінансової піраміди, в якій взяли участь більше 600 тис. осіб, збагативши організаторів на $250 млн. Йдеться про ювелірну компанію В2В Jewelry. А в середині березня цього року кіберполіція викрила піраміду, замасковану під бізнес з продажу електроніки. Шахраї залучили гроші 55 тис. осіб, які загалом інвестували у проєкт 150 млн грн.
Насправді схема, за якою будуються фінансові піраміди, відома ще з початку минулого століття. Звісно, вона могла існувати й раніше, однак афера, організована у 1920-му Чарльзом Понці, була достатньо масштабною, щоб увійти в історію. Італієць не знайшов іншого способу заробітку в Штатах, як продавати купони з обіцянкою 50% прибутку за 90 днів. До липня він щодня продавав паперів на суму до $250 тис. “Проєкт” розвалився, коли аферист не зміг розрахуватися з інвесторами, які приєдналися пізніше. Як виявилося, фірма нічого не виробляла і нікуди не інвестувала, а платила відсотки за рахунок надходжень від продажів нових випусків векселів.
“Автором” першої фінансової піраміди вважають італійця Чарльза Понці. Фото: www.drive2.ru
Схема Понці лежить в основі всіх фінансових пірамід. Її суть у тому, що внески нових інвесторів йдуть на сплату прибутку тим, хто приєднався раніше. Успіх пірамід залежить від можливості набирати все більше і більше учасників. Оскільки у конкретній громаді перебуває обмежена кількість людей, усі подібні схеми врешті-решт руйнуються. У результаті заробити вдається лише тим небагатьом, хто знаходиться на вершині піраміди.
Здавалося б, схема настільки проста і зрозуміла, що її легко помітити й уникнути. Однак аферисти вправно її маскують. Тож не завадить озброїтися певними знаннями, перед тим, як кудись вкладати гроші.
Швидше за все, ви маєте справою з пірамідою, якщо:
- Компанія фактично не продає жодного товару чи послуги.
- Для участі необхідно зробити членський внесок. За типовою схемою піраміди, нові інвестори повинні платити за право продажу товарів або послуг.
- Вам “гарантують” захмарні прибутки. Ініціатори В2В Jewelry обіцяли кешбек, що перевищував вартість ювелірних виробів. Крім того, відвідувачам пропонували сертифікати на золото й срібло з 416% дохідністю на рік.
- Ви не можете отримати обіцяні платежі або вивести готівку. Так, у випадку зі згаданим магазином електроніки прибуток за сертифікатами нараховувався у внутрішній валюті, яку організатори схеми обіцяли конвертувати у криптовалюту. При цьому вивести віртуальний заробіток було неможливо.
- Ваш дохід базується головним чином на кількості людей, яких ви набираєте, а не на реалізації продукції споживачам.
- Фірма не оприлюднює доходи від роздрібних продажів. Як правило, законні компанії отримують дохід від продажу продукції.
- Складна структура комісій.
- Вам пропонують мати справу з товарами, які коштують дорожче, ніж аналогічні на ринку.
- У компані відсутня клієнтська база.
Однак не всі пірамідні компанії – шахрайство. Наприклад, багаторівневий маркетинг використовує пірамідну структуру набору персоналу для реалізації продукції безпосередньо споживачам. У цьому випадку товари продаються через мережу дистриб’юторів, кожен з яких набирає та навчає продавців і заробляє комісійні за рахунок їх та своїх продажів. Та на відміну від багаторівневого маркетингу, у фінансових пірамідах реалізація продукту набагато менш важлива, ніж набір нових учасників, а самі товари значно менш цінні, ніж членські внески нових учасників.
Як не стати жертвою організаторів схеми Понці
Щоб уникнути участі у сумнівних проєктах, генеральний прокурор Нью-Йорка Летіція Джеймс радить:
- Зібрати всю інформацію про компанію, керівників та товари чи послуги. Крім того, отримати письмові копії маркетингового плану, контрактів тощо.
- Дізнатися, чи є подібний товар або послуга на ринку, чи є попит на них.
- Розпитати, чи буде викуплена нереалізована вами продукція. Законні компанії викуповують товарні запаси принаймні на 80 – 90%. Отримайте всі обіцянки у письмовому вигляді.
- Утриматися від спокуси інвестувати лише тому, що люди, які вас “вербують”, – друзі. Можливо, їх теж ввели в оману.
Фото: thebell.io
Загалом, щоб убезпечити себе від шахраїв, експерти рекомендують дотримуватися таких правил:
1) бути скептиками
Якщо хтось намагається привабити вас пропозицією з величезною та/або швидкою дохідністю, із незначним або нульовим ризиком, – це має насторожити. Будьте особливо обережні, якщо прибутки генеруються у спосіб, про який ви ніколи не чули. Наприклад, пропонують купити саджанці диво-рослин із обіцянкою майбутнього їх викупу з високими відсотками.
2) насторожитися, якщо пропозиція несподівана
Якщо хтось раптово зв’язався з вами, запросив на інвестиційний семінар – це привід задуматися. Особливо потрібно бути обережним людям похилого віку.
3) перевіряти торгового представника
Дослідіть брокера чи компанію, що пропонує стати учасником проєкту. Переконайтесь, що фірма має ліцензію (наприклад, скориставшись сайтом НКЦПФР). Перевірте її на предмет негативної інформації у гуглі.
4) намагатися зрозуміти схему інвестиції
Ніколи не вкладайте гроші у схему, якщо ви до кінця не розумієте, як вона працює.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Що таке стейблкоін і чим він відрізняється від інших криптовалют
