Завдяки РегТеху можна трансформувати процес регулювання банків і небанківських установ, відійшовши від системи “працівники-процеси-папір”.
Фото: pixabay.com
Подання регулярної статистичної звітності – один з найбільш ресурсозатратних і складних процесів. Тож виконання вимог НБУ учасниками фінансового ринку має бути автоматизованим. Посприяти в досягенні цього може розвиток РегТеху.
Що таке РегТех
Термін “РегТех” або регуляторні технології – означає управління регуляторними процесами у фінансовій галузі за допомогою технологій. “Технологізувати” можна такі компоненти, як моніторинг, звітність та комплаєнс. У Нацбанку пояснюють: РегТеху допоможе побудувати ефективну та високотехнологічну систему дотримання вимог учасниками фінансового сектору.
Переваги РегТеху
Регуляторні технології дозволять перейти з формату нагляду “працівники-процеси-папір” на “автоматизація-реальний час-прогноз”. РегТех пропонує низку переваг для поліпшення комплаєнсу та управління ризиками. Зокрема, такі рішення
- посприяють швидшому аналізу та перевірці більших обсягів даних;
- забезпечать фінансові установи новою або вдосконаленою прогнозною аналітикою, яка допоможе у виявленні потенційних проблем;
- зменшать експлуатаційні помилки, пов’язані з використанням “ручних” процесів.
Фото: pixabay.com
Які РегТех-рішення найбільш ефективні
Сьогодні більшість фінансових установ – користувачів РегТеху зазначають, що найуспішнішими та найефективнішими рішеннями є ті, що відповідають таким вимогам:
- дають можливість працювати з великими даними в режимі реального часу;
- забезпечують інтеграцію з діючими системами, які є в установі;
- мають оптимальне співвідношення ризику, компромісу та винагороди;
- гарантують незмінність достовірності даних для прийняття рішень;
- мають зручний для користувачів інтерфейс.
Як РегТех використовують у світі
У США та Австралії РегТех часто застосовується для автоматизації формування і подання звітності. Приміром, деякі компанії пропонують “хмарні” рішення для виконання операцій зі збору, оброблення даних, формування звітів та їх візуалізації для фінустанов і регуляторів. У Великій Британії та Північній Ірландії РегТех використовують для комплаєнс-контролю. Зокрема, для відстеження змін й агрегування інформації про регуляторні вимоги, виявлення комплаєнс-ризиків, аналізу виконання норм і повідомлення про можливі невідповідності тощо.
Від кого залежить розвиток РегТеху в Україні
НБУ. Фото: bank.gov.ua
РегТех-рішення застосовуються майже у всьому світі. Їх розвиток забезпечують регуляторні органи. Саме вони створюють сприятливе середовище через визначення засад залучення аутсорсингу постачальників ІТ-послуг, створення інформаційно-комунікаційних платформ, регуляторних “пісочниць” та інших заходів.
Які напрями для полегшення наглядового процесу й розвитку РегТеху бачать у НБУ
НБУ спільно зі Світовим банком з 2019-го працював над Концепцією розвитку інноваційних наглядових та регуляторних технологій. У документі описано, які кроки можуть посприяти розгортанню РегТеху. Для цього, зокрема, потрібно
- розробити інтегровану інформаційно-аналітичну платформу, що дає змогу автоматизувати процеси;
- запровадити збір гранулярних необроблених даних у розрізі сутностей, достатніх для оцінки усіх типів ризиків піднаглядних суб’єктів з використання сучасних технологічних інструментів оброблення та аналізу даних;
- розширити функціонал Кредитного реєстру відповідно до проєкту “Спліт” та збільшити обсяг інформації;
- розробити дашборди з візуалізацією даних про піднаглядних суб’єктів та систему в цілому, надати оперативний доступ до основних звітних даних з урахуванням потреб різних категорій внутрішніх користувачів;
- створити новий вебресурс з набором дашбордів та інформаційних матеріалів для підвищення рівня фінансової грамотності населення, а також інтерактивного вебпорталу з бібліотекою регуляторних документів НБУ;
- розширити доступ регулятора та піднаглядних суб’єктів до даних держреєстрів та забезпечення технологічності такого доступу;
- залучити учасників ринку до вдосконалення внутрішніх комплаєнс – процесів, їх роботизації, створення регуляторної “пісочниці”;
- запровадити ІТ-рішень та моделі для виявлення підозрілих операцій із використанням технологій Big Data та ШІ.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: JP Morgan, HSBC, DBS: які світові банки використовують блокчейн і які можливості перед ними відкриваються
