Пройшли ті часи, коли інвестування було прерогативою багатих. Маючи нові фінтех-платформи під рукою, кожен бажаючий, у кого є хоча б якісь знання та заощадження, може вкласти гроші в певний проєкт або криптовалюту, і отримувати пасивний дохід. Але як ми можемо зробити інвестування більш інклюзивним?
Investments Фото: housingcable.ng
Згідно з опитуванням Gallup, проведеним на початку цього року, приголомшливі 58% американців мають гроші, інвестовані:
- на фондовому ринку;
- через окремі акції;
- через взаємний фонд акцій;
- через самостійно керовані 401(k) (Four-oh-one-kay — це фінансований роботодавцем особистий пенсійний рахунок із визначеними внесками, що передбачено в підрозділі 401(k) Кодексу внутрішніх доходів США) або IRA (Individual retirement account — це рахунок, відкритий у фінансовій установі, який дозволяє особі заощаджувати на пенсію з неоподатковуваним зростанням або на основі відстрочки податку).
Ця цифра зросла за останні кілька років, з помітним підйомом з початку пандемії COVID-19. При цьому, вона все ще на кілька відосткових пунктів нижча, ніж на початку століття. У Великобританії лише третина громадян володіють акціями, згідно з опитуванням 2020 року, проведеним сайтом фінансових порівнянь Finder, при цьому 2,2 мільйона людей підписані на ISA по акціях і паях.
Інвестиційні платформи Fintech як ніколи спростили для споживачів можливість інвестувати в акції зі свого смартфона, усуваючи бар’єри для входу на ринок і допомагаючи демократизувати управління капіталом. Банки відіграли особливо важливу роль, надаючи інвестиційні інструменти та керовані фонди більшій, ніж будь-коли, клієнтській базі, яка часто цікавиться інвестуванням, але не має впевненості, щоб зануритися в галузь.
Нагадаємо, що група досвідчених аналітиків сформулювала ключові інвестиційні тренди на 2023 рік.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Зелені облігації — золота жила для інвесторів та одне із джерел відновлення України
Investments Фото: entrepreneur.com
Залучення роздрібних інвесторів та спрощення процесу капіталовкладень
За словами Джеймса Хьюітсона, керівника департаменту інвестицій HSBC у Великобританії, банки досягли успіху в залученні нових роздрібних інвесторів, тому що вони зосередилися в рівній мірі на оптимізації користувацького досвіду та асортименті продуктів.
«Представлення акцій у дійсно простий, доступний спосіб було ключовим стовпом нашої стратегії, коли мова йде про демократизацію багатства, — говорить Хьюітсон. — Однак це лише один приклад з низки рішень, які ми розробили для подолання бар’єрів, з якими люди стикаються на початку своєї інвестиційної подорожі».
Він додає, що одним з найбільших драйверів зростання їхньої бази інвесторів-початківців стали інвестиції в діджитал, створення «подорожі», доступної безпосередньо через мобільний додаток. У грудні 2021 року вони запустили «Funds on Mobile», і зараз можна спостерігати, що дві третини їхньої загальної клієнтської бази інвестують за допомогою цієї інтеграційної моделі.
З моменту запуску спостерігається значне зростання кількості інвесторів-початківців. У вересні 2022 року кількість клієнтів, які приєдналися до інвестиційної платформи HSBC, більш ніж подвоїлася порівняно з тим же місяцем 2021 року.
«Ще одним важливим пріоритетом для нас є забезпечення доступності інвестицій. Ми знизили початковий внесок до 50 фунтів стерлінгів, щоб створити доступну точку входу для більшої кількості людей. Ми знаємо, що одним з бар’єрів для інвестування є сприйняття того, що це для заможних людей і для початку потрібно внести одноразову суму — ми хочемо боротися з цим».
Юміка Брюстер (Yumika Brewster), головний операційний директор спільноти роздрібних інвесторів Finimize, підсумовує прогрес на шляху до демократизації управління капіталом:
«Торгівля без комісії, дробові акції, платформи на основі додатків — всі ці функції означають, що інвестування стає менш складним для заможних людей, які можуть зателефонувати своєму брокеру кожного разу, коли вони хочуть щось купити. Але для початку вам потрібен доступ до знань, а це, на жаль, все ще не виходить за межі груп більш багатих людей».
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Що таке трастовий фонд та кому він може стати в нагоді
Investments Фото: sagicor.com
Нагадаємо, що Цукерберг визнав, що мільярдні інвестиції в METAVERSE окупляться нескоро.
Наскільки важлива освіта для популяризації інвестування?
«Освіта — це 100% ключ до залучення більшої кількості людей до фінансової діяльності, — продовжує Брюстер. — Я розглядаю інвестування як спосіб прискорити ваше фінансове процвітання. Залишаючи свої гроші на ощадному рахунку під низький відсоток, або, що ще гірше, на поточному рахунку, ви буквально втрачаєте цінність через інфляцію. Але якщо ви не знайомі з цими принципами і філософією, то ви навіть не знаєте, з чого почати. Залучення до освіти — це дійсно єдиний спосіб, яким ви можете провести людей на шляху до фінансової свободи».
В інвестиційних колах існує думка, що, хоча фінтех надав споживачам засоби для інвестування, все ще існує прогалина в знаннях, коли справа доходить до «повсякденних» роздрібних інвесторів. Зрозуміло, що бажання є — згідно з даними компанії Apptopia, що займається аналізом додатків, за останні 12 місяців eToro, Robinhood, Stash і Investing.com зібрали понад 20 мільйонів завантажень на iOS і Android.
Однак, незважаючи на наявність коштів для інвестування, багато споживачів відчувають, що їм не вистачає впевненості або досвіду для прийняття обґрунтованих інвестиційних рішень.
Джейсон Холландс, керуючий директор компанії Bestinvest, погоджується, що освіта є надзвичайно важливою:
«Для більшості людей інвестування — це не абстрактне хобі. Мета — досягти чогось реального, наприклад, комфортного виходу на пенсію, виплати іпотеки або фінансування навчання дітей в університеті. Значна частина роботи нашої команди тренерів полягає в тому, щоб допомогти клієнтам дізнатися, як стати кращими інвесторами. Вони надають знання, підказки та актуальну інформацію, щоб студенти могли бути більш впевненими у своєму підході. Це також допомагає уникнути поширених помилок, таких як надмірна реакція на короткостроковий ринковий шум або купівля інвестицій, про які говорили в ЗМІ, без загальної стратегії або з неналежним рівнем ризику».
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Криптоінвестиції у нерухомість: У яких країнах можна придбати квартиру, маючи тільки цифрові гроші
Investments Фото: thetimes.co.uk
Чи замінять алгоритми та роботи-порадники людей?
Коли ми дивимося в майбутнє роздрібних інвестиційних платформ, здається неминучим, що розвиток технологій буде продовжувати змінювати те, як і куди ми інвестуємо. Але чи стане інвестиційний простір гонкою на виживання?
Якщо колись компанії з управління активами прагнули мати найкращого інвестиційного менеджера, то чи будуть інвестиційні фінтехи змагатися за розробку найточнішого алгоритму або штовхатися, щоб створити найефективнішого робота-консультанта?
HSBC, наприклад, так не вважає. У Великій Британії банк запустив функцію живого чату в рамках своєї існуючої консультаційної служби під назвою «Мої інвестиції». Мета полягає в тому, щоб дозволити користувачам вести на екрані розмови зі «співробітниками по роботі з капіталом», які спеціально навчені обговорювати питання, пов’язані з управлінням капіталом і страхуванням. В основі цього лежить людський підхід, зумовлений попитом з боку нерішучих роздрібних клієнтів.
«Хоча багато людей із задоволенням користуються онлайн-сервісами для самоосвіти, більшість з них відчувають дискомфорт від концепції комп’ютерних фінансових консультацій, — стверджує Джейсон Холландс з Bestinvest. — На емоційному рівні існує велика різниця між бронюванням авіаквитка або замовленням ящика вина онлайн, і рішенням, що робити з пенсійним фондом. Люди хочуть бути впевненими в тому, що в рамках цього процесу вони можуть поспілкуватися з обізнаною людиною».
Він додає, що поради від робота досить обмежені за обсягом. Машина надає дерево рішень для вибору інвестиційної стратегії, яка відповідає певному профілю ризику і цілям, таким як дохід або зростання.
«Це майже завжди закінчується інвестиційною стратегією, яка використовує недорогі, пасивні фонди, які відстежують загальні ринкові рухи, а не намагаються вибрати акції, які можуть забезпечити вищу прибутковість. У цьому є незаперечна цінність, але вона просто не враховує більш широкі потреби клієнта, які можна з’ясувати лише шляхом обговорення з кимось обізнаним», — каже Холландс.
Investments Фото: cnbc.com
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: «Золоті» інвестиції під час війни: як купити дорогоцінні метали в Україні і навіщо це потрібно
З цим погоджується і Юміка Брюстер з Finimize:
«Я не думаю, що роботи-консультанти коли-небудь замінять людей, які хочуть брати участь у процесі інвестування. Вони можуть витіснити інші пасивні форми інвестування, але я думаю, що наша аудиторія роздрібних інвесторів знаходить захоплюючим розуміння того, що відбувається, осмислення цього і бачення можливостей, які з цього випливають».
Яку роль будуть відігравати технології
Вони продовжуватимуть відігравати допоміжну роль у прийнятті інвестиційних рішень, але перетин між випадковими та інституційними сторонами інвестиційного спектру буде незначним.
«Чи вийдуть із моди звичайні консультанти? Скоріше за все. Спосіб, у який вони надають ці поради та взаємодіють з клієнтами, буде змінюватися (і вже змінюється). Наприклад, навіть в рамках традиційного, особистого управління капіталом, пандемія змусила фірми перейти до віртуальних зустрічей. Це прискорило темпи змін на кілька років. Хоча багато їхніх клієнтів зараз вважають за краще повернутися до особистих зустрічей, альтернатива віртуальних розмов продовжує залишатися частиною способу ведення бізнесу через зручність», — каже Холландс.
Він додає, що так само заможні клієнти, які хочуть отримати індивідуальний та персоналізований досвід, справедливо очікують, що зможуть отримати доступ до інформації про свої інвестиційні портфелі в режимі 24/7 через додатки та онлайн-портали. Більш ефективне використання таких технологій, що виключає рутинні та ручні процеси, може означати, що традиційні управляючі капіталом приділятимуть більше часу консультаціям та взаємовідносинам, а менше — адмініструванню.
«Ми не бачимо, щоб цифрові послуги конкурували з традиційним управлінням капіталом, хіба що на периферії. Останні послуги переважно орієнтовані на заможних людей з більш складними податковими питаннями, які потребують більш індивідуального підходу до управління своїми інвестиціями. Нове покоління гібридних послуг на основі цифрових технологій може запропонувати демократизацію порад. Це розширює доступ до управління капіталом для широких верств населення, оскільки технології можуть підвищити ефективність, доступність і масштабованість. Ми вважаємо це потужним і захоплюючим, тому що це принесе користь суспільству, а також комерційну винагороду фірмам, які досягнуть успіху».
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Як пройшов 2022 для криптоінвесторів: найбільші капіталовкладення та погляди ключових гравців ринку
Чому Visa та інші інвестори зосередили увагу на розвитку FinTech в Африці — аналітика
Фінтех і штучний інтелект: Топ-10 стартапів, що розробляють інноваційні фінансові технології
За матеріалами fintechmagazine.com.
