Сьогодні у сфері цифрових фінансів існує декілька чітко виділених трендів, які формують ландшафт та вектор розвитку галузі
Digital finance Фото: freepik.com
Відкритий банкінг
Надання фінансових послуг зазнає суттєвих змін завдяки революційному руху, відомому як Open Banking. Він передбачає безпечну передачу фінансових даних споживачів між фінансовими організаціями (з дозволу/за проханням клієнтів).
Наприклад, користувачі Дії під час реєстрації можуть підтягнути дані з ПриватБанку, і навпаки, під час реєстрації в різних платіжних застосунках можна використовувати дані з Дії.
Такий обмін даними сприяє підвищенню конкуренції та дозволяє розробляти інноваційні фінансові продукти та послуги. Open Banking має на меті підвищити фінансову прозорість, покращити клієнтський досвід та сприяти фінансовій інклюзії, пропонуючи споживачам більш персоналізовані та адаптовані фінансові рішення.
Він також заохочує співпрацю між фінансовими установами та фінтех-компаніями, що веде до створення більш взаємопов’язаної та ефективної фінансової екосистеми. Надаючи клієнту контроль над своїми даними та сприяючи безперешкодному обміну даними, Open Banking сприяє цифровій трансформації фінансової індустрії.
Раніше ми писали, як ШІ та Open Banking вплинули на розвиток фінтеху в Україні. Детальніше читайте тут.
Цифрові гаманці та безконтактні платежі
Ці тренди швидко завойовують визнання як швидкі, безпечні та зручні альтернативи традиційним методам оплати. Завдяки поширенню мобільних платіжних застосунків, таких як Apple Pay, Google Pay і Samsung Pay, споживачі можуть здійснювати покупки, просто доторкнувшись телефоном до терміналів.
Також в цьому контексті слід згадати і швидкозростаючу технологію NFC, завдяки якій малий та середній бізнес може використовувати смартфони як термінали для приймання оплат від клієнтів за товари та послуги. Про інші оригінальні способи використання NFC, читайте далі.
Також слід зазначити, що цифрові гаманці знижують ризик шахрайства, одночасно підвищуючи зручність і безпеку, замінюючи конфіденційні дані карток зашифрованими токенами.
Digital Wallet Фото: згенеровано за допомогою AI deepai.org
Технологія блокчейн і криптовалюти
В останні роки криптовалюти, такі як Біткоїн та Ефіріум, привернули до себе багато уваги. В основі цих цифрових активів лежать блокчейни — децентралізовані мережі, які забезпечують прозорість, безпеку і незмінність. Хоча використання криптовалют для регулярних транзакцій все ще перебуває в зародковому стані, вони здатні перевернути усталені фінансові системи, дозволяючи здійснювати пірингові угоди, які є швидшими, дешевшими і безмежними.
Окрім криптовалют, технологію блокчейн також досліджують для використання в таких сферах, як управління ланцюгами поставок, перевірка особистих даних і смарт-контракти. Ці програми підвищують ефективність і прозорість багатьох фінансових операцій.
Цікаве по темі: Еволюція транскордонних платежів. Які зміни чекають на споживачів: аналітика
Робо-порадники та фінансові послуги на основі штучного інтелекту
Робо-консультанти — це автоматизовані платформи, які пропонують індивідуальні послуги з фінансового планування та управління активами за допомогою алгоритмів і штучного інтелекту. Наприклад, вони створюють індивідуальні інвестиційні портфелі для клієнтів, аналізуючи величезну кількість даних, включаючи толерантність до ризику, фінансові цілі та ринкові моделі.
Роботи-порадники приваблюють технічно підкованих інвесторів, які віддають перевагу цифровій стратегії, і вони беруть меншу плату, ніж звичайні консультанти-люди. Інші фінансові послуги, такі як виявлення шахрайства, кредитний скоринг і обслуговування клієнтів за допомогою чат-ботів, тепер використовують рішення на основі AI для оптимізації операцій і підвищення якості обслуговування споживачів.
Вбудоване фінансування
Вбудовані фінанси — це інтеграція фінансових послуг у програмне забезпечення та системи, які не є фінансовими за своєю природою. Цей розвиток дає можливість компаніям у різних секторах, включаючи електронну комерцію, каршерінг і роздрібну торгівлю, надавати своїм клієнтам фінансові товари та послуги.
Наприклад, сервіс спільного використання поїздок може надати користувачам доступ до страхування або мікрокредитів безпосередньо в додатку, тоді як платформа електронної комерції може запропонувати можливість розстрочки платежу. Використовуючи поточну аудиторію користувачів і дані, вбудовані фінанси дозволяють компаніям посилити свої ціннісні пропозиції, підвищити залученість споживачів і розробити нові джерела доходу.
Це стирає відмінності між традиційними фінансовими установами та іншими галузями, стимулюючи інновації та конкуренцію.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Як переглянути кредитну історію: інструкція
Венчурне фінансування стартапів Web3 стрімко падає: причини та прогнози
TikTok як альтернатива банкам: фінансова грамотність звідки не очікували
