Експерти окреслили тренди, які визначатимуть архітектуру галузі, та спробували змоделювати, як на неї вплине новий закон про платіжні послуги
22 липня в PMHub пройшла перша в Україні експертна конференція для techfin-гравців та експертів, організована PaySpace Magazine та компанією Mastercard. До події також долучилися представники Національного банку та Міністерства цифрової трансформації. Учасники в рамках саміту обговорили важливі питання технічних інновацій фінансового ринку України, дистанційного онбордингу, юніт-економіки, транзакційного бізнесу, а також загальні проблеми діджиталізації. PaySpace Magazinе згадує, як це було.
Закон про платіжні послуги відкриває багато можливостей для входу на ринок, але є ризики, які потребують уваги регулятора
Першими виступили представники влади. Директор департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ Андрій Поддєрьогін окреслив основні новації, які стануть реальністю після того, як закон про платіжні послуги вступить у силу. Також він розповів про те, якими учасниками збагатиться ринок, про переваги, які отримають гравці, а також про ймовірні ризики, зокрема при створенні відкритих API. Аби уникнути конкуренції форматами, витрат ресурсів, НБУ бере на себе ініціативу з розробити спільно з бізнесом єдиного набору АРІ.
Вкрасти дані з “Дії” технічно неможливо
Керівник з розвитку електронних послуг у Мінцифрі Мстислав Банік розповів про особливості впровадження та корисні можливості електронного сервісу державних послуг “Дія”. За його словами, безпеці особистих даних “Дії” нічого не загрожує, оскільки в його бекенді (програмно-апаратна частина сервісу – ред.) нічого не зберігається.
Мстислав Банік
Детальна інформація про транзакції допоможе у вирішенні спорів між покупцями та мерчантами
Юрій Батхін, віцепрезидент із розвитку бізнесу Mastercard в Україні та Молдові, розповів про очікування користувачів нової платіжної екосистеми. Зокрема, за його словами, споживач потребує повної інформації про транзакції, адже це допоможе у вирішенні потенційних спірних питань з торговцями. На задоволення цієї потреби і націлена нова технологія, яка буде запроваджена Mastercard до жовтня наступного року.
Новий закон про платіжні послуги: розстановка фігур на шахівниці може змінитися
Більш детально про можливості та складнощі, пов’язані з впровадженням закону про платіжні послуги, експерти говорили на тематичній панельній дискусії. Зокрема, за їх прогнозами, на платіжному ринку України з’явиться близько 200 учасників. При цьому конкуренція підвищиться не лише між банками й небанками, а й між локальними й закордонними гравцями.
“Для тих, хто захоче надавати такі послуги, законодавство створює рівні права. Але якщо порівнювати ці можливості з можливостями, які є у банків, вони будуть досить урізані”, – зауважив Юрій Бахтін.
Юрій Бахтін.
На думку спікерів, гратиме роль і формат доступу фінкомпаній до СЕП.
“Досвід Європи свідчить про те, що небанківські постачальники фінансових послуг не мають прямого доступу, – сказав Поддєрьогін. – Поки що в тих концепціях впровадження, які обговорювалися на етапі створення закону, взяли європейський підхід до доступу в СЕП – через банки, через платіжний рахунок”.
Він також зауважив, що серед нових викликів, пов’язаних із законом, – необхідність забезпечити мінімальні затрати банків при обслуговуванні фінкомпаній, щоб спростити вихід на платіжний ринок останнім.
Президент Всеукраїнської Асоціації Фінансових компаній (ВАФК) Алла Сав’юк висловила побоювання, що фінкомпанії не в повній мірі зможуть реалізувати нові можливості через необхідність проводити транзакції через учасників СЕП (банки).
«Для повноцінної реалізації новацій закону важливо, щоб банки сприймали Fintech компанії як партнерів для розвитку фінансових продуктів, а не конкурентів у споживчому кредитуванні. Потенціал колаборації банків і небанків величезний» – підкреслила Сав’юк.
Керівник напрямку торгового еквайрингу ПриватБанку Сергій Макаренко прогнозує ріст конкуренції національних та іноземних гравців.
“З одного боку закон відкриває можливості й національним, локальним компаніям, і глобальним. Не знаю, це добре чи ні. Швидше за все, добре, оскільки буде конкуренція не тільки локальних, а й локальних і міжнародних компаній. У кого буде можливість в один момент отримати доступ до всіх клієнтів?” – поставив він риторичне запитання.
Серед побоювань з приводу нового закону озвучувався ризик того, що банк, покликаючись на вимоги фінансового моніторингу, може відмовити фінкомпанії, яка звернеться для відкриття рахунку для своїх клієнтів. Однак, на думку засновниці фінтех-екосистеми Concord Fintech Solutions Олени Сосєдки, побоювання безпідставні.
“Вважаю, що фінмон будь-якого банку може не тільки забороняти, а й буває бізнес-орієнтованим… Але цей закон дає можливість фінкам напряму підключатися до процесінга і отримувати принципайси МПСів (міжнародних платіжних систем) і не залежати від фінмону банків”, – сказала вона.
Олена Сосєдка та Сергій Макаренко.
У тренді – криптогаманці, one-click payment та скоринг на базі ШІ
На другій панельній дискусії учасники обговорювали фактори, які визначають розвиток галузі.
“Збільшується фінансова грамотність населення, платежі як такі – це коммодіті в чистому вигляді. Зараз тренд не на те, ЩО, а на те ЯК платити – тобто зручність, наявність екосистеми, всі платежі в одному місці, one-click payment. Усе рухається в бік простоти, зручності, високої конверсії. Цей тренд продовжуватиметься”,- зауважив Дмитро Басов, СЕО Portmone.
“За нашими даними, залишків на криптогаманцях однієї з найбільших криптобірж більше, ніж залишок на картах в Приваті. Це найбільш платоспроможна частина населення, і ці гаманці підуть в ритейл, в онлайн, це і one-click payment, бо платиш однією кнопкою, і гроші, які йдуть мерчантам”, – додав CEO 4Bill Ігор Бокій.
Також учасники дискусії поділилися думками з приводу того, що обирають мерчанти – ціну чи якість.
“Є клієнти, для яких важливий виключно тариф, і ти нічого не зробиш – не важливо, які технології ти пропонуєш… До цього слід спокійно ставитися і шукати своїх клієнтів. Потрібно визначити свою бізнес-модель: ти або дорогий, добре працюєш і знаходиш клієнтів, яких цікавить сервіс і які готові за нього платити, або ти максимально економиш і знаходиш собі таких самих клієнтів, які не готові платити, але ти їм нічого і не винен”, – зауважив Гела Слюсарчук, CBDO/CMO PSP Platon.
“Ми даємо клієнтам розуміння, що стоїть за цифрою, – каже Дмитро Басов. – Простий діалог, коли мерчант каже: а можна дешевше? Звісно. Але відключаємо це, це і це – і буде дешевше. Найчастіше у відповідь: постривайте, не настільки дешевше… Коли приходить розуміння: щоб знизити ціну, треба чимось пожертвувати, діалог переходить в продуктивну площину”.
“Якщо у вас крупні топові гравці, у яких ціна на пристрій однакова, – каже CTO LeoGaming Іван Ренгач, – то людина оплатить на тому сайті, де буде доступна платіжна система, яка відпрацює якісно. Якщо у вас мерчант конкурує на ринку ціновою політикою… звісно, він концентрується на ціні. Він розуміє: якщо клієнт не заплатить зараз, бо сервіс недоступний, то прийде через 10 хв, годину, ввечері, завтра, бо дешевше ніде не купить… Тому важливо дивитися на самого мерчанта: йому важливий якісний сервіс чи найменша ціна, яку він може отримати на ринку”.
Тренд, який точно, на думку експертів, визначатиме майбутнє фінтеху – постійне технологічне вдосконалення.
“На машинному навчанні ми робимо абсолютно різні скоринги… Скорингову модель у нас відпрацьовують за долі секунди. Система видає кредит кожні 18 сек. На скоринг одного нового клієнта витрачається максимум 30 сек”,- поділилася CEO Moneyveo Альона Андронiкова.
Альона Андронікова
“Кожні два роки ти маєш пропонувати щось нове, щоб зберігати маржу. Не пропонуєш – тебе зметуть”, – резюмує Антон Косторнiченко, комерцiйний директор iPay.ua.
TechFin Expert Summit: хороший привід познайомитися ближче
Також у рамках заходу учасники ринку мали змогу розповісти колегам про свої сервіси. Так, заступниця голови правління ConcordBank Оксана Бабенко поділилася можливостями виставлення рахунків мерчантам у білінговій платформі MassPay. Іван Ренгач розповів, як поєднувати такі параметри, як стійкість, швидкість, узгодженість при зарахуванні коштів. Денис Салун, співзасновник компанії Cartsys, презентував рішення, що дозволяє бізнесу легко приймати платежі на POS-термінали в мобільному телефоні. Олена Мироненко, Head of business development NeoFin, розповіла про те, як створити продукт, який покриває весь бізнес-процес – від лідів та оформлення заявок на фінпродукт до його погашення, колекшина.
Володимир Куянцев, CEO Akurateco, присвятив свій виступ перевагам, які створює white label в ІТ (коли продукт розроблений однією компанією, а забрендований іншою). Дмитро Басов поділився міркуваннями, як інноваційні рішення, такі, як новий онлайн онбордінг, що передбачає повне завантаження усіх документів за 4 хв 50 сек замість 3 днів, дозволяють нарощувати традиційні показники. А Head of Payments в Parimatch Tech Ольга Голікова розказала про метрики, за якими слідкують мерчанти, а також, чому важливо розвивати ринок, “вигадувати нове, колаборуватися і рухатися вперед з точки зору техніки, фінансових сервісів”.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Експерти TechFin Summit розповіли, як банкам розробити стратегію діджиталізації
Telegram
Viber