Миттєві платежі та транзакції з рахунку на рахунок — це те, що бізнес бажає бачити на ринку у 2024 році. Це дозволить розраховуватися набагато ефективніше та дешевше, а компанії зможуть збільшити свої доходи
Олександр Лапко, керівник платіжного сервісу RozetkaPay. Фото: пресслужба RozetkaPay
Електронна комерція вже у наступному році може вийти на новий рівень та підхопити світові тренди. Це і онлайн-кредитування, уніфікація платежів, і можливо, розрахунок криптовалютою.
Про найпоширеніші тренди в е-commerce PaySpace Magazine розповів Олександр Лапко, керівник платіжного сервісу RozetkaPay. Тож всі цікаві деталі далі у розмові.
Які зараз фінансові тренди у сфері е-commerce?
Я б поділив ці тренди таким чином. Перший – онлайн-кредитування та BNPL. Я пов’язую їх, оскільки BNPL стає дуже популярним у світі. По суті – це короткострокове кредитування, яке можна отримати онлайн і розбити платіж на чотири частини та виплачувати протягом двох місяців.
Наразі в Україні така практика не дуже розповсюджена, але я вважаю, що в наступному році онлайн-кредитування стане особливо популярним, бо його можна отримати у кілька кліків, сидячи вдома. Крім того, цей вид кредитування не прив’язаний до конкретного банку, оскільки всі інші види кредитів, які ми маємо, базуються на кредитних картах, виданих тим чи іншим банком.
Зараз популярні «паперові» кредити у точках продажу. Головна їхня перевага, що клієнт може прийти лише з паспортом і легко отримати кредит для придбання товарів. Це вигідно для клієнта, оскільки майже завжди він може отримати 0% ставку, і для банку, бо він отримує нового клієнта. Всі у виграші! Якщо зробити такий продукт в онлайні, то він точно стане затребуваним і буде драйвером для росту електронної комерції та фінансових продуктів. Про цей напрям вже думають багато гравців, зокрема банки та мікрокредитні організації.
Зі свого боку, ми бачимо перспективу в тому, що клієнт може купувати товари онлайн, навіть якщо він не є клієнтом банку, і легко оформлювати кредит, ідентифікувавши себе через сервіс «Дія». Іншими словами, у нього немає додаткових перешкод, потреби чекати або виконувати якісь дії до візиту на маркетплейс.
У світі таке онлайн-кредитування досить популярне і продовжує набирати обертів. Ми вже запускали подібний продукт разом з банком у 2021 році, але зараз він має ще більше перспектив і шансів на успіх, а також це стане поштовхом для збільшення товарообігу.
Другий тренд, який ми бачимо, — цифровий ідентифікатор. На прикладі глобальних гаманців, які працюють на ринку всього світу будуть створюватися локальні гаманці, які існують в різних країнах. Великі мережі багато знають про свого клієнта і вони можуть спрощувати його життя, збираючи ці дані та надаючи доступ до них у потрібний момент. Вважаю, що цей тренд буде активно розвиватися в наступні кілька років.
Третім трендом я б назвав – необанки. Але не в класичному розумінні. Зараз необанки дають можливість вбудовуватися в інфраструктуру великих продуктів. Тобто з’являються рахунки і вони будуть використовуватися різними способами: хтось буде кредитувати на них, хтось використовувати кешбек або винагороду чи зараховувати кошти. Тобто це дасть можливість клієнту, заходячи в додаток, перевіряти стан свого рахунку, дивитися покупки тощо. Це принесе багато можливостей.
На жаль, доволі важко запустити новий формат необанків, оскільки потрібно навчити і переконати людей, що це цікавий і безпечний продукт. Але, якщо поєднати необанк з відомим брендом, то люди довірятимутьтакому продукту. Тож, на мій погляд, створення необанків у найближчому майбутньому не так цікаво, як можливість вбудувати функцію банку в наявний продукт.
Яких платіжних інструментів зараз не вистачає? Наприклад, для вашої компанії?
Миттєвих платежів або транзакції з рахунку на рахунок. Це дозволить побудувати нові моделі розрахунків. В миттєвих платежах гроші потрапляють на рахунок впродовж 10 секунд. І окрім швидкості, такі платежі обходяться дешевше, адже платіжні системи не задіяні і немає інтерчейнджу.
Крім того, під час ініціації транзакції відбувається комунікація клієнта з банківським сервісом. Тож в цей момент банк може щось запропонувати клієнту. Плюс ми вже бачили досвід таких сервісів в Польщі, запускаючи платіжну інфраструктуру для «Розетки» в Польщі — це досить зручний і ефективний спосіб розрахунків.
Коли миттєві платежі запрацюють в Україні? Десь у 2025 році. Ми спілкуємося зараз з Національним банком та ринком, щоб зрозуміти, як це все має працювати. Тож теоретично тестовий запуск може відбутися вже у 2024 році, але повноцінно ми чекаємо у 2025.
Чи розглядає ваша компанія для себе приймання платежів у криптовалюті?
Торік ми серйозно розглядали таку можливість. Але, на жаль, поки немає відповідного законодавства. Тобто наче й можна, але по факту все це й не дуже законно. Тому треба розуміти, що поки закону не буде – масового використання очікувати не варто.
З іншого боку, поговоривши з рядом партнерів, ми були здивовані вартості та незручності таких платежів. Бо насправді це і не так вже й швидко, як з картковими розрахунками і тариф вищий. Тож я вважаю, що має бути закон, який дасть змогу провайдерам подібних операції працювати над зручністю та вартістю. Якщо вартість не зміниться, то такі платежі навряд чи стануть популярними в нашій країні.
Уніфікація платежів. Як зараз розвивається цей напрямок в Україні і чому він важливий для бізнесу та споживачів?
Ми мали подібний досвід і пройшли від моделі універсифікації до уніфікації. Наш кейс дуже наочний: покупець приходив та бачив у кожного продавця різні способи оплати, що для нього було сюрпризом. Виходила дуже непередбачувана історія і конверсія, при цьому, падала. Тому в якийсь момент ми зрозуміли, що незалежно від того з яким способом оплати працює продавець, для покупця сторінка оплати має виглядати однаково. Це покращить клієнтський досвід і зробить процес покупки швидким та зручним.
Тож ми це уніфікували, так щоб для покупця все завжди виглядало однаково, зменшили набір послуг і в результаті отримали +10% до кількості онлайн-оплат. Також ми почали зберігати інформацію про покупця і надавати її при повторній покупці в зручному вигляді. Таким чином збільшили конверсію на 20%.
Тому я точно можу сказати, що подібний підхід працює. І зараз ми дотримуємося його на всіх наших маркетплейсах. Якщо на всіх онлайн-майданчиках в країні клієнт завжди буде отримувати те, до чого звик, то це точно піде на користь всій сфері електронної комерції.
Які техно тренди чи послуги в наступному ваша компанія підготувала для клієнтів?
Як я вже казав, у нашому фокусі миттєві платежі. Ми активно співпрацюємо, як з Національним банком, так і з нашими клієнтами та партнерами в банківських сферах. Ми віримо, що за рік в Україні з’являться миттєві платежі.
Ще один продукт, над яким ми працюємо – розрахункові рахунки, які ми хочемо інтегрувати в нашу платіжну інфраструктуру. Це дуже пріоритетний напрям для нас.
Також ми робимо все можливе, щоб зробити онлайн-кредитування більш доступним для наших клієнтів. Загалом, ми прагнемо бути в тренді і використовувати всі можливості, щоб покращувати клієнтський досвід.
Більше деталей зможу розповісти наступного року або ви вже побачите запуск деяких продуктів, про які я говорив)
Вам також буде корисно ознайомитися:
Топ 9 трендів, які вплинуть на майбутнє платежів: звіт Mastercard
