Міжнародне рейтингове агентство Moody’s підтвердило довгострокові та короткострокові рейтинги семи українських банків, а також покращило їхні прогнози
Фото: motionarray.com, freepik.com
Як йдеться у звіті Moody’s, впродовж 2023 року економіка України продемонструвала стійкість до воєнних дій. При цьому банкам вдалося стабілізувати якість активів, підвищити рентабельність і накопичити достатній запас капіталу та ліквідності, щоб протистояти несподіваним потрясінням.
Аналітики підтвердили довгострокові та короткострокові рейтинги депозитів ПриватБанку, Ощадбанку, Укрексімбанку, Райффайзен Банку, Таскомбанку, банків «Восток» і «Південний» у гривні та іноземній валюті на рівні «Caa3/NP». Також покращено прогноз за довгостроковими депозитними рейтингами з негативного на стабільний.
Одночасно рейтингове агентство підтвердило довгострокові рейтинги ризику контрагента семи банків Caa3, їхню оцінку довгострокового ризику контрагента Caa3(cr), а також рейтинги Caa3 пріоритетного незабезпеченого боргу в іноземній валюті (єврооблігацій) для Ощадбанку та Укрексімбанку, покращивши їхній прогноз негативного на стабільний.
Читайте також: Які банки України відкрили найбільше карток у 2023 році — НБУ
Крім того, підтверджено базову оцінку кредитоспроможності (BCAs) семи банків: для шести банків – на рівні “са” і для Райффайзену – Caa3. Короткострокові CRR та оцінки CR підтверджено на рівні відповідно NP та NP(cr).
Водночас Moody’s підвищило рейтинги за національною шкалою: довгострокові рейтинги банківських депозитів і CRR Ощадбанку, Таскомбанку, банкам «Південний» і «Восток» – до «Caa2.ua» з «Caa3.ua», а Райффайзену – до «Caa1.ua» з «Caa2.ua».
Рейтингові показники відображають очікування Moody’s щодо того, що банківська система буде працездатною в наступний рік-півтора. Агентство припускає, що в разі потреби банки отримають підтримку ліквідності від Національного банку України.
Детальніше по банках
Як свідчать оцінки Moody’s щодо якості активів банків, у найбільшого за активами в країні ПриватБанку вона залишалася стабільною протягом 2023 року. Однак частка проблемних кредитів залишається високою – 60%. При цьому більшу частину з них становлять старі позики, які повністю покриті резервами на можливі втрати.
За даними Moody’s, рівні достатності регулятивного (Н2) і основного (Н3) капіталу ПриватБанку станом на 1 лютого були на високому рівні — 22% і 11% відповідно за мінімальних нормативів 10% і 7%.
Вас може зацікавити: У яких банках зберігають найбільше депозитів українці – НБУ
В Ощадбанку частка проблемних кредитів за підсумками минулого року становила близько 34% портфеля. Moody’s оцінює рентабельність активів Ощадбанку 2023 року на рівні 1,4%, водночас нормативи достатності Н2 і Н3 станом на 1 лютого становили 14% і 9%.
Частка проблемних кредитів державного Укрексімбанку по завершенні 2023 року становила 45%. Рентабельність активів фінустанови була на рівні 2%. Проте в Moody’s нагадали, що нормативи достатності капіталу банку були нижчими за встановлені регулятором мінімуми на кінець минулого року. Аналітики очікують, що банк відновить свою капіталізацію до жовтня 2024 року.
Банк «Восток» стабілізував якість своїх активів після погіршення в першому півріччі 2022 року. За інформацією Moody’s, частка проблемних кредитів у портфелі на кінець 2023 року перебувала на рівні 9%. Зазначається, що рентабельність активів банку становила 1,3%, а Н2 і Н3 станом на 1 лютого – 19% і 13% відповідно.
Читайте популярне: Хто є лідерами з портфельного банківського кредитування України — Мінфін
Райффайзен Банк продемонстрував стабільну якість активів у 2023 році з часткою проблемних кредитів близько 15% портфеля, тоді як рентабельність активів загалом становила 2,5%. За даними Moody’s, його Н2 і Н3 станом на 1 лютого – 24% і 17% відповідно.
Своєю чергою частка проблемних кредитів банку «Південний» у грудні 2023 року була на рівні 9%. Зниження вартості ризиків і висока рентабельність сприяли прибутковості: дохідність активів зросла до більш ніж 2% за перші дев’ять місяців 2023 року порівняно з 1% у 2022 році.
Moody’s також зафіксувало поліпшення якості активів Таскомбанку: частка проблемних кредитів у його портфелі за пів року 2023 року знизилася на 6 відсоткових пунктів — до 19%. Рентабельність активів банку в третьому кварталі минулого року сягнула 1%, тоді як наприкінці 2022 року вона була на рівні 0,1%.
«У довгостроковій перспективі депозитні рейтинги банків і BCA можуть бути підвищені, якщо буде підвищено суверенний рейтинг. Рейтинги можуть бути знижені в разі подальшого погіршення операційного середовища банків, що може призвести до збільшення ризику неплатоспроможності та вищих втрат кредиторів, ніж передбачає рейтинг Caa3», — резюмували аналітики Moody’s.
Нагадаємо, Національний банк України (НБУ) підтвердив статус системної важливості для 15 банків, які працюють на території країни.
Ознайомтесь з іншими важливими матеріалами:
Названо дату, коли можуть запрацювати миттєві платежі — НБУ
Скільки грошей тримають в банках бізнес та населення — НБУ
Названо трійку банків України з найбільшим капіталом — НБУ
За матеріалами Інтерфакс-Україна
