Пандемія, яка когось залишила без роботи, а когось загнала в борги через тривале лікування, показала, наскільки важливо кожній сім’ї мати фонд на випадок непередбачуваних обставин
Фото: pixabay.com
“Коли я був підлітком, моя мама працювала неповний робочий день у корпорації Lenze… Раз на два тижні мама переводила в готівку чек із заробітною платою та починала ділити свої гроші. Я й досі бачу, як вона сидить за кухонним столом, розкладаючи п’ятірки та десятки по конвертах із написами “Іжа”, “Іпотека”, “Громада”, “Розваги” та “Відпустка”. Був у неї ще один конверт, на якому німецькою писалось щось на кшталт “На екстрений випадок”. Попри те, що мама не мала фіксованої кількості робочих годин, у неї завжди було достатньо грошей на їжу <...> Вам, напевне, цікаво, як же тоді вона могла впоратися з іпотекою… Вона свідомо вирішила відкладати на іпотеку 50% свого заробітку. Відкладаючи таким чином на 10% більше, ніж було потрібно, у неї завжди була заначка на випадок, коли із заробітної плати не вдавалося відкласти належну суму. І навіть якби земля розверзлась… у неї про запас був конверт із написом “На екстрений випадок”. Цією розповіддю ділиться у своїй книзі “Прибуток понад усе” Майк Мікаловіц.
Звісно, нині, в епоху розвитку онлайн-банкінгу, знімати зарплатню з картки і розкладати готівку по конвертах немає потреби. Чого не скажеш про екстрений фонд, актуальність якого підтвердила пандемія COVID з її масовими безробіттями та захмарними витратами на тривале лікування. Ми вирішили розібратися, якими максимами слід керуватися, щоб створити такий фонд, оскільки сучасні додатки для контролю бюджету, як правило, не допомагають у цьому.
Майк Мікаловіц, автор книги “Прибуток понад усе”. Фото: forbes.kz
Отже, еmergency fund або фонд на випадок надзвичайних ситуацій – це запас грошей, відкладених, щоб покрити непередбачувані фінансові витрати. Часто вони пов’язані з:
- втратою роботи;
- потребою у невідкладній медичній або стоматологічній допомозі;
- несправністю авто, побутової техніки.
Той, хто має такий фонд, як правило, вирішує раптові проблеми, пов’язані із немалими затратами, з менший стресом. Він покликаний надати швидкий доступ до заощаджень, зменшити необхідність у кредитах і дозволити уникнути нарощення боргів. Крім того, як видно із вищеописаної розповіді, він особливо корисний для людей без стабільного доходу.
Яка сума достатня для наповнення фонду?
Експерти з особистих фінансів часто радять накопичити таку суму, якої вам вистачить на покриття базових витрат від трьох до шести місяців. Вирішуючи, скільки варто заощадити в надзвичайному фонді, спеціалісти також радять врахувати:
- кількість членів домогосподарства;
- кількість людей домогосподарства з доходами;
- найменша сума, необхідна для покриття щомісячних витрат;
- стабільність різних джерел доходу.
Так, більше сума заощаджень може знадобитися фрілансерам або тим, хто зайнятий на сезонних роботах, а також сім’ям з дітьми.
Де взяти вільні гроші для заощаджень?
Формуючи екстрений фонд, не потрібно задирати планку, кажуть фахівці. Розмір щомісячних відрахувань повинен бути таким, щоб дозволяти вам почуватися комфортно. Якщо ви живете від зарплати до зарплати, краще почати з більш скромних сум, наприклад, відкладаючи 2% свого чистого доходу, повільно збільшуючи ставку на 1% кожні кілька місяців. Почніть з малого, але почніть, закликають фахівці. Регулярне відкладання грошей, навіть у невеликих кількостях, врешті-решт приведе вас до мети. Просто потрібен час і трохи дисципліни.
Подекуди, щоб знайти гроші для заощаджень, доводиться переглядати особистий бюджет. Для цього розділіть свої витрати на основні та неістотні (до перших відносяться виплата орендної плати, комунальні послуги та харчування, до других – одяг та розваги). Перегляньте список речей, на які ви зазвичай витрачаєте гроші, і подумайте, від чого можете відмовитися.
Фото: pixabay.com
Також експерти радять відкладати несподівано отримані гроші. Премія, подарунок, виграш, кешбек, повернення сплачених податків неабияк згодяться для поповнення надзвичайного фонду. Зайве додати, що в період формування такого фонду важливо утриматися від нових запозичень. Для створення екстреного фонду, в нагоді стануть звичайні скарбнички. У неї можна кидати дрібні гроші, а коли вона наповниться, віднести до банку. Не забуваймо і про мобільні технології для автоматичного збереження решти від кожної покупки (віртуальні скарбнички).
Де зберігати свій екстрений фонд
В ідеалі екстрений фонд повинен знаходитись рахунку з легким доступом, який приносить певні відсотки. Ощадні рахунки з конкурентними процентними ставками та меншою комісією – чудовий варіант. Однак у цьому випадку такий критерій, як розмір відсотків, менш важливий, ніж доступність і безпечність. Разом з тим рахунок повинен бути окремим від банківського рахунку, яким ви користуєтеся щодня, щоб не було спокуси потягти гривню-другу зі своїх резервів. До речі, усунути спокусу витратити зайві гроші можна, налаштувавши автоматичний переказ з кожної заробітної плати на рахунок заощадження.
Вчасно зупиніться
Наявність надзвичайного фонду критично важлива для фінансового благополуччя. Все ж фахівці радять не перестаратися. Після того, як накопичили достатньо для покриття шестимісячних витрат, варто продовжити заощаджувати, але вже з інвестиційною ціллю – вкладати у цінні папери, приватні пенсійні фонди чи відкрити депозит із вищими відсотками тощо – гроші ж мають працювати!
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Швидко, безпечно, перспективно: як біометрія підштовхує розвиток фінтеху
Telegram
Viber