Як отримати передплачену банківську картку без паспорта і навіщо вона потрібна?
Банківська картка без паспорта
Перша передплачена картка з’явилася в США для спрощення доступу до безготівкових розрахункiв, і сьогодні вони поширені в багатьох країнах світу. Володіючи основними можливостями звичайної банківської картки, їх головною перевагою є збереження анонімності власника. Про переваги і недоліки prepaid-карт, а також мету, заради яких їх випускають в Україні, – далі в статті.
Що таке передплачені картки, їх переваги та недоліки
Передплачена картка (англ. Prepaid card) – банківська карта, для оформлення якої не потрібні паспорт або ІПН. Prepaid-карта може бути пластиковою або віртуальної, і для її оформлення часто буває досить номера телефона. Предплаченну картку оформлюють батьки для своїх дітей. Крім того, її можна використовувати в якості подарунка замість готівки.
Prepaid карти Ощадбанка
Переваги банківської карти без паспорта:
1. Доступність. Для оформлення prepaid-карти не потрібно бути клієнтом банку, і на відміну від звичайної карти її можна купити в магазині або на заправці. Активація карти доступна 24/7, для цієї мети не потрібен банкомат або термінал
2. Захист і конфіденційність. Так як карта не прив’язана до банківського аккаунту, шахраї не зможуть скористатися особистими даними її власника. Таким чином забезпечується конфіденційність всіх фінансових операцій.
Недоліки prepaid- “пластику”:
1. Плата за обслуговування. Комісія може стягуватися як за обслуговування самої карти, так і за проведені операції, включаючи зняття і переказ коштів, перевірку балансу і навіть неактивність карти
2. Обмеження у використанні. Оформлену в Україні prepaid-карту не вийде використовувати за кордоном: не можна буде знімати готівку, переказувати гроші або розплачуватися на іноземному сайті
3. Ліміт фінансових операцій. З карти можна зняти обмежену кількість коштів. До того ж, є ліміт на проведення операцій в рік, а також лімітована сума, яка може бути на рахунку.
4. Відсутність кредиту. Так як карта не прив’язана до банківського рахунку, її власник не може скористатися кредитом.
5. Ненадійність. Кошти можуть пропасти в разі втрати картки або закінчення терміну її дії. Деякі емітенти передплачених банківських карт вже знайшли спосіб захистити “пластик” клієнта, наприклад, карта Uplata, яка буде представлена в червні, може бути заблокована прямо в додатку. А кошти – переведені на інший рахунок.
6. Проблеми з інтернет-банкінгом. У деяких банках відсутня можливість управління картою через інтернет-банкінг, іноді для цього необхідно створити окремий обліковий запис
Як передплачені картки з’явилися в Україні:
Історія першої prepaid-карти
Первая украинская prepaid-карта Штука
Аналоги prepaid-карти – подарункові картки – з’явилися в США ще в 70-х роках. На початку 2000-х VISA і American Express представили перший проект, завдяки якому батьки змогли більш ефективно контролювати витрати своїх дітей. Вже до 2009 року кількість транзакцій за передплаченими картками склала $1,3 млрд.
В Україні перша передплачена карта “Штука” була випущена в 2013 році. Її представив нині ліквідований Фідобанк. Карта випускалася в мобільному додатку і продавалася в відділеннях банку, на заправках і в магазинах. У 2015 році Банк Михайлівський випустив “Електронний гаманець”. У карти не було мобільного застосуванку, але для її оформлення були не потрібні документи. Рік по тому Wallet Card і Teen Card представив Unison Bank. У 2017 році ПУМБ випустив карту у вигляді стікера, яку можна було приклеїти на телефон для нібито безготівкової оплати смартфоном.
У 2013 році з’явилася перша фестивальна карта, випущена Альфа-банком для Alfa Jazz Fest (зараз Leopolis Jazz Fest). З її допомогою відвідувачі могли проводити безготівкові розрахунки на території фестивалю.
Тренд передплачених карт в Україні очевидний – з кожним роком з’являється новий брендований “пластик” для фестивалів і не тільки. Компанії, які займаються випуском таких карт, вважають, що у них є важлива соціальна місія.
Анонімні банківські карти: ПриватБанк, Ощадбанк, Альфа-банк та інші
-
- Карта інша вiд Uplata
-
- Карта Зручний припейд Банка Восток
-
- Фестивальна карта Альфа-Банку
-
- Вiртуальна prepaid-карта ПриватБанку
-
- Дитяча передплачена карта Ощаду
-
- Фестивальна предплаченна карта Ощадбанку
-
- “Карта вболiвальника” ПУМБ
Подальшому поширенню prepaid-карт в Україні сприяв запуск Apple Pay і Google Pay. ПриватБанк і Ощадбанк випустили віртуальні картки, які відкрили доступ до безконтактних платіжних сервісів навіть тим людям, у яких поки немає рахунку в банку. За допомогою цих карт можна проводити NFC оплати смартфоном, а також робити покупки в інтернеті. Крім того, карту Ощадбанку можна використовувати для системи Ощад Pay. Також в Ощадбанку є фізичні Миттєві картки Visa Prepaid, призначені для дітей і відвідувачів фестивалів, пропонуючи останнім різні бонуси.
Іншою причиною активного впровадження карт передоплати стала потреба в безготівковому розрахунку на масових заходах. Так, крім вищезгаданої фестивальної карти від Альфа-банку, пізніше свої аналоги випустили Ощадбанк (для Atlas Weekend, ВДНХ, Ulichnaya Eda і Євробачення), ТАСкомбанк (для Одеського міжнародного кінофестивалю), ПриватБанк (для фестивалю BeLive), ПУМБ (для відвідувачів Євробачення, Westland, Ostrov, UPark, MRPL City і “Карту вболівальника” для фанів ФК “Шахтар”). Також свою карту передплати готує до випуску сервіс електронних платежів Uplata. Зараз “пластик” проходить останні тестування.
Де і як оформити банківську карту без паспорта в Україні
Фестивальна предплачена карта Таскомбанку. Фото: oiff.com.ua
В Україні карти передплати продовжують активно застосовуватися для безготівкових розрахунків. Так, в 2018 році Ощадбанк продав більше 5700 таких карток на фестивалі Atlas Weekend. Настільки успішним продажам не завадили навіть дорогі тарифи банку, включаючи платний випуск, платне СМС-інформування та непопулярну комісію “плата за неуспішні операції”.
Право на випуск передплачених карт мають 15 діючих фінустанов України. Але за фактом (не в рамках фестивалю або іншого заходу) сьогодні в Україні можна оформити фізичні prepaid-карти Ощадбанку, Банку Восток і Uplata (поки тільки за попереднiм замовленням).
Де оформити пластикові карти передоплати
| Ощадбанк | Банк Восток | Uplata | |
| Назва та формат prepaid-картки | “Дитяча” передплачена карта, платіжна система Masterсard | Карта “Зручний припейд”, платіжна система Masterсard | Карта “Інша”, платіжна система Visa |
| Де оформити | В мережі відділень або дистанційно на сайті банку з наступною доставкою | У відділенні Банку Схід в Харкові | замовлення на сайтi uplata.ua, далi – продаж в мережi магазинiв-партнерiв |
| Чи потрiбнi документы для оформления | Нi, тiльки номер мобiльного | Нi, тiльки номер мобiльного | Нi, тiльки номер мобiльного |
| Вартiсть выпуску | 75 грн | 15 грн | 100 грн
*зараховуються на баланс |
| Термін дії | 3 роки | 3 роки | 3 роки |
| Вартiсть обслуговування | Неактивна карта (з коштами на рахунку, але без проведення операцій протягом 3 місяців) – 10 грн на місяць. Якщо залишок менше 10 грн – сума стягується одноразово, без появи заборгованості | Спустя 4 месяца по окончанию срока действия карты, если остаток на карточке меньше 200 грн, устанавливается ежемесячная комиссия в размере остатка средств на карте | Бесплатно |
| Термін випуску | 7 днiв | Максимум 14 днiв | Миттєво |
| Як активувати | За допомогою голосового меню через контакт-центр | За допомогою СМС | За допомогою СМС |
| Варiанти використання | Для особистого використання, для передачі іншим користувачам (дітям, друзям або знайомим в якості подарунка) | Для особистого використання, для передачі іншим користувачам (дітям, друзям або знайомим в якості подарунка) | Для особистого використання, для передачі іншим користувачам (дітям, друзям або знайомим в якості подарунка) |
| Для чого використовувати | Для оплати в магазинах і інтернет-сайтах, зареєстрованих в Україні Для переказу коштів на інші карти |
Для оплати в магазинах і інтернет-сайтах, зареєстрованих в Україні Для переказу коштів на інші карти |
Для оплати в магазинах і інтернет-сайтах, зареєстрованих в Україні Для переказу коштів на інші карти |
| Пiдтримка NFC оплат | є | є | є |
| Де пополнювати карту | У відділеннях Ощадбанку, банкоматах і терміналах самообслуговування без комісій На сайті Ощадбанку і через Ощад 24/7 |
Через інтернет-банкінг, за допомогою терміналів самообслуговування Банку Восток, в касі Банку Восток |
Готівкою в терміналах ПриватБанку і Uplata, в магазинах партнерах. Безкоштовне поповнення через сайт і додаток Uplata |
| Ліміт на зняття коштів | 500 грн в день, до 4 тис грн в мiсяць, 62 тис грн на рiк | 500 грн в день, до 4 тис грн в мiсяць, 62 тис грн на рiк | 500 грн в день, до 4 тис грн в мiсяць, 62 тис грн на рiк |
| Ліміт на поповнення | 14 тис грн | 14 тис грн | 14 тис грн |
| Комісія банкомату банку на зняття коштів | 2% | 1% | 10 грн |
| Комісія банкоматів інших банків на зняття коштів | 1,5% + 5 грн | 1% | 10 грн |
| Комісія в касі банку на зняття коштів | 2% | 1% | 2% |
| Комісія в касі іншого банку на зняття коштів | 1,5% + 5 грн | 1% | 10 грн |
| Комісія за поповнення готівкою | 0 грн | 0 грн | вiд 10 грн |
| Комісія за поповнення безготівковими | 2% min 50 грн | 0 грн | 0 грн
*через сервiс Uplata.ua |
| Комісія на переказ коштів на картки інших банків | – | 5 грн | 1% |
| Додаткові можливості | доступ до iнтернет-банкiнгу | доступ до iнтернет-банкiнгу | Управлiння через додаток для iOS i Android |
Як оформити віртуальну карту
| “Мгновенная” карта Ощадбанка | Виртуальная карта ПриватБанк | |
| Как оформить | Через контакт-центр банку | Через приложение Privat24 |
| Вартiсть выпуску | Безкоштовно | Безкоштовно |
| Вартiсть обслуговування на рiк | Тільки за СМС-інформування, якщо ця функція була підключена | Обслуговування карти (із засобами на рахунку, але без проведення операцій протягом 12 місяців) – 10 грн на місяць |
| Як активувати | У чат-боті, посилання на який прийде в СМС | Потрібно підтвердити реєстрацію в Privat24 через e-mail або аккаунт на Facebook і потім перейти за посиланням, яке прийде в листі на пошту |
| Как використовувати | Для оплати в магазинах і інтернет-сайтах, зареєстрованих в Україні, Для оплати послуг через інтернет-банкінг Ощад 24/7 Для оплати послуг через Google Pay і Apple Pay |
Для оплати в магазинах і інтернет-сайтах, зареєстрованих в Україні, Для оплати послуг через інтернет-банкінг Ощад 24/7 Для оплати послуг через Google Pay і Apple Pay |
| Пiдтримка NFC оплат | є | є |
| Як поповнювати карту | З карти будь-якого банку на сайті Ощадбанку З іншого карти в Ощад 24/7 (додаток або web-банкінг) У терміналах і касах відділень Ощадбанку |
З карти будь-якого банку на сайті Ощадбанку З іншого карти в Ощад 24/7 (додаток або web-банкінг) У терміналах і касах відділень Ощадбанку |
| Лiмiт на зняття коштiв | 500 грн на день | 500 грн на день |
| Комісія за поповнення готівкою | 0 грн | 0 грн |
| Комісія за поповнення безготівковими | 2% | 0 грн |
| Комісія на переказ коштів | На кредитну карту Ощадбанку – 3 грн; На карту Ощадбанку для виплат – 3 грн; На prepaid-карту – 3 грн |
На кредитну картку ПриватБанку – 0%; На картку ПриватБанку для виплат – 1%; На prepaid-карту – 0% На картки інших банків – 1% (min 5 грн) |
Оформлення фестивальних карт Альфа-банку, Ощадбанку, ТАСкомбанк, ПриватБанку, ПУМБ відбувається безпосередньо на території заходів.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ — Cashless в Україні: ТОП-3 фестивальних карт літа
