Як накопичити гроші з українською зарплатою: 9 порад

PaySpace Magazine розповідає, як перестати жити в мінус і почати примножувати гроші

Як накопичити гроші з українською зарплатою: 9 порад. Фото: linkedin.com

Згідно з дослідженнями, рівень заробітної плати в Україні до сих пір істотно програє в порівнянні з іншими країнами. Так, за даними на кінець 2019 року, середня зарплата в Україні поступалася зарплатам у Польщі і в Чехії у 3 і 3,4 рази відповідно.

Далі в статті редакція PaySpace Magazine розповідає, як накопичити гроші з української зарплатою.

Відстежуйте витрати

Фото: guezouli.com

Щоб перестати втрачати гроші і почати їх накопичувати необхідно вести облік своїх фінансів, фіксуючи доходи і витрати. Для цих цілей по-старому можна використовувати таблиці Excel або скористатися зручними фінансовими додатками. Наприклад, сервіс Daily Budget допоможе спланувати бюджет на місяць в залежності від того, яку суму ви хочете заощадити, фіксуючи ваші витрати. Застосунки Spendee і Money Lover допоможуть вести облік витрат з їх розподілом за категоріями. Таким чином, можна буде зрозуміти, що саме “з’їдає” більшу частину бюджету. Також відстежувати витрати можна за допомогою банківських сервісів. Так, мобільні додатки monobank і Raiffeisen Online відображають статистику витрат у вигляді списків і зручних графіків.

Не накопичуйте борги

Фото: detki.co.il

Відсотки за невиплачені кредити і позики в ломбардах можуть “з’їдати” значну частину бюджету. Щоб не застрягти у борговій ямі, погасіть всі заборгованості і без потреби не збільшуйте кредитний ліміт на карті, щоб не піддаватися спокусі витратити більше, ніж ви можете собі дозволити. Для планування бюджету з урахуванням виплати боргів, скористайтеся мобільними додатки для управління фінансами. Так, раніше згаданий Daily Budget дозволить розрахувати суму, яку ви можете витрачати щодня в залежності від ваших постійних витрат, зокрема з урахуванням кредитних виплат. Інший мобільний додаток Debt Control (буквально «Контроль боргу») дозволить не тільки вести облік ваших заборгованостей, а й скласти список людей, які взяли у вас позику.

Відкрийте депозит

Фото: atimedesign.com

Примусьте гроші працювати, поклавши їх на депозит. Українські банки приймають вклади від 1 тис грн, а також від 100 євро або доларів США. Вклади можна відкривати терміном від одного місяця до кількох років або на безстроковий період. З виплатою відсотків або їх капіталізацією. Детальніше про різні депозити читайте тут: Як зберегти свій депозит і заробити: вибираємо внесок.

Якщо ви боїтеся “віддавати” гроші банку на тривалий термін, можете скористатися опцією дострокового зняття коштів. Це зменшить розмір відсотків, що нараховуються, однак ви зможете розірвати договір і вивести гроші в будь-який момент.

Також можна відкрити депозит в іноземному банку. Раніше редакція PaySpace Magazine розповіла про те, як правильно це зробити. В іншому нашому матеріалі ми пояснили, чому високі ставки по депозитах повинні викликати підозру.

Вивчайте пропозиції банків

Фото: forpurposelaw.com

Не беріть кредит у банку, лише тому що він знаходиться поруч із вашою домівкою. Теж саме стосується оформлення депозиту або вибору картки для нарахування заробітної плати. Уважно вивчайте всі умови і пропозиції банків. Наприклад, Райффайзен Банк Аваль знімає комісію у 36 грн з зарплатної картки, якщо кількість операцій за нею менше 10 на місяць. Українські необанки monobank і sportbank пропонують кешбеки – бонуси за користування картками банків у вигляді повернення певної суми за покупки. Також корисною послугою є нарахування відсотка на залишок на рахунку – так, наприклад, у ПриватБанку нараховують 7%, а в monobank – 10%.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Вигідні покупки: банківські картки з кешбеком в Україні

Дотримуйтеся розумного споживання

Фото: indiafilings.com

Термін “розумне споживання” часто пов’язують з екологією. Однак дбайливо ставитися варто не тільки до навколишнього середовища, але в цілому до будь-яких ресурсів, зокрема фінансових. Перегляньте свої підписки, тарифи від провайдерів мобільного зв’язку та інтернету. Можливо, на ринку є більш вигідні пропозиції або у вашого поточного постачальника послуг з’явилися додаткові корисні опції і послуги, які допоможуть вам заощадити. Також відмовтеся від непотрібного накопичення і переберіть речі, які “лежать без діла”: щось віддайте на переробку (за вторсировину можна отримати трохи грошей), решту – продайте або обміняйте через платформи онлайн-оголошень. Наприклад, раніше на PaySpace Magazine вийшов матеріал, як продавати на Ebay.

Віддавайте перевагу безготівковій оплаті

Фото: lifetime.uz

Оплата за допомогою картки і мобільних пристроїв не тільки дозволить краще відстежувати витрати, але і зекономити. Окрім кешбеку за покупки і нарахування відсотків на залишок на рахунку, можна також заощадити на комісії за зняття грошей у банкоматах, користуючись безмежними перевагами cashless-оплати. Так, більшість інтернет-магазинів продають товари за більш вигідною ціною у порівнянні з класичними ритейлерами за рахунок економії на оренді приміщень та персоналі. Також через інтернет можна купувати товари безпосередньо у постачальників: нижче – порівняння вартості на однакові моделі одягу бренду Puma на офіційних сайтах компанії в Україні і Німеччині. Як видно з порівняння, різниця у вартості однакових моделей одягу може становити до декількох тисяч гривень*.

*Примітка. Станом на 19 березня 200 і 400 євро становили 6007,12 і 12014,24 грн відповідно

Крім того, на сайтах часто пропонують різні знижки при оплаті карткою, як у випадку з тією ж Puma. Також в інтернеті можна знайти докладні мануали, як купувати на найбільших торгових онлайн-майданчиках світу і економити гроші. Зокрема, такі матеріали виходили неодноразово на PaySpace Magazine стосовно шопінгу на Aliexpress і Amazon.

Якщо якийсь сайт або продавець не доставляє товар в Україну, то можна скористатися сервісами доставки Parcl або Mailbox.de – з їхньою допомогою можна замовити доставку з тих платформ, які не відправляють товари в Україну.

Користуйтеся програмами лояльності і держпослугами

Окрім вивчення банківських пропозицій, варто відстежувати актуальні тарифи від провайдерів мобільного зв’язку, інтернету та інших послуг. Не забувайте про спеціальні пропозиції, бонуси і програми лояльності інтернет-магазинів і авіакомпаній. Так, крім карток лояльності численних супермаркетів, аптек і кав’ярень, спеціальні програми-заохочення для клієнтів мають:

• онлайн-ритейлери – Alibaba, Amazon, Rozetka
• українські інтернет-магазини – Kasta (ModnaKarta), ITbox.ua, Yakaboo, Moyo (MOYO Club) і т.д.
• авіаперевізники – МАУ (Panorama Club), Wizzair (WIZZ Discount Club), Lufthansa (Miles & More), Air France (Flying Blue) і т.д.
• сервіси для бронювання житла – Booking.com (Genius), Airbnb (реферальна програма, бонуси за скасування бронювання орендодавцем), Agoda (PointsMAX)

Вивчіть, якими послугами ви можете користуватися безкоштовно за рахунок держави. Так, з 1 квітня українці зможуть безкоштовно отримувати 27 пакетів медичних послуг. У нову програму медичних гарантій, на яку виділили 72 млрд грн, увійде первинна медична допомога, екстрена медична допомога, амбулаторна, вторинна і третинна медична допомога дорослим та дітям.

Фото: media.slovoidilo.ua

Також українцям доступні безкоштовно і онлайн такі послуги:

1. реєстрація ФОП, внесення змін і припинення діяльності ФОП
2. отримання виписки з реєстру платника ПДВ
3. отримання виписки про нормативно-грошову оцінку земельної ділянки
4. отримання Форми №20-ОПП (повідомлення про об’єкти оподаткування або об’єкти, пов’язані з оподаткуванням)
5. отримання інформація про осіб, які переглядали відомості про право власності на земельну ділянку
6. узгодження проекту землеустрою
7. отримання довідки про відсутність заборгованості
8. реєстрація земельної ділянки
9. отримання відомостей про власника землі
10. отримання інформації про транспортні засоби у розшуку

Жителі Києва, Львова та Чернівців можуть оформити муніципальну картку. Такі картки є багатофункціональним електронним платіжним засобом, який містить персональні дані і дозволяє ідентифікувати власника. З їхньою допомогою можна отримати пільги, виплати, допомоги, компенсації, сервіси, послуги та знижки на території міста, де була видана картка.

Так, наприклад, “Карта киянина” дає користувачам такі переваги:

• оплата проїзду в міському транспорті (для пільговиків – безкоштовно)
• спеціальні ціни або певні дні безкоштовного відвідування муніципальних установ культури
• оплата комунальних послуг зі знижкою через особистий кабінет КП «Головний інформаційно-обчислювальний центр» (https://www.gioc.kiev.ua/cabinet) або Центру комунального сервісу (https://cks.com.ua/cabinet/)
• знижки від 3 до 7% у торгівельново-сервісних мережах, зокрема у супермаркетах Білла, Торговий дім «Вест лайн», Фуршет і Новус, а також знижка у торговій мережі «Київхліб» для пільговиків
• спеціальні ціни на ліки у комунальних аптеках КП «Фармація»

«Картка львів’янина» дозволяє безкоштовно користуватися послугами міського електротранспорту, а «Карта чернівчанина» – дає знижки у більш, ніж 20 торгових точках на придбання товарів і послуг.

Знайдіть додатковий заробіток

Фото: studyinthestates.dhs.gov

Щоб збільшити свій статок, можна знайти додаткове джерело доходу. Наприклад, зареєструватися на майданчиках з надання послуг – Кабанчик, Freelancehunt або OLX. З їхньою допомогою ви зможете обирати підробітки і пропонувати свої послуги замовникам в залежності від ваших умінь і спеціалізації. Також ви можете монетизувати своє хобі. Якщо ви робите власні прикраси, речі, солодощі або косметику ручної роботи – тоді вам варто зареєструватися на Etsy. Це майданчик, на якому ви зможете продавати свої вироби по всьому світу. Також для просування свого хобі і пошуку замовників можна скористатися застосунком Instagram. Так, у своєму блозі компанія, яка за станом на червень 2018 року сягнула 1 млрд активних користувачів, поділилася 9 порадами про те, як залучати аудиторію і продавати за допомогою сервісу свої товари і послуги.

Також тримайте актуальне резюме на популярних майданчиках з пошуку роботи (HH.ua, Rabota.ua, Work.ua і LinkedIn). Таким чином, ви зможете отримувати цікаві пропозиції з підробітку від рекрутерів.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як заробити гроші в інтернеті: ТОП-9 перевірених способів

Вивчіть нюанси оподаткування

Фото: doverfcu.com

Роботодавці, які виплачують своїм співробітникам “білу” зарплату, платять в Україні ЄСВ (єдиний соціальний внесок) – 22% від нарахованої суми. Також сплачуватися ПДФО (податок на доходи фізичних осіб) у розмірі 18% від суми виплати та військовий збір у розмірі 1,5%.

При цьому якщо роботодавець найме ФОП, то працівник після нарахування зарплати повинен буде сам оплатити податок. Компанія-замовник робіт не бере участь в утриманні/сплаті податку до бюджету при взаємодії з фізособою-підприємцем. Більш того, така компанія може зменшити суму податку на прибуток, поставивши собі у витрати оплати за виконану роботу ФОП (якщо фірма є платником податку на прибуток), відзначає Мінфін.

У кінці 2019 року Податкова служба України оприлюднила нові розміри єдиного податку і ЄВС для фізосіб-підприємців. Так, починаючи з 2020 року ФОП першої групи будуть щомісяця перераховувати до бюджету 1249,26 грн: 210,2 грн єдиного податку і 1039,06 грн ЄСВ. ФОП другої групи – 1983,66 грн на місяць: 944,6 грн єдиного податку і 1039,06 грн ЄСВ. Для ФОП третьої групи розмір ЄСВ складе 1039,06 грн на місяць. Розмір єдиного податку буде залежати від розміру доходу та системи, яку вибере платник. Підприємці, які сплачують податок на додану вартість, будуть платити 3% від доходу за місяць, а ФОП які не платять ПДВ – 5% від доходу. Детальніше – на сайті ДПСУ.

Таким чином, працівник може вимагати більшу зарплату за рахунок зниження податкового навантаження на роботодавця. Крім того, якщо ви захочете знайти підробіток, ви зможете легалізувати додатковий заробіток, самостійно сплачуючи податок.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
8 порад від Google, як продуктивно працювати з дому
Patreon, краудфандінг, бізнес-ангели: ТОП-10 джерел фінансування для малого бізнесу
Як збільшити продажі: ТОП-7 трендів для онлайн і офлайн бізнесу