Україна перейшла на IBAN: що це за стандарт і які зміни торкнуться банків

Які зміни будуть внесені в роботу українських фінустанов і до чого варто бути готовим їх клієнтам у зв’язку з введенням нового міжнародного номера IBAN

Україна перейшла на IBAN: що це за стандарт і які зміни торкнуться банків. Фото: zdc-solutions.com

13 січня 2020 року відбувся остаточний перехід усіх розрахункових операцій клієнтів українських банків на міжнародний стандарт IBAN (International Bank Account Number), який був введений в Україні 5 серпня 2019 року. Це стандартний міжнародний номер довжиною до 34 знаків, що складається з цифр і літер, та який допомагає банкам здійснювати міжнародні перекази. Букви і цифри, які відображені в IBAN, містять код країни, код банку і дані банківського рахунку, які потрібні для здійснення міжнародних переказів. Далі в статті редакція PaySpace Magazine розповідає, які зміни будуть внесені в роботу українських фінустанов і до чого варто бути готовим їх клієнтам.

Історія IBAN

Будівля Європарламенту. Фото: sib-catholic.ru

Спочатку введення IBAN було пов’язано зі стандартизацією міжбанківських розрахунків на території Європейського союзу, проте зараз він застосовується і в інших країнах світу. Згідно з Європейською платіжною радою, стандартизація була вперше введена у 1997 році з публікацією ISO 136: 1997, і переглянута пізніше у 2007 році. Офіційно супроводжує IBAN за стандартом ISO 13616-2: 2007 міжнародна система SWIFT, яка об’єднує банки по всьому світу.

Навіщо потрібен IBAN

Використання стандарту IBAN, завдяки скороченню реквізитів, допомагає спростити і зробити більш зручним оформлення розрахункових документів. Як повідомляється на сайті Нацбанку України, IBAN оптимізує такі операції:

• переказ і отримання коштів
• ідентифікацію платника і одержувача коштів, а також банку України, який їх обслуговує

Також IBAN дозволить:

• уникати помилок у реквізитах рахунків завдяки їхньому скороченню у розрахункових документах
• застосовувати QR-коди, що містять інформацію про IBAN, для спрощення оплати рахунків і обміну платіжною інформацією

Де застосовується IBAN

Застосування IBAN спрощує грошові перекази, як в Україні, так і за кордон

Система IBAN працює по всій Європі, а також визнана у деяких регіонах Середньої Азії, Північної Африки і країн Карибського басейну. У США і Канаді банки не застосовують IBAN. Замість цього, наприклад, канадські фінустанови використовують номера маршрутизації, видані Payments Canada для внутрішніх переказів, і SWIFT для міжнародних транзакцій.

В Австралії та Новій Зеландії банки також використовують для внутрішніх операцій коди, видані місцевими центробанками, і SWIFT для міжнародних переказів.

Країни, які використовують IBAN

1. Албанія (AL)
2. Андорра (AD)
3. Австрія (AT)
4. Азербайджан (AZ)
5. Бахрейн (BH)
6. Бельгія (BE)
7. Боснія і Герцеговина (BA)
8. Болгарія (BG)
9. Коста-Ріка (CR)
10. Хорватія (HR)
11. Республіка Кіпр (CY)
12. Чехія (CZ)
13. Данія (DK)
14. Домініканська республіка (DO)
15. Естонія (EE)
16. Фарерські острови (FO)
17. Фінляндія (FI)
18. Франція (FR)
19. Грузія (GE)
20. Німеччина (DE)
21. Гібралтар (GI)
22. Греція (GR)
23. Гренландія (GL)
24. Гватемала (GT)
25. Угорщина (HU)
26. Ісландія (IS)
27. Ірландія (IE)
28. Ізраїль (IL)
29. Італія (IT)
30. Йорданія (JO)
31. Казахстан (KZ)
32. Кувейт (KW)
33. Латвія (LV)
34. Ліван (LB)
35. Ліхтенштейн (LI)
36. Литва (LT)
37. Люксембург (LU)
38. Республіка Македонія (MK)
39. Мальта (MT)
40. Мавританія (MR)
41. Маврикій (MU)
42. Монако (MC)
43. Молдова (MD)
44. Марокко (MA)
45. Чорногорія (ME)
46. Нідерланди (NL)
47. Норвегія (NO)
48. Пакистан (PK)
49. Палестина (PS)
50. Польща (PL)
51. Португалія (PT)
52. Катар (QA)
53. Румунія (RO)
54. Сан-Марино (SM)
55. Саудівська Аравія (SA)
56. Сербія (RS)
57. Словаччина (SK)
58. Словенія (SI)
59. Іспанія (ES)
60. Швеція (SE)
61. Швейцарія (CH)
62. Туніс (TN)
63. Туреччина (TR)
64. Україна (UA)
65. Об’єднані Арабські Емірати (AE)
66. Великобританія (GB)
67. Віргінські острови (VG)

IBAN в Україні

IBAN в Україні. Фото: pymnts.com

28 січня 2016 року SWIFT зареєстрував і опублікував український стандарт IBAN, завдяки чому були спрощені процедури з отримання коштів з-за кордону.

У 2018 році Нацбанк анонсував повноцінний запуск стандарту на квітень 2019 року, проте за декілька місяців до його введення українські установи попросили змінити дату, оскільки банки потребували більше часу для переходу.

Де можна подивитися номер IBAN

На сайтах деяких українських банків представлений спеціальний калькулятор, за допомогою якого можна розрахувати IBAN, ввівши код країни, сортувальний код і номер рахунку. Також дізнатися номер IBAN можна у відділенні або колл-центрі банку.

Калькулятор IBAN на сайті ПриватБанку

IBAN в Україні: що потрібно робити клієнтам банків

У період з 5 серпня до 31 жовтня 2019 року абоненти банків у документах на переказ коштів можуть заповнювати реквізити “Код банку” і “Рахунок” у будь-яких варіаціях: за новим стандартом IBAN (у цьому випадку в реквізиті “код банку платника/одержувача” потрібно буде вказувати нуль) або у старому форматі (код МФО + номер рахунку).

З 1 листопада всі перекази потрібно буде здійснювати тільки з використанням IBAN. При цьому всі платіжні картки залишаться платіжним інструментом з можливістю ініціювати переказ коштів з банківського рахунку. Тобто платіжні карти залишаться дійсними.

Як повідомляє УкрСиббанк, «отримуючи кошти від інших осіб, які будуть здійснювати перекази або поповнення будь-якого вашого рахунку, вам необхідно буде самостійно проінформувати їх про новий номер рахунку в форматі IBAN».

Що кажуть банки

IBAN в Україні: що потрібно буде робити клієнтам банків. Фото: flickr.com

Як повідомляє Альфа-банк, через введення IBAN не потрібно буде змінювати старі рахунки на нові, укладати нові договори між банком і клієнтом або переоформлювати довіреності за розпорядженням рахунками.

Згідно з інформацією на сайті Альфа-банку, «номер платіжної картки не змінюється. Якщо ви поповнюєте кредитну картку або інший картковий рахунок за реквізитами номера рахунку, з 5 серпня 2019 року рекомендуємо використовувати для поповнення нові реквізити – рахунок за стандартом IBAN».

«Клієнтам усіх банків країни необхідно самостійно внести зміни в реквізитах, зазначених у документації з усіма своїми контрагентами/партнерами, до 31 жовтня 2019 року включно», – прес-служба ПриватБанку.

IBAN в Україні: що потрібно робити банкам

IBAN в Україні: що потрібно робити банкам. Фото: ukranews.com

З 5 серпня банки України будуть відкривати своїм клієнтам нові рахунки тільки за стандартом IBAN. Рахунки будуть складатися з 29 літер і цифр, розташованих у такій послідовності:

• код України – UA-2 літери
• контрольний розряд – 2 цифри
• код банку – 6 цифр
• рахунок – довжина номера рахунку не є фіксованою (до 31 жовтня 2019 року вона становитиме від 5 до 14 символів, з 1 листопада 2019 року – від 5 до 19 символів)

Приклад рахунку IBAN від банку Південний. Фото: bank.com.ua

У період з 5 серпня по 31 жовтня 2019 року банк платника зобов’язаний зараховувати кошти на рахунок одержувача і приймати документи на переклад з реквізитами, заповненими за вибором клієнта фінустанови. Зокрема, система електронних платежів Нацбанку України (СЕП) буде забезпечувати міжбанківський переказ коштів незалежно від варіації заповнення реквізитів.

Примітка. Обрана платником варіація заповнення реквізитів – за стандартом IBAN або в старому форматі – не може бути підставою для повернення документа на переказ коштів. З 1 листопада 2019 року у банках України будуть використовуватися тільки номери рахунків у форматі IBAN для здійснення платежів.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины