10-11 листопада відбулась четверта міжнародна конференція Global Payments Week-2022, яку організували Асоціація ЄМА в партнерстві з Кейт Щегловою, за підтримки Mastercard. Під час події були обговорені наступні теми: як відбуваються платежі під час війни – в Україні та міжнародні, як пройде впровадження відкритого банкінгу, на які тренди електронної комерції та в фінтех треба орієнтуватись в 2023 році, а також нові рішення захисту крипто-транзакцій від Mastercard й перша українська крипто-картка
Платежі під час війни: в Україні та транскордонні
Олексій Шабан, НБУ
“Перш за все, НБУ для стабілізації ситуації не вводив ніякі обмеження на розрахунки картками через POS-термінали. Також всім банкам було рекомендовано автоматично продовжити термін дії карток, щоб громадяни могли більше розраховуватись безготівково. Це суттєво зменшило відтік готівки.
Із самого початку війни всі банківські системи працювали цілодобово. Й навіть на окупованих територіях. Такі зусилля забезпечили користувачам доступ до фінансових збережень в будь-який момент.
Валютні обмеження, які НБУ запровадив в червні та липні, запобігли непродуктивному відтоку капіталу. Також в листопаді були введені пом’якшення щодо придбання стратегічно значимих для ЗСУ товарів за валюту благодійними фондами і волонтерами.
По даним НБУ найпопулярнійшими платіжніми системи для транскордоних платежів стали: Western Union, PrivatMoney, MoneyGram, RIA. Саме через ці системи здійснювалось понад чверть всіх грошових переказів. А SWIFT-перекази змогли підтримати українських біженців, які вимушено знаходяться за кордоном”
FinTech-тренди 2022-2023
Інга Андрєєва, Mastercard
“Спершу хочу сказати, що незважаючи на виклики цього року, фінтех-галузь не зупинилась й, попри обстріли й вимкнення світла, продовжує розвиватись та забезпечувати клієнтів якісними продуктами. В 2022 році з’явились як нові стійкі тренди, які будуть актуальними й в 2023 році, так й з нами залишаються також старі, що вкотре продемонстрували свою ефективність.
Спершу поговоримо про нові тренди:
- Хмарні рішення ( Cloud solutions) – це рішення, яке потрібні для забезпечення безпеки внутрішніх даних компанії. Головне, щоб вони відповідали вимогам НБУ;
- Інтерчендж;
- Р2Р. Наприклад, в цьому році в Україні стало можливо здійснювати PayPal-перекази. Також завдяки P2P здійснювалась найпотужніша підтримка українських громадян за кордоном. Було проведено сотні тисяч переказів на благодійність, щоб підтримати армію й купити потрібні товари.
Також є сталі тренди, які будуть із нами на протязі декількох років, а саме:
- Digital first. Миттєве створення віртуальної картки забезпечує клієнтам банку швидкий онбордінг. Потім клієнт вже сам вирішує чи треба йому замовляти фізичну карту. Наш – український досвід – став дуже успішним, й цей кейс хочуть перейняти інші країни Європи. На мій погляд, це наше велике досягнення в сфері фінтеху;
- Готівка на касі. Саме під час повномасштабного вторгнення країні-агресора в Україну цей тренд допоміг багатьом людям отримати доступ до готівки й необхідних товарів. Нагадую, що в березні місяці ліміт підвищився із 500 гривень до 6 тисяч”
Актуальні тренди та технології електронної комерції
Юрій Батхін, Mastercard
“Поговоримо про основні e-commerce-тренди, які будуть в 2023 році й на що бізнесу треба обов’язково звернути увагу:
- Рекурентний клієнт. Це та аудиторія, яка зацікавлена у продуктах за підписку. Тренд швидкозростаючий, тому електронній комерції треба частіше підключатись до співпраці з банками-еквайрами;
- Ефективні стратегії зберігання даних. Чим зручніше клієнту зберігати свої розрахункові дані, тим він більш активний та готовий більше витрачати. На разі, по даним Mastercard, 58% користувачів вводять свої дані вручну;
- Забезпечення безпеки даних. Цей тренд плавно витікає із переднього. Безпека стане головним викликом для e-commerce. Бо зараз ми маємо такі дані: 60% користувачів не зберігають свої дані, бо не впевнені в якості системи безпеки, яку використовує компанія.
На погляд Mastercard, незабаром всі платежі стануть онлайн. Тобто ми отримаємо 100% токенізованих оплат. Тому компаніям й банкам треба бути до цього готовими заздалегідь”
Міжнародні перекази Payoneer під час війни
Любов Даниліна, Payoneer
Международные денежные переводы активно набирают популярность. Фото: golookup.com
“Під час війни найголовнішими пріоритетами для Payoneer стали:
- Безпека команди. Головне для нас – це здоров’я та безпека працівників. Ми постійно тримали із ними зв’язок, підтримували команду й змогли швидко відновити роботу;
- Гарантований доступ українським клієнтам до коштів в будь-якій точці світу ;
- Пошук можливостей для українського бізнесу. Нам було важливо підтримати саме IT-галузь, amazon sellers, які найчастіше використовують саме Payoneer, щоб здійснювати платежі;
- Сталість для бізнесу. Ми забезпечили платежі в звичному режимі, а також швидкий вивід грошей, щоб наші клієнти відчували себе в фінансовій безпеці. Також була й є можливість отримати фізичну картку Payoneer.
Нещодавно відбулась інтеграція Payoneer з ПриватБанком. Це робилось в першу чергу для того, щоб допомогти ФОПам й фізичним особам робити грошові перекази”
Перша українська крипто-картка: як вдала колаборація створила унікальний продукт
Олексій Бобок, Weld Money
“Ми з командою віримо, що за блокчейном майбутнє. Тож бачимо своєю ціллю бути одними з перших, хто зробить та запустить крутий продукт з управління персональними фінансами у криптовалюті. Тож стане можливо розраховуватися в рамках європейської та української інфраструктури, побудованої на Visa і Mastercard, за допомогою криптовалюти.
Наш ідеальний клієнт – це той, хто користується нашою карткою щодня і робить це більше і частіше, ніж показує офіційна статистика НБУ. Звісно, хочеться, щоб нашою карткою користувалися на рівні середньостатистичного користувача в Україні або частіше.
Якщо ж казати про портрет нашого користувача, то це людина віком від 25 до 35 років, яка робить кілька оплат на день, і бажано, щоб усі її витрати проходили через нашу технологію
Перш за все потрібно сказати, що немає комісії блокчейну. Ми реалізували підтримку криптогаманців на централізованих біржах, тому переказ крипти з балансу користувача на баланс Weld Money здійснюється всередині біржі, і це дійсно безкоштовно і дуже швидко. Це обумовлює можливість оплачувати карткою в режимі реального часу.
Тепер щодо комісії компанії Weld Money. Ми, як бізнес, маємо покривати свої витрати і заробляти. Наразі на період старту запуску продукту ми скасували всі комісії, щоб зробити вхід у продукт максимально простим для користувачів. Пізніше у різних регіонах (приміром Європа) комісія компанії буде трохи відрізнятися через різну фінансову модель функціонування в Україні та за кордоном”
Рішення Mastercard у сфері цифрових валют
Наталя Кангіна, Mastercard
“Криптовалюта продемонструвала швидке зростання на ринку. Але цей ріст став причиною посилення ризиків та фінансових втрат платіжного Всесвіту.
Перш за все перерахуэмо саме ті ризики, з якими стикаються більшість компаній:
- Шахрайство, що призводить до фінансових втрат емітента;
- Ризик комплаєнсу. А саме відмивання грошей, кібератаки;
- Регулятивний ризик;
- Репутаційний ризик.
На разі Mastercard та CipherTrace поєднали зусилля, щоб надавати банкам повну інформацію про будь-які крипто-транзакції – Crypto Secure. Це дає змогу суттєво знизити основні ризики. А саме:
- Зменшити кількість шахрайств та AML ризик з крипто-транзакціями;
- Визначити головні чинники ризиків у портфелі;
- Налаштувати стратегію авторизації та протидії шахрайським діям, щоб збільшити рівень схвалення транзакції.
Crypto Secure легко імплементувати, тобто не потрібна розробка й технічна подальша підтримка. Також до системи дуже легкий доступ. Crypto Secure не потребує попередніх реєстраційних форм – Mastercard автоматично реєструє емітентів.”
Мета відкритого банкінгу
Олексій Шабан, НБУ
Open banking Фото: friendlyscore.com
“Закон України “Про платіжні послуги” був введен в дію 01.08.2022. Порядок отримання доступу до рахунків користувачів або відкритий банкінг набирає чинності та буде введен в дію через 36 місяців, тобто в 2025 році.
Поговоримо про основні переваги відкритого банкінгу. Для користувачів це:
- Отримання нових банківських продуктів;
- Покращення якості послуг;
- Зниження комісій та вартості продуктів;
- Підвищення безпеки проведення транзакцій.
Для банків:
- Нові канали залучення клієнтів;
- Підвищення попиту на банківські продукти;
- Монетизація АРІ.
Для постачальників:
- Вихід нових гравців на ринок;
- Розробка нових бізнес-моделей;
- Створення та пропозиція унікальних продуктів та сервісів.
Дорожня карта впровадження відкритого банкінгу виглядає наступним чином. В 2022 році відбулось узгодження концепції із ринком та затвердження деталей з НБУ. В 2023 почнеться підготовка та затвердження специфікації та планування доопрацювань й потрібних ресурсів. В 2024 році почнеться розробка АРІ. А же в 2025 нас чекає запуск пілота.”
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Як армія кіберзлочинців Північної Кореї фінансує диктаторський режим
Економіка перемоги: Повоєнний досвід чотирьох країн, що допоможе Україні відродитися після війни
