Як диверсифікувати інвестиції для зменшення ризику

Оксана Гаращук

Інвестиційна експертка

Багато факторів впливають на успіх або невдачу інвестицій, тому доцільно планувати стратегію, що дає змогу усунути ці фактори ризику або, якщо це неможливо, принаймні зменшити їх. За 2023 рік базова споживча інфляція зросла майже на 4%. Грамотне інвестування може допомогти інвесторам пом’якшити наслідки цього зростання. Тому однією з найкращих стратегій у такий період є диверсифікація портфеля. Інвестиційна експертка Оксана Гаращук розглянула основи диверсифікації, її переваги та стратегії, які допоможуть вам створити диверсифікований портфель.

Які можливості відкриває перед інвестором метод диверсифікації?

Інвестиції у різні активи — це диверсифікація. Вона допомагає знизити ризики роботи на фондовому ринку. Співвідношення активів у портфелі може бути будь-яким. Головне збалансувати інструменти, щоб можливі збитки були мінімальними.

Здійснюючи диверсифікацію, ви також допомагаєте захистити свої заощадження від злетів і падінь ринку. Це відбувається тому, що різні типи інвестицій, такі як акції та облігації, часто рухаються в різних напрямках.

Більшість фахівців з інвестицій згодні з тим, що, хоча диверсифікація і не гарантує 100% захист від втрат, вона є найбільш важливим компонентом досягнення довгострокових фінансових цілей при мінімізації ризику.

1. При диверсифікації інвестицій ви можете зменшити загальний ризик у портфелі, розподіляючи інвестиції між різними класами активів, секторами та регіонами. Якщо ви вклали всі свої гроші в одну компанію, і ця компанія зазнає значних збитків, це вплине на всі ваші інвестиції. Тому варто розподіляти свої інвестиції між кількома компаніями, тоді падіння вартості акцій однієї компанії не матиме значного впливу на ваш загальний портфель.

Приклад збалансованого портфеля з використання диверсифікованого підходу для участі у зростанні ринку

На прикладі портфеля ми бачимо інвестиції як в окремі компанії, які можуть випередити широкий ринок, так і в ETF, які вже є диверсифікованим інструментом. Крім того, такі фонди дозволяють опосередковано інвестувати не тільки в бізнес компаній, а й в інші класи активів. Наприклад ETF TLT — це фонд довгострокових казначейських облігацій США, який може виступити захисним активом і принести позитивні результати в процесі зниження облікових ставок.

2. Диверсифікація може допомогти збільшити дохідність, інвестуючи в поєднання класів активів, які будуть добре працювати в різних ринкових умовах, використовуючи розподіл між акціями, облігаціями та фондами.

Цікаве по темі: Що таке складні відсотки: як максимізувати дохідність інвестицій

Коли ціни на акції зростають, облігації можуть бути менш ефективними, або навпаки, коли ціни на акції падають, облігації можуть забезпечити стабільність і принести дохід. Обов’язково раджу використовувати ETF (скорочення від Exchange Traded Fund) — це фонди, чиї акції можна купити та продати на біржі. При купівлі паю або акції фонду ETF, гроші вкладаються фактично не в одну, а в десятки чи сотні компаній одночасно, без необхідності вручну купляти кожну окрему інвестицію. Завдяки цьому зниження вартості акцій однієї з них або навіть банкрутство не вплине на інші.

Декілька прикладів ETF портфелів для збереження капіталу та можливості участі у зростанні окремих секторів та акцій.

3. Довгостроковий термін дозволяє зменшити ризик втрати грошей і збільшити шанси на досягнення фінансових цілей, допомагаючи інвесторам залишатися спокійними та зосередженими в часи невизначеності.

Для прикладу розглянемо графік фонду на індекс S&P 500, ETF SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust). Якби ви придбали його в березні 2009 року за ціною $73,50,  та продали б зараз за ціною $516,18. Тобто у вас була б можливість зафіксувати дохідність у понад 700%.

Джерело: https://finviz.com

4. Вибирайте для  інвестування різні галузі, такі як фінансовий сектор, нерухомість, охорона здоров’я, технології, енергетика, сфери надання послуг, сировини тощо. Це допоможе зменшити ризики, характерні для конкретного сектору, та підвищити прибутковість.

Динаміка зростання секторів за рік

Джерело: https://finviz.com

5. Інвестування в різні регіони світу для розподілу геополітичного ризику є важливою стратегією для інвесторів та диверсифікації валютного портфеля. Політичні, економічні та валютні ризики можуть значно відрізнятися, тому ви можете використовувати розподіл між Європою, Азією та Америкою, щоб уникнути прив’язки всіх інвестицій до однієї валюти.

Динаміка зміни індексів за останній рік

Читайте популярне: Ціна на золото бʼє рекорди: чому варто інвестувати в дорогоцінний метал

Визначення стратегії інвестування

1. Консервативний портфель має низький рівень до ризику, надає перевагу збереженню капіталу, а не отриманню високих прибутків. Зазвичай, це такі активи, як облігації та депозити. Визначаєте термін, заздалегідь можна прорахувати дохідність, багато думати непотрібно.
2. Збалансований портфель — для інвесторів, які готові взяти на себе певний ризик в обмін на вищий дохід. Оптимальним співвідношенням може бути 60% акцій і 40% облігацій.
3. Агресивний портфель — хочете більше доходу, будьте готовими взяти на себе високий рівень ризику.
4. Дивідендний портфель надає перевагу отриманню доходу від своїх інвестицій. Такий портфель може включати акції, що виплачують дивіденди, облігації та інвестиційні фонди.

Як диверсифікувати інвестиції для зменшення ризику Фото: freepik.com

Помилки, яких варто уникати

• Надмірна диверсифікація може не принести очікуваних прибутків. Має бути баланс між диверсифікацією та концентрацією.
• Брак досвіду. Не варто поспішати, якщо ви не впевнені або не до кінця розумієте напрямок. Дуже важливо проводити дослідження і зрозуміти ризики, пов’язані з ними. Краще зверніться до фінансового консультанта або інвестиційного радника. Це допоможе вам приймати обґрунтовані рішення щодо інвестицій.
• «Все падає!». Продаж активів на основі страху можуть призвести до неправильних рішень. Складіть інвестиційний план та уникайте прийняття рішень на емоціях.
• Важливо регулярно стежити за портфелем, змінювати та доповнювати баланс, оновлювати інвестиційні інструменти, коригуючи стратегію, якщо це необхідно. Ринки можуть змінюватися, тому важливо бути готовими до адаптації.

Пам’ятайте, що диверсифікація не гарантує 100% прибутку та не захищає на 100% від втрат, але може допомогти зменшити загальний ризик вашого портфеля. Крім цього, повинна бути збалансованість між різними видами активів, щоб зменшити загальний ризик і зберегти потенціал доходу. Намагайтеся перед прийняттям будь-яких рішень проводити власне дослідження або звернутися до фінансового консультанта.

Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:

Скільки грошей можна заробити з інвестованих $100 за все життя

Українські венчурні фонди: хто може отримати інвестиції в ідею

Як змінились інвестиції у фінтех — звіт KPMG