Сучасні тенденції зумовлюють стрімке зростання популярності вбудованих платежів. Все більше компаній починає співпрацювати з фінустановами в цьому напрямку, розширюючи можливості своїх клієнтів
Embedded Finance Фото: wealthandtax.co.uk
Вбудоване фінансування є повною безшовною інтеграцією фінансових послуг (наприклад, кредитних продуктів) у традиційно нефінансові компанії/платформи, як соцмережі або ігрові програми.
Такий механізм злиття дозволяє компаніям надавати своїм відвідувачам фінансові послуги шляхом підключення фінтех та банків до своїх платформ через API.
Вбудоване фінансування: можливість нового покоління
Софі Флінн, фінансовий директор фінтех-платформи Nucleus365, пояснює, які тенденції зумовили зростання популярності вбудованих фінансів і як виглядає їх майбутнє.
«Сучасний ландшафт електронної комерції швидко розвивається, пропонуючи споживачам швидші, простіші та безпечніші способи оплати. Замість громіздких банківських переказів і чеків споживачі тепер можуть здійснювати безперешкодні транзакції безпосередньо з додатків або веб-сайтів продавців», — говорить Флінн.
Вона додає що завдяки зростаючому попиту на більш зручні платежі, різко підвищились обсяги вбудованого фінансування. За даними McKinsey, у 2021 році ця галузь зросла до $20 млрд лише в США, і очікується, що вона потроїться в наступні 3-5 років, а в наступному десятилітті стане глобальною галуззю з обсягом $7 трлн.
Проривні піонери вбудованого фінансування
Одним з найпоширеніших застосувань вбудованого фінансування є інтегровані платежі, які спрощують трудомісткі перенаправлення між банківськими системами, але дозволяють обробляти транзакції миттєво.
Це створило взаємовигідний сценарій. З одного боку, споживачі тепер можуть платити за допомогою цифрових гаманців або інших вбудованих шлюзів простим кліком миші. У деяких випадках їм навіть не потрібно приймати участь у здійсненні платежу, — оплата відбувається автоматично, наприклад, як при BNPL (Купуй зараз — плати пізніше). У будь-якому випадку, це може заощадити багато часу та зусиль.
З іншого боку, бізнес може генерувати можливості для отримання прибутку і лояльності до бренду — те, що можна спостерігати в галузях, що надають послуги спільного користування автомобілем, доставки їжі і більш широкої електронної комерції.
Експансія в більш широкі послуги буде ключовим фактором для поширення вбудованого фінансування в найближчі роки. Вбудований банкінг, коли ощадні рахунки можуть бути відкриті нефінансовими установами, і вбудоване кредитування, яке дозволяє споживачеві розбити покупку в інтернеті на частини, є лише двома прикладами.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як вбудоване фінансування змінює ринок B2B — еволюція галузі
Embedded Finance Фото: thepower50.com
Майбутнє вбудованого фінансування
Застосування вбудованого фінансування зростатиме паралельно розвитку світових ринків електронної комерції. За даними Statista, у 2021 році обсяг продажів електронних магазинів перевищив $5,2 трлн у всьому світі і, за прогнозами, продовжить стрімко зростати в найближчі роки.
«В результаті цього зростання ми побачимо більш продуктивну співпрацю між діючими банками та новими учасниками фінтех-ринку, перші з яких мають напрацьовану кредитну та інфраструктурну базу, а другі можуть розблокувати різноманітні додатки, підвищуючи гнучкість здійснення та отримання платежів», — зазначає Софі Флінн.
В інших країнах, де фіксується криза вартості життя та стрімке зростання інфляції, вбудовані рішення виявляться життєво важливими. Усвідомлюючи це навіть консервативні фінансові установи, адаптуються до цих змін, починають пропонувати компаніям різні продукти, пов’язані з вбудованими платежами.
Компанії, починаючи від роздрібної торгівлі та подорожей і закінчуючи компаніями, що займаються розробкою програмного забезпечення, також працюють над тим, щоб адаптувати свої платіжні послуги для підвищення доступності. В результаті, вбудовані фінанси будуть міцно вплетені в більшу кількість галузей, визнаючи електронну комерцію рушійною силою зростання бізнесу і потоків доходів.
Більш того, сектор електронної комерції процвітає на ринках, що розвиваються, де зростання бізнесу є основним, а клієнтська база розширюється, створюючи більше можливостей для технологій вбудованого фінансування. В даний час будуються значні транскордонні платіжні інфраструктури, які суттєво змінять розгортання функціональності API в режимі реального часу і створять більш зручну для користувача основу для вбудованих фінансових послуг.
«Тим не менш, явні амбіції вбудованого фінансування, безсумнівно, привернуть увагу регуляторів. Управління ризиками для більш швидких і простих платежів буде барометром для глобальних темпів впровадження. Оскільки обізнаність споживачів про платіжні ризики зростає через часті випадки шахрайства, фінансова гнучкість може бути реалізована в глобальному масштабі лише за умови належного та ефективного управління ризиками. Таким чином, зусилля будуть спрямовані не лише на покращення користувацького досвіду, але й на більш контрольоване управління ризиками та дотримання регуляторних вимог», — каже Софі Флінн.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Вбудовані фінанси принесуть американським фінустановам до $51 млрд — дослідження
Embedded Finance Фото: ardas-it.com
Платіжна індустрія: сприятливий посередник
Для прискорення сталого зростання необхідно вжити заходів для оптимізації повсякденної фінансової практики, де ядром залишається процес проведення транзакцій. Оскільки вбудоване фінансування розширюється в різних галузях і регіонах, зростає потреба в більш сумісних варіантах платежів, які можуть підтримувати кілька валют.
Вбудоване фінансування також може використовувати платіжні шлюзи в якості нового посередника між корпоративними клієнтами та існуючими фінансовими установами. Вони можуть виявитися економічними та ефективними, звільняючи підприємства від необхідності вивчення нормативно-правової бази та вирішення питань, пов’язаних з оформленням документів.
Завдяки технологічним та політичним інструментам, таким як відкриті банківські послуги, платіжні компанії можуть також збирати важливу інформацію про клієнтів для розповсюдження персоналізованих продуктів для своїх партнерів та покращення клієнтського досвіду.
«На нинішньому нестабільному фінансовому тлі вбудоване фінансування може стати центром для більш інноваційних компаній-переможців. Як фінансові установи, так і компанії з усіх секторів все ще мають час, щоб захопити частину цієї динамічної галузі», — резюмувала експертка.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Нове випробування для e-commerce: чому клієнти скасовують підписки і як цьому запобігти
Найбільші фінтех-компанії створюють асоціацію Open Finance — деталі
Терміни та абревіатури у FinTech: 70+ понять, якi варто знати
За матеріалами: fintechmagazine.com, processer.media.
Telegram
Viber