Не секрет, що банки розділяють клієнтів на класи, пропонуючи більш заможним значно ширші можливості, зокрема, надають доступ до інвестиційних проєктів, пропонують спеціальні умови для депозитів та кредитування, обміну валют, знижки на міжнародні перекази, індивідуальні консультації (включаючи юридичні питання та податкове планування) тощо. Поговоримо про це детальніше
VIP banking Фото: freepik.com
Інвестиційні послуги
У деяких експертів фраза «приватний банкінг для заможних клієнтів» відразу асоціюється з інвестиційними пропозиціями. Банкіри пропонують консультації щодо загальної стратегії, рекомендують продукти та дають поради щодо правильного розподілу активів.
Сьогодні багато заможних клієнтів через війну вимушено відкладають розвиток власних бізнесів, їх масштабування, реалізацію нових проєктів тощо, через що обсяг вільних активів зростає, тому акценти зміщуються в сторону інвестицій, бо ж гроші все одно повинні працювати.
Так, серед популярних послуг: детальній аналіз інвестиційних ринків, регулярний їх моніторинг, систематичний перегляд портфелів та формулювання порад щодо управління активами.
Міжнародні перекази та мультивалютні рахунки
Переважна більшість заможних клієнтів банків постійно мають справу з міжнародними переказами: одні в рамках бізнесу (наприклад, оплата праці іноземних фрілансерів), інші маючи офшорні рахунки або родичів/партнерів в інших країнах (що сьогодні — звична справа).
Також коли ви відправляєте/отримуєте десятки тисяч доларів щодня, або хоча б декілька разів на тиждень, звісно постає необхідність скористатись спеціальними банківськими продуктами. Наприклад, HSBC пропонує в таких випадках послугу Premier, яка передбачає найвигідніші обмінні курси, знижені комісії та підтримку персонального консультанта.
Деякі банки також роблять ставку на швидкість проведення переказів, пропонують додаткову страховку на випадок шахрайських дій або збоїв у системі / помилок відправника. Також VIP-клієнти замовляють мультивалютні рахунки та послуги автоматичних регулярних платежів за кордон (наприклад, щоб кожного місяця відправляти працівникам заробітну плату).
Цікаве по темі: 5 найкращих позицій у портфелі Воррена Баффета
VIP banking Фото: freepik.com
Преміум картки та розширений функціонал застосунків
Заможні клієнти часто віддають перевагу преміальним кредитним карткам, які пропонують ексклюзивні привілеї, такі як консьєрж-сервіс (передбачає організацію подорожей, планування заходів тощо), доступ до залів очікування в аеропортах, туристичне страхування та кешбек-винагороди. Ці картки пристосовані до їхнього способу життя та звичок у витратах.
Щоб задовольнити свої потреби у великих витратах, заможні клієнти можуть обрати дебетові картки з надвисоким лімітом, які дозволяють їм здійснювати значні покупки або знімати кошти без обмежень.
VIP-клієнти все частіше використовують мобільні платіжні застосунки та цифрові гаманці з преміум функціями. Наприклад, сюди відноситься збір статистичних даних відносно доходів та витрат, класифікація фінансових потоків, складання графіків та звітів, щомісячні/щоквартальні/щорічні зрізи тощо.
Приватний банкінг
Майже кожна потужна фінустанова пропонує найзаможнішим клієнтам персональний банкінг. За VIP-персонами закріпляють найкомпетентніших співробітників, які надають: фінансові та юридичні консультації, інформують про інвестиційні тренди та стан економіки, консультують відносно змін у законодавстві (зокрема стосовно податків), допомагають вести звіти, створюють різні стратегії управління фінансами тощо.
Також приватний банкінг може включати «послуги сімейного офісу». Наприклад, фінустанова пропонує об’єднати рахунки членів родини в одну групу, і голова сімейства отримуватиме детальні статистичні звіти щодо витрат.
Трастові послуги
Нагадаємо, що це операції банків з управління майном і фондовими цінностями, виконання інших послуг в інтересах і за дорученням клієнтів на правах довіреної особи.
Трастові послуги мають вирішальне значення для планування спадщини та передачі багатства. Заможні клієнти використовують трасти для захисту активів, зменшення податків на нерухомість та забезпечення розподілу своїх статків відповідно до особистих побажань.
Читайте популярне: Українські банки пропонують нову послугу “Зарплата наперед”
VIP banking Фото: freepik.com
Благодійність
Заможні клієнти банків традиційно витрачають значну частину власних коштів на благодійність. Одні роблять це, тому що є філантропами та бажають зробити наш світ трішки кращим, інші здійснюють вклад у збереження екології або просто намагаються не бути білою вороною в колі елітних друзів.
Як би там не було, деякі банки пропонують спеціальні продукти для заможних клієнтів, які планують раціонально розподілити кошти на благодійність. У пакети можуть входити: пошук та перевірка на надійність благодійних фондів, звільнення від комісій на переказ коштів або обмін валют тощо.
Сюди ж відноситься імпакт-інвестування (з англ. Impact — вплив) — це підхід, який має на меті сприяти досягненню вимірюваних позитивних соціальних і екологічних впливів (що ведуть до суттєвих позитивних змін).
Розширення можливостей бізнесу через інтеграцію банківських послуг
Інтеграція банківських послуг у бізнес за допомогою API (інтерфейсу прикладного програмування) може запропонувати низку переваг, включаючи спрощення фінансових операцій, покращення якості обслуговування клієнтів та підвищення ефективності.
Нагадаємо, що банківські API — це набори правил і протоколів, які дозволяють різним програмним додаткам спілкуватися та обмінюватися даними з банківськими системами. Вони дають змогу бізнесу отримати програмний доступ до різних банківських послуг, таких як інформація про рахунки, платежі, перекази коштів та історія транзакцій.
Медичне страхування та спеціальні депозитні рахунки
У деяких країнах ці функції передбачені законодавством, однак в Україні кожен сам має думати про наявність так званої «фінансової безпекової подушки», яка у випадку хвороб та нещасних випадків дозволить швидко отримати потрібну суму коштів.
Наприклад, банк може запропонувати VIP-клієнту спеціальний депозитний рахунок, передбачений на «чорний день». Він з одного боку приноситиме власнику стабільний пасивний дохід, з іншого банк дозволить в будь-яку мить зняти всю суму без штрафів та значних комісій.
З розвитком фінтеху в світі з’являється все більше поліфункціональних застосунків, які дозволяють не тільки відкладати гроші на лікування, але й максимально раціоналізувати цей процес, наприклад, з кожної оплати за товари та послуги банк знімає на спеціальний рахунок певний відсоток або фіксовану суму.
Забезпечення ліквідності
Банки пропонують кредити та фінансові рішення під заставу цінних активів, таких як предмети мистецтва, колекціонування, цінні папери тощо, що дозволяє клієнтам використовувати свої активи для забезпечення ліквідності без їх продажу.
Висновок
Ці спеціалізовані банківські послуги задовольняють унікальні фінансові цілі та вимоги до способу життя заможних клієнтів. Вони спрямовані на надання індивідуальних рішень, які допомагають клієнтам примножувати та захищати свої статки, планувати майбутнє та ефективно управляти своїми фінансовими справами.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Що чекає український ринок кредитування: аналітика
російський Альфа-Банк виставили на продаж
ПриватБанк закликав ФОПів актуалізувати дані: для чого
Telegram
Viber