30 квітня Національний банк України скасував реєстрацію участі у платіжних системах для ТОВ «ФК «Елаєнс» (ТМ Fondy), яке є непрямим учасником міжнародних платіжних систем Visa та Mastercard. Багато українських підприємців через це вимушені шукати нового партнера з прийому онлайн та офлайн платежів, тому в цьому матеріалі ми розглянемо декілька варіантів
Для початку нагадаємо, що Fondy — торговельна марка, яка відповідно до даних з Державного реєстру зареєстрована 10.08.2015, яку з 21.09.2015 використовує ТОВ «ФК «Елаєнс» під час надання своїх послуг. Власником зазначеної торговельної марки є компанія «В енд А Холдінг ГмбХ» (Австрія). Прямим учасником (розмір частки становить 95%) та директором компанії «В енд А Холдінг ГмбХ» (Австрія) є Вагоровська Валерія Валеріївна.
За результатами діяльності як непрямого учасника міжнародних платіжних систем Visa та Mastercard частка ТОВ «ФК «Елаєнс» за січень-лютий 2024 року становила 21,82% від кількості та 9,35% від суми операцій з платіжними картками. Водночас частка компанії в загальному обсягу операцій небанківських надавачів платіжних послуг коливалася на рівні ~ 2%.
Перед скасуванням реєстрації також з’явилася новина, що Антимонопольний комітет України (АМКУ) дозволив найбільшому банку Грузії TCP Bank Group купити український платіжний сервіс Fondy.
Нещодавно Fondy анонсувала відшкодування коштів мерчантам. У компанії зазначили, що їх рахунки наразі не заблоковані, однак гроші мерчантів знаходяться на транзитних рахунках банків.
«Це займає багато часу, бо звіряємо велику кількість взаєморозрахунків, зокрема по прийнятих платежах, чарджбеках, поверненнях, розщепленнях, виплатах на картки, оплатах через Fondy Terminal та інші», — пояснили у компанії.
Fondy забезпечував процесинг платежів у 150+ валютах і давав змогу приймати оплати від клієнтів із 200+ країн. Серед переваг сервісу відзначалось: простота інтеграції з веб-сайтом або онлайн-магазином, пропозиція готових модулів для різних популярних систем управління контентом (зокрема, WordPress або Magento), а також API для власних рішень. Враховуючи ситуацію, що склалася, пропонуємо вам декілька альтернатив платіжних систем, послугами яких можна скористатися.
Monobank
Одним із перших в якості альтернативи Fondy запропонували свої послуги у Монобанку. Як зазначив Олег Гороховський, співзасновник компанії:
«У зв’язку зі скасуванням реєстрації у міжнародних платіжних системах компанії Fondy їх клієнтам мабуть потрібна альтернатива. У нас зʼявилося багато нового: чекаут для купівлі в 1 клік, платіжні посилання, термінал у смартфоні, спеціальні рішення для бьюті сфери, 45 інтеграцій для сайтів-конструкторів, типу Shopify, тощо».
За його словами, компанія починала кілька років тому з простої оплати по QR-коду, а зараз їх еквайринг — це гнучкий інструмент для будь-якого бізнесу.
«Якщо вам треба приймати оплати в магазині, на сайті, в застосунку чи в соціальних мережах, залиште заявку на monobank.ua/e-comm, і через кілька годин ви вже отримаєте свій перший платіж. Ну і звісно must have: людяна підтримка — з вами завжди спілкуються люди, яким не байдуже».
Нагадаємо, що monobank — це роздрібний продукт АТ «Універсал Банк», який виник у рамках співпраці з командою Fintech Band. У рамках monobank випускаються кредитні картки для клієнтів, є можливість розмістити депозити й отримати інші послуги, а мобільний застосунок зробить управління фінансами максимально зручним. При цьому, monobank працює тільки на мобільних пристроях.
Цікаве по темі: Як змінився великий бізнес в Україні з початку повномасштабної війни — дослідження
PSP Platon
Компанія здійснює процесинг платежів та надає послуги широкому спектру українських учасників e-commerce ринку. В Україні платіжний провайдер PSP Platon успішно працює з 2012 року.
«За цей час нашими клієнтами стало понад 1000 компаній, а щоденна кількість транзакцій перевищує 3 млн. У своєму портфелі сервісів ми маємо як стандартні e-commerce продукти, так і спеціалізовані рішення для кредитних організацій, освітніх проєктів, інтернет та хостинг-провайдерів та iн.», — зазначають у PSP Platon.
Працює компанія в декількох напрямках:
- інтернет-еквайринг;
- Р2Р перекази та інші платіжні сервіси;
- процесинг платежів.
Platon пропонує різні інструменти для бізнесу, зокрема, модулі для CMS, підключення по API та мобільні SDK. Також команда співпрацює з провідними банками України.
UAPAY
Це національний платіжний сервіс, що надає фінансово-технічні рішення для будь-якого типу онлайн-бізнесу. Пропонує універсальний API і готові модулі для CMS, забезпечуючи швидке підключення системи на сайт. UAPAY заснована у 2013 році й відтоді запровадила безліч сучасних fintech-рішень, розвиваючи платіжну екосистему в Україні.
«Наша команда професіоналів допоможе вам автоматизувати платежі й прискорити бізнес-процеси. Ми підтримуємо інновації та першими на ринку впроваджуємо такі сервіси як «OLX Безпечна доставка» та сервіс безпечних угод Escrow. За період існування компанії 4,5 млн наших клієнтів провели понад 450 млн транзакцій на загальну суму платежів понад 320 млрд грн», — зазначають у компанії.
UAPAY також дозволяє українцям переказувати гроші з картки на картку, за номером телефону або навіть електронною поштою. Одна з найвідоміших послуг — Escrow Box — призначена для організації безпечних угод в інтернеті між незнайомими продавцями та покупцями. Платформа дбає про безпеку онлайн-розрахунків, застосовує новітні технології, гарантує високу якість сервісу, прозорість і надійність транзакцій.
iPay
Це сучасна інтернет-платформа для здійснення грошових переказів та онлайн-платежів, український сервіс, що вже понад 15 років надає зручні та швидкі рішення. У минулому році iPay.ua було включено до каталогу перспективних ІТ-компаній України — Incredible Tech.
iPay.ua допомагає бізнес-партнерам збільшувати обсяги продажів та платежів банківськими картками через інтернет завдяки впровадженню інноваційних платіжних технологій.
«Ми співпрацюємо з провідними платіжними системами світу — Visa та MasterCard. За роки роботи сервіс перетворився на лідера ринку онлайн-платежів. Наші партнери — це найбільші банки України та ще понад 500 компаній, за послуги яких ви можете платити, користуючись нашим сервісом», — зазначають у компанії.
WayForPay
Платіжний сервіс WayForPay — це універсальне рішення для прийому онлайн-платежів учасниками ринку електронної комерції. Інтернет еквайринг із захисною технологією 3-D Secure. Сервіс працює з 2015 року та має понад 15 тис. клієнтів. Серед них: Uklon, Socar, Varus, EVA, «Дніпро-М», Laba, Poster, Kabanchik.ua, DOU, OpenDataBot, благодійні фонди Fund Taps і KOLO.
До 24 лютого 2022 року компанія щомісяця процесувала платежів на 200 млрд грн. Минулоріч бренд оцінював свою частку на українському ринку платіжних операторів у 26,7%.
WayForPay розробили ряд готових продуктів і рішень, які допомагають українським компаніям приймати платежі, навіть через QR-термінал. Серед пропозицій програмний РРО, CMS і API інтеграція, мобільний застосунок і багато іншого.
«Ми доповнюємо платформу функціоналом, який відноситься не тільки до платежів, створюємо маркетингові інструменти, з турботою про ваш бренд і для зростання продажів», — йдеться на сайті компанії.
Читайте популярне: З яких країн Європи роблять найбільше покупок на українських сайтах — WayForPay
Portmone
Це українська міжбанківська електронна платіжна система. Компанія спеціалізується на послугах доставки і оплати рахунків за різні товари і послуги в онлайн-режимі за допомогою міжнародних платіжних карток Visa і MasterCard.
Іншими словами, це найбільший незалежний багатоканальний платіжний провайдер з онлайн-оплат, інтернет-еквайрингу, платежів та переказів в Україні. Сервіс пропонує комплексні рішення для всіх форм бізнесу.
«Ми активно співпрацюємо з компаніями, діяльність яких передбачає рахунки й регулярні платежі. Portmone — надійний партнер інтернет-магазинів, банків, комунальних підприємств, страхових компаній, ключових операторів мобільного зв’язку та багатьох інших», — зазначають у компанії.
Компанія вийшла на ринок України у 2002 році та по праву вважається його лідером. Це перша українська компанія, яка зуміла пройти міжнародний аудит за стандартом PCI DSS (встановлений основними платіжними системами — Visa і MasterCard).
Розрахунковими банками-еквайрами для системи Portmone є: UniCredit Bank, Сенс Банк, Ощадбанк, ПриватБанк, Raiffeisen Bank, Укрексімбанк і Банк «Фінанси та Кредит».
NovaPay
Міжнародний фінансовий сервіс NovaPay (ТОВ «НоваПей») є частиною групи компаній NOVA (Нова пошта) та працює на українському ринку з 2014 року. Сервіс пропонує фізичним особам і бізнесу фінансові продукти онлайн та офлайн формату.
Сьогодні мережа складається з 3600 відділень, проводить близько 2,5 млн транзакцій на добу та має 13 тис. співробітників. Частка ринку переказів — 32% (за даними НБУ).
Попри війну NovaPay активно розвивається. Зокрема, наприкінці 2023 року користувачі NovaPay отримали доступ до розрахунків через Google Pay. У січні 2024 року в App Store з’явився застосунок NovaPay. Варто також зазначити, що компанія — один із найбільших платників податків держави.
Читайте також: Е-commerce тренди, ШІ та покращення клієнтського досвіду — інтерв’ю з керівницею операційного напряму EVA.UA Наталею Назарчук
4bill
Це платіжна система для сайтів, мобільних застосунків і сервісів, які працюють онлайн (маркетплейсів, МФО, медичних установ, страхових компаній, мобільних ігор, освітніх проєктів тощо).
«Ми надаємо всі необхідні платіжні інструменти для зростання вашої конверсії. 4bill.io — це обслуговування грошових переказів та прийому платежів. Ми пропонуємо готове платіжне рішення для будь-якого бізнесу», — зазначають у компанії.
4bill пропонує понад 20 інструментів для роботи з платежами (через систему щодня проходить близько 958 тис.), швидке підключення, надійний захист від шахраїв, високу конверсію (95%), рішення для будь-якої вертикалі.
LiqPay (ПриватБанк)
Це українська платіжна система, створена у 2008 році, яка надає можливості інтернет-еквайрингу — приймання платежів на сайтах, у мобільних онлайн застосунках.
LiqPay — це сервіс ПриватБанку, призначений для спрощення проведення платіжних операцій між фізичними особами, юридичними особами та/або ФОП в мережі інтернет за допомогою персональних комп’ютерів та/або інших мобільних пристроїв.
«Ми – №1 на ринку України з надання послуг у сфері інтернет-еквайрингу. Після реєстрації в LiqPay, ви зможете приймати платежі онлайн та зручно управляти бізнесом. Наш сервіс гнучко підлаштовується під тенденції ринку. За час свого існування LiqPay обріс зручними та передовими методами оплати: PrivatPay, Apple Pay, Google Pay, FacePay24 та багато інших. Нам довіряють 25 000+ мерчантів», — зазначається на сайті компанії.
Tranzzo
Це міжнародна компанія, яка надає платіжні рішення в усьому світі (понад 190+ країн) та використовує передові технології для обслуговування таких галузей, як хостинг, mobile, iGaming, SааS тощо. Сьогодні Tranzzo:
- обробляє понад 10 млн платежів щомісяця;
- підтримує 30+ валют;
- обслуговує 3000+ клієнтів з України та країн Європи, СНД Азії та Латинської Америки;
- 180+ платіжних методів в одній інтеграції;
- електронні гаманці;
- підтримка криптовалют (оплати за допомогою Bitcoin, Ethereum, Ripple та інших популярних монет).
Читайте також: Що таке EMV 3-D Secure та SCA: місце в платіжній екосистемі
RozetkaPay
Платіжний сервіс RozetkaPay — це частина інфраструктури групи компаній EVO-Rozetka (відкрита в 2019 році), сервіс, що дозволяє мільйонам українців здійснювати оплати за товари та послуги онлайн та офлайн, а продавцям швидко, зручно та безпечно приймати платежі.
Сьогодні сервіс має понад 12 тис. активних мерчантів, 10 млн зареєстрованих платіжних карток та здійснює більш ніж 100 транзакцій на хвилину. Основна ціль Rozetka Pay — надати фінансові рішення, які забезпечать зручний та вигідний процес покупки, в першу чергу, на ринку електронної комерції.
Зазначимо, що це один з лідерів в Україні за кількістю підключених маркетплейсів. Сервіс опрацьовує платежі на Rozetka.ua, Prom.ua, Shafa.ua, Made with bravery, Bigl.ua, Izi.ua, Crafta.ua та ін.
eCommerce Connect
Це система прийому електронних платежів за картками Visa та MasterCard в онлайн режимі, створена «Українським процесінговим центром» (UPC) у 2005 році.
UPC — один з найпотужніших процесинг-центрів в Центральній та Східній Європі, який щомісяця обробляє понад 55 мільйонів операцій за платіжними картками в інтернеті, банкоматах та торгових мережах. Заснований в 1997 році.
«Система об’єднує продавців, компанії та клієнтів, дозволяючи їм легко та безпечно отримувати платежі. Нам довіряють понад 2100 онлайн-бізнесів. Система забезпечує повний цикл платежів: від створення та авторизації до їх обробки відповідно до стандартів PCI DSS, 3DS2 та інших», — зазначають у компанії.
Akurateco
І наостанок, розглядаючи цю тему, згадаємо також про компанію, яка стоїть за успіхом багатьох відомих брендів — Akurateco. Вона спрощує запуск платіжних послуг, пропонуючи рішення white-label, сумісне з PCI DSS. Платформа скорочує витрати на розробку та час, дозволяючи бізнесу зосередитися на зростанні, а не на технічних складнощах.
Компанія пропонує бізнесу інструменти для їх розширення, допомагає виходити на нові міжнародні ринки, пропонує передові технології, адаптовані до потреб конкретної ніші:
- Платіжні провайдери
Запускайте і ведіть свій платіжний бізнес з нульовими капітальними витратами. Розробка програмного забезпечення, обслуговування інфраструктури та технічна підтримка — на Akurateco.
- Онлайн-бізнес / торговці
Виходьте на нові ринки, максимізуйте дохід та коефіцієнт схвалення. Розвивайте свій бізнес, залишивши проблеми платіжних технологій на професіоналів.
- Маркетплейс/платформа
Вбудуйте фінансову послугу у свою платформу. Розблокуйте додатковий потік доходів за рахунок вбудованого платіжного сервісу.
- Банки / Еквайри
Ефективно обслуговуйте своїх продавців. Приєднання продавця до системи та дотримання нормативних вимог, кастомізація платіжної сторінки, розрахунки, боротьба з шахрайством, інтеграція з третіми сторонами та багато іншого.
Варто зазначити, що Akurateco, як компанія, яка спеціалізується на розробці та обслуговуванні платіжного програмного забезпечення, може допомогти користувачеві обрати еквайрингового партнера.
Раніше ми писали, що, згідно зі свіжим звітом НБУ, діяльність на території України у 2023 році здійснювали 35 платіжних систем «переказу коштів», із яких 26 — створені резидентами та дев’ять – нерезидентами (чотири системи зі США, три — з Великобританії, по одній — із Грузії та Канади).
Так, торік обсяг внутрішньодержавних переказів, здійснених через платіжні системи «переказу коштів», становив 728 млрд грн ($19,9 млрд в еквіваленті). Це вдвічі більше, ніж за 2021 рік. Детальніше читайте тут.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Як українцям обирати компанії для інвестицій
Ключові метрики в ecommerce, які має відстежувати кожен CEO. Гайд від аналітика Netpeak
Найкращий конструктор онлайн-магазинів: WordPress, Shopify, Squarespace чи Wix?
