Ця добірка (словник) складається з бiльш як 70 термінів та абревіатур, які найчастіше використовуються у сфері FinTech
FinTech Фото: m.economictimes.com
FinTech (Фінтех) — це технології, які допомагають службам і компаніям управляти фінансовими аспектами бізнесу. У них входять програмні забезпечення, додатки (застосунки), процеси та бізнес-моделі.
Насправді це поняття існує вже досить давно і за багато років набуло багатьох значень. Зокрема це ціла галузь, основа всіх сьогоднішніх онлайн-транзакцій — грошових переказів, кредитування, оплати комунальних платежів тощо. Це рушійна сила інновацій у промисловості фінансових послуг. І нарешті, технології, які використовують фінустанови, щоб оптимізувати свою роботу та розширити функціонал.
Щоб всебічно розібратися, що ж таке фінтех, варто хоча б ознайомитись з усіма актуальними поняттями та абревіатурами, що використовуються у галузі. Для цього було зібрано 70+ понять, розбитих на чотири основні розділи:
- трендові фінтех-терміни на 2022 рік;
- банківська та платіжна термінологія;
- терміни у сфері продажу;
- програмне забезпечення та технології.
Актуальні терміни на 2022 рік
Цей розділ складається з термінів і абревіатур, найважливіших у сучасному фінтех-ландшафті. Ці слова зараз на слуху, їхня актуальність стрімко зростає. Без них не обходиться практично жодне фінтех-підприємство.
Alternative Financing (альтернативне фінансування) — варіанти фінансування, які виходять за рамки традиційного набору продуктів, які пропонують великі банки (наприклад, платіжні плани BNPL — «купуй зараз, плати потім»).
Application Programming Interface або скорочено API (інтерфейс прикладного програмування) — посередницький (також проміжний) набір протоколів, який дозволяє двом програм «спілкуватися». Також API дозволяє створювати програми, які отримують доступ до даних та функцій сторонніх сервісів.
Так, наприклад, відкритими API називають інструменти для миттєвого та безпечного обміну даними між кількома компаніями. На фінансовому ринку ця технологія в першу чергу використовується для того, щоб банки надавали доступ до своїх баз даних або сервісів партнерам (кредитним організаціям та ін.).
API Banking — інтерфейс взаємодії між програмним забезпеченням банку та сторонніми програмами/серверами клієнта. Це набір протоколів, що дозволяє фінустановам отримувати доступ до банківських послуг через API.
Blockchain (блокчейн) — технологія децентралізованої бухгалтерської книги, яка збирає інформацію в «цифрові блоки», що дозволяють простіше та дешевше обмінюватися даними. Це побудований за певними правилами безперервний послідовний ланцюг блоків — пов’язаний список.
Buy Now, Pay Later — BNPL (купити зараз, заплатити потім) — альтернативна програма фінансування, що стала дуже популярною завдяки високій швидкості схвалення мікрокредиту, гнучкості термінів, низьким або нульовим відсоткам.
Buy Over Time — купити товар у розстрочку. Клієнт може оплачувати покупку щомісяця доти, доки не буде виплачено залишок. Сьогодні в Україні можна зустріти безліч подібних пропозицій, зокрема під 0%.
Decentralized Finance — DeFi (децентралізовані фінанси) — це сукупність фінансових додатків, заснованих на технології блокчейн. Вони дозволяють надавати продукти та послуги в децентралізованій громадській мережі (незалежно від традиційної системи центрбанків).
End-to-End Platform (E2E) — програмна платформа наскрізного шифрування, яка може використовуватися в будь-якому процесі ведення бізнесу. З її допомогою можна залучити програми сторонніх розробників, щоб спростити управління операціями. У сфері закупівель платформа забезпечує управління контрактами та взаємодію з постачальниками, виставлення рахунків тощо.
Pay in 3 (оплата за 3 рази) — цей термін відноситься до системи BNPL і означає поділ вартості товару на три рівнозначні, зазвичай безвідсоткові, платежі.
Tokenization (токенізація) — процес заміни даних власника картки випадковим рядком символів, які називаються токенами, для їх конфіденційного переміщення при мінімізації загрози шахрайства або крадіжки.
Virtual Card — віртуальна (електронна) карта, яка фізично не існує, але надає користувачам цілодобовий доступ до безконтактних платежів через смартфон та онлайн переказів власних коштів.
White-Label Platform (біла етикетка) — це програмна платформа, яка створюється та проектується фінтех-компаніями та перепродається бізнесу для ребрендингу та використання. Будучи «білою етикеткою», вона повністю налаштовується відповідно до брендингу постачальника маркетингових послуг, який її використовує.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: FinTech vs. TechFin: в чому різниця і за чим майбутнє
API Фото: pymnts.com
Банківська та платіжна фінтех-термінологія
Account-to-Account (A2A) — платежі, що передбачають переказ коштів між двома рахунками, що належать одній стороні (персоні/компанії).
Accounts Payable (AP) — сума, яку мають сплатити продавці постачальникам товарiв чи послуг.
Accounts Receivable (AR) — сума, яку мають отримати компанії від покупців.
Automated Clearing House (ACH) — автоматизована клірингова палата — електронна мережа для обробки транзакцій, як правило, з низькою вартістю, яка координує автоматичні грошові перекази та електронні платежі. Це спосіб переміщення грошей між фінансовими установами, зокрема банками. ACH підтримує як кредитні перекази, так і прямі дебети.
ACH Authorization — дозвіл на платіж, який дає змогу кредитору зняти кошти з банківського рахунку боржника за допомогою ACH.
ACH Credit —транзакція, в ході якої кошти зараховуються на рахунок.
ACH Debit — операція зі зняття коштів з рахунку.
Address Verification Service (AVS) — служба перевірки адрес — система безпеки, яка відповідає за перевірку коректності введеного клієнтом рахунку.
Business-to-Business (B2B) — торговельні відносини між юридичними особами. Це модель ведення бізнесу, за якої угода здійснюється між виробником та роздрібним продавцем.
Business-to-Business-to-Customer (B2B2C) — модель електронної комерції, яка поєднує в собі B2B (бізнес для бізнесу) і B2C (бізнес для споживача), і є трирівневою структурою, в якій ключовою фігурою виступає посередник, що працює в як логістична ланка в ланцюжку між виробником та споживачем.
Business-to-Consumer (B2C) також відомий як прямий продаж споживачеві — це модель, при якій бізнес продає продукти або послуги клієнтам без посередника.
Bank Identification Number (BIN) — банківський ідентифікаційний номер — термін відноситься до початкових чотирьох-шести цифр, що вказуються на платіжній картці. Цей номер ідентифікує установу, яка випустила картку, і є ключовим у процесі зіставлення транзакцій з емітентом платіжної картки. Він може також називатися ідентифікаційним номером емітента (IIN).
Consumer Lending (споживче кредитування, також зване роздрібним) — відноситься до видачі широкого спектра забезпечених та незабезпечених кредитів на споживчі товари, такі як автомобіль, техніка, інструменти тощо. Як правило, такі кредити видаються в різних місцях, включаючи кредитні платформи і фінансові установи.
Consumer Loans — будь-який вид кредиту, який надає кредитор споживачеві, наприклад, іпотека, кредитні картки, автокредити, особисті кредити або студентські.
Consumer-to-Business (C2B) — від споживача до бізнесу — модель, за якої споживачі надають послуги підприємствам. Це модель, що швидко розвивається, часто набуває форми просування брендів у соціальних мережах.
Consumer-to-Consumer (C2C) — від споживача до споживача — модель, при якій платежі здійснюються між двома різними споживчими рахунками за товари чи послуги. Часто це відбувається через онлайн-ринок, наприклад, на OLX.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Британський банк HSBC першим запустив VRP-платежі у рамках переходу на відкритий банкінг
FinTech Фото: devteam.space
Closed-Loop Payment System (платіжна система замкнутого циклу) — система, яка працює без посередників, де кінцеві сторони мають прямі стосунки з платіжною системою.
Credit Bureau (кредитне бюро) — компанія, яка збирає, досліджує та підтримує кредитну інформацію, а також продає ці дані кредиторам, позикодавцям та споживачам у вигляді кредитних звітів. Найбільш відомими кредитними бюро є Equifax, Experian та TransUnion.
Credit Score (кредитний бал/рейтинг) — тризначне число, яке показує, наскільки ймовірно, що людина зможе виплатити кредит, ґрунтуючись на історії його платежів. Чим вищий бал, тим краще. Така система особливо поширена у США. Наприклад, якщо користувач часто прострочує оплату кредиту, його Credit Score падає, і надалі йому буде проблематично навіть зняти житло.
Funding Source (джерело фінансування) — будь-яка фінансова установа, банк чи інша структура, що надає ліквідність для забезпечення різних потоків платежів.
Good Funds (хороші кошти) — кошти, які вважаються еквівалентними готівковим грошам та гарантовано доступні за запитом.
Installment Loan — кредит на виплати, який позичальники погашають регулярними платежами або частинами. Можуть бути як комерційними, так і персональними (користувацькими). Наприклад, іпотека також відноситься до Installment Loan.
Interchange Fee (міжбанківська комісія) — комісія, що стягується з банку продавця (еквайер) за транзакції, які обробляє банк покупця (емітент) для покриття витрат на обробку платежів, захист від шахрайства та авторизацію.
Issuer/Issuing Bank (банк-емітент) — будь-яка фінансова установа, яка пропонує платіжну картку (кредитну або дебетову) безпосередньо споживачам (або організаціям) та несе відповідальність за її використання. Ця фінансова установа також відповідає за виставлення рахунків та збирання коштів за покупки, здійснені з використанням даної картки.
Know Your Customer (KYC) — знай свого клієнта — регульований процес перевірки особистості клієнта.
Merchant (торгівець) — роздрібний продавець або будь-яка інша особа, фірма чи корпорація, які погоджуються приймати кредитні/дебетові картки.
Origination — процес, під час якого споживач подає заявку на отримання нового кредиту, а кредитор чи емітент карти обробляє цю заявку.
Originator (ACH) — оригінатор — організація, яка починає платіжну операцію ACH. Оригінатор — це споживач, підприємство чи державна організація, яка ініціює процес платежу та уповноважена на це.
Peer-to-Peer (P2P) — операція, у межах якої дві сторони взаємодіють один з одним безпосередньо, без посередництва третьої. Наприклад, р2р-платіж з картки на картку від однієї фізичної особи іншій.
Personal Identification Number (PIN) — персональний ідентифікаційний номер — конфіденційний індивідуальний код, який використовується власником картки для підтвердження справжності володіння нею (наприклад, у банкоматі чи терміналі).
Point-of-Sale (POS) — пункт продажу — поняття в маркетингу, що характеризує місце та час, де покупець оформляє покупку, наприклад, каса універсаму. POS-термінал – пристрій, який дозволяє прийняти оплату карткою у місці продажу.
Settlement (розрахунки) — переміщення коштів з однієї фінансової установи до іншої, що зрештою завершує транзакцію.
Underwriter — сторона, яка оцінює та приймає на себе ризик іншої сторони за певну плату.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Що таке R2P: переваги та проблеми платежiв за запитом
POS Фото: skywell.software
Фінтех-терміни у сфері продаж
Annual Percentage Rate (APR) — річна відсоткова ставка — означає річний відсоток від суми, що стягується з позичальників або сплачується інвесторам.
Checkout Financing — кредити на виплат безпосередньо у місцях продажу (наприклад, послуга BNPL у продуктових магазинах). Отримати гроші на купівлю товарів можна прямо на касі під час оформлення замовлення.
Close (закриття) — завершальний етап продажу, на якому заповнюються документи для завершення покупки.
Consumer Financing (споживче фінансування) — це аналог Checkout Financing, коли роздрібний продавець пропонує покупцю кошти в кредит/розстрочку (свої або сторонньої фінустанови) на купівлю товарів та послуг. Споживче фінансування дозволяє покупцеві придбати товар, який інакше він не міг би собі дозволити.
Conversion Rate (Коефіцієнт конверсії) співвідношення користувачів, які здійснили покупку (наприклад, в інтернет-магазині) до всіх користувачів, які взаємодіяли з брендом (наприклад, зайшли на сайт з реклами в Google).
Customer Relationship Management (CRM) — управління взаємовідносинами з клієнтами — один із безлічі різних підходів, що дозволяють компанії управляти та аналізувати взаємодію зі своїми клієнтами.
Disbursed Funds (виплачені кошти) — це фінанси, які були переведені з банку однієї сторони до банку іншої сторони.
Horizontal Market (горизонтальний) — неспеціалізований ринок, що охоплює широкий спектр галузей.
Installment Loans — кредити, які виплачуються за фіксованим планом. У ньому вказується сума кожного внеску та їхня загальна кількість. Це кредити з фіксованою ставкою.
Interest-Free Loans (безвідсоткові кредити) — позичальнику не нараховуються відсотки протягом усього терміну дії кредиту.
Last-Mile Disbursements (виплати на останній милі) — це доставка грошей до кінцевого пункту призначення, і це завжди найскладніша частина ланцюжка розподілу.
Letter of Intent (LOI) — лист про наміри — документ, в якому оголошується про попередній намір однієї сторони вести бізнес з іншого. У листі викладаються основні умови передбачуваної угоди.
Point-of-Sale Financing (фінансування у точках продажу) — коли торгове підприємство пропонує своїм клієнтам рішення щодо споживчого кредитування в момент здійснення покупки, щоб допомогти придбати послугу або товар (ще один аналог Checkout Financing).
Qualification (кваліфікація) — процес визначення ймовірності здійснення покупки лідом.
Qualified Lead — лід, який пройшов процес кваліфікації через спеціаліста з продажу/маркетингу або програмну платформу.
Real-Time Lending (кредитування в режимі реального часу) — коли банк чи кредитор має можливість отримати заявку, оцінити ризик та негайно схвалити чи відхилити кредит. Заявник одразу дізнається про результат.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Нова функція у Swift допоможе боротися із затримкою платежів
BNPL Фото: banks.am
Програмне забезпечення та технології
Banking as a Service (BaaS) — банкінг як послуга — надання банківських потужностей, що дозволяє брендам легко вбудовувати фінансові послуги у свої продукти без необхідності дбати про створення банківської інфраструктури чи отримання ліцензії.
Encryption (шифрування) — техніка автоматичного шифрування конфіденційних даних на терміналі або комп’ютері перед передачею з метою безпеки з використанням алгоритму та ключа.
Loan Origination Software — програмне забезпечення, яке використовується кредиторами для оформлення та обслуговування кредиту.
Software as a Service (SaaS) — програмне забезпечення як послуга — це модель надання ліцензії на програмне забезпечення за передплатою.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Американський фінтех-гігант запропонував унікальну концепцію CBDC
Що таке платежі між рахунками A2A: різновиди та переваги
Що таке вбудоване фінансування та чому банки не поспішають впроваджувати інструмент
За матеріалами skeps.com
Telegram
Viber